2020年银行从业资格认证考试公共基础科目试卷二

2020年银行从业资格认证考试公共

基础科目试卷二

银行从业资格认证考试公共基础科目试卷二

银行从业资格考试发表时间：-7-4

来源：编辑:admin加入收藏编辑

摘要：一、单选题1.中国农业发展银

行成立于（）年。A.1994B.1995

C.D.答案:A2.中国工商银

行成立于（）oA.1979年1月1日B.1949

年10月1日

一、单选题

1.中国农业发展银行成立于（）年。

A.1994B.1995

C.D.

答案:A

2,中国工商银行成立于（）o

A.1979年1月1日B.1949年10月1日

C.1984年1月1日D.8月10日

答案:C

3,中国银行于（）在上海证券交易所上市。

A.8月26日B.?月5日

C.5月1日D.8月10日

答案:B

4.中信银行成立于（）年。

A.1994B.1984

C.1987D.1995

答案:C

5.我国第一家城市信用合作社成立于（）

年。

A.1949B.1958

C.1989D.1979

答案:D

6.截至12月底，外国银行在中国共设立了

（）家支行。

A.100B.74

C.79D.200

答案:C

7.下列银行中还没有在香港上市的有（）o

A.中国银行B.中国农业银行

C.中国工商银行D.中国建设银行

答案:B

解释:中国银行6月1日在香港联交所上市,

中国工商银行10月27日在香港上市，中国建设

银行10月27日在香港上市。

8.下列不属于中国银行业监督管理委员会

职责的有()o

A.统计外汇市场数据

B.编制银行业统一报表

C.发布银行业管理规章

D.对商业银行进行现场检查

答案:A

解释:A是央行的职责。

9.下列不属于中国人民银行主要职责的是

()o

A.发行人民币B.经理国库

C.发放商业贷款D.负责金融业统计

答案:C

解释：发放商业贷款是各大商业银行的主要

职责。

10.批准设立的农村金融新机构是（）o

A.农村商业银行B.农村资金互助社

C.城市商业银行D.农业合作银行

答案:B

11.下列属于中国银行业监督管理委员会监

管目标的有（）o

A.利润最大化

B.监管成本最优

C.提高行业利润

D.增进公众对现代金融的了解

答案:D

解释:银监会的监管目标有:一，保护广大存

款人和消费者的利益，二，增进市场信心，三，

增进公众对现代金融的了解，四，减少金融犯罪。

12.下列属于中国银行业监督管理委员会监

管标准的有（）o

A.促进金融稳定

B.监管成本最优

C.增进市场信心

D.增进公众对现代金融的了解

答案:A

解释:CD是监管目标。监管成本最优也并未

在监管标准中提出。

13.10月，（）成立，初步形成了以黄金交

易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充

的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所

答案:D

14.下列关于金融市场作用的表述，错误的

是（）。

A.货币市场和资本市场能为银行提供大量

的风险管理工具，使得银行能够识别风险并消除

风险

B.金融市场的发展为商业银行的客户评价

及风险度量提供了参考标准

C.货币市场是银行流动性管理、特别是实

现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

D.金融市场的发展能够促进企业管理水平

的提高，为银行创造和培养良好的优质客户

答案:A

解释:风险是不可消除的。

15.下列说法中不正确的是（）o

A.企业债是企业向投资者出具的，在一定

时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，

是一种债权工具

B.股票是股份有限公司公开发行的，用以

证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息

和红利的凭证，是一种股权工具

C.可转债是一种能够在特定时间，按特定

条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债

券和股票的特性，因此是一种混合工具

D.开放式证券投资基金是指通过发行基金

凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专

业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基

金持有者的投资制度；开放式基金能够自由申

购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权

工具

答案:D

解释:证券投资基金是和债权工具并列的，

不是属于债权的关系。

16.下列金融工具中，其职能主要是用于支

付、便于商品流通的是（）o

A.股票B.公司债券

C.银行承兑汇票D.期权、期货

答案:C

解释:AB是用来投资和筹资的，D是用来保

值投机的。

17.下列对于货币政策实施过程的描述中，

正确的一项是（）。

A.货币政策工具一一初始目标一一中介目

标---最终目标

B.货币政策工具一一操作目标一一中介目

标一一最终目标

C.货币政策工具一一中介目标一一操作目

标一一最终目标

D.货币政策工具一一中介目标一一初始目

标一一最终目标

答案:B

18.关于货币层次，下列说法中错误的是

()o

A.从数量上看，MO<M1<M2

B.Ml是狭义货币，M2是广义货币

C.MO包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存

款和其它存款

答案:C

解释:M0就是指流通中的现金。

19.4月1日起中国正式施行个人存款账户

实名制.它要储户()o

A.在开立账户时，不须凭有效身份证件

B.开立个人存款账户时，应当出示本人身

份证件，使用实名

C.开户之后在每次取款时，必须出示身份

证件

D.以上都是

答案:B

解释:存款实名制要求在办理存款业务时应

出示本人的身份证。

20.()年国务院决定通过合并城市合作社,

成立城市合作银行。

A.1979B.1994

C.1989D.1978

答案:B

21.城市合作银行正式更名为城市商业银行

是在（）年。

A.1998B.1994

C.D.

答案:A

22.以下不是商业银行现金流来源的是（）。

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

答案:D

解释:商业银行的现金流来源于筹资、经营、

投资三方面的活动。

23.以下不是经营活动产生的现金流量的因

素有（）。

A.营业所得现金B.非付现费用

C.净利润D.现金与存放同业

答案:B

24.以下陈述错误的是（）o

A.市盈率高，说明投资者对银行的发展前

景看好，但也意味着这种股票具有较高的投资风

险

B.较高的非利息净收入率意味着相对高的

各类间接费用开支，表明银行管理的效率良好

C.每股利润越高，说明股份制银行的获利

能力越强

D.银行净利差高，说明银行的获利能力越

大

答案:B

解释:费用越高，管理效率越低。

25.资本收益率反映了（）o

A.银行全部资金的获利能力

B.银行所有者投入资本的获利程度

C.银行收入中有多大比例被用于开支，有

多大比例作为利润留在银行

D.普通股获得的现金股利的多少

答案:B

解释:A是资产收益率。C是留存比率。D是

根据股利政策和市盈率决定的。

26.以下不是筹资活动产生的现金流量的是

()o

A.债券投资所支付的现金

B.支付新股发行费用

C.分配股利或利润支付的现金

D.发行债券所受到的现金

答案:A

解释:A是投资活动产生的现金流量。

27.反映银行股东价值最大化的财务指标是

()o

A.资产负债比率B.流动比率

C.资本利润率D.资产利润率

答案:C

解释:银行股东出资构成的是银行资本，因

此要看资本利润率。

28.修订的《中国人民银行法》规定，中国

人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要

专注于（）,维护币值的稳定以及对金融市场进

行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A.制定法规

B.管理和经营国家外汇储备

C.制定与执行货币政策

D.经理国库

答案:C

29.中国人民银行有权对金融机构、其它单

位和个人的一些行为进行监督检查，其中（）

不属于中国人民银行的监督检查范围。

A.从事有关国际金融活动的行为

B.与中国人民银行特种贷款有关的行为

C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间

债券市场管理规定的行为

D.代理中国人民银行经理国库的行为

答案:A

解释：该监督检查的范围包括:执行与有关

存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特

种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的

行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债

券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定

的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中

国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理

规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。

30.（）和（）同时拥有对银行类金融机

构的检查监督权。

A.中国银行业协会；中国银监会

B.中国人民银行；中国银监会

C.中国人民银行；中国银行业协会

D.中国人民银行；存款保险机构

答案:B

银行从业资格培训网编辑整理

31.对银行业金融机构采取（）是银行业

监督管理机构的权力。

A.监督控制措施B.监管强制措施

C.鼓励创新措施D.检查调控措施

答案:B

32.下列（）方式不属于银行业金融机构

的重组方式。

A.增资发行B.兼并收购

C.合并D.购买与承接

答案:A

解释:银行业金融机构的重组方式有合并、

兼并收购、购买与承接等方式。

33.接管是国务院银行业监督管理机构依法

保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预

防性拯救措施。其目的是（）o

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措

施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保

护银行业金融机构的利益

B.对被接管的银行业金融机构采取必要措

施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人

的利益

C.对被接管的银行业金融机构采取必要措

施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银

行业金融机构的利益

D.对被接管的银行业金融机构采取必要措

施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保

护存款人的利益

答案:D

34.某银行于4月进行重组，由于种种原因

重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止

重组，依法按（）方式能够继续处置该银行。

A.撤销B.依法宣告破产

C.接管D.托管

答案:B

解释:对于重组失败的，国务院银行业监督

管理机构能够决定终止重组，而由人民法院按照

法律规定的程序依法宣告破产。

35.关于银行业金融机构依法宣告破产，下

列表述正确的是（）o

A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并

且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿

能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，

依法宣告破产

B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并

且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿

能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构

进行破产清算

C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并

且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿

能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提

出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民

法院依法宣告破产

D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并

且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿

能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提

出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣

告冻结其资产

答案:C

解释:银行业金融机构的破产申请须由国务

院金融监督管理机构向人民法院提出，不能自己

直接提出，人民法院依法宣告破产清算，破产清

算不是由国务院金融监督管理机构执行的。

36.依法对金融机构采取风险处置措施时，

为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构

能够采取（）措施。

A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民

事诉讼和执行程序

B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民

事诉讼和执行程序

C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的

金融机构的财产

D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构

的财产

答案:A

解释:为保证风险处置措施的顺利实施，避

免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融

机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机

构能够向法院申请，中止以该金融机构为被告或

者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。

37.《银监法》规定，银行业监督管理机构

应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会

公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和

高级管理人员变更以及其它重大事项等信息。这

一监管措施是（）o

A.监督管理谈话B.监督信息披露

C.风险外部调控D.强制风险披露

答案:D

38.商业银行操作风险的特点是（）o

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有

直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生

后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简

单

答案:A

解释:B中损失小不对。C中银行经营中最重

要的风险不是操作风险，最主要的风险是信用风

险。D中，操作风险也很复杂。

39.以下是商业银行被动负债的方式的选项

有（）o

A.中央银行借款B.活期存款

C.国际金融市场融资D.发行债券

答案:B

解释:存款是商业银行的被动负债。

40.银行资产管理理论主要不包括（）o

A.商业性贷款理论B.资产可转换性理论

C.预期收人理论D.相机抉择理论

答案:D

41.银行风险管理是一项复杂的系统工程，

必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风

险管理基础的是（）

A.风险治理基础B.组织架构基础

C.公司治理基础D.风险文化基础

答案:C

42.以下不是市场风险类型的是（）o

A.利率风险B.汇率风险

C.政治风险D.价格风险

答案:C

43.以下不是监事会监督手段的有（）o

A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监

督评测、访谈座谈

B.非现场检测

C.现场抽查

D.提名风险管理部门负责人

答案:D

44.1988年7月通过的《关于统一国际银行

的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项

内容（）o

A.规定资本充足率B.规定资本的定义

C.规定资产的风险权重D.规定市场风险

内容

答案:D

解释：《关于统一国际银行的资本计算和资

本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》，它主要

有四部分内容:一是确定了资本的构成，二是根

据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、

100%四个风险档次，三是通过设定一些转换系

数，将表外授信业务也纳入资本监管，四是规定

银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,

其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于

4%o

45.以下对监管资本描述正确的是（）o

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须

持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

答案:C

解释:监管资本是银行当局为了满足监管要

求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规

定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。

BD说的是经济资本。

46.以下是1996年巴塞尔委员会对《关于

统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的

补充内容是()o

A.将操作风险纳入资本监管范畴

B.将市场风险纳入资本监管范畴

C.将信用风险纳入资本监管范畴

D.将政治风险纳入资本监管范畴

答案:B

47.资产负债表不能直接反映的企业信息有

()o

A.企业拥有的资产B.企业资产的存在形

式

C.企业负债类型D.企业股东数量

答案:D

48.以下说法错误的是（）o

A.资产负债表反映的是银行在某一特定日

期的财务状况

B.利润表反映的是银行在某一特定日期的

经营成果

C.现金流量表反映的是一定期间内银行现

金的流入和流出情况

D.财务报表附注是对财务报表所列项目的

文字说明和明细资料

答案:B

解释:利润表反映的是一段时间的情况。

49.根据《巴塞尔协议》要求，银行的附属

资本不能超过其核心资本的（）o

A.40%B.55%

C.100%D.50%

答案:C

50.资产负债管理主要指在利率波动的环境

中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，

来实现银行的（），或者通过调整总体资产和负

债的持续期，来维持银行有正的净值。

A.目标利润B.目标净利差

C.股东权益最大化D.成本最小化

答案:B

51.下列是资产类项目的是（）o

A.一级准备、二级准备、资本公积金

B.证券投资、贷款、固定资产

C.活期存款、储蓄存款、定期存款

D.资本公积金、盈余公积金和未分配利润

答案:B

解释:资本公积金是所有者权益。存款是负

债。

52.时间价值的定量是（）o

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均

资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社

会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金

利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均

资金利润率

答案:A

53.风险价值是（）。

A.资金经过一定时间的投资和再投资所获

得的增值

B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

C.投资者经过投资获得的资金时间价值

D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资

金时间价值的额外报酬

答案:D

54.风险与报酬的基本关系是（）o

A.风险越大要求的报酬越高

B.风险越大要求的报酬越低

C.风险与报酬没有直接关系

D.风险与报酬成反比关系

答案:A

解释:风险与报酬一般是呈正相关。

55.求取资本利润率的财务指标不包括（）。

A.净利润B.总收入

C.总资产D.总负债

答案:D

解释：资本利润率=净利润/资本二资产利润

率*股权乘数，资产利润率=净利润/总资产，股

权乘数=总资产/资本。

56.银行的管理流程不包括（）。

A.战略规划B.资本预算

C.内部控制D.内部沟通

答案:C

57.负债项中银行借款主要不包括（）。

A.同业借款B.向央行借款

C.国外金融市场借款D.贷款

答案:D

58.下列不属于流动资产的是（）o

A.存放联行款项B.逾期贷款

C.买入返售证券D.短期贷款

答案:B

解释:逾期贷款的流动性很差。

59.利润表中的收入部分不包括（）。

A.利息收入

B.管理费

C.信托收入和融资租赁收入

D.表外业务收入

答案:B

解释:管理费是营业费用。

60.给予国家公务人员和国家行政机关任命

的其它人员行政处分，依法分别由任免机关或

（）决定。

A.银行业监督管理机构B.中国人民银行

C.人民法院D.行政监察机关

答案:D

银行从业资格培训网编辑整理

61.擅自设立银行业金融机构或者非法从事

银行业金融机构的业务活动的，由（）予以取

缔。

A.人民法院B.行政监察机构

C.公安机关D.银行业监督管理机构

答案:D

62.王某非法从事银行业金融机构的业务活

动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他

不可能面临（）制裁。

A.拘役B.有期徒刑

C.撤职D.罚金

答案:C

解释:撤职是行政处分，如果构成犯罪，不

适用行政处分。

63.关于审慎性监督管理谈话制度的作用的

表述，有误的是（）o

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的

经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继

续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构

董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理

现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的

经营活动，以确保其安全经营

答案:D

解释:监管机构不能干预金融机构的经营活

动。

64.银行业金融机构有符合《银监法》规定

的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责

令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情

节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整

顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔B.予以行政处分

C.对其强制重D.吊销经营许可证

答案:D

65.下列不属于银行业监督管理机构对违反

法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规

定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是

()o

A.责令银行业金融机构直接负责的董事、

高级管理人员和其它直接责任人员限期改正

B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、

高级管理人员和其它直接责任人员给予纪律处

分

C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,

对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责

任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚

款

D.取消直接负责的董事、高级管理人员一

定期限直至终身的任职资格

答案:A

解释:见《银行业监督管理法》第四十七条

规定。

66.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现

某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账

户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱

的（）o

A.培植阶段B.处置阶段

C.融合阶段D.清洗阶段

答案:B

解释:处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗

系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

67.下列（）不属于洗钱者利用金融机构

洗钱的技巧。

A.匿名存储

B.伪造商业票据

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

D.控制银行和其它金融机构

答案:B

解释:洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括:

匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银

行和其它金融机构。

68.下列关于空壳公司特点的表述，错误的

是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费

作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信

息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登

记成立

答案:C

解释:被提名人对公司的真实所有人一无所

知。

69.下列关于《中华人民共和国反洗钱法》

（以下简称《反洗钱法》）的主要内容，表述有误

的是（）o

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督

管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、

机构的反洗钱职责分工

B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、

批准程序和期限

C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范

围及其具体的反洗钱义务

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责

任，包括反洗钱行政主管部门以及其它依法负有

反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工

作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责

的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责

任

答案:A

解释:没有中国人民银行要协助国务院金融

监督管理机构。

70.根据《金融机构反洗钱规定》，()是

国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的

反洗钱工作进行监督管理。

A.银行业监督管理委员会B.财政部

C.证券业监督管理委员会D.中国人民银

行

答案:D

71.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是

()o

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C,借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

答案:D

解释:在下列情况下，贷款人享有先履行抗

辩权:选项中的ABC,以及有丧失或者可能丧失履

行债务能力的其它情形，难以按期归还贷款。

72.自债务人的行为发生之日起()年内

没有行使撤销权的，该撤销权消除。

A.1B.2

C.5D.10

答案:C

73.商业银行的不正当竞争行为不包括（）o

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其它金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

答案:D

解释:ABC都属于不正当竞争行为。

74.以营利为目的，独立从事商品生产和经

营活动的法人是（）

A.企业法人B.机关法人

C.事业单位法人D.社会团体法人

答案:A

解释:机关法人是依法享有国家赋予的行政

权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权

利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法

人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。

社会团体法人是自然人或法人自愿组成，从事社

会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各

类法人。

75.根据企业的组合形式划分，最重要的企

业法人形式为（）

A.单一企业法人B.联营企业法人

C.复合企业法人D.公司法人

答案:D

解释:根据企业的组合形式，企业法人能够

分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。

在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。

76.中国银行业协会属于（）o

A.事业单位法人B.机关法人

C.非法人组织D.社会团体法人

答案:C

77.《中华人民共和国婚姻法》规定父母为

未成年子女的代理人是（）o

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.无权代理

答案:B

78.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作

职务关系等特定基础法律关系之上的代理是

（

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.无权代理

答案:C

79.在无权代理中，相对人能够催告被代理

人在（）内予以追认。

A.10天B・1个月

C.3个月D,6个月

答案:B

80.下列关于无权代理的叙述错误的是（）o

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但

以他人的名义与第三人进行代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终

止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理

人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被

代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有

撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权

代理人承担相应的民事责任

答案:B

解释:经过被代理人的追认，被代理人要承

担民事责任。

81.关于合同成立的描述不正确的是（）o

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当

事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立

合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人

的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双

方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地

点

答案:C

解释:应为收件人，而不是发件人。

82.关于合同成立和生效的区别描述不正确

的是（）o

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的

民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思

表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

答案:B

解释:行为人意思表示真实是合同生效的条

件。

83.合同当事人必须严格按照合同规定的标

的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其

它标的代替履行体现了（）原则。

A.实际履行原则B.情势变更

C.协作履行D.全面履行

答案:A

84.在合同成立以后，后履行一方当事人财

产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及

先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的

一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务

的制度称为（）o

A.抗辩权B.不安抗辩权

C.代位权D.撤销权

答案:B

解释:抗辩权是指债权人行使债权时，债务

人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权

利。代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享

有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人能

够以自己的名义行使债务的权利。撤销权是指当

债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产

的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财

产，而有害于债权人的债权时，债权人能够依法

请求人民法院撤销债务人所实施的行为。

85.以下哪项不是我国《公司法》以股东承

担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的

()o

A.无限责任公司B.股份有限公司

C.有限责任公司D.国有独资公司

答案:A

解释:我国《公司法》主要以股东承担责任

的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限

责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是

一类特殊的有限责任公司。

86.关于我国公司资本制度特点的描述不正

确的是（）。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须

以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募

足）

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与

其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案:B

解释:新的《公司法》允许公司资本的分批

缴纳。

87.公司里决定公司战略性重大问题的权力

机构是（）o

A.董事会B.执行董事会

C.股东大会D.监事会

答案:C

88.《中华人民共和国企业破产法》（以下简

称《破产法》）的施行时间是（）o

A.1月1日B.6月1日

C.6月1日D.10月1日

答案:B

89.公司资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（）o

A.公司终止B.公司破产

C.公司解散D.公司歇业

答案:B

90.债权申报期限自人民法院发布受理破产

申请公告之日起计算最长不得超过（）o

A.30日B,1个月

C.3个月D.6个月

答案:C

银行从业资格培训网编辑整理

61.擅自设立银行业金融机构或者非法从事

银行业金融机构的业务活动的，由（）予以取

缔。

A.人民法院B.行政监察机构

C.公安机关D.银行业监督管理机构

答案:D

62.王某非法从事银行业金融机构的业务活

动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他

不可能面临（）制裁。

A.拘役B.有期徒刑

C.撤职D.罚金

答案:C

解释:撤职是行政处分，如果构成犯罪，不

适用行政处分。

63.关于审慎性监督管理谈话制度的作用的

表述，有误的是（）o

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的

经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继

续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构

董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理

现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的

经营活动，以确保其安全经营

答案:D

解释:监管机构不能干预金融机构的经营活

动。

64.银行业金融机构有符合《银监法》规定

的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责

令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情

节特别严重或者逾期不改正的，能够责令停业整

顿或者();构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔B.予以行政处分

C.对其强制重D.吊销经营许可证

答案:D

65.下列不属于银行业监督管理机构对违反

法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规

定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是

()o

A.责令银行业金融机构直接负责的董事、

高级管理人员和其它直接责任人员限期改正

B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、

高级管理人员和其它直接责任人员给予纪律处

分

C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,

对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责

任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚

款

D.取消直接负责的董事、高级管理人员一

定期限直至终身的任职资格

答案:A

解释:见《银行业监督管理法》第四十七条

规定。

66.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现

某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账

户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱

的（）o

A.培植阶段B.处置阶段

C.融合阶段D.清洗阶段

答案:B

解释:处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗

系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

67.下列（）不属于洗钱者利用金融机构

洗钱的技巧。

A.匿名存储

B.伪造商业票据

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

D.控制银行和其它金融机构

答案:B

解释:洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括:

匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银

行和其它金融机构。

68.下列关于空壳公司特点的表述，错误的

是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费

作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信

息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登

记成立

答案:C

解释:被提名人对公司的真实所有人一无所

知。

69.下列关于《中华人民共和国反洗钱法》

（以下简称《反洗钱法》）的主要内容，表述有误

的是（）o

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督

管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、

机构的反洗钱职责分工

B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、

批准程序和期限

C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范

围及其具体的反洗钱义务

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责

任，包括反洗钱行政主管部门以及其它依法负有

反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工

作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责

的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责

任

答案:A

解释:没有中国人民银行要协助国务院金融

监督管理机构。

70.根据《金融机构反洗钱规定》，()是

国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的

反洗钱工作进行监督管理。

A.银行业监督管理委员会B.财政部

C.证券业监督管理委员会D.中国人民银

行

答案:D

71.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是

(

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

答案:D

解释:在下列情况下，贷款人享有先履行抗

辩权:选项中的ABC,以及有丧失或者可能丧失履

行债务能力的其它情形，难以按期归还贷款。

72.自债务人的行为发生之日起()年内

没有行使撤销权的，该撤销权消除。

A.1B.2

C.5D.10

答案:C

73.商业银行的不正当竞争行为不包括（）o

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其它金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

答案:D

解释:ABC都属于不正当竞争行为。

74.以营利为目的，独立从事商品生产和经

营活动的法人是（）

A.企业法人B.机关法人

C.事业单位法人D.社会团体法人

答案:A

解释:机关法人是依法享有国家赋予的行政

权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权

利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法

人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。

社会团体法人是自然人或法人自愿组成，从事社

会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各

类法人。

75.根据企业的组合形式划分，最重要的企

业法人形式为（）

A.单一企业法人B.联营企业法人

C.复合企业法人D.公司法人

答案:D

解释:根据企业的组合形式，企业法人能够

分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。

在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。

76.中国银行业协会属于（）o

A.事业单位法人B.机关法人

C.非法人组织D.社会团体法人

答案:C

77.《中华人民共和国婚姻法》规定父母为

未成年子女的代理人是（）o

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.无权代理

答案:B

78.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作

职务关系等特定基础法律关系之上的代理是

（）o

A.指定代理B.法定代理

C.委托代理D.无权代理

答案:C

79.在无权代理中，相对人能够催告被代理

人在（）内予以追认。

A.10天B・1个月

C.3个月D.6个月

答案:B

80.下列关于无权代理的叙述错误的是（）o

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但

以他人的名义与第三人进行代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终

止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理

人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被

代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法

律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有

撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权

代理人承担相应的民事责任

答案:B

解释:经过被代理人的追认，被代理人要承

担民事责任。

81.关于合同成立的描述不正确的是（）o

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当

事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立

合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人

的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双

方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地

点

答案:C

解释:应为收件人，而不是发件人。

82.关于合同成立和生效的区别描述不正确

的是（）o

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的

民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思

表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

答案:B

解释:行为人意思表示真实是合同生效的条

件。

83.合同当事人必须严格按照合同规定的标

的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其

它标的代替履行体现了（）原则。

A.实际履行原则B.情势变更

C.协作履行D.全面履行

答案:A

84.在合同成立以后，后履行一方当事人财

产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及

先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的

一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务

的制度称为()o

A.抗辩权B.不安抗辩权

C.代位权D.撤销权

答案:B

解释:抗辩权是指债权人行使债权时，债务

人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权

利。代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享

有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人能

够以自己的名义行使债务的权利。撤销权是指当

债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产

的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财

产，而有害于债权人的债权时，债权人能够依法

请求人民法院撤销债务人所实施的行为。

85.以下哪项不是我国《公司法》以股东承

担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的

()o

A.无限责任公司B.股份有限公司

C.有限责任公司D.国有独资公司

答案:A

解释:我国《公司法》主要以股东承担责任

的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限

责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是

一类特殊的有限责任公司。

86.关于我国公司资本制度特点的描述不正

确的是（）o

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须

以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募

足）

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与

其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案:B

解释:新的《公司法》允许公司资本的分批

缴纳。

87.公司里决定公司战略性重大问题的权力

机构是（）o

A.董事会B.执行董事会

C.股东大会D.监事会

答案:C

88.《中华人民共和国企业破产法》（以下简

称《破产法》）的施行时间是（）o

A.1月1日B.6月1日

C.6月1日D.10月1日

答案:B

89.公司资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（）o

A.公司终止B.公司破产

C.公司解散D.公司歇业

答案:B

90.债权申报期限自人民法院发布受理破产

申请公告之日起计算最长不得超过（）o

A.30日B,1个月

C.3个月D.6个月

答案:C

银行从业资格培训网编辑整理

31.下列属于流动资产的是（）o

A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆

入

D.短期贷款E.买入返售证券

答案:ACDE

解释:逾期贷款不属于流动资产，因为它的

流动性很差。

32.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要

有（）o

A.资产收益率B.资本收益率C.银行利

润率、市盈率

D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、

普通股、每股股利、每股净资产

答案:ABCD

解释:衡量商业银行盈利能力的指标主要有

销售回报指标和投资回报指标两类，销售回报指

标包括毛利率、经营利润率等，投资回报指标包

括资产回报率、净资产收益率等。

33.中国银行业监督管理委员会由国务院授

权，统一监督管理（）o

A.银行B.金融资产管理公司C.信托投

资公司

D.非存款类金融机构E.其它存款类金融

机构

答案:ABCE

解释:银监会不监管非存款类金融机构

34.在接管、机构重组或者撤销清算期间，

经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行

业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人

员和其它直接责任人员，能够采取下列（）措

施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其它

直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失

的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高

级管理人员和其它直接责任人员转移、转让财产

或者对其财产设定其它权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高

级管理人员和其它直接责任人员转移、转让财产

或者对其财产设定其它权利

D.直接负责的董事、高级管理人员和其它

直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失

的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高

级管理人员和其它责任人员转移、转让财产或者

对其财产设定其它权利

答案:AC

解释:见《银行业监督管理法》第四十条规

定。

35.银行业金融机构符合（）情形，才可

由人民法院依法宣告破产。

A.银行业金融机构有违法违规经营、经营

管理不善等情形，可能严重危害金融秩序、损害

社会公众利益

B.银行业金融机构已经或可能发生信用危

机，严重影响存款人利益

C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并

且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿

能力或者有明显丧失清偿能力可能

D.国务院金融监督管理机构向人民法院提

出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请

E.银行业金融机构向人民法院提出对该金

融机构进行重整或者破产清算的申请

答案:CD

解释:见《破产法》第二条规定。

36.下列措施中属于银行业监督管理机构的

监督管理措施的有（）o

A.干预银行业金融机构的经营管理

B.审慎性监督管理谈话

C.强制风险披露

D.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结

有关涉嫌违法资金

E.对银行业金融机构进行信用评级

答案:BCD

37.存款业务的基本法律要求有（）o

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单

位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业

务

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名

称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利

率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段，吸收存

款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案: