2020年1月自考00804金融法二试题及答案含解析

金融法（二）年月真题

0080420201

1、【单选题】经济体系中的中枢系统是

金融

金融市场

A:

金融机构

B:

金融方式

C:

答D:案：A

解析：当金融健康发展时,对经济发展有积极促进作用:金融是市场经济体系中的中枢系

统,在市场中有着十分重要的作用。

2、【单选题】禁止市场准入属于金融法律责任中的

经济处罚

行政处分

A:

民事处罚

B:

行政处罚

C:

答D:案：D

解析：市场禁入属于一种新政处罚。根据公开资料查询显示，实际控制人市场禁入是一种

新政处罚，与实际控制人持有的股份没有任何的关系，实际控制人被市场禁入以后，依然

是上市公司实际控制人和大股东，市场禁入并不会剥夺实际控制人所持的股份，潘和天成

仍然是利益共同体。

3、【单选题】下列关于中国人民银行职责的规定正确的是

中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开户账户，对银行业金融机构的账户透支

作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

A:

不得向商业银行发放超过2年期的贷款

B:

向地方政府提供担保

C:

答D:案：B

解析：选项B出自《中华人民共和国中国人民银行法》(十二)作为国家的中央银行,从事

有关的国际金融活动。

4、【单选题】关于贷款的期限与利率，下列说法正确的是

贷款期限由银行一方确定，并在借款合同中载明

自营贷款期限最长一般不得超过5年，超过5年应当报中国人民银行备案

A:

不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之后向贷款人申请贷款展期

B:

贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息

C:

答D:案：D

解析：贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、

和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

5、【单选题】出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额的款项给收款人或持票

人的票据是

汇票

支票

A:

本票

B:

发票

C:

答D:案：C

解析：本票是出票人签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票

人的票据。

6、【单选题】关于支票的提示付款，下列说法正确的是

持票人应当在出票日起7日内提示付款

持票人应当在出票日起10日内提示付款

A:

持票人不能委托自己的开户银行进行付款提示

B:

未按规定期限进行提示付款的，出票人不承担票据责任

C:

答D:案：B

解析：支票的持票人应当自出票日起10日内向付款人提示付款;异地使用的支票,其提示

付款的期限由中国人民银行另行规定。

7、【单选题】根据《担保法》的规定，我国的质权包括

仅动产质权

动产质权和不动产质权

A:

动产质权和权利质权

B:

动产质权和权利质权、不动产质权

C:

答D:案：C

解析：质权是指债权人因担保其债权而占有债务人或第三人提供的财产，于债务人不履行

债务或发生当事人约定的实现质权的情形时，得以其所占有的标的物的价值优先受偿的权

利。其具有以下特点：（1）质权的标的物是动产和权利；（2）质权为于债务人或第三

人交付的财产上设立的担保物权；（3）质权是由债权人占有质物为要件的担保物权。

8、【单选题】下列不属于留置权消灭的原因的是

债权消灭

留置财产部分灭失

A:

留置权人对留置财产丧失占有

B:

债权人另行提供担保并被债权人接受

C:

答D:案：B

解析：留置权消灭的一般原因：1、因债权消灭而消灭；2、因留置权人弃权而消灭。留置

权消灭的特殊原因：1、债务人另行提供担保；2、留置物占有的丧失。

9、【单选题】下列关于动产质押与抵押的区别的说法中，错误的是

抵押的客体仅包括不动产或不动产权利

动产质押的客体是动产

A:

动产质押中，出质人要将质物移交给质权人占有

B:

抵押关系中，抵押物并不转移占有

C:

答D:案：A

10、【单选题】下列可以作为保证人的是

经民政部门核准登记的社会团体

未经国务院批准的国家机关

A:

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

B:

企业法人的分支机构、职能部门

C:

答D:案：A

解析：经民政部门核准登记的社会团体;经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企

业。

11、【单选题】根据《担保法》规定，下列关于定金的说法中正确的是

定金合同是诺成合同

定金合同必须采取单独的书面定金合同

A:

经当事人协商，定金数额可以超过主合同标的额的20%

B:

若实际交付的定金数额少于约定数额，视为变更定金合同

C:

D:

答案：D

解析：实际交付的定金数额少于约定的,视为变更定金合同,只要收受定金一方愿意接受,

没有提出异议的,则定金合同在收受一方接受定金时生效。相关法律可参考:《最高人民

法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第一百一十九条实际交付的定金

数额多于或者少于约定数额,视为变更定金合同;收受定金一方提出异议并拒绝接受定金的,

定金合同不生效。

12、【单选题】根据不同的分类标准可以对保证做不同的分类，其中以保证人是否享有优先

抗辩权为区分的是

一般保证和特别保证

单独保证和共同保证

A:

定期保证和无期保证

B:

有限保证和无限保证

C:

答D:案：A

解析：依据保证人在保证关系中的地位划分为：一般保证和特别保证。1、一般保证是

指，当事人在保证合同中约定，债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任的保证。

2、特别保证是指，当事人在保证合同中约定，由债务人和保证人对债务承担连带责任的

保证。以上两种保证的最大区别是：保证人是否享有先诉抗辩权(检索抗辩权)。

13、【单选题】关于我国证券法的特征，下列说法正确的是

相比我国其他金融业法律规范，《证券法》的任意性条文比例比较高

我国《证券法》虽然涉及多领域法律内容，但没有程序性的规定

A:

我国《证券法》是专门为规范证券业务而出台的法律

B:

我国当前的《证券法》还未与国际相关法律接轨

C:

答D:案：C

解析：广义的证券法就是调整证券关系的法律,即调整证券发行关系和证券交易关系的法

律规范的总称。

14、【单选题】下列不属于我国承认的场外交易类型的是

非上市股份有限公司发行的股票

终止上市公司发行在外的股票

A:

非上市的公司债权

B:

非定向募集公司发行的股票

C:

答D:案：D

15、【单选题】我国申请股票上市交易的股份有限公司，公司股本总额超过人民币4亿元

的，公开发行股份的比例为

10%以上

15%以上

A:

20%以上

B:

30%以上

C:

答D:案：A

解析：我国《证券法》第五十条规定，股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：

①股票经国务院证券监督管理机构核堆已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000

万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，；公司股本总额超过人民币4亿

元的，公开发行股份的比例为10%以上；④公司最近3年元重大违法行为，财务会计报告

无虚假记载。

16、【单选题】发行行为关联公司的董事、监事以及高级管理人员属于内幕信息的知情人，

下列不属于所谓的关联公司的是

发行公司控股的股东

持有发行公司百分之十以上股份的股东

A:

公司的实际控制人

B:

发行公司

C:

答D:案：B

17、【单选题】国家工作人员、传媒人员或相关媒体单位散布虎假信息扰乱证券市场的，由

证券监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处以违法所得___的罚款。

1倍以上3倍以下

1倍以上5倍以下

A:

3倍以上7倍以下

B:

3倍以上10倍以下

C:

答D:案：B

18、【单选题】下列关于上市公司收购的说法中正确的是

我国承认的上市收购包括要约收购和协议收购两种情况

收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，无须变更企业形式

A:

收购要约约定的收购期限不得少于30日，并不得超过60日

B:

在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的6个月

C:

内不得转让

D:

答案：C

19、【单选题】我们与信托有关的经济活动称之为

信托行为

信托活动

A:

金融行为

B:

金融活动

C:

答D:案：A

解析：信托行为，是指信托的各方当事人在相互信任的基础上，以设立特定的财产的信托

为目的，并用书面形式确定各自的权利义务。

20、【单选题】担保信托、管理信托、处分信托的区分依据是

信托事项内容分类

信托目的分类

A:

信托标的物分类

B:

信托关系分类

C:

答D:案：B

解析：根据信托目的、受托人行为区别，可分为担保信托、管理信托、处分信托。

21、【单选题】受托人因处理信托事务支出的费用、负担的债务或者受到的损害，可以按照

信托合同规定获得补偿，这体现了受托人拥有

获取报酬的权利

增加报酬的权利

A:

获得补偿的权利

B:

中途辞任的权利

C:

答D:案：C

22、【单选题】受益人对委托人或其他受益人有重大侵权行为，可以以此为由变更受益人的

是

委托人

受托人

A:

其他受益人

B:

受益人近亲属

C:

答D:案：A

解析：在信托的处理规定中，委托人是唯一受益人的，委托人或者其继承人可以解除信

托。委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权：受益人对委托人有重大侵权行

为；受益人对其他共同受益人有重大侵权行为以及经受益人同意;信托文件规定的其他情

形。

23、【单选题】根据我国《信托法》规定，信托公司的资金信托额每笔不能小于

1万元

3万元

A:

5万元

B:

10万元

C:

答D:案：C

解析：我国信托公司的资金信托额每笔不能小于5万元。

24、【单选题】再保险的保险标的是

原保险合同的保险责任

原保险的保险法

A:

原保险合同的保险标的

B:

原保险的保险客体

C:

答D:案：A

解析：再保险是在原保险人承担的保险责任范围的基础上承担的一部分责任保险，也就是

说原保险的保险标的是保险财产时，再保险的标的就不是财产，而是一种责任即再保险分

出人部分转移给其他保险人的那部分责任。

25、【单选题】保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面文件是

投保单

保险单

A:

暂保单

B:

保险凭证

C:

答D:案：B

解析：本题考查保险单的概念。保险单又称保单,是指保险合同成立后,保险人向投保人签

发的正式书面凭证,以载明当事人的保险合同权利义务。

26、【多选题】下列属于中国人民银行职能的有

发行的银行

企业的银行

A:

银行的银行

B:

C:

政府的银行

集体的银行

D:

答E:案：ACD

27、【多选题】甲和乙签订了一份买卖合同，甲以银行承兑的汇票付款，在汇票的背书栏记

载“若乙不按期履行交货义务，则不享有票据权利”，乙又将此汇票背书转让给丙。下列对

该汇票的描述正确的是

该票据的背书是附条件背书，背书无效

乙在为履行交货义务之前，不得主张票据权利

A:

无论乙是否履行交货义务，票据背书转让后，丙取得票据权利

B:

背书上所附条件不产生汇票上效力，乙无论交货与否均享有票据权利

C:

背书上所附条件产生汇票上效力，乙必须按期履行交货义务才享有票据权利

D:

答E:案：CD

28、【多选题】下列可以作为抵押财产的有

建筑物及其他土地附着物

建设用地使用权和宅基地使用权

A:

交通运输工具

B:

正在建造的建筑物、船舶、航空器

C:

土地所有权

D:

答E:案：ACD

解析：根据《物权法》规定，下列财产可以作为抵押物：①建筑物和其他土地附着物；②

建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生

产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工

具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

29、【多选题】下列关于我国证券交易所的说法正确的有

我国的证券交易所可以进行证券经营

证券交易所的设立和解散由国家证监会决定

A:

我国证券交易所的监管职能主要包括对会员的管理和对证券交易活动的监管,不包括对上市

B:

公司的管理

C:

证券交易所收取的相关费用可以自行管理

证券交易所章程的制定和修改由国家证监会批准

D:

答E:案：DE

30、【多选题】对保险合同进行解释时，要遵循的原则有

文义解释的原则

意图解释的原则

A:

有利于被保险人解释的原则

B:

批注优于正文，后批优于先批的解释原则

C:

补充解释的原则

D:

答E:案：ABCDE

解析：保险合同的解释一般遵循以下原则：(1)文义解释原则即按照保险合同条款通常的

文字含义并结合上下文解释的原则。如果同一词语出现在不同地方，前后解释应一致，专

门术语应按本行业的通用含义解释。(2)意图解释原则指必须尊重双方当事人在订约时的

真实意图进行解释的原则。这一原则一般只能适用于文义不清，条款用词不准确、混乱模

糊的情形，解释时要根据保险合同的文字、订约时的背景、客观实际情况进行分析推定。

(3)有益于被保险人和受益人原则鉴于保险条款是由保险公司单方拟订的格式条款，为充

分保护被保险人利益，保险条款解释的一个重要原则就是有利于非起草方的解释原则。关

于这一规定的适用应当注意：并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作有利于被保

险人和受益人的解释。当双方当事人对保险条款的内容理解不一致时，应当遵循公平和诚

实信用原则，首先按照通常理解，结合条文词句的含义、逻辑关系以及保险交易惯例等进

行合理解释，有专业解释的，应按照专业术语的理解来解释。只有当保险条款的含义含混

不清或产生多种理解时，才应当援引上述规定，作有利于被保险人和受益人的解释。(4)

批注优于正文，后批优于先批的解释原则保险合同双方当事人往往会就各种条件变化进行

磋商，对此大多采用批注、附加条款、加贴批单等形式对原合同条款进行修正。当修改与

原合同条款相矛盾时，采用批注优于正文、后批优于先批、书写优于打印、加贴批注优于

正文批注的解释原则。(5)补充解释原则指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，

借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以

便合同的继续执行。

31、【问答题】简述金融法的渊源。

答案：（1）宪法。（2）金融法律。（3）金融行政法规。（4）金融地方性法规。

（5）金融规章。（5）金融国际条约和国际惯例。（6）最高人民法院和最高人民检

察院发布的司法解释。

32、【问答题】简述留置权的成立条件。

答案：（1）须债权人合法占有债务人的动产。（2）留置的动产应当与债权属于同一法

律关系。（3）必须已届清偿期。

33、【问答题】简述我国证券发行的概念和特点。

答案：证券发行在我国一般是指证券募集与证券发售两种行为的总和。证券发行的特

点：（1）法定性，表现为发行人资格法定、发行程序法定、发行方式法定。（2）以

筹集资金为直接目的。（3）以证券交付为完成的标志。（4）发行时被视为证券的原

始产生。

34、【问答题】简述公益信托的种类。

答案：（1）救济贫困的信托。（2）发展教育、科技、文化、艺术事业的信托。

（3）促进人民健康的信托。（4）发展社会公共事业的信托。（5）其他有利于社会

目的的信托。

35、【问答题】试述我国贷款的程序。

答案：（1）贷款申请借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接

申请。（2）对借款人的信用等级评估信用等级评估是指根据借款人的领导者素质、

经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。

评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。（3）贷

款调查贷款调查是指贷款人受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法

性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险

度。根据我国法律规定，贷款人应承担下列调查职责：①采取现场与非现场相结合

的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。②

落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。③受理申请后，贷款人

对借款人个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调

查评价意见。（4）贷款审批在审批阶段，贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷

款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复侧贷款风险度，提

出意见，按规定权限报批。（5）签订借款合同所有贷款应当由贷款人与借款人签订

借款合同。（6）贷款发放贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同

约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。根

据我国法律规定，在发放阶段，贷款人应尽到以下职责：①设立独立的责任部门或岗

位，负责贷款发放和支付审核。②通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷

款资金的支付进行管理与控制。③设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发

放和支付审核。④按照贷款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式

对贷款资金的支付进行管理与控制。（7）贷后检查贷款发放后，贷款人应当对借款

人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。（8）贷款归还在贷

款归还阶段，借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。如逾期，则贷款人对

逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。借款人提前归还贷

款，应当与贷款人协商。

36、【问答题】甲公司与乙公司订立了一份钢筋买卖合同，于3月10日签发一张同城转帐

支票给乙公司用于支付贷款，乙公司于3月13日将该支票背书转让给两公司，之后甲、乙公

司之间的买卖合同解除。问题：(1)该支票能否用于支取现金?(2分)(2)付款银行能否

以甲、乙公司之间的买卖合同解除为理由拒绝向丙公司付款?为什么?(4分)(3)丙公司于3

月23日向付款银行提示付款，银行能否拒绝付款?为什么?(4分)

答案：（1）不能。因为按照我国《票据法》规定，转帐支票只能用于转帐，不得支取现

金。（2）不能。票据行为具有无因性，票据权利仅以票据法的规定发生，而不需要考

虑票据权利发生的原因或基础。只要权利人持有票据，就享有票据权利。在本案中，无

论双方之间的买卖合同是否有效或者是否履行，都与该支票的效力无关。所以银行不能以

双方买卖合同解除为由拒绝付款。（3）银行可以拒绝付款。根据《票据法》的规定，

支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，持票人没有按照规定期限进行提示付

款，付款人可以不予付款。本案中，该支票的出票日是3月10日，丙公司于3月

23日向银行提示付款，已经超过了法定的提示期限，故银行可以拒绝付款。

37、【问答题】2002年，胡某为其丈夫刘某投保了一份人身保险，经保险公司工作人员介

绍，又为他们家的奥迪车投保了一份财产保险，胡某和保险代理人共同签署了投保单，并预

先缴纳了首期保险费，这天下午刘某开