2015初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力2015初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题及答案上半年第1部分：单项选择题，共66题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A)资本充足率B)附属资本C)风险加权资产D)核心资本答案:A解析:资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。[单选题]2.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A)信用卡B)借记卡C)准贷记卡D)贷记卡答案:B解析:本题考查借记卡的特点。借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同，借记卡为存多少、用多少，不能透支。4/145、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A)B股B)A股C)H股D)N股正确答案：B本题考查A股的基本含义。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账。[单选题]3.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?交流合作?规定的是()。A)交流客户信息B)交流未公开的财务情况C)交流先进经验D)交流机构内部资料答案:C解析:本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。[单选题]4.下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()。A)风险计量模型建模情况B)基层员工培训情况C)独立董事的工作情况D)员工学历结构答案:C解析:本题考查商业银行披露公司治理信息要求。公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董事会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等。[单选题]5.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A)农村资金互助社B)小额贷款公司C)农村信用社D)村镇银行答案:C解析:本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为?三农服务?的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。[单选题]6.下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A)合同的订立无需具备要约和承诺阶段B)双方当事人订立合同必须依法进行C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)承诺生效时合同成立答案:A解析:本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。[单选题]7.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A)金融犯罪一定以非法占有为目的B)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C)金融犯罪的主观方面只能是故意的D)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位答案:A解析:本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。[单选题]8.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A)用高端金融工具B)集资人不具有资格C)集资总量大D)具有非法占有他人财产的目的答案:D解析:本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。[单选题]9.下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A)支票B)汇款C)托收D)备用信用证答案:D解析:本题考查商业银行授信额度内容。备用信用证需要计入商业银行授信额度。[单选题]10.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A)自助终端B)电话自动语音C)互联网技术D)多媒体技术答案:B解析:本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。[单选题]11.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。A)限期纠正B)批评C)警告D)取缔答案:D解析:本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段。非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔。[单选题]12.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A)开证行所承担的付款责任不同B)开证行不同C)受益人不同D)开证申请人不同答案:A解析:本题考查备用信用证的特点。1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3)信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4)信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。[单选题]13.下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A)只能采取募集设立的方式B)只能采取发起设立的方式C)既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D)不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定答案:C解析:本题考查股份有限公司的设立方式，发起设立、募集设立均可。股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。21/145、某人买入10000英镑看涨期权，则()。A)该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B)该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C)该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D)该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑正确答案：B看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。24/145、下列关于押汇业务的表述，错误的是()。A)进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B)进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C)出口押汇在国际上也叫议付D)出口押汇是一种无追索权的票据融资行为正确答案：D本题考查押汇业务。出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，银行(议付行)根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。[单选题]14.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A)16岁以上的人的全体B)18岁以上的人的全体C)具有劳动能力的人的全体D)16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体答案:D解析:本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。[单选题]15.下列行为中没有违反银行业从业人员?勤勉尽职?要求的是()。A)通过支付回扣方式获取业务B)在工作时间上网浏览娱乐信息。C)对所在机构恪守诚实守信原则D)将客户信息告知第三人答案:C解析:本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。[单选题]16.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A)会计资本B)经济资本C)最低注册资本D)监管资本答案:B解析:本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。[单选题]17.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A)流动性覆盖比率B)流动性缺口率C)核心负债比例D)净稳定融资比率答案:D解析:本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标。净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。[单选题]18.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A)3%B)6%C)45%D)5%答案:D解析:本题考查我国商业银行监管指标中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是5%。[单选题]19.下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A)支付结算B)存取现金C)储蓄功能D)消费信贷答案:C解析:本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。[单选题]20.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A)属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B)属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C)违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D)与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案:A解析:本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。[单选题]21.备用信用证实质上是()。A)担保业务B)代理业务C)理财业务D)托管业务答案:A解析:备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。[单选题]22.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A)经济资本是银行实际已经拥有的资本B)经济资本是防止银行倒闭的最后防线C)用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D)经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的答案:A解析:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。[单选题]23.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?忠于职守?规定的是()。A)坚决不换岗位B)服从所在机构管理C)在公共场合发表对同业机构的负面言论D)将原单位的专有技术透露给他人答案:B解析:银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在机构的规章制度。[单选题]24.下列关于国家风险的表述，正确的是()。A)通常在债权人的控制范围之内B)只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C)个人不会遭受国家风险带来的损失D)国家风险由债权人所在国家的行为引起答案:B解析:国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。[单选题]25.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A)债券B)企业债C)股票D)次级债券答案:C解析:股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。[单选题]26.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A)次级类贷款B)可疑类贷款C)关注类贷款D)损失类贷款答案:C解析:?贷款五级分类法?将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。[单选题]27.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。A)银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B)商业银行企业文化及服务规范C)自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D)银行业经营规则答案:B解析:《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。[单选题]28.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A)对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B)对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C)对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D)对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案:B解析:对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。[单选题]29.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。A)刑罚处罚幅度不同B)犯罪主体不同C)犯罪对象不同D)犯罪目的不同答案:D解析:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。[单选题]30.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。()A)购入;买进B)售出;买进C)售出;卖出D)购入;售出答案:A解析:看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。[单选题]31.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A)10.5%B)11%C)11.5%D)8%答案:A解析:2011年4月27日，中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。[单选题]32.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A)为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B)股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C)在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D)商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益答案:D解析:商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。[单选题]33.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A)股票B)本票C)汇票D)支票答案:A解析:金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。[单选题]34.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A)10504.00B)10408.26C)10510.35D)10506.25答案:D解析:根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。[单选题]35.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A)不定期B)中期C)长期D)短期答案:B解析:票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。[单选题]36.商业银行吸收同业存款业务属于()。A)中间业务B)向中央银行借款C)资产业务D)负债业务答案:D解析:同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。[单选题]37.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A)经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B)经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本C)经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D)经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比答案:D解析:经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。[单选题]38.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A)出售B)撤销C)重组D)接管答案:A解析:对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。[单选题]39.()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A)行政处罚B)吊销执照C)刑事责任D)行政处分答案:D解析:行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。[单选题]40.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A)应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B)应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C)可不必过问，因与自己无关D)应当立即追究其法律责任答案:B解析:向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。[单选题]41.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A)浮动汇率B)基本汇率C)套算汇率D)固定汇率答案:B解析:根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。[单选题]42.商业银行实施内部控制的基础是()。A)内部控制制度B)内部控制人员C)内部控制流程D)内部控制环境答案:D解析:商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。[单选题]43.下列不属于我国商业银行现金资产的是()。A)存放同业及其他金融机构款项B)同业借款C)存放中央银行款项D)库存现金答案:B解析:我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。[单选题]44.期权的交易标的物是()。A)货币B)利率C)商品D)权利答案:B解析:期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。[单选题]45.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：?该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。?下列对该行为表述正确的是()。A)小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B)小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C)小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D)历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案:D解析:向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。[单选题]46.根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是()。A)收款人B)出票人C)承兑人D)付款人答案:A解析:票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。[单选题]47.下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A)应该取得中国人民银行颁发的牌照B)在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C)第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D)第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题答案:B解析:B项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。[单选题]48.商业银行的市场风险不包括()。A)违约风险B)汇率风险C)利率风险D)债券价格风险答案:A解析:违约风险属于信用风险的一种。[单选题]49.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A)危害金融运行管理制度的犯罪B)危害金融政策管理制度的犯罪C)危害金融安全管理制度的犯罪D)危害金融业务管理制度的犯罪答案:D解析:根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。[单选题]50.下列不属于代理银行业务的是()。A)代理保险业务B)代理中央银行业务C)代理政策性银行业务D)代理商业银行业务答案:A解析:代理银行业务包括：①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务);③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)。[单选题]51.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A)风险资本B)会计资本C)监管资本D)经济资本答案:B解析:从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用?资本?这个概念，即会计资本、监管资本和经济资本。其中：①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本;③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。[单选题]52.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A)理财顾问服务B)投资银行服务C)私人银行业务D)综合授信服务答案:A解析:投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]53.下列不属于巴塞尔资本协议资本监管?三大支柱?的是()。A)外部监管B)最低资本要求C)市场约束D)流动性要求答案:D解析:巴塞尔资本协议资本监管?三大支柱?分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。[单选题]54.下列关于关系人的表述，错误的是()。A)关系人不包括商业银行的长期客户B)商业银行不得向关系人发放信用贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放担保贷款答案:D解析:关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。[单选题]55.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A)月度;15B)季度;20C)月度;30D)季度;31答案:B解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。[单选题]56.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()。A)基本存款账户B)专用存款账户C)临时存款账户D)一般存款账户答案:D解析:本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。[单选题]57.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A)只能是金融机构工作人员或金融机构B)只能是金融机构工作人员C)只能是金融机构D)可以是任何单位和人答案:D解析:本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。[单选题]58.下列业务中不属于对公理财业务的是()。A)现金管理服务B)企业咨询服务C)财务顾问服务D)私人银行服务答案:D解析:本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。[单选题]59.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A)私人消费B)政府消费C)投资D)净出口答案:C解析:本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。[单选题]60.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A)商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B)商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C)在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D)商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性答案:D解析:本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。[单选题]61.商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A)代理股票资金清算B)发行金融债券C)买卖政府债券D)代理股票买卖答案:D解析:本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。[单选题]62.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A)不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B)该金融机构资本利润率低于同行业水平C)该金融机构为非法成立D)该金融机构收人低答案:A解析:本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。[单选题]63.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A)政府信用B)商业信用C)个人信用D)银行信用答案:B解析:本题考查商业银行的支付结算业务。托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。[单选题]64.存放同业属于商业银行的()。A)代理业务B)中间业务C)负债业务D)资产业务答案:D解析:本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。[单选题]65.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A)商业银行无任何风险B)客户与银行之间是租赁合同C)客户与银行之间是保管合同D)商业银行需要严格查验保管物品答案:B解析:本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。[单选题]66.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。A)丙目前可以拒绝承担保证责任B)丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C)丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元答案:A解析:本题考查保证责任的具体运用。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中?甲虽有钱仍想赖账不还?，故本题选A。@jin第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]67.商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A)对资金业务对象和产品实行统一授信B)防止发放关系人贷款和人情贷款C)建立中台风险监控和管理制度D)防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E)实行严格的前后台职责分离答案:ACDE解析:商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。[多选题]68.贷款人在()情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。A)借款人可能丧失商业信誉B)借款人有转移财产的嫌疑C)有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D)有确切证据表明借款人抽逃资金E)有确切证据表明借款人经营状况严重恶化答案:CDE解析:贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。[多选题]69.债券回购的主要形式包括()。A)质押式回购B)保证式回购C)抵押式回购D)买断式回购E)担保式回购答案:AD解析:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。[多选题]70.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。A)国家风险B)操作风险C)战略风险D)信用风险E)市场风险答案:BDE解析:第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%，核心资本不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。[多选题]71.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。A)在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率B)通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势C)通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序D)在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户E)利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益答案:ABCDE解析:银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。[多选题]72.下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有()。A)与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务B)按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务C)个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等D)对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等E)商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务答案:ABCDE解析:综上所述，均符合商业银行的特性。[多选题]73.根据《银行业监管管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A)减少金融犯罪B)增进公众对现代金融的了解C)确保物价稳定D)增进市场信心E)保护广大存款人和消费者的利益答案:ABDE解析:根据《银行业监督管理法》的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。[多选题]74.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A)货币市场和资本市场B)一级市场和二级市场C)发行市场和流通市场D)场内交易市场和场外交易市场E)现货市场和期货市场答案:BC解析:按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，也可以划分为发行市场和流通市场。[多选题]75.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C)使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D)明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E)冒用他人的汇票、本票、支票答案:CD解析:票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。[多选题]76.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。A)贷后管理B)贷款审批C)贷款申请D)贷款调查E)贷款发放答案:ABCDE解析:商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。[多选题]77.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。A)单位通知存款B)单位定期存款C)单位协定存款D)单位活期存款E)保证金存款答案:ABCDE解析:按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。[多选题]78.按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。A)股票B)期权C)支票D)期货E)债券答案:AE解析:按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券。[多选题]79.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A)银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B)福费廷业务属于衍生产品业务C)银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D)出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E)银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现答案:ACE解析:B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)，是国际贸易融资的一种方式。D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。[多选题]80.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。A)信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C)与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D)在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E)通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案:ABDE解析:与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。[多选题]81.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A)金融衍生品交易的主要目的是获利B)金融衍生品是一种金融合约C)互换一般分为利率互换和期货互换D)远期包括利率远期合约和远期外汇合约E)金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货答案:BD解析:金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。[多选题]82.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。A)将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B)我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C)要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D)要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E)对系统重要性银行附加资本要求为1%答案:AE解析:我国银行业资本监管分四个层次，第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，第三层次为系统重要性银行附加资本要求，第四层次为第二支柱资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。[多选题]83.银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A)投标保函B)授信额度保函C)借款保函D)履约保函E)经营租赁保函答案:BC解析:银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类：①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。[多选题]84.商业银行债券投资目的主要有()。A)减少贷款规模B)平衡流动性和盈利性C)增加银行资产规模D)提高资本充足率E)降低资产组合风险答案:BDE解析:商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。[多选题]85.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A)客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B)不得为客户开立匿名账户或者假名账户C)对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D)不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E)不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易答案:ABCE解析:从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。[多选题]86.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有()。A)外商独资银行B)国内银行海外分行C)外国银行分行D)中外合资银行E)外国银行代表处答案:ACD解析:《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。[多选题]87.如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。A)金融机构内部调拨资金B)单笔现金支取20万元C)金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D)金融机构之间同业拆借E)个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元答案:ACD解析:如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;⑥金融机构内部调拨资金;⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。[多选题]88.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。A)个人投资贷款B)个人住房贷款C)个人消费贷款D)个人信用卡透支E)个人经营贷款答案:BCDE解析:按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支。[多选题]89.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有()。A)应防止信贷资金违规使用B)应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款C)应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制D)应实行差异化授信管理E)应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中答案:ABCE解析:商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。[多选题]90.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?()A)单位银行卡备用金B)基本建设资金C)信托基金D)住房基金E)社会保障基金答案:ABCDE解析:单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。[多选题]91.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括()。A)商誉B)贷款损失准备决口C)资产证券化销售利得D)直接或间接持有本银行的股票E)由经营亏损引起的净递延税资产答案:ABCDE解析:我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。[多选题]92.我国商业银行办理个人定期存款类型有()。A)零存整取B)整存零取C)整存整取D)存本取息E)通知存款答案:ABCD解析:我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。[多选题]93.信用证的主要当事人包括()。A)开证申请人B)议付行C)受益人D)开证行E)通知行答案:ABCDE解析:信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付