2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年

试卷科目：初级银行从业资格考试风险管理2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年第1部分：单项选择题，共73题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A)交易风险B)信用风险C)操作风险D)市场风险答案:B解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。[单选题]2.（）是商业银行的决策机构。A)监事会B)董事会C)股东大会D)高级经理答案:B解析:董事会向股东大会负责，是商业银行决策机构。董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监管。[单选题]3.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A)10％以下B)10％以上C)20％以下D)20％以上答案:B解析:识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。[单选题]4.主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A)现金流量分析B)财务比率分析C)财务报表分析D)成本收益分析答案:C解析:财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于商业银行深入了解客户的经营状况以及经营过程中存在的问题。[单选题]5.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A)统一性B)及时性C)重要性D)谨慎性答案:C解析:在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。[单选题]6.商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A)个人信用评分系统B)中国人民银行个人征信系统C)资金风险评估系统D)个人诚信档案答案:A解析:个人信用评分系统由系统自动进行分析处理和评分，可根据评分结果基本作出是否贷款的决定，是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。[单选题]7.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A)1/2B)1/3C)1/4D)1/5答案:B解析:同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。[单选题]8.金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A)资产风险管理模式阶段B)负债风险管理模式阶段C)资产负债风险管理模式阶段D)全面风险管理模式阶段答案:D解析:金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。[单选题]9.下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A)贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B)抵押权益实现困难C)贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D)借款人的真实收入状况难以掌握答案:C解析:其他个人零售贷款的风险包括：①借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；②借款人的偿债能力有可能不稳定(如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等)；③贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；④抵押权益实现困难；⑤个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。[单选题]10.下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A)维持现有的红利水平B)零容忍度类指标C)收益类指标D)资本类指标答案:A解析:商业银行一般采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。[单选题]11.净稳定资金比例的计算公式为（）。A)核心负债/总负债×100％B)(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％C)可用稳定资金/所需稳定资金×100％D)(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款答案:C解析:净稳定资金比例是根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金×100％。[单选题]12.下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A)及时性B)客观性C)重要性D)统一性答案:B解析:在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。[单选题]13.下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A)在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B)共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C)主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D)零售客户答案:D解析:集团法人客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：①在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；②共同被第三方企事业法人所控制的；③主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；④存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。[单选题]14.在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A)人员因素B)内部流程C)系统缺陷D)外部事件答案:D解析:代理业务外部事件操作风险有：委托方伪造收付款凭证骗取资金；通过代理收付款进行洗钱活动；由于新的监管规定出台而引起的风险等。[单选题]15.风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A)风险识别B)风险计量C)风险监测D)风险控制答案:A解析:风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程，其目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。[单选题]16.（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A)预期损失B)非预期损失C)灾难性损失D)自然性损失答案:A解析:预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。[单选题]17.在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A)所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B)行业竞争力及替代性分析C)行业的成本及盈利性分析D)行业监管政策和有关环境分析答案:A解析:行业风险分析的主要内容包括：①行业特征及定位；②行业成熟期分析；③行业周期性分析；④行业的成本及盈利性分析；⑤行业依赖性分析；⑥行业竞争力及替代性分析；⑦行业成功的关键因素分析；⑧行业监管政策和有关环境分析。[单选题]18.下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A)行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B)限额指标很多是绝对额指标C)风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D)监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求答案:B解析:在风险指标的选取上，各类风险限额一般会选取监管部门关注的风险指标作为限额指标，因此限额指标很多是比率指标。也有部分限额采用的是绝对额指标。[单选题]19.下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A)负责外包活动的日常管理B)确定外包管理团队职责C)执行外包风险管理的政策D)定期审阅本机构外包活动相关报告答案:D解析:在外包管理的组织中，董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排，故选项D正确。选项A、C为外包管理团队的职责，选项B是高级管理层的职责。[单选题]20.风险管理的?三道防线?中第三道防线是指（）。A)业务条线部门B)内部审计C)风险管理部门D)合规部门答案:B解析:?三道防线?是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。内部审计是第三道风险防线。[单选题]21.商业银行流动性风险管理的核心是（）。A)提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点B)提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点C)提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产-负债平衡点D)提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产-负债平衡点答案:A解析:商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。[单选题]22.银行机构的市场准入不包括（）。A)机构准入B)业务准入C)风险机构准入D)高级管理人员准入答案:C解析:市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。[单选题]23.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A)市场流动性风险B)表外流动性风险C)融资流动性风险D)表内流动性风险答案:C解析:融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。[单选题]24.能够引发流动性风险的因素可分为（）。A)微观和宏观因素B)资产和负债因素C)表内和表外因素D)内部和外部因素答案:D解析:商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。[单选题]25.行业风险预警属于（）层面的预警。A)微观B)中观C)宏观D)整体答案:B解析:行业风险预警属于中观层面的预警，主要包括对以下行业风险因素的预警：行业环境风险因素；行业经营风险因素；行业财务风险因素；行业重大突发事件。[单选题]26.内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A)盈利目标B)中期财务报表C)业绩公告D)简要财务报表答案:A解析:内部控制的目标主要包括以下三类：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。[单选题]27.下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A)风险一般小于损失本身B)损失是一个事前概念C)风险是一个事后概念D)商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性答案:D解析:商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模，以及损失发生的可能性。尽管风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格地说．损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。因此，风险和损失是两个不同的概念，将风险等同于损失其危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆．会削弱风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。[单选题]28.正常贷款迁徙率为（）。A)(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％B)(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％C)(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％D)(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％答案:A解析:正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。[单选题]29.（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A)合规性B)全面性C)重要性D)稳定性答案:C解析:风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。[单选题]30.信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A)专家判断法→违约概率模型→信用评分模型B)违约概率模型→专家判断法→信用评分模型C)专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D)信用评分模型→专家判断法→违约概率模型答案:C解析:信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。[单选题]31.声誉风险管理的具体做法不包括（）。A)强化声誉风险管理培训B)确保实现承诺C)确保及时处理投诉和批评D)杜绝一切风险投资答案:D解析:声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训，确保实现承诺，确保及时处理投诉和批评，尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致，增强对客户/公众的透明度，将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，保持与媒体的良好接触，制定危机管理规划。[单选题]32.（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A)风险限额B)风险水平C)风险偏好D)风险文化答案:C解析:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。[单选题]33.我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A)5％B)6％C)10．5％D)11．5％答案:C解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求：①最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。②储备资本要求和逆周期资本要求。包括2．5％的储备资本要求和0-2.5％韵逆周期资本要求。③系统重要性银行附加资本要求，为1％。④以及针对特殊资产组合的特剐资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。[单选题]34.在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。A)优先股及其溢价B)实收资本或普通股C)资本公积可计入部分D)盈余公积答案:A解析:在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分。[单选题]35.商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A)具备技术实力和服务质量B)经营声誉和企业文化良好C)定期填报外包活动的有关事项D)审慎评估法律和管制风险答案:D解析:商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：审慎评估法律和管制风险；确保客户信息的安全；选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。[单选题]36.前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A)流程银行B)分工银行C)专业化银行D)国际化银行答案:A解析:前中后台分离是从部门银行向流程银行转变的重要环节。[单选题]37.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A)稳定流动性B)吸收损失C)维持市场信心D)承担风险答案:B解析:商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。[单选题]38.在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A)有效性B)可靠性C)敏感性D)相关性答案:C解析:设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。其中，敏感性是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。[单选题]39.（）是一种特殊类型的操作风险。A)信用风险B)市场风险C)法律风险D)战略风险答案:C解析:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。[单选题]40.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A)限额管理B)关键业务流程控制C)拨备管理D)不良资产处置答案:A解析:限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖。[单选题]41.下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A)主动超限B)被动超限C)实质超限D)非实质超限答案:C解析:根据具体的超限原因，超限情况可以分为三类：①主动超限，因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。②被动超限，因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。③非实质性超限，因技术性或操作性原因导致系统提示超限。[单选题]42.负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A)人力资源部门B)财务部门C)风险管理部门D)前台业务部门答案:D解析:商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，明确账户划分标准，应列入交易账户的金融工具，账户划分管理的职责分工，账户初始划分和账户调整的流程等。前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。[单选题]43.（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A)外部审计机构B)内部审计机构C)银监会派出机构D)国资委派出机构答案:A解析:外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。[单选题]44.下列不属于市场风险限额指标的是（）。A)交易账户VaR限额B)止损限额C)产品或组合敞口限额D)行业限额答案:D解析:市场风险限额的限额指标通常有：交易账户VaR限额、产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额等。信用风险限额的限额指标包括：单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。故选项D符合题意。[单选题]45.从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A)行业限额B)客户限额C)市场限额D)国别限额答案:D解析:从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。[单选题]46.在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A)机构设立B)机构终止C)董事和高级管理人员任职资格D)资本监管答案:D解析:在市场准入范围和标准中，中资商业银行行政许可的范围为：机构设立、机构变更、机构终止、调整业务范围和增加业务品种、董事和高级管理人员任职资格。[单选题]47.（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A)资产流动性B)负债流动性C)表外流动性D)表内流动性答案:C解析:表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。[单选题]48.下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A)管理层风险分析B)声誉风险分析C)生产和经营风险分析D)行业风险分析答案:B解析:非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。[单选题]49.下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A)逆周期资本要求为0-2.5％B)系统重要性银行附加资本要求为1％C)系统重要性银行的资本充足率不得低于8％D)非系统重要性银行资本充足率不得低于10．5％答案:C解析:《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2．5％的储备资本要求和0-2．5％的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求为1％；④第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5％和10．5％。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。[单选题]50.银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A)不良贷款转让B)贷款核销C)清收处置D)贷款重组答案:A解析:不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户/项(?户?指独立企业法人，?项?指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。[单选题]51.（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A)前台B)中台C)后台D)合规部门答案:B解析:中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等。[单选题]52.（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A)操作风险B)信用风险C)市场风险D)声誉风险答案:B解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。[单选题]53.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A)等于0B)小于0C)大于0小于1D)小于1答案:A解析:零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。[单选题]54.（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A)保险；确定性B)风险；不确定性C)保险；不确定性D)风险；确定性答案:B解析:风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。[单选题]55.企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A)单向、智能化B)多向交互式、经济化C)单向、经济化D)多向交互式、智能化答案:D解析:企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。[单选题]56.某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A)41％B)52％C)191％D)200％答案:B解析:关联授信比例=全部关联方授信总额÷资本净额×100％-110÷210×100％≈52％。[单选题]57.下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A)全面了解客户的声誉信誉问题B)明确商业银行的战略愿景和价值理念C)培养开放、互信、互助的机构文化D)建立公平的奖惩机制答案:A解析:管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。[单选题]58.下列选项中，不属于?假按揭?的表现形式的是（）。A)以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B)开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C)以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D)开发商不具备按揭合作主体资格答案:C解析:?假按揭?风险的主要表现形式有：①开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款。②以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。③以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。④信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款。⑤所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明。⑥开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。[单选题]59.下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A)操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B)操作风险不包括声誉风险和战略风险C)具有营利性D)操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域答案:C解析:操作风险具有非营利性。[单选题]60.以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A)风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B)信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C)风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D)信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置答案:B解析:商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。[单选题]61.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A)存贷比B)核心负债比率C)净稳定资金比率D)超额备付金率答案:D解析:中长期结构性分析指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比率、其他中长期结构性指标(核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度)。超额备付金率属于短期流动性风险计量指标。[单选题]62.对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A)负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B)负责监督评价操作风险治理架构的合理性C)负责监督评价操作风险内控体系的有效性D)负责监督评价操作风险管理流程的适用性答案:A解析:内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。选项A属于商业银行高管层及高管层风险管理委员会的职责。[单选题]63.不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A)风险规避B)风险分散C)风险对冲D)风险转移答案:A解析:风险规避策略制定的原则是?没有风险就没有收益?，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。因此，风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。[单选题]64.下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A)出现重大声誉风险B)支付结算系统崩溃C)市场上流动性枯竭D)负债集中度高、来源不稳定答案:C解析:选项C属于引发商业银行流动性风险的外部因素。宏观经济形势或政策发生变化，整个金融系统出现危机，导致市场上流动性枯竭。[单选题]65.风险管理流程的第三步是（）。A)风险识别B)风险控制C)风险计量D)风险监测答案:D解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。[单选题]66.下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A)资产流动性B)负债流动性C)表内流动性D)表外流动性答案:C解析:从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。[单选题]67.（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A)缺口分析B)久期分析C)外汇敞口分析D)风险价值答案:C解析:外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。[单选题]68.下列不属于信贷审批原则的是（）。A)审贷分离原则B)统一考虑原则C)流动性原则D)展期重审原则答案:C解析:信贷审批或信贷决策应遵循的原则有审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。[单选题]69.下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A)商业银行战略目标缺乏整体兼容性B)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C)为实现战略目标对竞争对手造成损害D)为实现目标所需要的资源匮乏答案:C解析:商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。[单选题]70.反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A)客户身份资料和交易记录保存制度B)客户身份识别制度C)涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D)大额交易与可疑交易报告制度答案:B解析:反洗钱有三项主要制度：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。其中处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。[单选题]71.银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A)流动性风险B)信用风险C)市场风险D)声誉风险答案:A解析:流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的?终结者?。[单选题]72.（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A)总量分析B)趋势分析C)结构分析D)同质同类比较答案:B解析:趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比。得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。[单选题]73.商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A)每月B)每季度C)每年D)每2年答案:C解析:《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。第2部分：多项选择题，共33题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]74.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有（）。A)遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展B)有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理C)有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险D)重点强调风险损失而丧失盈利的机会E)以此产生良好的激励效果答案:ABCE解析:正确认识风险与收益的关系，一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理，防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会；另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险，利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法，遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展，科学评估业绩，并以此产生良好的激励效果。[多选题]75.银行机构的信息披露主要分为（）。A)会计信息披露B)法律信息披露C)风险信息披露D)操作信息披露E)监管要求的信息披露答案:AE解析:银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。[多选题]76.在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。A)重要性B)及时性C)统一性D)可靠性E)谨慎性答案:ABCE解析:在损失事件收集工作中。要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。[多选题]77.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。A)存款人B)其他债权人C)高级管理人员D)银行股东E)从业人员答案:ABD解析:市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。[多选题]78.在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）。A)监事会B)股东会C)董事会D)高级管理层E)首席风险官答案:CDE解析:在风险管理方面，董事会要结合竞争和监管格局、银行的长期利益、风险敞口及有效管理风险的能力，与高级管理层和首席风险官一同确定银行的风险偏好，监督银行遵守风险偏好声明、风险政策和风险限额，审批并监督实施有关银行的资本充足率评估流程、资本与流动性规划、合规政策以及内部控制体系的重要政策。[多选题]79.首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。A)董事会B)监事会C)股东大会D)高级管理层E)风险管理委员会答案:AE解析:《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。[多选题]80.对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有（）。A)现金流量分析B)财务报表分析C)成本收益分析D)财务比率分析E)营业利润分析答案:ABD解析:对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。[多选题]81.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（）。A)审慎原则B)依法原则C)公开原则D)公正原则E)效率原则答案:BCDE解析:BCDE监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。[多选题]82.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（）。A)明确商业银行的战略愿景和价值理念B)培养开放、互信、互助的机构文化C)建立公平的奖惩机制D)建立强大的、动态的风险管理系统E)努力建设学习型组织答案:ABCDE解析:管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。[多选题]83.广义上讲，银行机构的市场准人包括（）。A)机构准入B)业务准入C)区域准入D)高级管理人员准入E)级别准入答案:ABD解析:广义上讲，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。[多选题]84.各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（）。A)银行业为各行业广泛提供金融服务B)银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动C)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的D)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益E)银行业先天存在垄断与竞争的悖论答案:ABCDE解析:面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管，主要因为：①银行业为各行业广泛提供金融服务；②银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动；③存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的；④风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益；⑤银行业先天存在垄断与竞争的悖论。[多选题]85.市场准人应当遵循的原则包括（）。A)公开B)公平C)公正D)效率E)便民答案:ABCDE解析:市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。[多选题]86.根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。A)从业人员准入B)法人准入C)机构准入D)业务准入E)高级管理人员准入答案:CDE解析:根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：①机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；②业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业务范围和开办新业务；③高级管理人员准入，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。[多选题]87.超限额报告的内容有（）。A)发生原因B)相关建议C)解决的时间表D)超限额的程度E)可能持续的时间答案:ABCDE解析:超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。[多选题]88.风险限额的作用有（）。A)控制最低风险水平B)控制最高风险水平C)控制风险偏好D)提供风险参考基准E)满足监管要求答案:BDE解析:风险限额的作用有：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。[多选题]89.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。A)招股说明书B)上市公告书C)定期报告D)临时报告E)公司章程答案:ABCD解析:信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。[多选题]90.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。A)风险计量B)风险识别C)风险控制D)风险监测E)风险评估答案:ABCDE解析:商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。[多选题]91.授信权限管理应遵循的原则包括（）。A)债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准B)给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C)集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准D)交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策E)根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核答案:ABCDE解析:授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。[多选题]92.在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有（）。A)未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题B)企业有意将抵押物或质押物转移C)超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款D)授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告E)暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款答案:CDE解析:法人信贷业务信贷审批过程中存在的操作风险有：①超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款；②授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告；③暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款。选项A、B属于贷后管理过程中的操作风险。[多选题]93.商业银行外包活动存在（）情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。A)违反相关法律法规B)违反本机构风险管理政策C)违反本机构内控制度D)违反本机构操作流程E)存在重大风险隐患答案:ABCDE解析:商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。[多选题]94.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。A)公司治理情况B)财务会计报告C)各类风险管理状况D)业务合同E)年度重大事项答案:ABCE解析:银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。[多选题]95.市场准入的主要目标有（）。A)保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进人银行体系B)增进市场信心C)增进公众对现代金融的了解D)维护银行市场秩序E)保护存款者利益答案:ADE解析:市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。[多选题]96.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。A)同业存放B)同业拆借C)卖出回购款项D)最大十家存款客户存款合计E)最大十家同业机构交易对手同业拆借答案:ACE解析:融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。[多选题]97.下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有（）。A)同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低B)商业银行的存贷比应当不高于75％C)净稳定资金比率必须大于100％D)期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小E)融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低答案:BC解析:选项A，同业市场负债比例指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。选项D，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大。选项E，融资集中度过高带来的一个流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻高度敏感，在压力情景中最有可能流失。[多选题]98.商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险转移D)风险规避E)风险补偿答案:ABCDE解析:从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自身风险偏好选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运营，不断提高竞争力。商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。[多选题]99.市场约束机制的配套制度有（）。A)完善的信息披露制度B)健全的中介机构管理约束C)良好的市场环境D)有效的市场退出政策E)监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估答案:ABCDE解析:市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。[多选题]100.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。A)制定持续的风险识别和评估流程B)制定全面的信息科技风险管理策略C)实施全面的风险防范措施D)建立持续的信息科技风险计量和监测机制E)遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求答案:ABCDE解析:商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。[多选题]101.国别风险识别的对象包括（）。A)主权违约B)转移事件C)货币贬值D)银行业危机E)政治动荡答案:ABCDE解析:国别风险识别的对象是发生国别风险事件或指标变动，判断其程度与影响，以及判定银行具体业务经营有无国别风险敞口。通常。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：①主权违约；②转移事件；③货币贬值；④银行业危机；⑤政治动荡。[多选题]102.外包风险管理的工作主要有（）。A)尽职调查B)外包服务承诺C)分包风险管理D)外包协议管理E)业务外包风险评估答案:ABCDE解析:商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估、尽职调查