一金融经济基础知识汇总

第页第一部分金融经济基础知识（220题）一,单选题1,中外学者一样认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D）。A,稳定性B,安全性C,收益性D,流淌性2,其他条件不变的状况下，人们预期利率上升，会（C）。A,多买债券，多存货币B,多买债券，少存货币C,卖出债券，多存货币D,少买债券，少存货币3,下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（D）。A,安全性B,流淌性C,盈利性D,政策性4,不能向居民发放信用贷款的是（B）。A,中国建设银行B,中国农业发展银行C,农村信用合作社D,城市商业银行5,商业银行是以经营存,贷款，办理转账结算为主要业务的（C）。A,事业性单位B,政企职能合一的机构C,金融企业D,非盈利性的金融机构6,商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（C）。A,转抵押B,转贴现C,再贴现D,再贷款7,为了支持因调销在途粮,棉,油的合理资金须要而发放的贷款，称之为（C）。A,专项销售贷款B,专项储备贷款C,收购贷款D,销售结算贷款8,运用托收承付结算方式办理结算的款项必需是（C）。A,工程结算款B,交通运输款C,商品交易款D,个人往来款9,代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（D）代为办理的一种业务形式。A,本行本地的分行B,本行的支行C,本行异地的分行D,其他银行10,表外业务是商业银行从事的不列入（B）内的经营活动。A,损益表B,资产负债表C,现金流量表D,财务状况变动表11,表外业务及其他中间业务的最大区分在于（B）不同。A,经营目的B,担当的风险C,收入的来源D,财务的处理12,金融市场主要是借助（A）作为载体来运行的。A,金融工具B,借贷资本C,资金供求者D,利息率13,国际上银行承兑票据经（B）保证支付后，便可在二级市场转让。A,付款行B,承兑行C,议付行D,担保行14,B股股票一般用人民币标明面值，以（B）认购和交易的股票。A,人民币B,外币C,本币D,合成币15,我国境外上市外资股中的N股是指在（A）上市的股票。A,纽约B,伦敦C,东京D,香港16,证券交易价格及市场利率呈（B）关系。A,正相关B,负相关C,正比D,同比17,有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（C）确定。A,前期收益的现值B,前期收益的期值C,将来收益的现值D,将来收益的期值18,票据权利指持票人向票据债务人恳求支付票据金额的权利，包括付款恳求权和（D）。A,背书权B,承兑权C,贴现权D,追索权19,凡未经（D）的汇票，商业银行不予贴现。A,提示B,拒付C,担保D,承兑20,我国《证券法》禁止（C）以个人名义开立账户买卖证券。A,非居民B,居民C,法人D,外国人21,一笔价值为10000元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（B）元。A,12000B,12100C,12200D,1230022,2004年10月29日，中国人民银行取消了金融机构（不含城乡农村合作金融机构）的贷款利率上限。对城乡农村合作金融机构人民币贷款利率仍实行上限管理，但其贷款利率浮动上限扩大为基准利率的（C）倍。A,1.7B,1.9C,2.3D,323,在签订对外经济贸易合同时限制汇率风险的首要步骤是（A）。A,选择有利的合同货币B,加列合同条款C,进行即期外汇交易D,提前或延期结汇24,运用提前或延期结汇防范汇率风险时，出口商应当（C）。A,提前结汇B,延期结汇C,预期结算货币贬值时提前结汇D,预期结算货币升值时提前结汇25,在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（B）。A,进出口B,进口C,出口D,短期对外借贷26,在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出及短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是（D）。A,远期外汇交易B,货币期货交易C,货币期权交易D,掉期交易27,就外汇资金收入的管理程度而言，由松到严一般依次是（C）。A,资本输入,贸易出口,非贸易出口B,资本输入,非贸易出口,贸易出口C,贸易出口,非贸易出口,资本输入D,贸易出口,资本输入,非贸易出口28,我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是（B）。A,国家统计局B,国家外汇管理局C,国家发改委D,商务部29,扩张型货币政策的主要措施之一是（C）。A,提高法定打算金率B,提高商业银行存贷款率C,降低再贴现率D,公开市场上卖出证券30,一般来说，不可能作为一国货币政策最终目标的是（D）。A,稳定物价B,经济增长C,充分就业D,产业结构升级31,当前我国最主要的货币政策中介目标是（B）。A,信贷规模B,货币供应量C,现金发行量D,银行备付金32,在我国，商业银行的备付金是指（C）。A,流通中的现金B,法定存款打算金C,超额打算金D,财政性存款33,不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是（B）。A,存款打算金率B,再贷款业务C,再贴现D,公开市场业务34,物价稳定的前提或实质是（C）。A,经济增长B,充分就业C,币值稳定D,国际收支平衡35,我国实行的中央银行及商业银行行长联席会议制度是运用（A）货币政策工具的特殊形式。A,窗口指导B,贷款限额C,直接干预D,再贷款36,货币政策传导机制是指中央银行依据货币政策最终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其（C）等产生影响的过程。A,存款和储蓄B,心理预期C,投资和消费D,生产和生活37,不属于货币政策一般传导机制中的环节是（A）。A,从中央政府至中央银行B,从中央银行至金融机构和金融市场C,从金融机构和金融市场至企业和个人D,从企业,个人的投资和消费至产量,物价,就业,国际收支的变动38,在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具影响操作目标这个环节是（A）。A,调控各金融机构的贷款实力和金融市场的资金融资成本B,调控货币供应量,信用总量,市场利率C,调控贷款总规模和现金发行量D,调控经济增长,充分就业,物价稳定,国际收支平衡39,可以反映基础货币及货币供应量,信贷总额,政府预算以和国际收支之间的关系程度和相互影响的是（B）。A,货币供应概览B,货币当局概览C,存款银行货币概览D,货币概览40,中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是须要时间的，这段时间称为货币政策（C）。A,时效B,进程C,时滞D,有效期41,在有效需求严峻不足，生产实力大量闲置，经济萧条时，应实行（A）。A,松的货币政策和松的财政政策B,紧的货币政策和紧的财政政策C,松的货币政策和紧的财政政策D,紧的货币政策和松的财政政策42,中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在将来特定日期买回有价证券的交易行为是（B）业务。A,逆回购B,正回购C,顺回购D,负回购43,中国人民银行公开市场业务现券交易的“买断”是向市场（B）。A,回笼基础货币B,投放基础货币C,买入基础货币D,卖出基础货币44,中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（D）基础货币。A,回笼B,购入C,买断D,投放45,作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当（B）。A,一般贷款人B,最终贷款人C,客户贷款人D,最初贷款人46,非现场监督是监管当局针对单个银行在（D）的基础上收集资料，分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A,实地作业B,阅历推断C,单一报表D,合并报表47,现场检查是指通过监管当局的（C）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A,查阅报表B,阅历推断C,实地作业D,窗口指导48,证券市场“公开原则”是指该市场（B）公开化。A,制度B,信息C,成交价D,成交量49,信息不对称的涵义是指（D）。A,信息不全B,信息不透亮C,信息在传递过程中损耗掉了D,交易的一方对另一方的信息驾驭的不充分而无法做出正确的交易决策50,逆向选择是指（A）。A,由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象B,市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C,消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品D,消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品51,道德风险是指（D）。A,个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害B,社会道德规范存在问题，不讲信用C,金融和其他商品交易中的不道德行为D,在缺乏足够制约的状况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不盼望的,风险更大的经营活动52,交易成本是指（C）。A,所交易的商品的总成本B,完成交易所须要的间接成本C,完成交易所需的全部成本D,对交易进行管理的成本53,我国发展金融市场的步骤是（D）。A,货币市场先行B,债券市场先行C,货币市场先于资本市场发展D,资本市场先行且优先发展股票市场54,若实际利率为7％，同期通货膨胀率为9％，则名义利率应为（A）。A,16%B,7%C,2%D,-2%55,货币市场工具一般具有期限短,流淌性强,对利率敏感等特点，有（D）之誉。A,货币B,票据C,基础货币D,准货币56,在现行的外汇管理体制下，人民币已经实现了（C）。A,世界货币B,及外币自由兑换C,常常项目可兑换D,资本项目可兑换57,信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（B）。A,汲取存款，融通资金B,受人之托，代人理财C,项目融资D,规避风险，发放贷款58,基础货币等于（C）。A,通货+存款货币B,存款货币+存款打算金C,通货+存款打算金D,原始存款+派生存款59,假设货币供应量为l6亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（D）。A,1.6B,2.5C,3D,460,布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（A）。A,人为的可调整的固定汇率制B,人为的不可调整的固定汇率制C,自发的不可调整的固定汇率制D,自发的可调整的固定汇率制61,在现代纸币制度下，引起货币失衡的缘由主要是（B）。A,货币需求量过多B,货币供应量过多C,货币供应量不足D,货币需求量不足62,当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（B）。A,大于零B,小于零C,等于零D,不能确定63,提高法定存款打算金率，会使商业银行的信用实力（B）。A,提高B,下降C,不受影响D,变化不定64,以下不属于公开市场业务优点的是（C）。A,能够稳定证券市场B,易于逆向修正货币政策C,政策时滞较短D,对货币供应量的调整富有弹性65,源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（A）。A,流淌性风险B,国家风险C,操作风险D,市场风险66,以下不属于市场准入监管的是（A）。A,审批资本足够率B,审批注册机构C,审批注册资本D,审批高级管理人员任职资格67,国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是（B）。A,流淌性B,收益水平C,经营管理水平D,市场敏感性68,在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（D）。A,增加收益B,增加交易量C,便利交易D,转嫁风险69,在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行确定的因素是（C）。A,活期存款打算金率B,定期存款打算金率C,超额打算金率D,提现率70,在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（D）。A,央行调控机制B,货币供应机制C,自动复原机制D,利率机制71,下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（D）。A,中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B,中国人民银行汲取存款打算金C,中国人民银行接受政府托付管理国库D,中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算72,在我国，货币政策是由（C）制定和执行的。A,中国银行业监督管理委员会B,国家发展和改革委员会C,中国人民银行D,国务院直属政策性银行73,依据金融交易的交割期限，可以把金融市场分为（B）。A,货币市场和资本市场B,现货市场和期货市场C,股票市场和债券市场D,初级市场和次级市场74,关于加息，下列说法不正确的是(D)。A,利率上调，增加企业融资成本，将抑制社会投资规模B,加息可抑制通货膨胀C,利率上调，抑制居民消费，将增加储蓄用于将来消费D,加息将导致收入安排更加合理75,政府在不特殊指明或事先承诺汇率目标的状况下，通过主动干预外汇市场来影响汇率变动，按国际货币基金的划分，这种汇率制度是(D)。A,传统盯住安排B,爬行区间C,独立浮动D,有管理浮动76,划分货币层次的主要依据是货币的(C)。A,好用性B,货币性C,流淌性D,购买力77,央行多次上调存款打算金比率，对于这一政策理解正确的是(B)。A,减少基础货币，从而增加货币供应量B,使货币乘数变小，从而降低货币供应量C,属于财政政策一种，其对经济的影响是间接的D,目标是为了抑制通货紧缩78,假如3个月后有一笔资金流入，为防止汇率波动对它的影响，通过外汇市场卖出等量资金的期货，这种资本流淌属于(B)。A,贸易资本流淌B,保值资本流淌C,银行资金流淌D,投机性资本流淌79,超额存款打算金等于(C)。A,库存现金+商业银行在中央银行的存款B,法定存款打算金率×库存现金C,存款打算金—法定存款打算金D,法定存款打算金率×存款总额80,商业银行的法定存款打算金等于(C)。A,库存现金+商业银行在中央银行的存款B,法定存款打算金率×库存现金C,法定存款打算金率×存款总额D,款打算金—法定存款打算金81,在通货紧缩中，货币购买力(B)商品可供量。A,等于B,小于C,不等于D,大于82,对单一集团客户的授信集中度不得超过(B)。A,8%B,15%C,10%D,5%83,期权及其他衍生金融工具的主要区分在于交易风险在买卖双方之间的分布的(D)。A,确定性B,不确定性C,对称性D,非对称性84,证券回购业务事实上是一种(B)行为。A,证券交易B,短期质押融资C,商业贷款D,信用贷款85,假如一国物价居高不下，及国内工人工资高企密不可分，这种本国物价上涨，一般称之为(B)。A,需求拉动型通货膨胀B,成本推动型通货膨胀C,输入型通货膨胀D,结构型通货膨胀86,中央银行为实现其货币政策目标而实行调控外汇资金的方法和措施是(B)。A,信贷政策B,外汇政策C,汇率政策D,利率政策87,国有重点金融机构监事会及国有重点金融机构的关系是(C)。A,上级及下级B,领导及被领导C,监督及被监督D,指导及被指导88,我国现阶段实行的IPO监管制度是(D)。A,额度管理B,指标管理C,通道制D,保荐制89,在同业拆借市场交易的是(B)。A,法定存款打算金B,超额打算金C,库存现金D,原始存款90,随着我国经济金融的发展，贷款总规模和货币供应量两者的关系是(C)。A,不相关B,负相关C,相关性增加D,相关性减弱91,戈德史密斯在金融结构及金融发展中提出的金融相关比率指标等于(B)。A,金融资产总额及实物资产总额之比B,金融资产总额及对外净资产之比C,金融资产总额及国民财宝之比D,金融资产总额及国民生产总值之比92,金融约束论及金融抑制论的根本区分在于(D)。A,金融约束是市场化的管制，金融抑制是人为的管制B,金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C,金融约束是主动的，金融抑制是被动的D,金融约束的目的是通过创建租金以供应适当的激励机制93,金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的资金来源之一为(D)。A,对相应的银行发行金融债券B,汲取社会公众存款C,向相应的银行贷款D,财政拨款94,依据中国银监会的有关规定，商业银行的流淌性资产总额及流淌性负债总额之比，不得低于(C)。A,8%B,125%C,25%D,30%95,狭义的金融危机指(A)A,系统性的金融危机B,货币危机C,外债危机D,股市危机96,货币发行是中央银行最重要的(A)业务。A,负债B,存款C,贷款D,转账结算97,商业银行账户的货币是(B)。A,基础货币B,一般货币C,高能货币D,强力货币98,商业银行新的业务运营模式的核心是(A)。A,前后台分别B,突出后台的重要性C,重视前台的营销D,后台集中监督99,国家开发银行的贷款主要是(B)。A,软贷款B,硬贷款C,专项贷款D,转贷款100,商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行(B)。A,某一特定时点资产,负债和全部者权益各项目增减变化的静态报表B,在肯定时期内资产,负债和全部者权益各项目增减变化的动态报表C,某一特定时点资产,负债和全部者权益状况的财务报表D,在肯定时期内利润实现和亏损发生的实际状况的报表101,对银行业的主要监管职能分别后，中国人民银行只保留对(C)的部分监管职能。A,金融市场B,资本市场C,货币市场D,证券市场102,我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的(D)。A,结构不完整性B,目标欠明确性C,政策影响性D,行政干预性103,某公司出口商品100万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是(A)。A,交易风险B,折算风险C,经营风险D,经济风险104,中央银行通过减少货币供应量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是(B)。A,扩张型货币政策B,紧缩型货币政策C,扩张型财政政策D,紧缩型财政政策105,凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为(C)和货币两类。A,股票B,存款C,长期债券D,现金106,假设货币供应量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为(D)。A,l6B,25C,3D,4107,假如当前的证券价格反映了历史价格信息和全部公开的价格信息，则该市场属于(D)。A,弱式有效市场B,半弱式有效市场C,强式有效市场D,半强式有效市场108,依据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是(C)。A,中期优先股B,损失打算C,附属机构的少数股东权益D,可转换债券109,以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是(C)。A,账户调整服务B,应付汇款服务C,余额报告服务D,限制支付服务110,商业银行财务管理的核心内容是(D)。A,资本全管理B,利润管理C,财产管理D,成本管理111,不能向居民发放贷款的金融机构是(B)。A,中国建设银行B,中国农业发展银行C,农村信用合作社D,城市商业银行112,菲利普斯曲线说明白货币政策最终目标之间存在冲突的是(C)。A,经济增长和充分就业B,稳定物价和经济增长C,稳定物价和充分就业D,经济增长和国际收支平衡113,依据(B)可以将金融危机分为内部性危机和外部性危机两种类型。A,金融危机爆发的领域B,金融危机爆发的缘由C,金融危机的性质D,金融危机的范围114,政策性银行有其特定的资金来源，一般不能(B)。A,在国内市场发行金融债券B,面对公众汲取存款C,在国外市场发行金融债券D,向央行借款115,商业信用的债务人是(B)。A,银行B,企业C,中央政府D,消费者116,以下不属于直接融资的是(D)。A,商业信用B,国家信用C,消费信用D,银行信用117,实际收益率是由名义利率扣除(C)后的利率。A,利息所得税率B,商品变动率C,物价变动率D,平均利率118,在IPO中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应作出的操作是(B)。A,用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者B,按发行价额外配发募集总量15%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者C,用15%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价D,按发行价额外配发募集总量15%的股票并按竞价方式销售给公众投资者119,以下各项不属于现代投资银行业务实力的是(D)。A,良好的金融产品配销实力和产业分析实力B,敏锐的经济,社会及政治动向的探讨实力C,丰富的金融,会计,税务及法律知识和应变实力D,强大的资金借贷实力和风险防范实力120,商业银行的管理是对其所开展的各种业务活动的(C)。A,组织和限制B,调整和监督C,限制和监督D,安排和组织121,狭义的金融创新是指(A)的创新。A,金融工具B,金融市场C,金融发展史D,银行业务122,通货膨胀作为一种经济现象，是出现在(A)。A,信用货币制度下B,实物货币制度下C,银本位制度下D,金本位制度下123,中央银行为实现特定的经济目标而实行的各种限制,调整货币供应量或信用量的方针,政策,措施的总称是(A)。A,货币政策B,货币政策工具C,信贷政策D,信贷政策工具二,多选题124,从资金供应者和资金需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（AB）。A,直接融资B,间接融资C,借贷性融资D,投资性融资125,商业银行创建货币供应量的实力主要受到（ABCD）的制约。A,基础货币B,存款打算金率C,客户提现率D,资本足够率126,农副产业收购贷款的种类是（ACD）。A,收购贷款B,农副产品加工贷款C,专项储备贷款D,销售结算贷款127,现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ABCD）。A,库存现金B,存放同业资金C,存放中央银行资金D,托收未达项128,商业银行传统的表外业务有（AC）。A,贷款承诺B,互换业务C,担保业务D,期货业务129,金融工具从性质上讲包括（AC）。A,债权债务凭证B,集权型凭证C,全部权凭证D,分权型凭证130,在国际金融市场，商业票据的目的是满意企业（BCD）资金须要。A,开发性B,临时性C,季节性D,周转性131,股票发行可以分为（AC）。A,新设立股份公司发行B,承销C,增资扩股发行D,直销132,证券交易所实行（ABD）原则。A,公允B,公开C,公共D,公正133,我国利率市场化的方式应为（ABD）。A,渐进模式B,先外币,后本币C,先本币,后外币D,先贷款,后存款134,只对企业造成一次性影响的汇率风险有（ACD）。A,交易风险B,经济风险C,会计风险D,折算风险135,在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有（BCD）。A,进出口争取运用硬币，对外借贷争取运用软币B,出口或对外贷款争取运用硬币，进口或向外借款争取运用软币C,争取运用两种以上软硬币搭配的货币D,争取运用本币136,德国某公司进口一批即期设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型和其管理方法是（AB）。A,交易风险，做远期外汇交易买入远期美元B,交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值C,折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元D,折算风险，买进一笔美元看涨期权137,一国实现了常常项目可兑换，其应当担当的义务包括（BCD）。A,取消进出口贸易限制B,不得对常常性国际交易的付款和资金转移施加限制C,不得实施卑视性货币措施和复汇率政策D,对其他国家在常常性交易中结余的本国货币应予购回138,在我国外债管理的部门分工中，国家外汇管理局负责（BCD）。A,编制利用国外贷款的安排B,短期国际商业贷款余额指标的核定C,外债的登记,监测和开户D,对外担保的登记和审核139,在国际收支出现逆差时，可以实行的货币政策措施有（ACD）。A,在公开市场上卖出政府债券B,减少政府支出C,提高法定存款打算金率D,提高再贴现率140,随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场确定，中央银行将主要限制（BCD）。A,商业银行存贷款利率B,打算金存款利率C,再贷款利率D,再贴现利率141,紧缩型货币政策的主要措施有（ABD）。A,提高法定打算金率B,提高再贴现率C,公开市场上买进证券D,公开市场上卖出证券142,在通货紧缩时期，中央银行可以实行的货币政策措施有（BCD）。A,提高法定打算金率B,降低再贴现率C,公开市场上买进证券D,道义劝说143,再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是（ABD）。A,票据融资业务发展水平高B,再贴现率低于市场利率C,再贴现率高于市场利率D,商业银行要以再贴现方式向中央银行借款144,属于目前中国人民银行公开市场业务的交易品种是（AC）。A,债券B,银行票据C,外汇D,股票145,在分业监管体制下，监管当局对金融机构业务范围的严格限制有（ABC）。A,银行及证券机构高级管理人员不得相互兼任B,禁止商业银行从事投资银行业务C,禁止证券经营机构汲取存款D,禁止证券公司从事投资银行业务146,银行监管的内容包括（ABC）。A,市场准入监管B,市场运营监管C,市场竞争监管D,市场退出监管147,银行资本主要包括（AB）。A,核心资本B,附属资本C,一般资本D,加权资本148,国际上通行的“骆驼评级制度”内容包括（ABCD）。A,资本B,资产质量C,收益D,流淌性149,以下属于货币市场子市场的有（ADE）。A,国库券市场B,股票市场C,债券市场D,票据市场E,同业拆借市场150,以下因素中导致市场利率上升的有（BCE）。A,扩张性货币政策B,紧缩性货币政策C,物价水平上升D,通货紧缩E,股票市场收益增加拆借市场151,按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有（ACD）。A,操作风险B,投资风险C,市场风险D,信用风险E,国家风险152,金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉和金融机构的（CDE）。A,收益标准B,公司治理C,市场准入D,风险监管E,市场退出153,在不同层次的货币中，流淌性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（AC）。A,现金B,有价证券C,活期存款D,大额可转让存单E,定期存款154,通货紧缩的危害有（BCDE）。A,导致经济过热B,加速经济衰退C,导致社会财宝缩水D,安排负面效应显现E,可能引发银行危机155,下列因素中会导致一国货币升值的是（BCE）。A,高通货膨胀B,提高利率C,国际收支顺差D,总需求增长快于总供应E,从紧货币政策156,商业银行利润总额的构成包括营业利润和（CE）。A,固定资产盘盈B,证券交易差错收入C,投资收益D,出纳长款收入E,营业外收支净额157,商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则,全面成本管理原则,（AE）。A,成本管理的科学化原则B,成本结构合理化原则C,成本价值化原则D,成本补偿原则E,成本责任制原则158,在下列货币政策工具中，属于中央银行一般性政策工具的有（ADE）。A,法定存款打算金率政策B,消费者信用限制政策C,优惠利率政策D,再贴现政策E,公开市场业务159,依据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（BD）。A,银行活期存款B,银行定期存款C,流通中的现金D,证券公司客户保证金E,股票160,下列各项中,属于商业银行基本管理原则有（AC）。A,盈利性原则B,公允性原则C,流淌性原则D,公开性原则E,财政性原则161,广义货币包括（ABCD）。A,现金货币B,非现金货币C,定期存款D,转账支票E,银行股票162,西方经济学家有关金融创新的理论主要有(ACDE)。A,西尔伯的约束诱致假说B,凯恩斯的流淌性偏好理论C,制度学派及尼汉斯的交易成本理论D,凯恩的“自由--管制”的博弈E,希克斯及尼汉斯的变易成本理论163,银行监管当局的监管内容包括(BDE)。A,市场范围监管B,市场准入监管C,市场价格监管D,市场运营监管E,市场退出监管164,下列属于商业银行表外业务的有(ADE)。A,担保B,可转让支付命令账户C,自动转账服务D,备用信用证E,银行承兑汇票165,国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容包括(ABDE)。A,资本足够率B,资产质量C,负债质量D,盈利水平E,流淌性166,下列属于衍生金融工具的有(BCD)。A,贷款承诺B,金融期货C,互换D,金融期权E,备用信用征167,国家风险包括(AB)。A,主权风险B,转移风险C,法律风险D,投资风险E,利率风险168,在汇率风险中，经济风险直接关系到企业海外投资和经营的效益。经济风险的主要特征有(ABCDE)。A,相对长期而非一次性影响B,针对的是未预期到的汇率风险C,针对的是将来收益D,是一种潜在风险E,针对的是汇率变动对企业收益的全部影响169,我国利率市场化的基本方式应为(ADE)。A,存款先大额长期,后小额短期B,存款先小额短期,后大额长期C,先本币,后外币D,先外币,后本币E,先贷款,后存款170,货币供应包括的主要内容有(CD)。A,货币供应原理B,货币供应机制C,货币供应行为D,货币供应量E,货币流量及商品流量是否相适应171,国际资本流淌对资本流出国的主动影响有(ABE)。A,有利于带动商品出口B,有利于提高国际地位C,有利于拉动国内需求D,有利于改善国际收支E,有利于提高资本收益172,中央银行的清算业务包括(BCE)。A,代理国库B,集中办理票据交换C,结算交换差额D,转贴现E,办理异地资金汇划173,中央银行从开始实施货币政策到最终目标的过程包括(ABCD)。A,货币政策工具B,操作目标C,中介目标D,最终目标E,基础货币174,资产负债管理理论的基本要求是，通过资产,负债结构的共同调整，协调资产,负债项目在(BCDE)方面的搭配，以实现安全性,流淌性,效益性的最佳组合。A,收益B,利率C,期限D,风险E,流淌性175,在国际金融市场,商业票据的目的是满意企业(CDE)资金需求。A,长期性B,开发性C,临时性D,季节性E,周转性176,德国某公司进口一批机器设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型和其管理方法是(AB)。A,交易风险,做远期外汇交易买入远期美元B,交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值C,交易风险，买进一笔美元看跌期权D,折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元E,折算风险，买进一笔美元看涨期权177,货币政策最终目标之间存在冲突的是(BCD)。A,经济增长及充分就业B,稳定物价及经济增长C,经济增长和充分就业及国际收支平衡D,稳定物价及充分就业178,金融自由化的条件至少应包括(ABDE)。A,宏观经济稳定B,财政纪律良好，法规,会计制度,管理体系完善C,商业银行符合巴塞尔银行资本足够率标准D,充分谨慎的商业银行监管E,取消对金融体系卑视性的税负179,下列因素可能造成一国货币贬值的因素有(ABD)。A,国际收支逆差B,高于他国的通货膨胀C,国内利率上升D,国内总需求增长快于总供应E,紧缩性财政政策180,各国利率水平通常不同，导致一国利率水平差异的主要缘由是(ABCE)。A,预期通货膨胀率B,货币政策C,资金供求D,对外救济E,国际利率水平181,确定银行高级管理人员任职资格主要指标包括(BC)。A,可观的经济收人B,必要的知识水平C,对金融业务的熟识程度D,肯定的外观和身高E,财宝存量三,推断题182,纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（×）183,税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（×）184,由于股票行市及债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（×）185,依据凯恩斯主义理论，在“流淌性陷阱中”，货币政策无效。（√）186,中央银行独占货币发行权是中央银行区分于商业银行的根本标记。（√）187,银行信用及商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（×）188,“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化,取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（√）189,金融体系是指一国肯定时期金融机构的总和。（√）190,投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（√）191,货币供应的主体是中央银行,商业银行和非银行金融机构。（×）192,短暂退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（√）193,对货币政策目标而言，稳定物价及充分就业通常是一样的。（×）194,商品化是货币化的前提及基础，商品经济的发展必定伴随着货币化程度的提高。（×）195,复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（√）196,金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（×）197,现金漏损率及存款派生倍数呈正比关系，超额打算金及存款派生倍数呈反比关系。（×）198,直接融资及间接融资的区分在于是否涉和银行存贷款业务。（×）199,借贷资本本质上是一种生息资本。（√）200,物价上涨就是通货膨胀。（×）201,格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（×）202,当市场利率上升时，证券行市也上升。（×）203,中央银行独占货币发行权是中央银行区分于商业银行的根本标记。（√）204,银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（×）205,现金漏损及存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（×）206,直接标价法是用肯定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。×）207,通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（×）208,商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（×）209,布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（×）210,银行信用是银行或其他金融机构以货币形态供应的信用，它属于间接信用。（√）211,在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别及金融机构形成债权债务关系。（√）212,各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。（×）213,在资本足够性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润及资产的比值。（×）214,内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所确定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格,利率,汇率,税率等等。（×）215,货币需求是指社会各部门在既定的收入或财宝范围内情愿以货币形式持有的数量。（×）216,国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（√）217,当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（×）218,一般金融机构是由负债业务确定资产运用。（√）219,在现代经济条件下，货币供应的主体是非银行金融机构。（×）220,经济发展的商品化是货币化的前提及基础，但商品化不肯定等于货币化。（√）第三部分公司治理及内部限制（240题）一,单选题1,设立农村信用合作社，应当具备下列条件：有符合银监会规定的章程；以发起方式设立且发起人不少于(B)人等。A,100

B,500

C,1000D,2002,依据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施方法》，农村信用社单个自然人社员持股比例不得超过该社股本金总额的（B）。A,1%

B,2%

C,3%

D,5%4,依据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施方法》，农村合作金融机构的社员（股东）应以(A)入股，不得以实物资产等形式作价入股。A,货币资金

B,有价证券

C,债权

D,实物资产5,依据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施方法》，农村合作金融机构应按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行,县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和(B)。A,原始股

B,投资股6,依据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施方法》，农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币1元。县联社自然人入股一般不小于1000股，法人资格股一般不少于(A)股。A,10000

B,100000

C,5000

D,10007,农村信用社的注册资本金的来源应是投资者有权支配的（A）。A,自有资金

B,借入资金

C,债权

D,固定资产11,农村信用社的社员经本社（D）同意后，可以转让。A,内勤副主任

B,主管会计

C,理事长

D,理事会8,（D）是银行风险管理的最高决策机构。A,高级管理层

B,监事会

C,董（理）事长

D,董（理）事会9,风险管理及公司治理面临的一个共同问题是建立有效的（A）。A,激励约束机制B,监督机制C,安排机制D,决策机制10,董事会应制定并在全行贯彻执行条线清楚的（B）和问责制。A,制度制B,责任制C,执行制D,考核制11,公司的经营范围由规定，并依法登记。A,登记机构B,管理机构C,公司章程D,董事长12,召开股东会会议，应当于会议召开（B）前通知全体股东；但是，公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。A,十日B,十五日C,七日D,三十日13,《公司法》规定，股东会会议作出修改公司章程,增加或者减少注册资本的决议，以和公司合并,分立,解散或者变更公司形式的决议，必需经代表（B）以上表决权的股东通过。A,三分之一B,三分之二C,二分之一D,四分之三14,《公司法》规定，有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（B）。A,二年B,三年C,四年D,五年15,设立股份，应当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有（C）以上的发起人在中国境内有居处。A,三分之一B,三分之二C,二分之一D,四分之三16,股份实行发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足；其中，投资公司可以在（D）内缴足。A,二年B,三年C,四年D,五年17,股份实行发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本（A）的，其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足；其中，投资公司可以在五年内缴足。A,百分之二十B,百分之三十C,百分之四十D,百分之五十18,股份实行发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，其余部分由发起人自公司成立之日起（A）内缴足；其中，投资公司可以在五年内缴足。A,二年B,三年C,四年D,五年19,以募集设立方式设立股份的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的百分之（B）；但是，法律,行政法规另有规定的，从其规定。A,二十五B,三十五C,四十五D,五十五20,《股份制商业银行独立董事,外部监事制度指引》规定，银行监事会中至少有（B）名外部监事，以强化监事会的客观性，确保监事会监督工作的有效开展。A,1B,2C,3D,421,监事会可以聘请（A）帮助开展审计工作。A,会计师事务所B,律师事务所C,监管机构D,评估机构22,银行应保持公司治理的（C）。A,清楚度B,清洁度C,透亮度D,可信度23,董事会应充分了解银行将要从事的各类重要（C）活动。A,存款业务B,贷款业务C,金融业务D,中间业务24,为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以和公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可实行措施提升外部审计师的有效性：以下说法错误的是(C)A,确保外部审计师遵循适用的职业行为准则和规范。B,聘用外部审计师对财务报告所披露的内部限制流程进行检查。C,涉和本行机密的可不向外部审计师供应。D,考虑定期轮换外部审计师，至少定期轮换主审计合伙人。25,银行不应当公开披露的信息有：（C）A,董事会结构和高级管理层结构B,基本的股权结构C,存贷款人的信息D,银行激励结构的信息26,下列不属于行长应当行使的职权的是：（A）A,聘任或者解聘副行长,财务负责人等高级管理层成员；B,代表高级管理层向董事会提交经营安排和投资方案，经董事会批准后组织实施；C,授权高级管理层成员,内部各职能部门和分支机构负责人从事经营活动；D,在商业银行发生挤兑等重大突发事务时，实行紧急措施，并马上向监管部门和董事会,监事会报告；27,董事会拟订的分红方案应当事先报送监事会，监事会应当对此发表意见。监事会应当在（B）个工作日内发表意见，逾期未发表意见的，视为同意。A,10B,5C,7D,1528,商业银行应当建立薪酬及商业银行效益和（C）相联系的激励机制。A,股东利益B,管理者利益C,个人业绩D,岗位职责29,《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（D）。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构依据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。A,十亿元人民币B,五亿元人民币C,一亿元人民币D,五千万元人民币30,商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发（B）A,国务院B,国务院银行业监督管理机构C,人民银行D,工商行政管理部门31,商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发（D）A,国务院B,国务院银行业监督管理机构C,人民银行D,工商行政管理部门32,国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构和其业务活动监督管理规章的依据是（B）。A,法律

B,法律,行政法规C,行政法规

D,法律,金融法规33,农村商业银行是指（B）

A.布局在农村的商业银行

B.由辖内农民,农村工商户,企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

C.股份制银行

D.由农民入股组成的国有商业银行

34,农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的

（B

）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

35,农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的(B)

A.25%

B.30%

C.35%

D.40%

36,统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的(A

)

A.千分之五

B.5%

C.20%

D.25%

37,现代企业产权制度的典型组织形式是：（

C

）A,私人企业

B,独资企业

C,合伙企业

D,股份

38,《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本足够率不得低于(B)。A.2%B.4%C.6%D.8%39,任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A,1%B,5%C,10%D,15%40,设立公司必需依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力。(D)A,公司B,股东C,董事D,职工41,依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A,劳务B,实物C,土地运用权D,非专利技术42,公司法规定假如股东大会表决方式违反了公司章程，可以(B)A,已获半数以上股东认可，该表决不可撤销B,恳求法院予以撤销C,修改公司章程43,有限责任公司解散后成立清算组，由(A)组成：A,股东B,股东大会指定人员C,人民法院制定人员D,股东及主要债权人44,监事会可以聘请会计师事务所帮助工作，费用（B）担当。A,由监事会担当B,由所在公司担当C,由股东担当D,由负责会计事务的监事担当45,银行业金融机构不依据规定供应报表,报告等文件,资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以(D)数额的罚款。A,10万元以下B,5万元以下C,5万元以上20万元以下D,10万元以上30万元以下46,金融许可证的颁发,更换,吊销等由（B）依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A,人民银行B,银监会C,工商局D,其他单位47,下列哪一条关于商业银行内部限制的观点是错误的（B）A,商业银行应当对存款账户实施有效管理，及除储蓄存款以外的其他存款的全部人定期进行对账，并确保对账的适时有效；B,商业银行应当设立一个独立部门特地负责内部限制的建设,执行和内部限制的监督,评价；C,内部审计部门应当对检查发觉问题隐瞒不报,上报虚假状况或检查监督不力，担当相应的责任；D,商业银行内部限制应当贯彻全面,审慎,有效,独立的原则；48,下列哪一条关于商业银行内部限制的观点是错误的（D）A,商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的全部经营信息和管理信息，并对各个部门,岗位和各项业务实施全面的监控和评价。B,商业银行应当严格执行“印,押,证”三分管制度，运用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，运用和管理密押,压数机的人员不得同时运用或保管相关的印章和单证。C,内部限制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度,程序和方法，对风险进行事前防范,事中限制,事后监督和订正的动态过程和机制。D,审贷委员会审议表决应当遵循集体审议,明确发表意见,多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。49,商业银（C）应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。A,每季C,每年B,每半年D,每二年50,备付金比例是属（B）指标。A,资本足够性指标；B,流淌性指标；C,安全性指标；D,效益性指标。51,《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额及资本净额之比，不应高于（B）。A,10%B,15%C,25%D,30%52,《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额及资本净额之比，不应高于（A）。A,10%B,15%C,20%D,25%53,《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（C）。A,25%B,30%C,35%D,40%54,《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行应着重考核借款人还款实力。应将借款人住房贷款的月房产支出及收入比限制在________以下，月全部债务支出及收入比限制在______以下。(C)A,40%45%B,45%50%C,50%55%D,55%60%55,《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接及借款人面谈(A)，从而基本了解借款人的基本状况和其贷款用途。A,一次B,二次C,三次D,四次56,被审贷委员会两次否决的贷款申请（A）内不得提交审贷委员会审议。A,半年B,一年C,一年半D两年57,拆入资金比例属（B）。A,资本足够性指标B,流淌性指标C,安全性指标D,效益性指标58,个人人住房抵押贷款的风险权重为（D）。A,10%B,20%C,40%D,50%59,资本足够程度指标包括核心资本足够率和（C）。P149A,风险加权资产B,附属资本C,资本足够率D,正常贷款迁徙率60,不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和（D）。A,损失类贷款迁徙率B,呆滞类贷款迁徙率C,关注类贷款迁徙率D,可疑类贷款迁徙率61,下列哪项指标属综合发展实力指标：（B）A,资本足够率B,存款增长率C,不良贷款比例D,资产利润率62,商业银行应当对存款账户实施有效管理，及除（D）以外的其他存款的全部人定期进行对账，并确保对账的适时有效。A,教化教化储蓄存款B,单位存款C,临时存款D,储蓄存款63,应当担当检查失误,清收不力责任的是（C）。A,调查人员；B,审查和审批人员；C,贷后管理人员；D,放款操作人员。64,商业银行及客户的业务往来应遵循哪些原则(D)A,效益性,安全性,流淌性原则。B,依法独立自主经营的原则。C,爱护存款人利益原则。D,自愿,同等，诚恳信用原则。65,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，对违反审慎经营原则，资本足够率低于（B）存在风险隐患的农村信用社，银监会应当责令其限期整改。A．0B.2%C.4%D.8%66,《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行(C)。A.必需自行估计每笔债项的违约损失率B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率C.由监管当局依据资产类别给定违约损失率D.由信用评级机构依据商业银行要求给出违约损失率67,下面哪些不是商业银行内部限制评价应遵循的原则？（D）A,全面性原则B,统一性原则C,独立性原则D,合规性原则E,重要性原则68,商业银行董事会,监事会和高级管理层应当充分相识自身对内部限制所担当的责任。以下不属于高级管理层负责的是（D）A,负责制定内部限制政策，对内部限制体系的充分性及有效性进行监测和评估B,负责执行董事会决策C,负责建立识别,计量,监测并限制风险的程序和措施D,负责审批组织机构E,负责建立和完善内部组织机构，保证内部限制的各项职责得到有效履行。69,商业银行董事会,监事会和高级管理层应当充分相识自身对内部限制所担当的责任。以下不属于董事会负责的是（E）A,负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部限制体系。B,负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查,评价执行状况。C,负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层实行必要措施识别,计量,监测并限制风险。D,负责审批组织机构。E,负责制定内部限制政策，对内部限制体系的充分性及有效性进行监测和评估。70,商业银行董事会,监事会和高级管理层应当充分相识自身对内部限制所担当的责任。以下不属于监事会负责的是（C）A,监事会负责监督董事会,高级管理层完善内部限制体系。B,负责监督董事会和董事,高级管理层和高级管理人员履行内部限制职责。C,负责保证高级管理层对内部限制体系的充分性及有效性进行监测和评估。D,负责要求董事,董事长和高级管理人员订正其损害商业银行利益的行为并监督执行。71,下列