齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法一、总则为规范齐鲁银行的法人质押循环贷款业务，保护银行与客户的合法权益，提高风险管控能力，特制定本《齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法》(以下简称“本办法”)。二、定义与业务规模2.1定义在本办法中，以下术语定义适用于质押循环贷款业务：2.1.1质押循环贷款：指以法人企业的动产或不动产质押物作为还款来源，向该企业提供的一种循环性贷款业务。2.1.2质押物：指法人企业通过合法途径取得并抵押给齐鲁银行，作为质押循环贷款的反担保物的动产或不动产。2.1.3法人企业：指符合相关法律法规规定，依法登记成立的企业法人。2.1.4还款周期：指质押循环贷款的贷款期限。2.2业务规模2.2.1贷款额度平台企业：不超过企业所有者权益的50%。个体工商户：不超过年度销售收入的80%。小微企业：不超过净资产的70%。2.2.2贷款期限平台企业：不超过12个月。个体工商户：不超过24个月。小微企业：不超过36个月。三、贷款审批条件3.1审批主体齐鲁银行法人质押循环贷款业务的审批主体为齐鲁银行的风险管理部，贷款额度超过500万元的需要风险管理部与总行风险管理部共同审批。3.2申请条件3.2.1法人企业必须是在齐鲁银行合作的企业，并已加入齐鲁银行征信系统，具备较好的信用记录。3.2.2法人企业必须有稳定的经营状况和较高的还款能力。3.2.3法人企业的质押物必须具备充足的价值和良好的流动性。3.3申请材料3.3.1法人企业营业执照副本。3.3.2法人及相关责任人的身份证明。3.3.3法人企业最近三年的财务报表。3.3.4质押物的相关证明文件。四、贷款审批程序4.1申请法人企业按照齐鲁银行的要求，填写贷款申请表，并提交相关申请材料。4.2审批4.2.1风险管理部对申请材料进行审核，并对质押物的价值和流动性进行评估。4.2.2若符合审批条件，风险管理部可向借款企业发放贷款，签订贷款合同。4.2.3若贷款金额超过500万元，需风险管理部与总行风险管理部共同审批，经批准后方可发放贷款。4.3放款4.3.1风险管理部根据贷款合同的约定，将贷款金额划付至借款企业的指定账户。4.3.2贷款合同生效后，借款企业可以进行贷款资金的使用。五、贷款管理与催收5.1贷后管理5.1.1齐鲁银行设立专门的贷后管理部门，负责对贷款的使用情况进行监控和跟踪。5.1.2齐鲁银行可以依据贷款合同的约定，随时要求借款企业提供贷款使用情况的相关证明文件。5.1.3如发现借款企业存在违约行为或经营状况出现较大困难，齐鲁银行有权采取相应措施，包括提前收回贷款等。5.2催收5.2.1如借款企业逾期未还款，齐鲁银行可采取电话、短信、上门的方式进行催收。5.2.2齐鲁银行可与借款企业协商制定还款计划，促使借款企业尽快偿还贷款。5.2.3如借款企业严重违约，齐鲁银行可以采取法律手段进行追偿。六、附则6.1本办法自发布之日起生效，并向全行员工公示。6.2本办法的解释权及修订权归齐鲁银行所有。本办法制定的目的是为了规范齐鲁银行的法人质押循环贷款业务，提高贷款风险管理能力，确保贷款的合法性和安全性。齐鲁银行将严格按照本办法的规定进行贷款审批、放款和贷后管理等环节的操