2013年4月自考00073银行信贷管理学试题及答案含解析

银行信贷管理学年月真题

0007320134

1、【单选题】我国商业银行证券投资的主要对象是

公司股票

优先股票

A:

普通股票

B:

政府债券

C:

答D:案：D

解析：我国商业银行证券投资的主要对象是政府债券。

2、【单选题】商业银行风险监管核心指标体系中，属于风险水平类指标的是

资本充足程度

正常贷款迁徙率

A:

盈利能力

B:

信用风险指标

C:

答D:案：D

解析：商业银行风险监管核心指标体系中，属于风险水平类指标的是信用风险指标。

3、【单选题】存款总量与成本控制的最佳组合模式是

同向组合模式

逆向组合模式

A:

存款单向变化模式

B:

成本单向变化模式

C:

答D:案：B

解析：存款总量与成本控制的最佳组合模式是逆向组合模式。

4、【单选题】我国金融机构在伦敦金融市场发行的日元金融债券属于

外国金融债券

亚洲金融债券

A:

欧洲金融债券

B:

平行金融债券

C:

D:

答案：C

解析：欧洲金融债券是指债券的发行银行通过其他银行或金融机构，在债券面值以外的国

家发行并推销的金融债券。其基本特点是，债券的发行银行属于一个国家，债券的发行市

场属于一个国家，而债券所采用的货币面值属于第三个国家。如我国银行在伦敦金融市场

发行的美元金融债券或日元金融债券，就属于这一类。

5、【单选题】从借款合同生效之日起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后

一次提款之日为止的时间称为

贷款期

提款期

A:

宽限期

B:

还款期

C:

答D:案：B

解析：从借款合同生效之日起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次

提款之日为止的时间称为提款期。

6、【单选题】属于商业银行资本性债券的是

信用债券

混合债券

A:

贴现金融债券

B:

担保债券

C:

答D:案：B

解析：混合债券是一种将多种基本要素组合于一体的债券，它将股票、期货、期权、互换

等的某些特征掺入到债券中，创造出新的收益、风险流动性、期限、控制权特征组合的债

券工具，其属于商业银行资本性债券。

7、【单选题】某商业银行2009年10月11日发放一笔期限为3个月的贷款，如果中国人民

银行于2009年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款

在借贷期内执行原利率

从2010年1月1日起执行新利率

A:

在借贷期内执行新利率

B:

从2009年10月20日起执行新利率

C:

答D:案：A

解析：某商业银行2009年10月11日发放一笔期限为3个月的贷款，如果中国人民银行

于2009年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款在借贷期内执行原利率。

8、【单选题】欧洲货币法是将生息天数与基础天数的关系定为365／360，闰年则为

360／360

366／360

A:

365／365

B:

366／366

C:

答D:案：B

解析：欧洲货币法以365/360表示生息天数和基础天数，逢闰年改为366/360，即按实际

日历天数计算生息天数，基础天数则固定为360天。欧洲货币法使用范围较广，目前在世

界各离岸金融中心，许多国家吸收的外币存款，以及以欧洲货币进行结算的银行、银团贷

款、有价证券的买卖，存放款业务一般均使用此法。

9、【单选题】某企业持有一张面额100万元的银行承兑汇票，承兑日是2010年8月2日，

到期日是2010年12月2日，该企业于2010年9月3日到其开户银行申请办理贴现，月贴现

率为6‰，则银行应扣贴现利息为

1.8万元

2.4万元

A:

97.6万元

B:

98.2万元

C:

答D:案：A

解析：贴现利息=贴现汇票票面金额×实际贴现天数×(月贴现率／30)，则题目中银行应

扣贴现利息=100×90×6‰=1．8(万元)。

10、【单选题】授权主体对授权对象授予同自身权力范围相同的权力，这种授权称为

有限授权

差别授权

A:

全部授权

B:

部分授权

C:

答D:案：C

解析：授权主体对授权对象授予同自身权力范围相同的权力，这种授权称为全部授权。

11、【单选题】一年后的100万元，如果按照折现率10％计算，则其现值为

90.9万元

100万元

A:

B:

110万元

120万元

C:

答D:案：A

解析：因为折现系数=1/(1+折现率)=1/(1+10％)，所以，其现值

=100×1/(1+10％)≈90．9(万元)。

12、【单选题】属于投资活动现金流的项目是

销售商品收到的现金

取得投资收益收到的现金

A:

支付的各项税费

B:

偿付债务支付的现金

C:

答D:案：B

解析：取得投资收益收到的现金属于投资活动现金流的项目。

13、【单选题】按信贷决策所依赖的关键信息种类，信贷技术可以分为交易型信贷技术和

关系型信贷技术

关联型信贷技术

A:

交换型信贷技术

B:

传递型信贷技术

C:

答D:案：A

解析：按信贷决策所依赖的关键信息种类，信贷技术可以分为交易型信贷技术和关系型信

贷技术。

14、【单选题】商业银行信贷营销的SWOT分析方法是分析企业的

优势劣势机会成本

优势劣势成本威胁

A:

优势劣势机会威胁

B:

优势劣势准入退出

C:

答D:案：C

解析：所谓SWOT分析法，是指分析企业的优势、劣势、机会和威胁，是企业自我状态分

析的最终结果，是将企业内外部条件各方面内容进行综合和概括，进而分析企业的优劣势

以及面临的机会和威胁的一种方法。

15、【单选题】将两个或两个以上现有信贷产品加以组合而推出新信贷产品的产品开发方法

是

仿效法

改进法

A:

组合法

B:

创新法

C:

答D:案：C

解析：将两个或两个以上现有信贷产品加以组合而推出新信贷产品的产品开发方法是组合

法。

16、【单选题】关于信贷风险理解正确的是

必然转化为损失

等同于风险贷款

A:

完全不可控

B:

具有可控性

C:

答D:案：D

解析：信贷风险不等同于信贷损失，因为前者是指发生损失的可能性，而后者是指发生损

失的现实性。而信贷风险中的贷款风险，也不等同于风险贷款。

17、【单选题】从风险的性质来划分，信贷风险分为

静态风险和动态风险

直接风险和间接风险

A:

高度风险和低度风险

B:

系统性风险和非系统性风险

C:

答D:案：A

解析：选项B是根据风险的产生原因来划分的，选项C是根据风险的作用强度来划分的，

而选项D是根据风险是否可以被抵销或分散来划分的。

18、【单选题】因国家因素而使交易发生违约，从而给银行贷款带来损失的风险是

操作风险

市场风险

A:

信用风险

B:

国家风险

C:

答D:案：D

解析：国家风险是指因国家因素而使交易发生违约，从而给银行贷款带来损失的可能性。

19、【单选题】分析借款人品德的实质是评估借款人的

还款能力

还款意愿

A:

资产实力

B:

经营能力

C:

答D:案：B

解析：分析借款人品德的实质是评估借款人的还款意愿。

20、【单选题】我国《担保法》规定，质押分为动产质押和

债券质押

存单质押

A:

权利质押

B:

股票质押

C:

答D:案：C

解析：质押是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并

由其占有，以作为债务清偿的担保。贷款质押担保分为两类：一类是动产质押担保；一类

是权利质押担保。

21、【多选题】关于信贷资金理解正确的是

到期归还本金和利息

所有权与使用权相分离

A:

利率是信贷资金的价格

B:

有期限约定

C:

具有特殊运动形式

D:

答E:案：ABCDE

解析：关于信贷资金理解正确的是到期归还本金和利息，所有权与使用权相分离，利率是

信贷资金的价格，有期限约定，具有特殊运动形式。

22、【多选题】根据我国银监会公布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》的规定，衡量

流动性风险的指标有

流动性缺口率

流动性比例

A:

B:

利率风险敏感度

核心负债比例

C:

资产利润率

D:

答E:案：ABD

解析：根据我国银监会公布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》的规定，衡量流动性

风险的指标有流动性缺口率、流动性比例、核心负债比例。

23、【多选题】与大型企业贷款相比，我国中小企业贷款的特点有

时间短、额度小、频率高、用款急

分散性较高

A:

风险相对较低

B:

单位成本较低

C:

单位成本较高

D:

答E:案：ABE

解析：与大型企业贷款相比，我国中小企业贷款的特点有时间短、额度小、频率高、用款

急；分散性较高；单位成本较高。

24、【多选题】信贷营销竞争者环境分析的内容主要包括

经济环境

社会文化环境

A:

竞争对手的数量

B:

竞争对手的营销策略

C:

竞争对手在客户心目中的形象

D:

答E:案：CDE

解析：信贷营销竞争者环境分析的内容主要包括竞争对手的数量；竞争对手的营销策略；

竞争对手在客户心目中的形象。

25、【多选题】借款企业非财务因素分析的主要内容包括

行业风险因素

经营风险因素

A:

管理风险因素

B:

还款意愿因素

C:

现金流量因素

D:

答E:案：ABCD

解析：借款企业非财务因素分析的主要内容包括行业风险因素、经营风险因素、管理风险

因素、还款意愿因素。

26、【问答题】与吸收存款相比，商业银行发行金融债券筹资有何特点?

答案：(1)筹资目的不同。(1分)(2)筹资机制不同。(1分)(3)筹资效率不同。(1分)(4)

资金稳定性不同。(1分)(5)资产流动性不同。(1分)评分参考:进一步解释另给1分,满

分6分。

27、【问答题】简述商业银行提高贷款流动性的途径。

答案：(1)正确选择贷款的投向(1分)(2)优化贷款期限结构(1分)(3)合理确定贷款期限

(1分)(4)加强贷款质量管理,保证到期足额收回贷款(1分)评分参考:进一步解释酌情加

1-2分,满分6分。

28、【问答题】简述商业银行中小企业贷款管理机制的内容。

答案：(1)建立利率的风险定价机制(1分)(2)建立中小企业独立核算机制(1分)(3)建立

高效的审批机制(1分)(4)建立激励约束机制(1分)(5)建立专业化的人员培训机制(1分)

(6)建立违约信息通报机制(1分)

29、【问答题】影响信贷产品定价的因素有哪些?

答案：(1)目标市场(1分)(2)产品成本(1分)(3)客户需求(1分)(4)市场竞争(1分)(5)

政策法规(1分)(6)客户心理预期(1分)

30、【问答题】简述项目融资的特征。

答案：(1)项目导向原则(1分)(2)有限追索权原则(1分)(3)风险分担原则(1分)(4)表

外融资原则(1分)(5)融资成本较高(1分)评分参考:进一步解释另给1分,满分6分。

31、【问答题】简述贷款担保的作用与局限性。

答案：一、贷款担保的作用1、为银行贷款提供额外保障(1分)2、作为贷款分类时的重

要参考(1分)3、能在一定程度上减少资本金要求(1分)二、贷款担保的局限性1、担保

不会改变借款人的经营和财务状况(1分)2、担保财产具有价值风险和变现风险(1分)3、

担保权的实现依赖于法律体系的完整;担保权的实现具有很高的成本(1分)

32、【问答题】结合我国现状，分析我国应如何建立健全社会信用制度?

答案：由于我国进行市场经济建设的时间比较短,目前在信用制度建设方面的问题较多。

如,社会成员的信用观念淡漠，信用制度和法规基础薄弱,征信行业的发展还处在初期,对

失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应的手段等等。(2分)这些问题不仅破坏了市场

秩序,而且提高了交易成本、降低了效率,加大了风险,直接影响了市场体系的健康发展,并

已经成为制约市场发挥基础性配置资源作用的障碍。因此,需要特别重视社会信用制度的

建设。(2分)(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。(1分)(2)加强信用

立法,建立完善信用法制体系。(1分(3)推进“社会信用网络工程”的建设,建立符合我国

国情的信用网络体系。(1分)(4)加强金融机构尤其是商业银行的信用自律。(1分)(5)强

化信用机构的市场运作,逐步实现信用制度的市场化运作。(1分)(6)强化信用意识和信用

道德,并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。(1分)评分参考:进一步解释酌情加1-6

分,满分16分。

33、【名词解释】存货贷款

答案：存货贷款,是指借款人以其存货或商