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文档简介

按与否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰退期以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延或将养老险转即关键资产10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股票20%、债券年金终值=(C/R)*[1+R]T-1](起初的就在背面*(1+r)·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额·市场有效的三个层次：弱型有效市场(历史信息)、半强型有效市效市场(内幕信息)货币市场、资本市场、金融衍生市场、外汇市场、保短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单等可以约风险高)利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、汇率风险、流动性风险(不提供提前赎回)认沽期权(发售)·股票体现=(当日股票收市价—最初股价)/最初股价*100%代销机构网点，部分基金可以载交易所上市交易基金存续期限没有固定期限赎回限制不能直接赎回价格决定原因市场供求关系决定根据基金的资产净值而定每个开放日公告·基金管理企业应当以现金形式分派至少90%的基金净收益，并且每年至少一次市流通)、记账式国债(可以记名、挂失、必须在证券交易所交易)3.经营方式灵活、适应性强中期目的(子女教育储蓄、按揭买房等)长期目的(退休、遗产等)·意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金—既有负债)/基本费用·税收规划的原则：合法性原则(最基本的原则)、目的性原则(最主线的原则)、规划性原则(最有特色的原则)、综合性原则3.转嫁规划2.16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为重要生活无民事行为能力人：1.不满10周岁·拨付给分支机构的营运资金额的综合不得超过商业银行总行资本金总额的60%·证券企业应当妥善保留客户资料，保留期限不得少于23年·封闭式基金募集的基金份额总额抵达核准规模的80%以上，开放式基金的超过核准的最低募集份额总额，且基金份额持有人人数符合...基金管理人应当自募币，持有人人数不少于1000人·保险兼业代理许可证：有

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