2024年银行从业资格考试个人贷款攻略汇编

高校开展了国家助学贷款工作?△公办全日制一般高校都应积极贯彻国家助学贷款政策，2.具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明);2023年银行从业资格考试个人贷款辅导：二手房抵押贷款好住房消费信贷工作，建行北京市分行特指定精品家园房地产征询企业(4)有所购住房所有价款30%以上的自筹资金(对购置自住住房且套型建筑面积90平方米如下的，自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。5、贷款期限：最长30年。(2)贷款行承认的借款人偿还能力证明资料；(4)借款人用于购置住房的自筹资金的有关证明；(5)所购房屋的房地产权证(复印件);2023年银行从业资格考试个人贷款辅导：公积金个人住房贷款还款方式：借款期限在1年(含1年)以内的，采用到期一次还本付息2023年银行从业资格考试个人贷款辅导：个人住房组合贷款(5)有所购住房所有价款30%以上的自筹资金(对购置自住住房且套型建筑面积90平方米如下的，自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款。(6)有贷款行承认的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济(7)符合当地公积金管理部门规定的借款条件；价格或评估价值(以两者较低额为准)的80%,其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当5、贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限(1)身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效身份证件);人住房贷款委托告知单》,向贷款行申请组合贷款(公积金个人住房贷款和自营性个人住房(5)客户还款：客户按协议约定准时还款。”2023年银行从业资格考试个人贷款辅导：个人权利质押贷款质押的，贷款起点可认为1000元(含);质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。贷款期限最长为5年；(2)建设银行承认的个人权利凭证原件(挂入乐当家理财卡内管理的本外币定期储蓄存单除外);(4)如所质押的个人权利为第三人所有的，应提供出质人同意质押的书面证明文献；(5)建设银行规定的其他文献和资料。(3)客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的个人结算账户上需要。”(4)至少有所购商业用房所有价款或评估价值(以两者较低额为准)50%及以上的自筹资4、贷款额度：最高为所购商业用房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的50%。5、贷款期限：最长为23年。(1)合法的身份证件复印件(居民身份证、户口本、军官证、在中国大陆有居留权的境8、客户贷款流程：同个人住房贷款。”2023年银行从业资格考试个人贷款辅导：个人住房抵押额度贷款(1)有合法身份；(7)已办理个人住房贷款并还款一年以上，贷款余额不不小于抵押住房价值的70%;(8)贷款行规定的其他条件。4、贷款额度：最高为所购住房价格的70%;(5)抵押房产共有人同意办理最高额抵押的申明；(7)贷款行规定的其他文献和资料。2.贷款额度：最低额度为人民币2023元，单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元)。3.贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限2.办理流程：①受理。申请小额担保贷款需由借款人所审批，在收到借款人申请表及有关资料后150④发放。经审批同意贷款的，经办行应与借款人签订《中发展3.商业银行股份制改革推进了个人贷款业务的规范2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场环境分析(4)银行进行市场环境分析，有助于规避市场风险(1)常常化A.人力资源D.经营绩效2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：银行市场细分的作用1)有助于选择目的市场和制定营销方略2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场选择(1)市场选择的意义④市场选择使银行可以充足运用它的资源，将时间、(2)市场选择原则来源：考试大对于二手个人住房贷款，商业银行最重要的合作单位是房地产经纪(3)合作单位准入本文来源：考试大网(1)其他个人贷款合作单位(1)全方位网点机构营销渠道(3)高端化网点机构营销渠道所谓“直客式”个人贷款，就是运用银行网点和理财中心作为销售和2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：营销人员(一)银行营销人员分类2.中国银行业营销人员分类：分别按照职责、岗位、职业、业务、产品、市场、级别和层级八个方面来分(二)银行营销人员能力规定2.技能：销售、观测分析、应变能力(三)银行营销人员训练1.最佳营销团体：花时间训练——营销人员技能提高建立互信关系——更多授权 2.差的营销团体：不花时间训练——技能低互不信任工作量增长——压力增2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：银行营销管理的概念2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：方略营销2.有效的营销方略应当是营销目的与营销手段的统一(2)产品差异方略(4)大众营销方略(6)情感营销方略(8)交叉营销方略2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人住房贷款的概念和分类20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点都市，烟房储蓄银行，开始发放住房贷款。截至2023年11月，我国个人住房贷款余额已抵达2.95万亿元，比1997年年终增长155倍，占所有商业银行人民币贷款余额的10%。(2)贷款的受理程序①接受申请(1)填写协议(2)审核协议(3)签订协议(3)借款期限调整缩短期限是指借款人申请在本来借款的基础上缩短一定的借款期(4)分期还款额的调整资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能偿还所有贷2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作机构管理(1)合作机构分析的要点2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作机构风险的(2)其他合作机构风险的防控措施来源：(2)协议有效性风险③格式条款解释风险。④格式条款与非格式条款不一致的风险。(3)担保风险银行个人住房贷款业务的担保方式重要有抵押、及《物权法》司法解释对担保方式作了较为详尽的规定。个人住房贷②质押担保的法律风险。(4)诉讼时效风险在个人住房贷款实践中，由于经办人员法律知识的缺陷或工作责任心问诉讼时效或虽有中断诉讼时效行为但没有及时保留中断诉讼时效证据，导致诉讼中处在不利(5)政策风验来源：考试大从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财款的概念2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：公积金个人住房贷款的要素公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的(2)贷款利率银行于2023年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期如下(含5年)调整为4.05%,5年期以上调整为4.59%。公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公(4)还款方式公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法。贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款(5)担保方式用房的，贷款额度最高不超过所购置住房总价款的80%;购置集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购置住房总价款的90%;购置二手房的，贷款额度最高不超过所购90%;建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。础机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所地(3)风险管理难度相对较大国内最初的汽车贷款业务最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，1998年9月颁布《汽车消费贷款管理措施(试点措施)》。2023年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理措施》。《汽车贷款管理措施》在贷款人、借款人范围，车贷首付比例和年限等关键问题上，都与1998年2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人汽车贷款⑤所有造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人教育贷款流程(1)贷款的受理贷款受理人应规定商业助学贷款申请人填写申请表，并按银行规定提交有人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整(2)贷前调杳(1)贷款的审查个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和专题贷款重要包括个人商用房贷款(如下简称商用房贷款)和个人流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满(1)贷款期限相对较短险管理(2)商用房贷款操作风险的防控措施③合理确定贷款额度。贷款额度不能简朴按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定，④加强抵押物管理。深入完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的⑤强化贷后管理。加大贷后检查力度，将借款人经营状况及抵押房产⑥完善授权管理。严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险。对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的有(1)在贷款发放后，银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应。2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人质押贷款含义2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人质押贷款操作流程2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人低押授信贷款3.贷款期限：抵押授信贷款有效期限最长为30年。①以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房所有价款的70%。抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走贷款额度计算公式：贷款额度=抵押房产价值如经贷款银行核定的贷款额度不不小于原住房抵押贷款剩(1)贷款的受理(2)贷前调查(1)贷款的审杳(2)贷款的审批(1)协议内容变更(2)贷后检查2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人耐用消费3.贷款期限：一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。4.贷款额度：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2023元，最高额不超过10万元。借款人用于购置耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%~30%,各家银行规定个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭组最长不超过5年(含5年),详细期限根据借款人性质分别确定。用的20%以上，各银行规定有所区别。详细贷款额度可根据各地实际消费水平及担保状况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。(1)个人征信系统也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构通过与商业银行及有关部门银行《个人信用信息基础数据库管理暂行措施》和《银行信贷登记征询管理措施(试行)》重要功能2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：一般征信法规共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2023年6月16日第11次行长办公会议通过，自2023年10月1日起实行。该措施规定中国人民银行负责组织2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人征信系统信2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人基础数商业银行查询个人信用汇报时应当获得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增长对应条款获得。(2)限定用途中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行措施》(如下简称《措施》)有放信用卡时才能查看个人的信用汇报。(3)信息安全存储着个人信用汇报的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客袭击的安全系统，个人信息如司银行存款同样安全。(4)查询记录个人信用信息基础数据库还对查看个人信用汇报的商业银行信贷人员(即数据库顾客)进行管理，每一种顾客都要登记注册，并且计算机系统还自动追踪和记录每信用汇报的状况，并展示在个人的信用汇报(5)违规惩罚将被责令改正，并处以1万元以上3万元如下的罚款；涉嫌犯罪的，则将(6)密码管理商业银行各级顾客应妥善保管自己的顾客密码，至少两2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人征信异议(1)异议的概念一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化五是个人忘掉曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款),因而误认为2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：不同样类型异议假如个人认为自己的信用汇报中反应的个人养老保险金信息或住假如个人对个人电信缴费信息有异议，可以持个人本人的有效身份2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人贷款产品的分类(1)自营性个人住房贷款(4)个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5)个人旅游消费贷款：银行承认的旅行社组织的旅游(2)流动资金贷款3.个人保证贷款：第三方提供保证的贷款4.个人信用贷款：不必提供任何担保的贷款2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：银行市场细分的定义2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场细分的原则、(1)市场细分的原则个人贷款市场细分的原则重要有人口原因、地理原因、心里原因、(3)市场细分的方略来源：考试大(1)银行市场定位的含义(3)银行市场定位的环节A.主导式定位(4)银行市场定位方略2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：市场定位A.主导式定位(1)信息服务功能(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：营销机构(1)职能型营销组织(2)产品型营销组织(3)市场型营销组织(1)二八定律：20%的品牌占据80%的市场(5)巧妙传播(2)传播品牌2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人住房贷款的特性达30年，绝大多数采用分期付款的方式。(2)以抵押为前提建立的借贷关系2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人住房贷款的要素023年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为对应期限档次贷款基准利率的0.7倍，商业银行可根据详细状况自主确定利率水平和内部定价规则。实践中，银行多是于次年1月1日起按对应的利率档次执行新的利率规定。个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际状况合理确定，最长期限都为30离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁),贷款期限不合适过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合有关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。(5)担保方式个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定；对购置首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%;对已运用贷款购置住房又申请购置第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购置住房套数的增长而提高。中国人民银行决定自2023年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。金融机构对(1)对开发商及楼盘项目的调查2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人住房贷款的审批流程(2)审批①同意(4)审批意见贯彻2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：贷款的回收(2)还款方式借款人要按照借款协议中规定的还款方式进行还款。常用的个人住(1)对借款人的检查(5)对开发商和项目以及合作机构检查的要点2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：贷后档案管理(1)贷款档案的内容(3)档案的借(查)阅管理(4)档案的移交和接管(5)档案的退回2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：合作机构风险的2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：贷款流程中的风险(1)贷款受理和调查中的风险①贷款受理中的风险。②贷前调查中的风险。(2)贷款审查和审批中的风险③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。来(3)贷款签约和发放中的风险施(1)提高贷款经办人员职业操守和敬业精神2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：信用风险防备措施①验证工资收入的真实性。②验证租金收入的真实性。③验证投资收入的真实性。④验证经营收入的真实性。(2)深入理解客户还款意愿\2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5(1)贷前审查(2)贷款审批(1)贷款签约(2)贷款的发放(2)协助不良贷款催收(3)对账工作(4)基金清退和利息划回(6)担保贷后管理(9)档案管理程贷前调查可以采用审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信贷前调查人在调查申请人基本状况、贷款用途和贷款担保等状况时，应础(2)商业助学贷款商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安和南京等8个都市进行。从2023年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有一般高等学校均能申2023年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定助学贷款违约率抵达20%,且违约学生抵达20人的高校，经办银行可以停止发放助学贷款。2023年年初，为扭转助学贷款业务停滞不前的状态，中国人2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人教育贷款风险管理(3)贷款签约和发放中的风险(4)贷后与档案管理中的风险(2)借款人的还款意愿风险(4)借款人的行为风险(4)建立有效的信息披露机制(5)加强学生的诚信教育程贷款受理人应规定借款申请人填写商用住房贷款借款申请书，并按银行(2)贷前调查(2)贷款的审批(1)贷款的审查(1)贷款的签约三是个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押物评估值的一定比率为根据，设定个人最高授信额度的贷款。其抵人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处在商用房。四是其他贷款，包括了个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失业人员小额担保贷款2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人信用贷款个人信用贷款，是商业银行面向个人发放的不必提供尤其担保的人民级高可多得信用额度，个人信用低可少得信用额度。根据个人信用不同样均有一种信用额度，1.准入条件严格2.贷款额度小3.贷款期限短③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人合计贷款期限局限性6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个个人信用贷款期限一般为1年(含1年),.最长不超过3年。银行一般每年要进行个人信用2023年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人质押贷款要素欠3.贷款期限：一般为1～3年，最长不超过5年(含5年),详细期限根据借款人性质分别20万元。个人医疗贷款一般由贷款银行和保险企业联合