2024年-中国农业银行个人购房担保借款合同

中国农业银行个人购房担保借款合同一、导言二、合同主体1.借款人：指在中国农业银行申请个人购房担保借款的客户，应具备完全民事行为能力，且符合农行贷款条件。2.担保人：指为借款人提供担保的个人或单位，承担借款人未能履行还款义务时的担保责任。3.中国农业银行：作为贷款人，向借款人提供购房担保借款，并依法履行合同约定的各项权利和义务。三、借款金额、期限与利率1.借款金额：根据借款人的购房需求、信用状况及还款能力，由双方协商确定。借款金额最高不超过购房合同总价的70%。2.借款期限：借款期限最长不超过30年，具体期限由双方协商确定。3.利率：借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率执行，具体利率在合同签订时确定。四、还款方式1.等额本息还款法：借款人每月偿还相同金额的本金和利息，还款期限、利率及借款金额确定后，还款金额不再变动。2.等额本金还款法：借款人每月偿还相同金额的本金，利息逐月递减，还款总额逐年递减。3.双周供还款法：借款人每两周偿还一次本息，每次还款金额为月还款的一半。该方式可缩短还款期限，降低贷款成本。4.其他还款方式：双方可根据实际情况协商确定其他还款方式。五、担保方式1.抵押担保：借款人需将所购房产抵押给中国农业银行，作为贷款的担保。2.保证担保：借款人可提供具有代偿能力的担保人，承担借款人未能履行还款义务时的担保责任。3.质押担保：借款人可提供有价证券、存单等质押物，作为贷款的担保。4.组合担保：借款人可采取多种担保方式组合，提高贷款安全性。六、合同生效与终止1.合同生效：合同自双方签字（或盖章）之日起生效，具有法律约束力。2.合同终止：借款人还清全部贷款本息后，合同自动终止。七、违约责任1.借款人应按合同约定的还款方式、期限和金额履行还款义务。如未能履行，应承担违约责任，包括但不限于支付逾期罚息、违约金等。2.担保人应履行担保责任，如未能履行，应承担违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。3.中国农业银行应按照合同约定履行贷款发放和还款催收等义务。如未能履行，应承担违约责任，包括但不限于支付赔偿金、退还已收费用等。八、其他约定1.合同的变更、解除和终止，应经双方协商一致，并签订书面协议。2.双方应遵守国家法律法规，遵循诚信原则，履行合同约定的各项义务。3.合同未尽事宜，可由双方协商补充约定，补充约定具有同等法律效力。九、争议解决如合同履行过程中发生争议，双方应协商解决；协商不成的，可向合同签订地人民法院提起诉讼。十、附则1.本合同一式两份，借款人、担保人和中国农业银行各执一份。2.本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，至借款人还清全部贷款本息之日终止。3.本合同未尽事宜，可由双方协商补充约定，补充约定具有同等法律效力。借款人（签字/盖章）：担保人（签字/盖章）：中国农业银行（签字/盖章）：签订日期：年月日附：相关法律法规、政策文件及业务流程一、抵押担保的定义与作用抵押担保是指借款人或者第三方不转移对某项财产的占有，将该财产作为贷款的担保。在个人购房担保借款合同中，所购房产通常是抵押物。抵押担保的作用是确保借款人按期偿还贷款，一旦借款人未能履行还款义务，银行有权依法处置抵押物，以收回贷款本金、利息及相关费用。二、抵押担保的设立与登记1.抵押担保的设立：借款人与银行签订抵押担保合同，明确抵押物的范围、价值、抵押期限等内容。抵押物可以是借款人自有房产，也可以是借款人购买的房产。2.抵押登记：根据我国法律规定，抵押担保应当办理抵押登记手续。抵押登记具有公示公信力，可以有效防止抵押物被重复抵押或者被擅自处置。借款人应当在签订抵押合同后，及时办理抵押登记手续，并将抵押登记证明交付银行保管。三、抵押物的价值评估与保险1.抵押物价值评估：银行在发放贷款前，应对抵押物进行价值评估，以确定抵押物的价值。抵押物的价值应当不低于贷款本金与利息之和。2.抵押物保险：为保障抵押物的安全，借款人应当为抵押物办理保险。在保险期间，如抵押物发生损毁、灭失等情况，保险公司应当根据保险合同承担赔偿责任。借款人应当将保险单交付银行保管，并确保保险期间不中断。四、抵押物的处置与债权实现1.抵押物处置：借款人未能按期偿还贷款，银行有权依法申请法院拍卖、变卖抵押物。抵押物的处置价款用于偿还借款人所欠贷款本金、利息、罚息、违约金及相关费用。2.债权实现：在抵押物处置过程中，银行有权优先受偿。如抵押物处置价款不足以偿还借款人所欠债务，银行有权继续向借款人追偿。如抵押物处置价款超过借款人所欠债务，剩余部分归借款人所有。五、抵押担保的变更与解除1.抵押担保的变更：在贷款期间，如借款人需要变更抵押物，应与银行协商一致，并办理相关手续。抵押担保的变更应当办理抵押登记手续。2.抵押担保的解除：借款人还清全部贷款本息后，抵押担保自动解除。借款人应持抵押登记证明、贷款结清证明等材料，到登记机构办理抵押登记注销手续。六、注意事项1.抵押物的合法性：抵押物应当是合法、有效的财产，具备抵押条件。借款人应确保抵押物不存在权属争议、查封、扣押等情况。2.抵押登记的及时办理：借款人应在签订抵押合同后，及时办理抵押登记手续，以确保抵押权的设立。3.抵押物的保管与保险：借款人应妥善保管抵押物，确保抵押物的安全。同时，借款人应按照约定为抵押物办理保险，并将保险单交付银行保管。4.抵押物的处置权：银行在借款人未能履行还款义务时，有权依法申请法院拍卖、变卖抵押物。借款人应配合银行办理相关手续，确保债权的实现。七、抵押物的评估与监管1.抵押物评估：银行在决定是否发放贷款时，会委托专业的评估机构对抵押物进行价值评估。评估结果将作为确定贷款额度的依据。借款人应确保评估的公正性和准确性，评估费用一般由借款人承担。2.抵押物监管：银行会对抵押物进行监管，确保抵押物的价值在贷款期间得到维护。借款人不得擅自处置、转让或再次抵押抵押物，否则将违反合同约定，可能导致贷款提前到期或银行采取法律行动。八、抵押物的保险要求1.保险类型：借款人应购买足额的房地产保险，包括火灾保险、自然灾害保险等，以保障抵押物不受损失。2.保险受益人：银行通常会被指定为保险的额外受益人，以便在发生保险事故时，银行可以直接从保险公司获得赔偿，用于偿还贷款。3.保险续保：借款人应确保保险在贷款期间持续有效，不得中断。借款人应在保险到期前办理续保手续，并将新的保险单交付银行。九、抵押权的实现与债务清偿1.抵押权的实现：一旦借款人违约，银行有权根据合同约定和法律规定，通过司法程序实现抵押权，包括但不限于拍卖抵押物。2.债务清偿顺序：在抵押物被处置后，所得款项将按照法定顺序清偿债务。通常，优先支付的是与抵押物处置相关的费用，是贷款本金、利息、罚息和违约金。十、抵押担保的风险管理1.银行的风险管理：银行在设立抵押担保时，会进行严格的风险评估，包括借款人的信用状况、还款能力以及抵押物的价值稳定性等。2.借款人的风险管理：借款人应充分了解抵押担保的风险，确保自己有能力履行还款义务。同时，借款人应关注抵押物的市场价值变化，避免因价值下跌而导致的担保不足风险。十一、抵押担保的法律法规遵循1.法律法规：抵押担保的设立、变更和解除都必须遵守相关法律法规，如《物权法》、《担保法》等。2.合同条款：抵押担保的具体条款应详细写入贷款合同中，包括抵押物的描述、抵押权的设立、抵押登记的办理等。十二、抵押担保的协商与沟通1.协商机制：借款人和银行在抵押担保的相关事宜上应保持沟通，对于抵押物的评估、保险、处置等问题，双方应通过协商达成一致。2.沟通渠道：