保险公司本级团体业务直营团队管理试行办法

本级团体业务直营团队管理试行办法第一章总则第一条为鼓励省分公司本级员工积极拓展业务，推动团体业务自营团队发展，努力实现本级自己养活自己，全力实现公司年度减亏增效、盈亏平衡、进位赶超的目标，特制订《*本级团体业务直营团队管理办法》（以下简称本办法）。第二条本办法旨在明确本级团体业务直营团队的组织架构、财务政策、薪资管理、考核管理、工作职责、人员管理、销售行为管理等，促进本级团体业务直营团队持续、健康发展。第二章组织架构第三条团队组建（一）团体业务直营团队是指由分公司各业务渠道组建的以团体业务直销为主的销售团队，以下简称直营团队。直营团队名称统一为“**直属第N营业部”。（二）直营团队由归属的业务渠道管理，按照团险渠道销售人员管理办法组建。（三）直营团队由团队负责人履行管理职责。（四）销售人员必须带单入司。第四条人员组成配置（一）直销业务规模在200万（含）以上，可成立直营团队，由团队负责人和销售人员组成，同时可配备兼职内勤一名，兼职内勤由所在业务渠道内勤兼任。直销业务规模在300万（含）以上，可配备专职代理制内勤一名。直销团队含负责人在内应不低于3人。（二）团队负责人与公司签订销售序列劳动合同，原则上从公司内部选任。销售人员与公司签订代理制合同，由团营队负责人组织招录。第五条业务范围直营团队重点是拓展团体直销业务，包括团体意外险、健康险、健康管理业务等。第三章财务政策第六条产品费用政策直营团队业务同中支公司享有同样的产品费用政策，以《关于印发<**年度财务费用政策>的通知》(**发〔*〕*号)文件为准，用于核定产品创费。其中：商业短期险业务按80%综合成本率包干，业务创费=已赚保费*（综合成本率80%-考核赔付率）；已赚保费采用1/12法确定，考核赔付率按赔款支出/已赚保费计算；政府委托（保障型）业务创费=已赚保费*（综合成本率94%-考核赔付率）；健康管理产品按险种费用下达。第七条销售费用（绩效）政策本处所指的销售费用是为获取业务，而产生的手续费及佣金支出，按照确定的险种比例计提。直营团队业务可以享受所做业务的基本法利益，其中短期意外险业务按30%提取、短期商业健康险业务按10%提取，健管就医服务卡按20%提取，长期险产品按照同类产品渠道的直接佣金和提奖确定。第八条经营绩效奖励1、直营团队业务规模200万（含）以上，且实现直营业务边际利润，按直营团队净利润的一定比例进行奖励。①当直营业务规模≥200万元，奖励团队净利润的50%；②当直营业务规模≥300万元，奖励团队净利润的55%；③当直营业务规模≥400万元，奖励团队净利润的60%；④当直营业务规模≥500万元及以上，奖励团队净利润的65%。2、指标释义：直营团队净利润=直营业务创费-直营业务销售费用-应分摊人力成本=1\*GB3①直营业务创费按照本规定“第五条”产品费用政策核定。=2\*GB3②直营业务销售费用指为获取业务产生的手续费、佣金、税金保险保障基金、上缴管理费和其他业务拓展费用。=3\*GB3③应分摊人力成本指直营业务应分摊的人力成本费用，按标准保费的10%核定。经营绩效奖励由直营团队负责人分配，直营团队人员自公司取得的各项所得，应按照现行税法规定承担纳税义务，由公司履行代扣代缴义务。第九条业务归属自营团队业务计入所属渠道考核任务。薪资管理第十条薪资构成直营团队负责人薪资由固定工资、绩效工资和团队管理津贴构成。直营团队销售人员定级定薪参照《*团险销售人员管理试行办法（*年）》执行，包括月度基本薪酬和佣金。（三）代理制专职内勤的薪资由团队负责人管理，在团队所享受的产品费用政策创费内列支。第十条薪资发放（一）直营团队负责人：1、固定工资按照现有的职级核定的档案薪酬标准，根据《分公司本级薪酬管理及绩效考核办法》中规定的固定工资比例进行发放。2、绩效工资根据团队负责人本人实际业绩完成情况，最高不超过本规定“第七条”的标准发放，且不再享受《分公司本级薪酬管理及绩效考核办法》中规定的绩效工资。3、团队管理津贴按照所辖团队当月绩效工资和手续费/佣金之和（含本人）的10%发放，但团队只有负责人一人或其他销售人员无业绩时，负责人不享受团队管理津贴。（二）销售人员薪资发放参照《*团险销售人员管理试行办法（*年）》执行。1、基本薪酬与个人职级和实际销售业绩直接挂钩，按照新单保费的完成情况按月发放。基本薪酬=对应职级月度标准×月度新单保费达成率月度新单保费达成率=该职级月度达成新单保费/该职级月度保费目标（最高以100%为限）。职级月度基本薪酬标准（元）资深客户经理4000高级客户经理3000客户经理2000考核管理团队考核直营团队由分公司下达目标任务，每自然年度结束后进行考核。（一）直营团队业务低于200万/年，该团队由所在渠道直接经营管理，免去团队负责人职务。（二）直营团队考核利润不能出现负数，要严格控制好销售成本和赔付成本（短期意外险赔付率不能高于40%，短期健康险赔付率不能高于70%）。如出现亏损，次年开始，该团队由所在渠道直接经营管理，免去团队负责人职务。（三）直营团队年度保费达成率不低于50%，若达成率低于50%，但业务总量大于200万的，给予考核预警，一年后仍然完成率低于50%，次年开始，该团队由所在渠道直接经营管理，免去团队负责人职务。（四）对完成年度目标任务，团队有考核利润且表现优秀的团队负责人，分公司将列为后备干部人选，干部选拔任用时优先推荐，具体事宜按照干部选拔任用相关规定执行。第十二条销售人员考核销售人员职级的维持与晋升按照《*团险销售人员管理试行办法（*年）》执行。（一）月度保费目标及考核标准：职级考核标准（单位：万元）月度保费目标年度考核标准资深客户经理15180高级客户经理10120客户经理560（二）考核实施1、销售人员的考核为半年度考核，每半年考核调整一次,新入司销售人员享受三个月保护期，保护期内职级不高于客户经理。如果带单入司，可以按照当月业绩确定职级，对应标准发放薪酬。2、年度考核新单保费达成年度考核标准及以上的，按实际达成保费所对应职级的考核标准进行晋升或维持。3、年度考核达成新单保费60万元以下的销售人员，给予三个月观察期，至观察期结束累计达成60万元新单保费，予以维持客户经理职级，未达成则按达成率发放基本薪酬。第六章工作职责第十三条团队主要职责（一）负责按照分公司下达的各项计划任务序时推进，达成目标任务。（二）负责按照《保险法》和公司销售管理制度开展规范的展业活动，积极开拓各类客户，建立有效的忠诚客户群，推动各类产品的销售。（三）负责按照相关监管规定的要求，加强反洗钱工作，做好消费者权益保护、客户信息保密等工作，避免销售误导、违规套费、非法经营等乱象，防止非法集资、群体性事件发生。（四）负责团队财务、业务数据的真实性。第十四条团队负责人主要职责（一）组织开展本团队的营销活动，完成分公司下达的各项计划任务及考核指标。（二）负责团队销售人员的业务管理，包括活动管理和考核激励等。（三）负责团队销售人员的辅导培训，组织召开团队会议经营等活动。（四）负责引进符合公司要求的销售人员。（五）按照相关规定，做好反洗钱及合规工作。（六）完成公司交办的其他工作。第十五条销售人员主要职责（一）积极开展营销工作，完成上级下达的各项计划任务及考核指标。（二）努力提高业务能力，不断提升自身产能。（三）遵守公司各项规章制度，按时参加公司各种会议和培训。（四）积极推荐符合公司要求的营销人员。（五）按照相关规定，做好反洗钱及合规工作。（六）完成公司交办的其他工作。第七章人员管理第十六条人员招录（一）招聘条件1、年龄在20—50周岁（含）之间，身体健康、品行端正、具有进取精神。2、大专及以上学历，具有医学、金融、财税、人力资源、法律、营销等相关知识的优先。3、具备较强的协调、公关能力、有一定业务资源和人脉关系。4、公司规定的其他条件。5、对于条件特别优秀的，可适当放宽以上录用条件。有下列情形之一的，不得录用：1、有重大未清偿债务的；2、有因故意犯罪被追究刑事责任记录的；3、有因欺诈等不诚信行为受到行政处罚或承担民事责任记录的；4、在保险业有过违规操作记录或被保险监管机关通报批评者。（二）招聘流程1、报名=1\*GB3①如实填写《*销售人员招聘审批表》；=2\*GB3②提交本人身份证、个人最高学历原件，公司留存复印件；=3\*GB3③提交近期一寸证件照片两张；=4\*GB3④提交保证书，由具有当地户口、正当职业、固定住所和完全行为能力的保证人出具保证书一份；由入司推荐人作为保证人出具的保证书一份；=5\*GB3⑤公司认为需要的其他证明材料。2、材料审核代理制人员入职由各业务渠道对入职材料进行审核。3、办理入司手续分公司各业务渠道为核准入职的人员办理入司手续，并在上岗前办理《执业证》（或《展业证》），同时将人员名单、基本信息及应聘材料归档。第十七条离职管理直营团队人员有下列情形之一者，公司有权解除合同：1、违反公司劳动纪律及业务操作流程、岗位工作职责，给公司造成损失的；2、泄露公司商业机密，损害公司利益的；3、违反国家法律法规及公司规章制度的；4、业务品质存在问题的；5、受过监管机构处罚的；6、在试用期内未达到考核转正标准的；7、经双方协商一致，向对方提出提前解除合同的；8、法律法规规定可解除合同的。第八章销售行为管理第十八条直营团队人员应当在分公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受本级归属业务渠道的管理。第十九条自直营团队人员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中免除保险公司责任的条款、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。第二十条直营团队人员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。第二十一条直营团队人员代为办理保险业务，不得与公司以外的其他保险公司建立委托代理关系。第二十二条直营团队人员不得代表公司承担任何保险责任，不得以公司信誉做出任何担保；禁止代表公司签发保单或以其他形式使公司承担责任。没有公司的授权，不得对公司是否签发保险单以及公司所提供的健康服务做出任何保证或承诺。第二十三条直营团队人员应做好客户信息真实性、完整性管理工作，严禁泄露客户信息。展业时有效核实客户信息，向客户解释说明收集信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整信息的后果，对关键信息缺失要及时补正。严禁诱导客户提供不真实信息或伪造信息。第二十四条直营团队人员从事保险营销活动，严禁向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，向客户夸大或承诺投资收益、分红红利；严禁代客户签名、不如实告知、冒名顶替体检、参与保险欺诈、滞留客户保费、更改客户资料、私下转让保单等行为。第二十五条直营团队人员严禁以*的名义向任何客户借款、欠款或以其他任何方式向社会公众筹集资金，由此产生任何债务纠