2021年反洗钱知识竞赛题库及参考答案

反洗钱知识竞赛题库及参照答案一、单选题1.中华人民共和国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（B）否则，金融机构有权回绝A．行员证B．执法证Ｃ．检查证Ｄ．身份证2．中华人民共和国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（D）人。否则，金融机构有权回绝Ａ.５Ｂ.3Ｃ.１Ｄ.２3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录，致使洗钱发生后果处（A）罚款。A．处50万元以上500万元如下B．处50万元以上200万元如下4．处20万元以上500万元如下D．处30万元以上500万元如下5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实行时间是（C）。

A．1月1日

B．10月31日

C．1月1日

D．10月31日6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份辨认义务且情节严重，对金融机构处多少罚款？BA.10万元以上50万元如下B.20万元以上50万元如下C.30万元以上50万元如下D.20万元以上40万元如下7.当前全球最有影响专业反洗钱国际组织是？BA.艾格蒙特组织B.金融行动特别工作组C.亚太反洗钱小组D.欧亚反洗钱与反恐融资小组8.对可疑交易原则进行明确规定是：BA．《金融机构反洗钱规定》（中华人民共和国人民银行令第1号发布）B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中华人民共和国人民银行令第2号发布）C．《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中华人民共和国人民银行、银监会、证监会、保监会令第2号发布）D．《中华人民共和国人民银行反洗钱调查实行细则（试行）》（银发［］）9.公司各分支机构应认真执行客户身份辨认制度，贯彻贯彻“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触各业务环节，认真辨认客户身份。A．理解你客户、退保B．理解你客户、客服C．熟悉你客户、客服D．熟悉你客户、退保10.法人、其她组织和个体工商户客户身份辨认应留存其有效年检“三证”，即（D）复印件或者影印件A．营业执照B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是11.客户申请解除保险合同步，如退还保险费或者退还保险单钞票价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应当规定退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）有效身份证件或者其她身份证明文献，确认（）身份。A．投保人，被保险人B．被保险人，退保申请人C．退保申请人，申请人D．投保人，申请人12.（A）或者（）祈求保险公司补偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人有效身份证件或者其她身份证明文献，确认被保险人、受益人与投保人之间关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件。A．被保险人，受益人B．投保人，被保险人C．被保险人，申请人D．投保人，申请人13.客户先前提交身份证件或者身份证明文献已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由，应（C）为该客户办理业务。A．限制B.停止C.中断D.暂停14.在与客户业务关系（D）期间，公司各分支机构应当采用持续客户身份辨认办法，关注客户及其寻常经营活动、金融交易状况，及时提示客户更新资料信息。A.持续B.继续C.办理D.存续15.在办理委托业务时，应在对委托人采用客户身份辨认办法同步，核对（D）有效身份证件或者身份证明文献，登记受托人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码。A．委托人B．投保人C．被保险人D．受托人16.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年;A．3；B.5；C.7；D.1017.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（B）年。A．3；B.5；C.7；D.10。18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后（B）个工作日内上报省公司，分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后（）个工作日内报总公司。A．3，5；B.5，8；C.3，8；D.5，10。19.全员培训至少（D）开展一次，各级公司各部门反洗钱联系人培训（）一次，反洗钱岗培训（）一次。上述培训涉及各种方式、各个层级组织培训。A．每年、每半年、每季度；B.每季度、每半年、每年；C.每半年、每年、每季度；D.每两年、每年、每年。20.反洗钱培训筹划重要内容：（D）、培训方式、培训次数、培训时间等。A．培训目；B.培训内容；C.培训对象；D.以上都是。21.反洗钱工作信息涉及反洗钱工作状况、反洗钱重大事件两类。反洗钱工作状况（D）报告一次，反洗钱重大事件（）报告。A．每半年、随时；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、随时。22.反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组长或其委托人负责召集，原则上（A）至少一次，参加人员为本级公司反洗钱领导小构成员、反洗钱工作构成员及有关人员。A．每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。23.反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集，原则上（A）一次，因工作需要可随时召开。A．每年；B.每季度；C.每月；D.半年。24.配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》，应认真审核，实事求是对待。在（A）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异议，不得签《现场检查事实认定书》。A．五；B.四；C.三；D.七。25.配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议,应当在收到之日起（C）日内向发出《现场检查意见告知书》监管部门及地市级以上监管机构提出陈述、申辩意见。A．五；B.三；C.十；D.七。26.按照风险核心要素进行综合评估，分值不不大于等于（C）,但不大于（）分客户评估为三级风险级别客户。A．1.4，1.5；B.1.5，1.6；C.1.4，1.6；D.1.5，1.727.业务部门应及时安排专人理解、收集有关信息，提出评估洗钱风险级别初步意见，填写《客户尽职调查表》，由经办人、部门负责人签字，于（A）个工作日内反馈给反洗钱岗。A．5；B.4；C.7；D.3。28.一线人员在办理业务过程中，发现符合一、二级风险原则客户，有责任和义务告知本级公司反洗钱岗，并应积极填写（B），提出评估洗钱风险级别初步意见。A．《可疑交易审核登记表》；B.《客户尽职调查表》；C.《重点客户审批表》；D.《客户洗钱风险级别分类清单》。29.客户办理投保业务，地市级分公司应在客户保险合同生效后（C）个工作日内完毕对客户风险级别评估工作。A．5；B.7；C.10；D.3。30.如客户为外国政要或者客户为国家机关规定协查或者关注犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子，应填报《重点客户审批表》，在（A）个工作日内逐级上报至总公司，同步上报中华人民共和国人民银行本地分支机构。A．5；B.7；C.10；D.3。31.客户洗钱风险级别评估后，地市级分公司反洗钱岗应按照客户风险分类成果出具《客户洗钱风险级别分类清单》，经地市级分公司反洗钱工作领导小组组长签字后，每季度后（C）个工作日内报省级分公司内控合规部。A．5；B.7；C.10；D.3。32.地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户洗钱风险级别分类登记表》，省级分公司汇总后于（A）个工作日内向总公司报送《客户洗钱风险级别分类登记表》。A．5；B.7；C.10；D.3。33.对一、二级风险级别客户基本信息，地市级分公司应（D）审核一次。A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。34.审核工作要留下解决轨迹，地市级分公司审核后填写（D），记录审核成果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。A．《可疑交易审核登记表》；B.《客户尽职调查表》；C.《重点客户审批表》；D.《洗钱风险级别信息审核登记表》。35.市级分公司应及时将（C）级风险级别客户名单发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，防止洗钱风险。A．二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。36.对三级风险级别客户基本信息，地市级分公司应（A）审核一次，并将有关审核资料归档。A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。37.对（D）级风险级别客户基本信息，地市级分公司应按照法律法规规定，结合实际进行审核，并将有关审核资料归档。A．一；B.二；C.三；D.四。38.客户洗钱风险级别评估工作完毕后，各分公司应通过（D）对客户洗钱风险级别状况进行查询，以加强对一、二级风险级别客户监控。A．《可疑交易审核登记表》；B.《客户尽职调查表》；C.《重点客户审批表》；D.《客户洗钱风险级别分类清单》。39.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。A.大额交易和可疑交易报告B.钞票交易报告C.财务报表D.业务报告40.对经分析辨认以为属于重大可疑交易，金融机构在向中华人民共和国反钱监测分析中心报告同步，应向（A）报告A．中华人民共和国人民银行本地分支机构B．本地公安机关C．本地检察机关D．本地法院41.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。A．五年B．八年C．十年D．十五年42.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。A．1B．2C43.（A）是金融机构反洗钱活动基本工作。A．理解客户

B．大额钞票交易报告C．可疑交易分析D．与司法机关全面合伙44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国反洗钱监督管理工作。AA.中华人民共和国人民银行B.公安部C.中华人民共和国反洗钱信息监测中心D.国务院45.金融机构应当按照“理解你客户”原则建立什么制度？AA.客户身份辨认制度B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度D.可疑交易报告制度46.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”是指什么？AA.指10个工作日以内，含10个工作日B.指10个工作日以内C.指5个工作日以内，含5个工作日D.指10个工作日以内47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？DA.指2年以上B.指3年以上C.指以上D.指1年以上48.金融机构通过第三方辨认客户身份，应当保证第三方已经采用符合反洗钱法规定客户身份辨认办法；第三方未采用符合反洗钱法规定客户身份辨认办法，由此所产生责任由谁来承担?BA.第三方B.由该金融机构承担责任C.不承担责任D.客户自己承担49.如果一笔交易即符合大额报告原则又符合可疑报告原则，应当（C）A．仅报大额

B．仅报可疑C．同步上报

D．请示人行50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务有效履行，反洗钱法律法规中规定办法涉及：AA．应当指定专人负责反洗钱工作B．配备必要管理人员和技术人员C．拟定负责反洗钱工作高层管理人员D．应当建立专门反洗钱部门多选题：1．浮现如下状况时，应当重新辨认客户：BCDA．客户行为或交易状况未浮现异常；B．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；C．客户规定变更姓名、身份证件种类、身份证件号码；D．以为应重新辨认客户身份其她情形。2.在辨认或者重新辨认客户身份时，可以采用如下办法中哪种？ABCA．规定客户补充其她身份资料；B．回访客户；C.向公安、工商行政管理等部门核算；D．其她可非法采用办法。3.在履行客户身份辨认义务时，发现客户有下列哪些行为，应当报告中华人民共和国反洗钱监测分析中心和中华人民共和国人民银行本地分支机构，并配合中华人民共和国人民银行反洗钱行政调查工作（ABCD）A．客户回绝提供有效身份证件或者其她身份证明文献；B．客户无合法理由回绝更新客户基本信息；C．采用必要办法后，仍怀疑先前获得客户身份资料真实性、有效性、完整性；D．履行客户身份辨认义务时发现其她可疑行为。4.反洗钱重大事件内容涉及：受到监管部门惩罚或者（A）、（B）、公司员工洗钱或者运用工作之便协助她人洗钱、（C）。A．获得重大洗钱线索；B．面临经济惩罚；C.其她以为有必要报告状况；D．客户信息泄露。5.可疑交易辨认原则：ABDA．依法合规原则；B．风险为本原则；C．公平公证原则；D.系统抽取与人工辨认相结合原则。6.依照《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份辨认制度，按照规定理解客户（ABC）。A．交易性质B．交易目C．交易受益人D．交易资金风险7.订立保险合同步辨认办法是（ABC）A．确认投保人与被保险人关系B．核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益人有效身份证件或者其她身份证明文献C．登记投保人、被保险人、法定继承人以外指定受益人有效身份证件或者其她身份证明文献D．登记投保人、被保险人、法定继承人身份基本信息8.保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告（ABCD）A．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B．频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C.对保险公司审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品保障功能和投资收益。D.踌躇期退保时称大额发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额。9.符合下列状况之一，应评估为二级风险级别客户：（AB）A．属于通过可疑交易报送系统上报普通可疑交易客户；B．按照风险核心要素进行综合评估，分值不不大于等于1.6分客户；C．客户为公司辨认重点可疑对象；D．客户为外国政要或外国政要家庭成员。10.公司一线人员（涉及BCD）及其所属部门负责依照需要收集、提供对客户进行洗钱风险级别评估有关信息。A．监察部人员；B．销售人员；C．柜面人员；D．客户服务人员。11.地市级分公司反洗钱岗依照业务部门提供信息，进行客户风险级别评估工作时，以为需要理解客户身份或业务信息，应向客户所属业务部门（涉及AD）发出《客户尽职调查表》。A．销售部门；B．监察部；C．账务部；D．业务柜面解决部门。12.中华人民共和国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构工作人员，规定其阐明状况；查阅、复制被调查金融机构客户账户信息、交易记录和其她关于资料；对也许被（ABCD）文献、资料，可以封存。A．转移B．隐藏C．篡改D．毁损13.依照《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份辨认制度，按照规定理解客户（ABC）。A．交易性质B．交易目C．交易受益人D．交易资金风险14.反洗钱现场检查程序普通涉及（ABD）档案整顿阶段。A．检查准备

B．检查实行

C．检查报告

D．检查解决15.金融机构应按季度汇总记录并向中华人民共和国人民银行或其本地分支机构报告如下反洗钱信息：（ABC）A．执行客户身份辨认制度状况；B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动状况；C．向公安机关报告涉嫌犯罪状况；D．反洗钱工作机构和岗位设立状况；16.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权设区市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重，处二十万元以上五十万元如下罚款，并对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员，处一万元以上五万元如下罚款？（ABCD）A．未按照规定履行客户身份辨认义务；B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；C．违背保密规定，泄露关于信息；D．回绝提供调查材料或者故意提供虚假材料。17.依照《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份辨认制度，按照规定理解客户（ABC）。A．交易性质B．交易目C．交易受益人D．交易资金风险18.中华人民共和国人民银行及其分支机构依照履行反洗钱职责需要，可以采用下列办法进行反洗钱现场检查：ABCDEA．进入金融机构进行检查B．询问金融机构工作人员，规定其对关于检查事项作出阐明C．查阅、复制金融机构与检查事项关于文献、资料D．对也许被转移、销毁、隐匿或者篡改文献资料依法予以封存E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据系统19.依照《反洗钱法》第三十二条规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一，由中华人民共和国人民银行或者其授权地市级以上分支机构依法予以行政惩罚：ABCDA．回绝反洗钱调查B．阻碍反洗钱调查C．回绝提供调查资料D．故意提供虚假材料E．故意提供虚假阐明20.《反洗钱法》规定举报接受机关是：BEA．中华人民共和国反洗钱监测分析中心B．公安机关C．人民法院D．人民检察院E．中华人民共和国人民银行21.实行行政惩罚法律法规和规章根据应涉及：ABDEA．反洗钱法B．金融机构反洗钱规定C．刑法

D．金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法

E．金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法

22.37.金融机构在履行客户身份辨认义务时，应当向中华人民共和国反洗钱监测分析中心和中华人民共和国人民银行本地分支机构报告如下可疑行为：ABCDEA．客户回绝提供有效身份证件或者其她身份证明文献B．对向境内汇入资金境外机构提出规定后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其她有关代替性信息C．采用必要办法后，仍怀疑先前获得客户身份资料真实性、有效性、完整性D．客户无合法理由回绝更新客户基本信息E．履行客户身份辨认义务时发现其她可疑行为23.浮现下列哪些情形时，金融机构有权回绝接受调查?BCDEA．人民银行进行书面调查B．在人民银行进行现场调查时，调查人员人数少于两人C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查告知书E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示合法证件不能证明24.金融机构在反洗钱调查中义务涉及：ABCDA．配合调查义务B．如实提供信息义务C．不得回绝义务

D．不得阻碍义务E．提供必要经费义务25.客户规定变更关于信息，应重新辨认客户身份，关于信息涉及：ABCDEA．姓名或者名称B．身份证件或者身份证明文献种类C．身份证件号码D．注册资本E．法定代表人26.客户身份辨认含义涉及：ABCDA．理解客户本人真实身份B．理解客户交易目和交易性质C．理解客户资金来源和用途D．理解实际控制客户自然人和交易实际受益人27．客户身份辨认基本原则有：ABCDA．真实性B．有效性C．完整性D．持续性28.依照《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）A．安全性原则B．精确性原则C.完整性原则D．保密性原则29.金融机构重要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）A．建立内部控制制度和组织机构B．建立客户身份辨认制度C．建立客户身份资料和交易记录保存制度D．执行大额交易和可疑交易报告制度E、开展反洗钱培训和宣传工作30.《中华人民共和国反洗钱法》立法宗旨是什么？（ABC）A．防止洗钱活动B．维护金融秩序C．遏制洗钱犯罪及其有关犯罪D．打击犯罪填空题：1.各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户身份基本信息涉及姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致，登记客户经常居住地。2.对于高风险客户，应当理解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动监测分析。3.法人、其她组织和个体工商客户身份基本信息涉及客户名称、住所、经营范畴、组织机构代码、税务登记证号码。4.公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上客户身份资料和交易记录，保证客户资料和交易信息安全、精确、完整，为客户保密，并保证能足以重现每项交易，以提供辨认客户身份、理解交易状况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需信息。5.各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采用切实可行办法保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采用必要管理办法和技术办法，防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。6.应当保存客户身份资料涉及记载公司履行客户身份辨认义务所获得客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份辨认工作状况各种记录和资料。7.应当保存交易记录，涉及关于每笔交易数据信息、业务凭证、账簿和关于规定规定反映交易真实状况合同、业务凭证、单据和其她资料等。8.公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。9.每次培训后，举办公司要及时对培训进行评估，将培训评估表格和文字材料作为培训总结上报上级公司，同步留存归档。培训评估内容涉及：培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。10.公司反洗钱会议重要涉及反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。11.保险金是保险人依照保险合同商定，对被保险人或者受益人进行给付金额；涉及理赔金、年金、满期金、生存金等。12.订立保险合同步，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值美元以上且以钞票形式缴纳保险合同步，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳保险合同步，需要进行客户身份辨认。13．客户申请解除保险合同、祈求补偿或者给付保险金时，如退还保险费或者退还保险单钞票价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，需要进行客户身份辨认。14.风险核心要素重要涉及客户行业、业务类型、缴费年限、交易金额、国籍、投保地区、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。15.。法人、其她组织和个体工商户客户身份辨认应留存其有效年检“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件或者影印件。16.《中华人民共和国反洗钱法》于10月31日通过，自1月1日17.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。18.金融机构对先前获得客户身份资料真实性、有效性或者完整性有疑问，应当重新辨认客户身份。19.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更，应当及时更新客户身份资料。20.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份辨认制度，遵循理解你客户原则。21．金融机构进行客户身份辨认，以为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核算客户关于身份信息。判断题：1.公司获得客户信息与先前已经掌握有关信息存在不一致或者互相矛盾需要重新辨认客户。（√）2.先前获得客户身份资料真实性、有效性、完整性存在疑点不需要重新辨认客户。（×）3.对既属于大额又属于可疑交易，公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）4.公司于每年11月组织反洗钱宣传月活动。（√）5.在解决反洗钱保密信息和资料时，应当尽量扩大阅知范畴，容许无关人员阅知。（×）6.在评估客户风险级别时，客户犹如属于两个级别，应评估为较高级别。（√）7.同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务，且各自评估级别不同，应评估为较高风险级别。（√）8.一线人员应如实填写并认真审核收集到客户信息，无需履行保密义务。（×）9.各分公司应定期审核、更新客户基本信息，持续关注客户寻常经营活动和交易状况，依照客户洗钱风险级别评估根据变化状况适时调节风险级别。（√）10.国内是金融行动特别工作组（FATF）正式成员。（√）11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见，不影响检查单位依照证据对关于事实认定。（√）12.实行反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构阐明调查目和内容。（×）13.金融机构应当按照反洗钱防止、监控制度规定，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）14.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员人数少于两人，金融机构有权回绝调查。（√）15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（

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）16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易状况予以保密，不得违背规定向任何单位和个人提供。（√

）17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。（√

）18.金融机构应当按照规定理解客户交易目和交易性质，有效辨认交易受益人。（

√

）19.金融机构回绝、阻碍反洗钱检查情节严重，处二十万元以上五十万元如下罚款。（√）20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生，处以五十万元以上五百万元如下罚款。（√

）简答题:1.钞票形式缴纳保险费含义？答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取客户现钞。所指保险费金额按照保险合同应交纳所有保险费计算，既涉及客户已交纳保险费，又涉及客户应交纳但实际尚未交纳保险费。2.反洗钱定义？答：反洗钱，是指为了防止通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质洗钱活动，依照本法规定采用有关办法行为。3.可疑交易报送流程是什么？答：各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易辨认和报告工作。第一道防线由各级公司销售部门构成。重要职责：（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核批准后，报本级公司反洗钱岗人员。（二）配合进行可疑交易辨认、调查和客户资料补充工作，分析审核有关信息，将分析成果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析成果及有关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门构成。重要职责：（一）在寻常业务活动中发现可疑交易或异常行为，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告；或者填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核批准后，报本级公司反洗钱岗人员。（二）配合进行可疑交易辨认、调查和客户资料补充工作，分析审核有关信息，将分析成果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析成果及有关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第三道防线由各级公司内控合规部门构成，重要职责：（一）对系统抽取可疑交易进行初步审核并依照交易状况分派有关部门分析，及时汇总各部门提交可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控所辖机构可疑交易分析状况，督促有关部门及时完毕可疑交易分析工作。（三）对各部门通过纸质提交可疑交易分析材料进行审核。重要审核分析结论与否恰当，与否提供了相应支持性材料。依照可疑交易分析状况提交有关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。（四）对审核拟定为普通可疑，以“总对总”方式向中华人民共和国反洗钱监测中心报送。（五）对于审核中发现重大、疑难可疑交易，及时提交本级公司反洗钱领导小组和工作组审定；对审核拟定为重大可疑，除了“总对总”方式报送外，各分公司应及时报送本地人民银行，对认定涉嫌洗钱犯罪，同步向公安部门报告,并逐级上报至总公司。第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组构成，重要职责：（一）对本级公司可疑交易辨认和报告流程进行监督管理；（二）对重大、疑难可疑交易进行审定。4.可疑交易业务档案管理流程是什么？（一）经人工辨认并排除疑点可疑交易分析资料，由参加反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》，经有关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。（三）经分析认定为可疑交易，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按年度予以归档。5．需要保密反洗钱工作信息和资料涉及哪些？（一）客户身份辨认资料；（二）大额交易和可疑交易辨认和报告中产生信息资料；（三）中华人民共和国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及信息资料；（四）反洗钱法律法规规定保密信息资料；（五）中华人民共和国人民银行明确规定采用保密办法信息资料；（六）泄露后也许导致严重后果其他信息资料。6.销售部门职责是什么？（一）收集有关客户信息，履行客户身份辨认义务，并对客户身份辨认成果精确性负责；（二）进行可疑交易辨认，填写《可疑交易分析表》（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（重要指业务管理中心、客户服务中心）；（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面职责，并依照反洗钱客户身份辨认规定完善代理机构业务出单系统，保证客户身份辨认要素完整采集；（四）电子商务部按照反洗钱法律法规规定做好非面对面业务客户身份辨认、大额和可疑交易辨认和报告工作。（五）配合其她部门做好客户身份辨认和可疑交易辨认工作。7.业务管理部门职责是什么？（一）依照反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；（二）在业务管理活动中执行客户身份辨认、客户身份资料和交易记录保存有关规定；（三）在业务管理活动中发既有可疑交易行为，通过手工填写《可疑交易分析表》（附件1）方式进行可疑交易辨认。（四）对销售部门提交客户身份辨认资料予以审核，保证有关资料及信息符合反洗钱工作规定。（五）配合其她部门做好客户身份辨认和可疑交易辨认工作。8.客户服务部门职责是什么？（一）依照反洗钱法律法规完善客户服务有关制度；（二）在客户服务有关活动中，收集客户信息，履行客户身份辨认义务；（三）配合其她部门做好客户身份辨认和可疑交易辨认工作。9.内控部门（地市公司监察部）职责是什么？（一）贯彻公司反洗钱工作领导小组决定，协调有关部门开展反洗钱工作；（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度；评估公司反洗钱操作规程完整性和有效性；（三）组织反洗钱信息系统需求提出、测实验收、推广上线工作；（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑难问题和重大工作；（五）开展公司反洗钱信息对外报送工作；（六）组织反洗钱自查自纠工作；（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教诲培训部门开展反洗钱培训工作；（八）组织有关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。10.浮现哪些状况时应当重新辨认客户？（一）客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范畴、法定代表人或者负责人；（二）客户行为或交易状况浮现异常；（三）客户姓名或者名称与国务院关于部门、机构和司法机关依法规定金融机构协查或者关注犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子姓名或者名称相似；（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；（五）公司获得客户信息与先前已经掌握有关信息存在不一致或者互相矛盾；（六）先前获得客户身份资料真实性、有效性、完整性存在疑点；（七）以为应重新辨认客户身份其她情形。11.在辨认或者重新辨认客户身份时，可以采用哪些办法？（一）规定客户补充其她身份资料或者身份证明文献；（二）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商行政管理等部门核算；（五）其她可依法采用办法。12.在履行客户身份辨认义务时，发现客户有哪些行为，应当报告中华人民共和国反洗钱监测分析中心和中华人民共和国人民银行本地分支机构？（一）客户回绝提供有效身份证件或者其她身份证明文献；（二）对向境内汇入资金境外机构提出规定后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其她有关代替性信息；（三）客户无合法理由回绝更新客户基本信息；（四）采用必要办法后，仍怀疑先前获得客户身份资料真实性、有效性、完整性；（五）履行客户身份辨认义务时发现其她可疑行为。13.自然人客户身份基本信息涉及什么？姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码和有效期限。14.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。15.需报送反洗钱非现场监管信息涉及哪些？（一）反洗钱内控制度建设状况；（二）反洗钱工作机构和岗位设立状况；（三）反洗钱宣传和培训状况；（四）反洗钱内部审计状况；（五）执行客户身份辨认制度状况；（六）执行可疑交易报告制度状况；（七）协助公安机关、其她机关打击洗钱活动状况；（八）监管机构规定报送其她信息。16.自然人有效身份证件或者其她身份证明文献涉及什么？（1）居住在境内中华人民共和国公民重要为身份证或者暂时居民身份证、居民户口簿（仅合用于18周岁如下中华人民共和国公民）；（2）中华人民共和国人民解放军为军人身份证件；中华人民共和国人民武装警察为武装警察身份证件；（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其她有效旅行证件；（4）外国公民为护照；（5）其她身份证明文献，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。17.承保业务客户身份辨认操作流程是什么？对于达到钞票2万元转账20万元以上承保业务，由销售人员在“理解你客户”前提下，登记辨认客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件。由公司自行出单承保业务，柜面接单人员对销售人员提交投保资料进行初审，对不符合客户身份辨认规定投保件应予以退单解决，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单承保业务，由银行专人配合提供有关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检查，对发现不符合客户身份辨认规定投保件，由代理业务主管部门补充完善，并于30日内由业管部门完毕所有客户身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其她客户身份辨认材料，业务资料扫描进入影像系统等归档解决。18.解除合同业务客户身份辨认操作流程是什么？对于达到1万元以上解除合同业务，由公司柜面保全或有关岗位人员核对保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人有效身份证件或者其她身份证明文献，确认申请人身份。对于委托业务，需同步登记受托人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码。业务解决完毕后，业管部门将所有客户身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其她客户身份辨认材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。19.理赔业务客户身份辨认操作流程是什么？对于达到1万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或有关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人有效身份证件或者其她身份证明文献，若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件。对于委托业务，需同步登记受托人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码。业务解决完毕后，业管部门将所有客户身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其她客户身份辨认材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。20.其她保险金给付业务客户身份辨认操作流程是什么？对于达到1万元以上年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由公司柜面保全或有关岗位人员核对被保险人及保险金受益人有效身份证件或者其她身份证明文献，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间关系，登记被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件。对于委托业务，需同步登记受托人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码。业务解决完毕后，业管部门将所有客户身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其她客户身份辨认材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。21.客户身份重新辨认操作流程是什么？对于浮现“客户规定变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范畴、法定代表人或者负责人”状况时，由业管、销售等部门负责重新辨认客户工作，辨认方式重要通过登记客户变更后有关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件；如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外受益人基本信息及身份证复印件。22.客户身份资料及交易记录保存公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上客户身份资料和交易记录，将所有客户身份证件或者其她身份证明文献复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其她客户身份辨认材料，在扫描上载解决完毕后，连同本次业务资料一并归档管理。保证客户资料和交易信息安全、精确、完整，为客户保密，并保证能足以重现每项交易，以提供辨认客户身份、理解交易状况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需信息。23.应当保存客户身份资料涉及什么？记载公司履行客户身份辨认义务所获得客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份辨认工作状况各种记录和资料。24.应当保存交易记录涉及什么？关于每笔交易数据信息、业务凭证、账簿和关于规定规定反映交易真实状况合同、业务凭证、单据和其她资料等。25.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定最低保存期限届满时仍未结束，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存，至少应当有一种介质客户身份资料或者交易记录符合保管期限规定。26.什么叫洗钱罪？洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化行为。27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违背哪七条行为就会受到惩罚？(1)未按照规定履行客户身份辨认义务；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；(4)与身份不明客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；(5)违背保密规定，泄露关于信息；(6)回绝、阻碍反洗钱检查、调查；(7)回绝提供调查材料或者故意提供虚假材料。28.国内《刑法》规定洗钱罪行为是什么？（1）提供资金账户（2）协助将财产转换为钞票或者金融票据（3）通过转账或者其她结算方式协助资金转移（4）协助将资金汇往境外（5）以其她办法掩饰、隐瞒犯罪违法所得及其收益性质和来源。29.反洗钱法所称金融机构是指哪些？依法设立从事金融业务政策性银行、商业银行、信用合伙社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门拟定并发布从事金融业务其她机构。30．金融机构应按年度向中华人民共和国人民银行或其本地分支机构报告哪些反洗钱信息？（1）反洗钱内部控制制度建设状况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立状况；（3）反洗钱宣传和培训状况；（4）反洗钱年度内部审计状况；（5）中华人民共和国人民银行依法规定报送其她反洗钱工作信息。31．金融机构应按季度汇总记录并向中华人民共和国人民银行或其本地分支机构报告哪些反洗钱信息？（1）执行客户身份辨认制度状况；（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动状况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪状况；（4）中华人民共和国人民银行依法规定报送其她反洗钱工作信息。32.洗钱防止办法三项基本制度是什么？客户身份辨认制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。33.金融机构保存客户身份资料和交易记录重要目是什么?答：一是可以作为金融机构履行客户身份辨认和交易报告义务记录和证明；二是可觉得掌握客户真实身份、发现可疑交易提供根据；三是为违法犯罪活动调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。34.金融机构保存客户身份资料和交易记录重要目是什么?答：一是可以作为金融机构履行客户身份辨认和交易报告义务记录和证明；二是可觉得掌握客户真实身份、发现可疑交易提供根据；三是为违法犯罪活动调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。35.客户身份辨认制度指是什么？是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当依照法