金融基础（第四版） 课件 第七章金融监管

第七章金融监管

第七章金融监管

第1节金融监管概述第2节金融监管体制

【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1．了解金融监管的含义以及金融监管的原则和内容；2．了解金融监管体制的类型以及我国金融监管体制的选择；3．熟悉我国金融监管的体制及各监管几个的监管职能；4．理解金融监管的目标，及加强金融监管的意义；5．充分认识加强国际金融业监管协调的的重要性，目前存在的障碍，以及未来的发展前景。【章前引例及分析】

加拿大两家银行合并受挫1998年1月，加拿大最大的商业银行皇家银行宣布将和排名第三的蒙特利尔银行合并。三个月后，排名第二的帝国商业银行也宣布，要和排名第五的道明银行实行联姻。1998年12月14日，加拿大金融监管部门正式拒绝了这两项合并意向。分析家称，拟议中的两项银行合并计划，不符合加拿大的最大利益。合并若成事实，势必将产生两家控制加拿大银行体系70％资产的大银行，其数额高达9600亿加元(约合6230亿美元)。如果允许合并，将导致经济权力不合理地过分集中在少数大银行手中，从而极大地降低银行业的竞争，并削弱政府对金融问题的处理能力。分析：虽然说银行并购能够扩大银行规模、抢占市场，同时降低经营成本、实现规模经济效益，另外还能通过优势互补来实现协同效益，但是大银行之间的合并在一定程度上维护了银行体系稳定的同时，也具有潜在的威胁。一方面，银行规模扩大会使其陷入破产困境时营救更困难、影响范围更大，甚至会冲击全球金融市场，另一方面，银行规模过大也会削弱其业务调整的灵活性。因此，在超大规模银行合并中应加强金融监管，以防对银行业造成不利影响。第一节金融监管概述

一、金融监管的含义金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管有狭义和广义之分。二、金融监管的基本原则1.依法管理原则；2.合理、适度竞争原则；3.自我约束和外部强制相结合的原则；4.安全稳定与经济效率相结合的原则；5.母国与东道国共同监督的原则。三、金融监管的目标和内容（一）金融监管的目标1．金融监管的目标首先就是要保护存款人、维护社会公众的利益；2．维护金融体系的安全与稳定；3．促进金融体系公平有效竞争，提高金融体系的效率；4．保证货币政策的顺利实施。分组讨论：对银行业进行监管的必要性是什么？课堂活动（二）金融监管的内容1．市场准入与机构合并的监管；

2．对业务范围的监管；3．风险控制；4．流动性监管；5．资本充足率的监管；6．市场退出的监管。第2节金融监管体制

一、金融监管体制及类型（一）金融监管体制的概念（二）金融监管体制的模式1．单一金融监管体制2．多头金融监管体制二、中国的金融监管体制我国当前的金融监管体制，属于多头金融监管模式，金融监管机构由“一行一局一会”组成，实行分业监管。（一）中国人民银行的监管职能2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”（二）国家金融监督管理总局的监管职能国家金融监督管理总局于2023年5月18日正式挂牌。是国务院直属机构，统一负责除证券业之外的金融业监管。（三）中国证监会的监管职能根据《中华人民共和国证券法》规定，国务院证券监督管理机构依法对证券市场实行监督管理，维护市场秩序，保障其合法运行。思考题（1）什么是金融监管，金融监管的目标是什么？（2）金融监管的原则有哪些？(3)银行监管的主要内容包括什么？(4)金融监管国际协调的