个人贷款样卷及答案

2/2个人贷款样卷（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求的说法中，错误的是（）。 A、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成 B、应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法 C、贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度 D、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份2、一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。 A、借款人直接提取现金 B、售房人直接提取现金 C、资金以转账方式划入售房人账户 D、资金以转账方式划入借款人账户3、办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是() A、借款人提供覆盖首付款的银行存取证明 B、借款人提供支付首付款的银行进账单 C、借款人提供开发商开具的购房收据 D、借款人提供开发商开具的购房发票4、个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。 A、各种资金需求 B、购买自住房 C、购买商用房 D、投资需要5、在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。 A、经纪公司 B、有担保能力的第三人 C、开发商 D、借款人6、农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。 A、风险管理 B、信贷管理 C、公司金融 D、个人贷款7、通过（）渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 A、电子银行 B、电话银行 C、现场咨询 D、窗口咨询8、个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指() A、贷款发放后至合同终止期间 B、合同签订后至合同终止期间 C、合同签订后至贷款发放期间 D、贷款发放后至下一项贷款申请期间9、商业助学贷款发放的具体流程包括() A、落实贷款发放条件—开户放款—放款通知 B、落实贷款发放条件—出账前审核—开户放款 C、出账前审核—开户放款—放款通知 D、出账前审核—落实贷款发放条件—放款通知10、个人征信系统的功能分为（）和（）． A、社会功能；经济功能 B、政治功能；服务职能 C、社会职能；服务职能 D、政治功能；经济功能11、以下关于个人贷款的说法中错误的是（）。 A、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款 B、个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 C、借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人 D、与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放12、信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、（）三个环节。 A、信息收集 B、数据处理 C、反馈 D、生成文件13、个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了（）与（）之间的信贷交易的历史信息。 A、贷款人；银行 B、客户；银行 C、贷款人；金融机构 D、客户；金融机构14、银行对个人贷款市场进行营销的全过程为() A、市场环境分析——市场细分——市场选择——市场定位 B、市场环境分析——市场选择——市场细分——市场定位 C、市场环境分析——市场定位——市场细分——市场选择 D、市场定位——市场环境分析——市场细分——市场选择15、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是()。 A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B、规定了信用信息保密原则 C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断16、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。 A、3％ B、5％ C、7％ D、10％17、在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（）。 A、人们缺乏诚实信用的精神 B、个人征信体系尚不完善 C、个人贷款程序不合理 D、银行管理不规范18、在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（）。 A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C、认为个人信息被篡改 D、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符19、电子银行不具备的特点是（）。 A、运行环境开放 B、电子虚拟服务方式 C、提高了银行成本 D、模糊的业务时空界限20、贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A、借款人现金收入 B、借款人现金流出 C、担保人现金收入 D、担保人现金流出21、农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。 A、项目生产周期 B、综合还款能力 C、项目的利润率 D、销售周期22、公积金个人住房贷款最长期限为（）年。 A、10 B、20 C、30 D、4023、（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。 A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年24、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的（）为准。 A、该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者 B、该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者 C、最新的评估价 D、该次买卖交易中的成交价25、当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是()。 A、职能型营销组织 B、产品型营销组织 C、市场性营销组织 D、区域性营销组织26、李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。 A、2600 B、2800 C、2500 D、240027、国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。 A、5000 B、6000 C、8000 D、1200028、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。 A、对系统及数据进行安全备份与恢复 B、对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策 C、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查许人的书面授权 D、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书增加相应条款取得29、贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 A、实地调查；间接调查 B、直接调查；间接调查 C、间接调查；实地调查 D、实地调查；间卷调查30、（）要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。 A、合法原则 B、最高最佳使用原则 C、估价时点原则 D、替代原则31、关于档案的退回的说法，不正确的是() A、借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人 B、凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”退回档案 C、重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书” D、重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门32、个人汽车贷款发放的具体流程为（）。 A、放款通知—出账前审核—开户放款 B、开户放款—出账前审核—放款通知 C、出账前审核—开户放款—放款通知 D、出账前审核—放款通知—开户放款33、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。 A、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款人到期日次日起，转入逾期贷款账户 B、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C、是否展期由贷款人与借款人共同协商决定 D、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半34、采用保证担保方式的个人经营贷款期限不能超过（）。 A、1年 B、2年 C、3年 D、5年35、不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。 A、申请人的基本情况 B、抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况 C、贷款用途 D、还款意愿和还款能力36、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括()。 A、贷款流程中的风险 B、法律和政策风险 C、贷款受理中的风险 D、贷款发放的风险37、（）是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。 A、内部评估方式 B、外部评估方式 C、直接评估方式 D、间接评估方式38、下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（）。 A、贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B、贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C、借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D、贷款回收原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清39、贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。 A、合规性、充分性和经济性 B、充分性、可行性和经济性 C、合规性、可行性和充分性 D、合规性、可行性和经济性40、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。 A、办理解押手续时，委托客户单独办理 B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率 C、对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交 D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明41、一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是（）。 A、合作机构的领导层素质 B、合作机构的管理规范程度 C、合作机构的历史信用记录 D、合作机构的业界声誉42、银行要审查楼盘项目销售是否合法，要重点审查（）。 A、国有土地使用权证 B、商品房销（预）售许可证 C、建设用地规划许可证 D、建筑工程施工许可证43、商业银行个人住房贷款的利率实行()的原则。 A、上限放开，下限管理 B、法定利率 C、银行根据自身状况自行设定 D、银行与借款人协商确定44、征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。 A、2 B、7 C、10 D、1545、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是()。 A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 B、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保 C、借款人在银行开立个人结算账户 D、借款人的年龄在18～65岁之间46、办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。 A、合同凭证预签无效 B、合同填写不规范 C、未对合同签署人及签字进行核实 D、未按规定保管借款合同47、我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在（）试点个人征信。 A、北京 B、上海 C、广州 D、深圳48、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。 A、学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B、借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C、提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金 D、借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息49、办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括() A、逾期贷款催收不力，造成贷款损失 B、未按规定保管借款合同，造成合同损毁 C、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失 D、未按规定办妥相关评估、公证等事宜50、个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是（）。 A、等额本息还款法 B、等比递增还款法 C、等额本金还款法 D、到期一次还本付息法

参考答案一、单项选择题1、A【解析】贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。2、C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。3、A【解析】个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。4、A【解析】个人贷款可以满足借款人个人消费、生产经营等各种资金需求。5、A【解析】在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。本题的最佳答案是A选项。6、A【解析】农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。7、A【解析】贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。8、A【解析】个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。9、C【解析】商业助学贷款发放的具体流程为：出账前审核一开户放款一放款通知。10、A【解析】个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。11、D【解析】个人贷款可以帮助分散银行风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或区域内的集中，都会给银行带来风险。个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为银行分散风险的资金运用方式。12、C【解析】信贷信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。13、B【解析】个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间的信贷交易的历史信息。14、A【解析】一般情况下，银行在市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后根据自身特点，选择一个或几个细分市场进入，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。故选A。15、D【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。16、A【解析】根据《商品房销售管理办法》的规定，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。17、B【解析】特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。18、C【解析】目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。19、C【解析】电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；④严密的安全系统。保证交易安全。20、A【解析】贷款风险评价应当以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。21、C【解析】农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。22、C【解析】目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。23、C【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。24、A【解析】《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。25、B【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。26、C【解析】等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。27、C28、C【解析】个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策：数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。除对已发放的个人贷款进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。29、A【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。A项正确。30、B【解析】合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

估价时点原则要求估价结果应是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。

替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。

公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。31、C【解析】借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。重要档案材料保管部门凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门。信贷部门开具“重要档案材料清退确认书”，借款人或受托人和信贷人员在确认书上签字后，将重要档案退还借款人，确认书及有关资料归档，档案管理人员进行有关信息登记。32、C【解析】个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知，即业务部门在接到放款通知书后。对其真实性、合法性和完整性进行审核；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。33、C【解析】借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。34、A【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。35、B【解析】贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。36、D【解析】个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。37、C【解析】押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式：(1)内部评估方式

内部评估方式是指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估，并由内部评估人员所在部门负责人或其授权人负责对评估价值进行审核确认。

(2)外部评估方式

外部评估方式是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。经银行内部评估人员审核确认后，将评估报告明确的评估结果确认为押品的评估价值。

(3)直接评估方式

直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。38、D【解析】贷款回收原则是先收息、后收本、全部到期、利随本清。39、D【解析】贷款审批人要依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。40、C【解析】A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。41、D【解析】业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。42、B【解析】通过审查项目的预售许可证确定项目的销售是否经当地政府房管部门批准，销售的商品房