2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分练习卷（一）附详解

2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通

关卷（一）附详解

一、单选题

1.下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A、对成员单位办理贷款

B、对成员单位办理融资租赁

C、办理成员单位产品的买方信贷

D、发行金融债券

答案：D

解析：企业集团财务公司的资产业务主要包括：（1）对成员单位办理贷款。（2）

对成员单位办理融资租赁。（3）办理成员单位产品的消费信贷业务。（4）办理

成员单位产品的买方信贷。（5）成员单位产品的融资租赁。（6）同业资产业务。

（7）投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通

过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。

2.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类

贷款。

Av损失

B、次级

Cv关注

D、可疑

答案：D

解析：重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷

款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高,

观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

3.以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为实名客户开立账户

B、有价单据实行专人管理、柜员领用

C、定期核对账务

D、管库员单人管库

答案：D

解析：其他三项都是正确的行为。

4.银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、树立保密观念

D、自觉抵制欺诈

答案：C

解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉

履行保密责任。考点银行从业人员行为规范

5.O是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

A、权重法

B、内部评级法

C、影子价法

D、指数法

答案：B

解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

6.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A、按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B、参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C、将保理业务纳入统一授信管理

D、指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融

资

答案：B

解析：商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理

融费业务的应收账款标准，规范应收账款范围。

7.O负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A、董事会

B、首席风险官

C、总经理

D、审计委员会

答案：B

解析:首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

8.在现实中，活期存款通常（）元起存。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：A

解析：在现实中，活期存款通常1元起存。

9.1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在

结构上由控制环境'会计制度和O三个要素构成。

A、内部牵制

B、整体框架

C、控制程序

D、控制制度

答案：C

解析：1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控

制在结构上由控制环境'会计制度和控制程序三个要素构成。

10.下列（）不属于商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的

阶段。

A、需求发起

B、立项

C、建模

Dv审批

答案：C

解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括

需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后

评价和定期更新等各个阶段。

11.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送OO

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

答案：A

解析：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机

构

12.银行业消费者的O中消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。

A、监督权

Bx隐私权

Cx受尊重权

D、损害赔偿权

答案：A

解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权'公平

交易权'损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的监督权中

消费者对银行产品和服务有监督批评的权利。考点银行业消费者的主要权利

13.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出

对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。

A、遵守相关法律

B、交易信息公开

C、交易有凭有据

D、妥善处理投诉

答案:A

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息'妥善处理投诉。遵守相关法律

义务中银行不得以合同'通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、

不合理的规定。考点银行对消费者的主要义务

14.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能。。

A、增加

B、减少

C、不变

Dv不定

答案:B

解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商

业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,

商业银行只能收缩对客户的贷款和投费规模，进而缩减货币供应量。

15.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A、调剂短期资金余缺

B、增加收入

C、增加流动性

D、降低风险

答案：A

解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间

为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行

间的同业拆借交易。

16.银行绩效考评是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者

进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

Dv目标制定

答案：A

解析：银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行

决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。考点银行绩

效考评的内涵及原则

17.根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A、临时检查

Bx后续检查

Cx全面检查

D、稽核调查

答案:A

解析：临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展

的检查。

18.O年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

Av2003

B、2004

G2005

D、2006

答案：C

解析：2005年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。考点货币经

纪公司行业发展情况和机构基本功能定位

19.商业银行财务管理具体内容不包括Oo

A、处理资本来源和成本

B、管理银行资金

C、制定费用预算

D、税收管理

答案：D

解析：商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费

用预算、进行审计、财务控制'进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行

财务管理的内涵

20.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。

A、代理营销渠道

Bx自营营销渠道

C、合作营销渠道

D、分销渠道

答案：D

解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合

作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销

21.商业银行进行的债券回购属于（）。

A、借款业务

B、债券投资业务

C、托管业务

D、理财业务

答案：A

解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行

短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购。考点其他负债业务

22.下列关于合规管理的说法中，错误的是Oo

A、合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、

监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

23.财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段,

不包括OO

A、税收

Bx国债

C、公开市场业务

D、公共支出

答案:C

解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手

段，包括税收、公共支出、政府投资和国债等。公开市场业务是属于货币政策工

具。考点财政政策

24.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追

偿证明或清收报告内容的是（）。

A、金融企业出具的法律意见书

B、采取的补救措施

C、债务追收过程

D、形成呆账的原因

答案：A

解析：《金融企业呆账核销管理办法》规定，财产追偿证明或清收报告应包括债

务人和担保人的基本情况、形成呆账的原因、采取的补救措施、债务追收过程、

对责任认定和追究的初步意见等。

25.我国第一家金融租赁公司成立于（）年。

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我国第一家金融租赁公司成立于1986年。

26.O对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

A、欧洲系统性风险委员会

B、欧洲银行业监管局

C、欧洲证券和市场监管局

D、欧洲保险和养老金监管局

答案：A

解析：欧洲系统性风险委员会对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

27.下列不良资产不得进行批量转让的是Oo

A、个人贷款

B、抵债资产

C、公司贷款

D、已核销的账销案存资产

答案：A

解析：下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经

国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的斐产；国防军工等涉及国家安全

和敏感信息的资产；个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助

学贷款'信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款

合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。

28.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格

优质流动性斐产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金

净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月

末的流动性覆盖率和流动性比例分别为OO

Ax100%；30%

B、150%；25%

C、125%；30%

D、250%；25%

答案：C

解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量XIOO%=2

5/20X100%=125%,流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额XIO0%=

30/IoOXlO0%=30%。

29.以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社

会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的OO

A、经济责任

Bx环境责任

C、社会责任

D、文化建设责任

答案：C

解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责

任。社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导,积极维护消费者、

员工和社会大众的社会公共利益。考点社会责任概述

30.财务公司的基本定位不包括Oo

A、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部费金融通的效率，最

大程度的降低财务费用

B、通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部费金融通的效率，最

大程度的提高经济效益

C、利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾

问服务

D、紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

答案：B

解析：财务公司的基本定位包括以下方面：1、通过作为内部银行的金融机构地

位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的降低财务费用；2、紧紧围

绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；3、利用自身

金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

31.下列选项中，不属于市场风险的是。。

Ax利率风险

B、汇率风险

C、商品价格风险

D、违约风险

答案：D

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商

品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来

的风险。

32.货币政策工具“三大法宝”是指。。

A、存款准备金、利率政策和汇率政策

B、公开市场业务、利率政策和汇率政策

C、公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D、公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

答案：D

解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、

再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。考点货币政

策目标与工具

33.中国财务公司协会是O的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体

法人。

A、企业集团财务公司

B、金融租赁公司

C、货币金融公司

Dx信托公司

答案：A

解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营

利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会

34.下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。

A、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动

不存在国家风险

B、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动

可能存在

C、国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

D、国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失

答案:A

解析：国家风险有两个基本特征：Q）国家风险发生在国际经济金融活动中，

在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（2）在国际经济金融活

动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的

损失。

35.吸收成员单位存款的品种不包括（）。

A、单位活期存款

B、单位定期存款

C、单位基本存款

D、单位通知存款

答案：C

解析：吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知

存款、单位协定存款。

36.金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款

进行（）。

A、公开

B、解释说明

C、及时更新

D、合规管理

答案：B

解析：金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条

款进行解释说明。

37.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于Oo

A、20世纪60年代

B、20世纪70年代

C、20世纪90年代

Dx20世纪80年代

答案：B

解析:货币经纪公司最早起源于英国外汇市场,其盛行于20世纪70年代的美国。

考点货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位

38.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发

债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确

定。对于以上材料分析正确的是（）。

A、该债券属于货币市场工具

B、该债券属于短期金融工具

C、该债券属于资本市场工具

D、该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：奥本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融

通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年,

因此该债券属于资本市场工具。

39.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部

门和企业，这属于金融市场的OO

A、经济调节功能

B、货币资金融通功能

C、优化资源配置功能

D、风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进

资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区'跨行业的再配置，使社会经济资

源有效地配置到效率高的部门。

40.银行产品开发的流程第一步是。

A、产品、客户需求调研分析

B、产品概念的形成与测试

C、制定营销策略

D、经营分析

答案：A

解析：银行产品开发的流程第一步是产品、客户需求调研分析。

41.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融创

新指引》所述业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

Ax中国银监会

B、中国证监会

C、中国银行业协会

D、商务主管部门

答案:A

解析：国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办《商业银行金融

创新指引》所述业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。

42.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是Oo

A、调节货币供应量和利率

B、获取利润

C、投资商业银行

D、增加储备

答案:A

解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率。

43.商业银行一级资本充足率不得低于。。

A、1%

B、2%

C、3%

D、6%

答案：D

解析：商业银行一级费本充足率不得低于6%。jin

44.以下不属于债券投资对象的是Oo

A、资产支持证券

B、企业债券

C、公司债券

D、期货衍生品

答案:D

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债

券投资的对象主要包括国债'地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支

持证券、企业债券和公司债券等。考点投费业务

45.下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是Oo

A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B、部分营业场所系统故障造成客户损失

C、柜员错误收取外币汇款手续费

D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

答案：D

解析：商业银行的操作风险可分为人员因素'内部流程、系统缺陷和外部事件四

大类别。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。

46.下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司

可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A、对成员单位产品的融资租赁

B、对成员单位产品的买方信贷

C、对金融机构的股权投资

D、对成员单位的融资租赁

答案：D

解析：根据《企业集团财务公司管理办法》的规定，符合条件的财务公司，可以

向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：（1）经批准发行财务公司债

券。（2）承销成员单位的企业债券。（3）对金融机构的股权投斐。（4）有价

证券投资。（5）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融费租赁。

47.下列关于金融犯罪的说法中，错误的是Oo

A、金融犯罪主体只能是个人

B、金融犯罪是一种图利犯罪

C、金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两类

D、有的金融犯罪具有非法占有目的

答案:A

解析：金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位，故A选项错误。

48.现场检查的主要作用不包括（）。

Ax发现和识别风险

B、保护和促进作用

C、规避风险的作用

D、评价和指导作用

答案：C

解析：现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作

用。考点监管方法

49.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A、遵守法律

B、交易信息公开

C、交易留痕

D、妥善处理投诉

答案：C

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息'妥善处理投诉。

50.在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签

订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的OO

A、安全权

B、求偿权

C、金融隐私权

D、受尊重权

答案:B

解析：求偿权。在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与

金融机构签订的合同和相关法律关系要求赔偿。

51.外部欺诈属于商业银行风险中的。。

Ax信用风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险

答案：D

解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并

由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性

有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，

执行、交割及流程管理不完善。

52.贷款分类时，应当遵循的原则不包括O。

Ax真实性原则

Bx及时性原则

C、重要性原则

D、相关性原则

答案：D

解析：贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其

实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括:

（1）真实性原则。（2）及时性原则。（3）重要性原则。（4）审慎性原则。

53.建立诚信举报机制的好处不包括Oo

A、有利于加强合规管理绩效考核

B、有利于降低信息不对称所带来的道德风险

C、有利于员工之间的相互约束

D、有利于合规文化的形成

答案：A

解析：建立诚信举报机制的好处主要包括：（1）有利于降低信息不对称所带来

的道德风险。（2）有利于员工之间的相互约束。（3）有利于合规文化的形成。

54.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是

OO

A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C、促进银行业的合法、稳健运行'维护公众对银行业的信心

D、防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益

答案:C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促

进银行业的合法'稳健运行，维护公众对银行业的信心。

55.以下关于内部审计部门说法不正确的是（）。

A、有权列席或参加与其责任有关的会议

B、认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现

C、有权及时、全面了解经营管理信息、并就有关问题向审计对象和相关人员进

行调查'质询、取证

D、负责建立和维护健全有效的内部审计体系

答案：D

56.操作风险缓释手段不包括（）。

A、连续营业方案

B、商业保险

C、流程管理

D、业务外包

答案：C

解析：操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。考点操作风

险管理概述

57.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。

A、合规管理目标

B、合规政策

C、合规风险管理计划

D、合规培训与教育制度

答案：A

解析：合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织

结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制

度。

58.重大投诉处理基本原则不包括Oo

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、结果透明公开

D、公正诚信'实事求是

答案：C

解析：重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公

正诚信'实事求是。

59.银行对消费者的主要义务不包括（）。

A、遵守法律

B、交易信息公开

C、交易留痕

D、妥善处理投诉

答案：C

解析：银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律'交易信息公开、妥善处理

客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息'妥善处理投诉。考点银行对消

费者的主要义务

60.O是银行业发展的根本。

A、银行业产品

B、银行业业务

C、银行业消费者

D、银行业制度

答案：C

解析：银行业消费者是银行业发展的根本。

61.在银行合规管理中，管理地位与职责明确原则要求（）。

A、应当独立于银行的业务经营活动

B、应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以清晰

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界TE

C、应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制

D、应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

答案：B

解析：管理地位与职责明确原则，随着合规管理重要性的日益提升，根据组织设

计原则，应当由专门部门牵头实施，各相关人员的角色和职责通过书面文件予以

清晰界定，系统组织，提高合规管理效果，确保目标实现。考点合规管理概述

62.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手,

（）元标准券为1手。

Av500

B、1000

C、1500

Dv2000

答案：B

解析：交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规

定。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手,

1000元标准券为1手。

63.惠普金融的发展目标不包括Oo

Ax提高金融覆盖率

B、完善金融体系

C、提高金融服务可得性

D、提高金融服务满意度

答案：B

解析：惠普金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高

金融服务可得性。

64.《巴塞尔协议II》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人

所对应的违约概率，常用的方法不包括OO

A、统计违约模型

B、内部违约经验

C、映射外部数据

D、高级计量法

答案:D

解析：《巴塞尔协议H》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款

人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与

数据基础一致的技术估计平均违约概率。

65.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款

人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A、应要求借款人追加担保

B、应要求另外增加项目发起人

C、应要求借款人追加完工保证金

D、应要求项目发起人配套追加不低于项目费本金比例的投资和相应担保

答案：D

解析：项目实际投资超过原定投费金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追

加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

66.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是Oo

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

答案：D

解析：D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。

67.某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风

险是OO

A、声誉风险

Bx市场风险

C、战略风险

D、法律风险

答案：A

解析：声誉风险是指由商业银行经营'管理及其他行为或外部事件导致利益相关

方对商业银行负面评价的风险，本题中的情况是银行的代销理财产品使得客户受

损，最终招致负面评价。故本题选A。

68.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取

走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A、实物资产的损坏

B、信息科技系统事件

C、内部欺诈事件

D、外部欺诈事件

答案：D

解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用'抢劫财产、伪造要件、攻击商

业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

69.以下不属于三大审计之一的是Oo

Av内部审计

B、外部审计

C、社会审计

D、国家审计

答案：B

解析：内部审计与国家审计'社会审计并列为三大类审计

70.票据结算业务不包括O。

A、银行汇票

Bx银行本票

C、商业汇票

D、商业本票

答案:D

解析：票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。考点支

付结算业务

71.产品开发的方法可主要归纳为Oo

A、仿效法、交叉组合法、升级法

Bx仿效法'交叉组合法、创新法

C、复制法、交叉组合法

D、仿效法、升级法

答案：B

解析：产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。考

点产品的开发管理与市场营销

72.O是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行

的款项。

A、同业存款

B\同放存款

C、拆借存款

D、拆放存款

答案：A

解析：同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因

支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存

放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业

银行的款项，属于商业银行的资产业务。

73.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，

包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

A、投资业务

B、同业资产业务

C、成员单位产品的融资租赁

D、办理成员单位产品的买方信贷

答案:A

解析：财务公司投资业务是财务公司斐产业务的一部分，是财务公司主业的延伸

和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

74.银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A、活期存款

B、定期存款

C、通知存款

D\定活两便存款

答案：B

解析：事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。

75.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措

施是OO

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

答案：D

解析：产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策

措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场

结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技

术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源

向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对

产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策

76.一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A、注重服务礼仪

B、明确投诉处理流程

C、掌握投诉处理技巧

D、注重投诉结果

答案：D

解析：一般性投诉处理相关要点:注重服务礼仪；明确投诉处理流程；掌握投诉

处理技巧；明确处理投诉的权限划分。考点银行业消费者投诉处理

77.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A、货币供应量

B、物价稳定

C、基础货币

D、经济增长

答案：A

解析：货币政策目标包括：（1）最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡四大目标。（2）操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标

是基础货币。（3）中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

78.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是O。

A、个人消费贷款

B、贷前调查

C、信贷审批

D、评级授信

答案：A

解析：法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷

审批，贷款发放，贷后管理。考点主要的操作风险

79.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。

A、评价主体是商业银行

B、评价目标是客户违约风险

C、评价结果是信用等级和违约概率

D、评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

答案：D

解析：客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项

损失的大小。

80.在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于。万元。

A、500

B、600

Cx800

Dv1000

答案：D

解析：机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

多选题

1.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化

责任追究。下列选项中，符合这一要求的有OO

A、内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任

B、董事会'高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效

造成的重大损失承担管理责任

C、业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实

整改承担直接责任

D、监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计

划的履行情况

E、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接

责任

答案：ABCE

解析：《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，

强化责任追究。董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内

部控制失效造成的重大损失承担管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应

当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；业务部门应当对未

执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

2.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括OO

A、督促修改国际会计标准

B、加强宏观审慎监管

C、扩大监管范围

D、推进执行国际监管标准

E、加强金融监管国际合作

答案：ABCDE

解析:金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准;

2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融

监管国际合作；6.加强薪酬和激励机制的监管。

3.银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合

非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相

关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。

Ax评级

B、机构准入

C、从业资格

D、任职资格

E、高管人员履职评价

答案：ABE

解析：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并

结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按

照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、

高管人员履职评价的重要依据。

4.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有OO

A、公开市场卖出证券

B、降低法定存款准备金率

Cx提高再贴现率

D、降低再贷款利率

E、劝说商业银行限制贷款

答案：ACE

解析：中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金引起信用规

模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、

再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场

的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行

向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项

符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量

减少，E选项符合题意。

5.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人

发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人

包括OO

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、商业银行管理人员

E、商业银行的信贷业务人员近亲属

答案：ABCDE

解析：《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关

系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关

系人包括商业银行的董事、监事、管理人员'信贷业务人员及其近亲属，以及上

述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。考点《商

业银行法》

6.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括OO

Ax自主选择权

B、财产安全权

C、公平交易权

D、依法求偿权

E、知情权

答案：ABCDE

解析：银行业消费者的主要权利包括安全权'隐私权、知情权'选择权、公平交

易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权和监督权。

7.中央银行基准利率主要包括OO

A、再贷款率

Bx再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

答案：ABDE

解析：中央银行基准利率主要包括再贷款率、再贴现率、存款准备金率、超额存

款准备金利率。考点货币政策的传导机制

8.下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有OO

A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B、应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你

的风险”

C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

答案：ABCE

解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手

为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

9.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括（）。

A、全球的风险管理体系

B、全面的风险管理范围

C、全程的风险管理过程

D、全新的风险管理方法

E、全员的风险管理文化

答案：ABCDE

解析：考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法（5个）。

10.内部控制发展经历的阶段有（）。

Ax内部牵制

B、内部控制制度

C、内部控制结构

D、内部控制整体框架

E、全面风险管理阶段

答案：ABCDE

解析：一般认为，内部控制发展经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制

度'内部控制结构'内部控制整体框架和全面风险管理阶段。

11.汇款业务中的当事人包括OO

Av汇款人

B、收款人

C、中间人

D、汇入行

E、汇出行

答案：ABDE

解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定

的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）

的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基

本当事人。

12.互联网金融的主要发展模式包括（）。

Ax第三方支付

BxP2P网络贷款平台

C、大数据金融

D、众筹

E、信息化金融机构

答案：ABCDE

解析：互联网金融的主要发展模式,除了选项以外还包括互联网金融门户

13.银行业金融机构履行社会责任体现在Oo

A、真诚推动与各利益相关者的互动

B、持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C、积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D、支持国家产业政策和环保政策

E、为社区提供金融服务便利

答案：CE

解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：（1）经济责任：在遵守法

律条件下，营造公平、安全'稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为

国家、股东、员工'客户和社会公众创造经济价值。（2）社会责任：支持社区

经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容

丰富形式多样的社区服务活动。（3）环境责任：支持国家产业政策和环保政策，

节约费源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

14.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形

式向个人消费者提供贷款。

A、信用担保

B、抵押担保

G质押担保

D、收购

E、保证

答案：ABCE

解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押

担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷

款除外。

15.以下属于银行业消费者权益保护工作的有Oo

A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B、遵守公开交易的原则

C、履行公正对待银行业消费者的责任

D、践行向银行业消费者公开信息的义务

E、依法维护银行业消费者的合法权益

答案:ACDE

解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责

任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任,

遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权

益保护内涵

16.银行客户管理的内容包括（）

A、收集客户信息

B、对客户进行分类分析，确定“金牌”客户

C、满足“金牌”客户差异化需求

Dv改造“金牌”客户

E、做好客户联系取得客户信息反馈

答案：ABCDE

解析：银行客户管理的内容包括：（1）收集客户信息（2）对客户进行分类分析，

确定“金牌”客户（3）满足“金牌”客户差异化需求（4）改造“金牌”客户（5）

做好客户联系取得客户信息反馈

17.金融类不良资产包括。。

A、银行不良资产

B、证券不良资产

C、保险不良资产

D、信托不良资产

E、房贷不良资产

答案:ABCD

解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券'保险、信托等非银行

金融机构形成的不良资产。考点金融资产管理公司核心业务

18.信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A、违约概率

B、违约损失率

C、预期损失

D、违约风险暴露

E、有效期限

答案：ABD

解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下

降。

19.银行业金融机构应当从。方面做好从业人员行为管理。

A、招聘和任职

B、从业人员管理信息系统

C、行为守则和行为细则

D、举报和问责

E、评估和监测

答案：ABCDE

解析：银行业金融机构应当从以下方面做好从业人员行为管理：1.行为守则和行

为细则2.评估和监测3.招聘和任职4.从业人员管理信息系统5.举报和问责

20.金融会计的主要特点不包括Oo

A、风险管理的严格性

B、核算方法的独特性

C、监督的政策性

D、内部控制的严密性

E、风险管理的独特性

答案:AE

解析：金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监

督的政策性4、内部控制的严密性。

判断题

1.声誉风险被视为一种多维风险。

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：声誉风险被视为一种多维风险。考点声誉风险的内容

2.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）

Av正确

B、错误

答案:A

解析：短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。

3.在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。

Ax正确

B、错误

答案：A

解析:在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。

考点贷款风险分类与不良贷款管理

4.从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。考点银行从业人员行

为规范

5.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导'欺诈

等侵害银行业消费者合法权益的条款。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本，不得出现误导、

欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

6.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

A、正确

Bv错误

答案:B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定

存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在

其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致

货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款

准备金率。

7.人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）

A、正确

B、错误

答案：A

解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。

8.信用风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

Av正确

B、错误

答案:B

解析:操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

9.当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商

业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量

的多倍增加。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增

加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供

应量的多倍增加。

10.新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

Av正确

B、错误

答案:A

解析：新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

考点新的金融会计财务制度对银行的影响

11.财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。O

A、正确

Bv错误

答案：B

解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

12.信用风险、市场风险、操作风险都已纳入资本监管要求。O

A、正确

B、错误

答案：A

解析：信用风险、市场风险、操作风险都已纳入资本监管要求。

13.银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

A、正确

Bv错误

答案:A

解析：银行产品设计的技术主要是指银行产品的定价、利费率的设定。

14.金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要

求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。