公司金融业务知识竞赛（真题及答案）

公司金融业务知识竞赛

一、选择题

1.按资管新规要求发行的新产品，产品风险等级可认定为低风险（PRl）级的，投资范围包括（）［

标准化债权类资产V

资本市场工具

非标债权类资产

非上市公司股权

2.资管新规禁止两层以上的嵌套。［单选题］*

对V

错

3.股质新规明确质押率上限不超过（）,单一证券公司、资管产品接受单只股票质押比例不超过（λ

（）,单只A股股票市场整体质押比例不得超过（）［单选题］*

50%、20%、15%、50%

60%、20%、10%、50%

60%、30%、15%、50%√

50%、30%、15%、60%

4.资管新规过渡期是到（）年底。［单选题］*

2018

2019

2020√

2021

5.以下哪款产品不受资管新规约束(\［单选题］*

理财产品

保险产品V

信托产品

公募基金

6.下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是—.［单选题］*

公开市场操作

再贴现政策

窗口指导V

存款准备金政策

7.托管人的职责不包括下列哪项？［单选题］*

投资并管理资产V

资金清算

估值核算

投资监督

8.以下哪项属于资产托管类业务？［单选题］*

银行理财托管V

支付宝备付金托管

存量房交易资金托管

上市公司募集资金托管

9.()业务是指未占用我行资源在我行托管资产的业务。产品包含我行可托管的所有产品类型。［单选

题］*

纯托管V

对应理财托管

对应自有资金托管

代销+托管

10.托管业务内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，规避、防范和化解业务运作风险，保证托

管资产的安全与完整。对于授权分支机构开办业务或开办新的托管业务品种，均应当坚持（）的原则。［单

选题］*

客户优先

内控优先V

收入优先

规模优先

11.办理银行承兑汇票贴现业务,各行应在承兑行授信额度内办理贴现。承兑行授信额度不足时，可占

用（）授信额度［单选题］*

出票人

保证人

贴现申请人V

收款人

12.在票据生命周期中，以下哪个环节是最早发生的？［单选题］*

再贴现

承兑V

贴现

托收

13.某银行贴现一份银行承兑汇票，金额IOOO万元，期限6个月（按180天计算），年化（按360天

算）贴现利率2.8%,总行资金成本2.4%0如果持有到期，该银行有多少税前利润？［单选题］*

0.2万

2万√

20万

200万

14.商业汇票的持票或收款人，将其持有的未到期的商业汇票向商业银行申请办理贴现，并支付一定对

价,商业银行将扣除对价后剩余的金额划付给持票人或收款人,这个过程称为（）［单选题］*

贴现V

转贴现

承兑

托收

15.授信调查以（）调查为主，必要时可通过政府有关部门、社会中介机构和外部征信机构对客户及

项目资料的真实性进行调查、核实和验证，并将调查过程和结果以书面形式记载。［单选题］*

主动

被动

现场V

非现场

16.对于金融机构客户，若审查审批人员认为各具体分项额度之间不宜调剂使用或者本年度不宜办理

某类业务的，应出具明确的审查审批意见，审批批复中未限定的，视为（）要求。［单选题］*

限制调剂

无限制调剂V

不可调剂

有条件调剂

17.如果浙商银行的授信有效期截止日为2018年9月30日，它的控股子公司浙银金租的授信有效期

肯定不可能为（\［单选题］*

2018年9月30日

2018年6月30日

2018年11月30日√

2018年4月30日

18.总行级客户由总行担任主加亍，分行级客户原则上由（）分行担任主办行。主办行客户归口管理部门

负责组织发起金融机构客户信用评级工作。［单选题］*

总行

一级分行V

二级分行

一级支行

19.授信后检查，对于银行类金融机构客户，在我行信用评级在BBB+级以上（含BBB+级）客户，检

查方式为（）［单选题］*

每半年检查一次，现场检查

每年检查一次，现场检查

每年检查一次，非现场检V

每半年检查一次，非现场检查

20.《商业银行大额风险暴露管理办法》中如果银行投资资产管理产品及ABS余额合计低于一级净资

本5%,可以将所有这些产品视为一个匿名客户来核算。其中匿名客户可以下哪个客户类别：（）［单选题］

*

非同业关联客户

非同业单一客户√

同业客户

集团客户

21.资管新规过渡期是到（）年底。［单选题］*

2018

2019

2020√

2021

22.资管新规后，机构投资者可以使用以下哪类资金投资我行理财产品。［单选题］*

自营资金V

理财资金

企业发债

贷款

23.信贷资产证券化的审核方式是（）［单选题］*

注册制

核准制

审核制V

备案制

24.企业资产证券化的审核方式是（）［单选题］*

注册制

核准制

审核制

备案制V

25.省分行金融市场部（）对二级分行的投后管理工作进行履职情况检查，根据检查情况的结果作出监

督评价［单选题］*

每年V

每半年

每季度

每两年

26.营业机构新开办同业理财业务，应由（）审核审批。［单选题］*

总行

一级分行V

二级分行

一级支行

27.同业客户理财产品认购执行大额申报管理要求。对于单笔认购金额（）及以上的同业客户，经办行

应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料报所属二级分行销售部门负责人或其授权的业务主管人

员审核备案。［单选题］*

1亿元

2亿元V

0.5亿元

0.1亿元

28.法人账户持续透支期限最长不得超过［单选题］*

60天

75天

90天√

180天

29.办理属总行规定的低风险业务品种的流动资金贷款业务，至少应满足的条件［单选题］*

生产经营合法合规，可不符合营业执照范围

有过逃废债记录，但本息已还清

贷款用途合法，有较稳定的经济收入V

只要第二还款来源真实合法，就可以办理

30.流动资金贷款借款人在每次支用前,须向我行提交支用申请，包括填写完整的支用申请书、（）及购

货合同等用款需求凭证［单选题］*

贷款凭证

借款凭证V

转账凭证

对账单

31.房地产开发贷款用于销售的，商业用房开发项目销售率达到（）前，须收回全部贷款本息。［单选

题］*

0.5

0.6

0.7√

0.8

32.房地产开发贷款贷后管理中，要求至少按（）对贷款项目进行现场检查，并采集项目建设的影像资

料。［单选题］*

年

的

季度

月V

33.项目资本金是指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额。下列对项目资本金描述错误的是［单

选题］*

项目资本金是指项目的非债务性资金

项目法人无需返还这部分资金但应承担相应利息V

投资者可按其出资比例依法享有所有者权益，也可转让其出资

不得以任何方式抽回

34.根据客户的实际存期确定对应的最长存款种类，整个存期都以该期限定期利率计息的特殊计息方

式是（”单选题］*

前档靠定期，后档按活期

按季定期计息

逐一靠档分段

靠同档定期，不分段计息V

35.虚拟账簿注销必须遵循“（）”的原则逐级注销，一级虚拟账簿与待清分账簿无需注销。［单选题］

*

从上到下

按编码

从下到上V

横向对照

36.向开通虚拟账簿产品的单位结算账户转账时未填写对应的虚拟账簿，入账至（）［单选题］*

一级虚拟账簿

待清分账簿V

二级虚拟账簿

无法入账

37.单位大额存单业务协议由（）和客户签署，客户加盖公章；（）验印［单选题］*

网点；需要

网点；不需要V

二级分行；需要

二级分行；不需要

38.债券承销要求发行人资信状况良好，外部评级不低于一级（含），近一年无评级下调记录；发行

人（含下属核心子公司）和重要关联企业近3年无有息债务违约记录。［单选题］*

AA√

AA+

AA-

AAA

39.A公司主要从事新能源汽车生产制造，拟收购另外一家B公司，并购交易价款20亿元，向我行申

请并购贷款，并购贷款金额不应高于［单选题］*

10亿元

12亿元√

14亿元

16亿元

40.对于AA+非上市民营企业我行债券承销准入时对其最近一期合并报表资产负债率上限是—［单

选题］*

80%

70%√

60%

50%

41.以下我行并购贷款业务的内部流程正确的是［单选题］*

营销与受理、总行预立项、尽职调查、分行授信审查、总行部门立项、总行授信审查审批、合同签

署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理。√

营销与受理、尽职调查、总行预立项、分行授信审查、总行部门立项、总行授信审查审批、合同签

署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理。

营销与受理、总行预立项、尽职调查、总行部门立项、分行授信审查、总行授信审查审批、合同签

署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理。

营销与受理、尽职调查、总行预立项、总行部门立项、分行授信审查、总行授信审查审批、合同签

署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理。

42.根据《中国邮政储蓄银行集团客户授信管理办法（2018年修订版）》,主要投资者个人、关键管理

人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的，属

于（）集团客户。［单选题］*

第一类

第二类

第三类V

第四类

43.对单一集团客户的授信余额不得超过我行资本净额的()，否则将视为超过其风险承受能力。［单选

题］*

10%

15%√

20%

25%

44.()是指负责对集团客户关系树认定、集团授信工作进行统一管理的总行或总行授权的一级分行。

［单选题］*

管理行V

主办行

协办行

落地行

45.属于进口贸易融资的是()［单选题］*

打包贷款

出口押汇

出口发票融资

进口T/T融资√

46.国内信用证业务中，下列哪项不属于卖方项下融资()［单选题］*

议付

买方押汇V

卖方押汇

自营福费廷

47.以下国内证项下融资中，我行对融资申请人没有追索权的是()［单选题］*

买方押汇

卖方押汇

打包贷款

自营福费廷V

48.进口信用证押汇适用于贸易流程的哪个环节()［单选题］*

签订贸易合同时

收货前

收货后V

洽谈合作时

49.融资租赁保理业务的第一还款来源是()［单选题］*

借款人自有资金

应收租金V

租赁物变现

厂商回购租赁物

50.同业包买福费廷业务受理时，卖方银行向我行提交的业务资料可以不包括()［单选题］*

国内证开立申请书V

增值税发票

债权让渡电文

承兑电文

51.客户办理即期购汇业务适用（）［单选题］*

中间价

内部价

现汇买入价

现汇卖出价V

52.卖方押汇业务FTP参照同档期（）［单选题］*

议付

自营福费廷

人民币流贷V

人民币固贷

53.A集团可使用我行产品（）为其香港子公司在境外银行融资。［单选题］*

进口代付

内酎卜贷V

夕M呆内贷

保付加签

54.符合《国内信用证结算办法》规定的是（）［单选题］*

国内证期限最长半年

不适用于服务贸易

远期付款期限包括：单据日后定期付款、见单后定期付款、固定日付款三种V

付款到期日如遇到节假日，不可顺延至下一营业日

55.企业应在收到境外汇款后（）内办理涉外收入申报［单选题］*

1个工作日

3个工作日

5个工作日√

10个工作日

56.以下不符合银行办理结售）匚业务合规要求的是（）［单选题］*

需对客户交易背景真实性进行审查

经营期间机构名称或营业地址信息发生变更未向外汇局备案，可继续办理结售汇业务V

结售;匚业务办理后需按时报送账户内结售汇数据

应按旬、按月向外汇局报送结售汇统计报表数据

57.在公司信贷系统中发起国内信用证开立业务，应当选择（）［单选题］*

国际业务融资模式V

一般融资模式

国内贸易融资模式

小企业融资模式

58.我行公示的国内证开立标准费率为［单选题］*

0.05%

0.10%

0.15%√

0.20%

59.对于需当天购汇汇出美元（）万及以上，应提前与国际业务受理中心联系以便安排头寸［单选题］*

30

50

80

100√

60.融资租赁保理业务中，我行应优先选择的租赁物不包括（）［单选题］*

大型生产设备V

大型科研设备

工程机械设备

在建商品房

61.信用证的第一付款人是（）［单选题］*

开证行V

通知行

议付行

开证申请人

62.以下不属于外管局货物贸易企业名录分类等级的是（）［单选题］*

A

B

C

D√

63.资产证券化产品结构中的内部增信包括（）［多选题］*

结构化设计，

超额覆盖V

超额利差V

差额支付V

64.资产证券化产品结构中的外部增信包括（）［多选题］*

超额担保V

保险V

信用证V

流动性支持V

65.我行同业融资包含以下哪几种？［多选题］*

同业存放V

存放同业V

同业借款V

同业存单V

66.根据新《预算法》，地方政府举债融资不得采用一。［多选题］*

政府债券

平台担保V

直接贷款V

银行承兑汇票V

67.非标准化债务融资工具，指"未在（）及（）的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、

委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。［多选题］*

票据交易所

银行间市场。

证券交易所市场交易V

产权交易中心

68.资管新规对非标投资进行了限制，主要体现为禁止非标资产池业务，禁止非标做期限错配，要求非

标资产到期日不得晚于（）或（I［多选题］*

封闭式产品的开放日

封闭式产品的到期日V

开放式产品的当年最后一次开放日

开放式产品的最近一次开放日V

69.《商业银行委托贷款管理办法》规范委托贷款的资金来源：商业银行不得接受一等发放委托贷款

［多选题］*

受托管理的他人资金V

银行的授信资金V

具有特定用途的各类专项基金V

其他债务性资金和无法证明来源的资金V

70.按照资金来源划分理财客户类型有（X［多选题］*

个人V

私行V

同业V

m√

71.我行可开办的主要托管产品类型（）［多选题］*

银行理财托管V

券商资管托管V

保险资金、资产托管V

公募、私募基金托管√

72.电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：［多选题］*

真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑V

真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑V

第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑，

收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑V

73.票据按承兑人类型和传递介质可以分为［多选题］*

银行承兑汇票V

商业承兑汇票V

纸质汇票V

电子汇票V

74.转让背书必须记载下列事项［多选题］*

背书人名称；V

被背书人名称V

背书日期V

背书人签章V

75.如何提高转贴现价差收入？［多选题］*

提高贴现利率，加强利率走势研判V

降低≡占现卖出利率V

合理预测持票/转帖规模V

减少转卖量，增加持有到期量

76.下列业务应纳入统一授信管理范围有（\［多选题］*

贷款V

开立信用证V

保理V

投资信用卡ABS业务

77.（）属于金融机构客户？［多选题］*

海亮财务V

浙商资产管理公司

财通证券V

万向信托V

78.授信后检查主要包含以下哪些方面？（）［多选题］*

业务合规情况检查V

客户经营环境检查V

客户经营管理情况检查√

财务情况检查V

重大事项检查V

79.资产转型将重点投资以下哪几种资产。［多选题］*

高信用等级债券V

ABS√

同业融出V

可交债V

80.资产证券化包括（）［多选题］*

信贷资产支持证券V

资产支持票据V

企业资产证券化V

项目资产支持计划V

81.投后报告的时间要求（）［多选题］*

季度和半年度检查客户，投后日常检查报告应在季度或半年度结束后的15个工作日内完成。√

月度检查客户，投后日常检查报告应在月度结束后的5个工作日内完成。√

投后检查报告应于完成后3个工作日内报送省分行金融市场部对应业务团队。√

如遇总行调整报告上交时间，以总行通知为准。√

82.金融市场部项目流程管理办法适用下列哪些业务？［多选题］*

资本市场业务（）√

资产证券化业务V

债券投资业务V

同业融资

83.面签、见证面签应遵循的原则性规定包括（）［多选题］*

面签、见证面签须由双人完成V

分行面签、见证面签人员可为二级分行在编人员

面签、见证面签原则上应于正常办公时间在交易对手、相关参与方的正式办公场所进行。√

须留存面签、见证面签时的照片与录像资料，一般情况下，拍摄的照片及录像应设置显示拍摄时的

日期和时间。面签、见证面签结束后，应及时按相关要求制作面签、见证面签记录单。√

84.具备机构理财销售资格的人员包括（）［多选题］*

获得我行理财经理等岗位初级专业资格的人员V

取得注册金融分析师资格证书（CFA）√

取得金融风险管理师资格证书（FRM）√

金融理财师资格证书（AFP）√

85.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列哪些情形（）［多选题］*

向客户索取好处费V

诋毁其他银行理财或销售人员V

故意散布虚假信息V

代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易√

86.流动资金贷款可用于（1［多选题］*

采购原材料V

临时性备货V

负债结构调整V

购买生产线

87.流动资金贷款业务可以采取（）三种审批方式，实行有权终审人签批制。［多选题］

单人审批V

双人审批V

三人审批

刽义审批V

88.下列关于通过法人账户透支业务取得的资金描述正确的是［多选题］*

不得用于归还贷款本金，但可以支付贷款利息

不得以任何形式流向证券市场、期货市场V

不得用于股本权益性投资V

布导用于项目建设V

89.房地产开发贷款发放前借款人必须取得［多选题］*

建设用地规划许可证V

建设工程规划许可证V

建筑工程施工许可证V

销（预）售许可证

90.以下关于现金管理产品的描述中，错误的有（）［多选题］*

内部计息是指银行对结算账户不计息，对结算账户下所有虚拟账簿直接计息的方式V

虚拟账簿整存整取功能是指在开通虚拟账簿内部计息的结算账户下开通的能够按我行定期存款种

类计息的虚拟账簿V

实体资金池统收统支模式是指子账户发生支付业务时，依据资金归集最高账户余额支付

开立整存整取的虚拟账簿，对客户不提供存款证实书

91.以下为单位大额存单特点的有（）［多选题］*

可以提前支取，但只能按活期利率计息

利率既有固定的，也有浮动的，且一般来说比同期限的定期存款利率高√

属于一般性存款，以银行信用为基准，收益有保障V

可以在二级市场上转让√

92.智能资金池子账户计息方式有（）［多选题］*

逐一靠档分段V

前档靠定期，后档按通知，

前档靠定期，后档按活期√

按季计息

93.我行债券承销项目实施分层分类审议机制，对不同项目立项方式和流程不同，现阶段对债券项目采

取的审议方式包括：［多选题］*

备案V

传签V

核准V

单签

94.在债务融资工具存续期内，企业应按以下要求持续披露信息及注意事项：［多选题］*

每年4月30日以前，披露上一年度的年度报告和审计报告。√

每年8月31日以前，披露本年度上半年的资产负债表、利润表和现金流量表。√

每年4月30日和10月31日以前，披露本年度第一季度和第三季度的资产负债表、利润表和现金

流量表。√

第一季度信息披露时间不得早于上一年度信息披露时间，上述信息的披露时间应不晚于企业在证券

交易所、指定媒体或其他场合公开披露的时间。√

95.企业财务顾问业务可按服务期间和服务内容分为一。［多选题］*

常年财务顾问V

短期财务顾问

专项财务顾问V

不定期财务顾问

96.并购融资类型包括—。［多选题］*

并购贷款V

并购基金V

并购顾问V

项目贷款

97.按照集团客户授信管理模式的不同，集团授信分为（）管理模式和（）管理模式。［多选题］*

集中授信V

统借统还

监控授信V

统一授信

98.我行集团客户授信管理的基本原则包括（1［多选题］*

统一原则V

适度原则V

分类原则V

预警原则V

审慎原则

99.集团最高授信额度，包括集团（）额度和集团（）额度两个维度。［多选题］*

余额额度V

风险限额

敞口额度V

一般额度

100.国内信用证包买福费廷的承兑报文中，承兑行必须明确（）［多选题］*

信用证编号V

付款到期日V

信用证到期日

承兑金额V

101.外币保证金存款可以组合的产品包括（）［多选题］*

人民币贷款V

外币代付V

远期结售汇V

内保外贷V

102.跨境专项贷款可为企业（）提供资金支持［多选题］*

境外股权融资V

对外承包工程V

项目融资V

信保融资

103.应收账款质押业务中，理想的应收账款条件包括（）［多选题］*

买方为大型、资金充足的企业V

销售合同中有标准的赊销条款V

销售已完成且有单据V

账期符合行业平均水平或90天-180天√

104.能够带来中间业务收入的产品有（）［多选题］*

保函V

信用证V

汇入汇款

国内保理V

105.出口代付业务适用于（）等结算方式下的代付业务。［多选题］*

信用证V

托收V

汇款V

取现

106.跨境人民币的好处包括（\［多选题］*

节约汇兑成本V

规避汇率风险V

操作便利灵活V

拓宽融资渠道V

107.贸易融资具有以下特点（\［多选题］*

期限相对短V

占用经济资本低V

带动存款结算V

资金流相对可控V

108.下列（）属于国际贸易融资业务，适用于跨境经营客户。［多选题］*

卖方押汇

进口押汇V

出口代付V

国际证开立V

109.国际结算方式包括（）［多选题］*

汇款V

托收V

信用证V

汇票

110.对非融资类保证业务，应重点调查分析以下（）点［多选题］*

基础交易的真实性、可行性V

保证事项基础合同或协议是否公平、合理V

申请人与受益人的历史交易记录、合作情况及履约情况V

申请人是否具备履行保证事项基础合同的资质和条件V

111.以下需占用我行信贷规模的产品有［多选题］*

开立国内信用证

议付V

卖方押汇V

自营福费廷业务V

112.以下属于信用证结算特点的是［多选题］*

授信开证解决进口商资金占压问题V

消除出口商在相符交单情况下收不到货款的顾虑V

进出口商可在信用证项下获得进出口银行的资金融通V

解决贸易双方互不信任的矛盾V

113.在贷前调查中,应收账款的真实性可以通过那些材料证实（1［多选题］*

销售交易合同原件V

卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明V

企业银行往来对账单情况V

以往交易有关的发运单等资料V

114.目前，我行机构理财只能通过前台柜面认购。［判断题］*

对

错V

115.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或

隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。［判断题］*

对V

错

116.公司客户融资的业务前提借款人须在我行有覆盖该笔融资金额的已批未用其他投资类额度。［判

断题］*

对V

错

117.目前，我行机构理财只能通过前台柜面认购。［判断题］*

对

错V

118.我行资产托管业务，按照营销类型的不同，主要分为纯托管类和行内资源对接类。其中行内资源

对接类主要分为"对应理财、对应自有资金、代销+托管”三种类型。［判断题］*

对V

错

119.我国托管资格共有4种,分别为证券投资基金托管资格、保险资金托管资格、企业年金托管资格、

社保基金托管资格。［判断题］*

对V

错

120.银行理财产品托管，是指依法设立并取得基金托管资格的商业银行或者其他金融机构担任托管人，

按照法律法规的规定及协议合同的约定，为理财产品提供资产保管、资金清算等服务并收取手续费的中间

业务。［判断题］*

对V

错

121.目前我行可托管除企业年金外的所有产品。［判断题］*

对

错V

122.我行办理银行承兑;匚票贴现时，占用的是承兑行的授信［判断题］*

对V

错

123.票据行为具有严格的要式性，票据行为是书面行为，不能以口头方式为之。［判断题］*

对V

错

124.持票人行使追索权可以不按照汇票债务人的先后顺序。［判断题］*

对V

错

125.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写金额为准。［判断

题】*

对

错V

126.资管新规后，理财资金投资最多可以投2层通道。［判断题］*

对

错V

127.项目终止分为总行否决和项目放款。对于终止的项目，对应分行无需再做相关资料的档案归档工

作。［判断题］*

对

错V

128.我行原则上应保存经面签、见证面签的全部资料的纸质版原件，复印件加盖公章可视为原件。

对V

错

129.同业客户可以办理跨省异地理财签约［判断题］*

对

错V

130.营业机构应按月登记同业理财销售台账，含网银业务［判断题］*

对V

错

131.申请流动资金贷款，应关注与借款用途或还款来源有直接关系的购销等协议、合同或订单等文件。

对V

错

132.流动资金贷款应按季或按月，逐笔进行信贷资产风险分类［判断题］*

对V

错

133.房地产开发贷款的授信额度为专项额度,可以循环使用［判断题］*

对

错V

134.房地产