信用险承保流程

用好出口信用保险政策

促进企业快速稳健发展【

2015年5月】信保部－屠双燕2

部门全称：宁波市分公司信用保证保险事业部成立时间：2012年4月10日经营的险种：宁波市城乡小额贷款保证保险（BQD）

短期出口信用保险（XAM）

国内贸易信用保险（XAB）个人纯信用贷款保证保险（BBR、BBW）合同履约保证保险（BBP）……信保部简介3

组织架构：总经理室业管部综合部风险管理部信用险部小贷营业部（7个）

市区营业一部市区营业二部慈溪余姚宁海象山奉化信保部简介4

部门的目标与责任：

在信用保证保险领域，坚持秉承服务大局、勇于承担社会责任的理念，倾力为外向型企业提供各类风险保障服务，着力解决小微企业融资难、融资贵问题，实现成为小微企业投融资服务的专业机构，为实现我市的经贸健康平稳运行保驾护航。信保部简介5信保部简介信保部，是一个年轻，充满活力朝气的部门，我们虽然没有太多历史的沉淀，当然我们也没有历史的包袱，让我们可以更自由的发挥每个人的才干，学会用创新的思维与方式来面对挑战，迎接一个又一个目标。今天我们做的每一个努力，必将会成为明天的历史。我们需要做的就是把握好现在，规划好未来，为更好的信保明天，做出每个人应有的贡献。案例：纺织出口企业新拓展300万美元OA60天接不接单？…某集装箱企业≥100美元/单OA90天银行的贷款基本用足增加授信该怎么办意大利客户？内容提要保单承保1限额管理23理赔流程内容提要保单承保1限额管理23理赔流程一、出口信用保险与人保公司介绍一、信用险保单承保上篇：保单承保流程中篇：特殊承保模式下篇：贸易融资合作一、出口信用保险与人保公司介绍（一）保单承保流程了解客户需求，针对性设计产品初步投保意向，填写客户问询表拟定承保方案（核心）最低保费，签发保单费率、承保条件设置…限额预申请材料报批，NBI出具商品名称销售额（万美元）占比（%）预计未来一年销售额（万美元）付款方式*及平均账期日用品25001002800OA、DP（60-90天）1、2014年出口产品销售情况2、2015年出口业务结构支付方式LCOADPDA预付款其他出口总额（万美元）01000130005000承保流程：了解客户需求，填写客户问询表3、（1）拟投保业务范围_____C______支付方式A.全部非信用证方式下的出口B.全部信用证方式下的出口C.全部OA方式下的出口地区如：所有美洲地区的全部非信用证方式下的出口（2）拟投保出口金额_____1000______万美元（3）拟投保目的___风险保障______承保流程：了解客户需求，填写客户问询表4、拟投保买家清单序号买家名称国家支付方式信用期限（天）信用限额1AMSCANINC.美国OA90350万美元2EASTER美国OA90250万美元3AMSINC.澳大利亚OA45100万美元不愿提供清单，则了解买家结构序号国家买家个数2013年出口额支付方式信用期限（天）信用限额1美国2800OA90200-350万2澳大利亚5200OA458万承保流程：了解客户需求，填写客户问询表承保流程：拟定承保方案：费率厘定形式选择费率表级差费率特殊费率统扯费率承保流程：拟定承保方案：费率厘定厘定依据投保额与出口额的比重出口国别和买方个数分布历史出险率及赔付率有否最低保费和约定保额相同买方实际费率水平参考同业费率水平参考支付方式信用期限出口国家或地区类别12345678L/C0—30天31—90天91—180天181—270天271—360天D/P0—30天D/A&OAD/P31—90天D/A&OAD/P91—180天D/A&OAD/P181—270天D/A&OAD/P271—360天D/A&OA附1：费率表结构0.204.74短期出口贸易信用保险国家（地区）风险分类（）表18短期出口贸易信用保险与中信保国家（地区）分类对比附2：特殊费率序号买家名称国家支付方式信用期限（天）特殊费率1AMSCANINC.美国（2）OA31-900.8序号买家名称国家支付方式信用期限（天）特殊费率1---------美国（2）OA31-900.8形式A形式B承保流程：拟定承保方案：承保条件设置承保条件设置适保范围最高赔偿限额赔偿比例约定投保金额保费收取方式特殊贸易模式自行掌握信用限额保单倒签保单要素有哪些？（NBI）承保流程：拟定承保方案：承保条件设置-投保人/被保险人：**有限公司-投保范围：全部OA方式下的出口-承保损失：买方拒收货物、其他商业信用风险、政治风险-年度投保金额：USD1000万-保险费率：基础费率7折-最低保费：20万人民币-保单最高累计赔偿限额：实缴保费的50倍-赔偿比例：买方破产、无力偿付债务和拖欠风险所致损失为90%，买方拒绝接受货物为80%，政治风险和信用证项下风险90%-自行掌握信用限额：非信用证下，1-4类国家自主掌握信用限额为8万美元；5-8类国家自主掌握信用限额为2万美元。自行掌握信用限额下赔付比例为70%。一、出口信用保险与人保公司介绍（二）特殊承保模式模式概述出口商买方报关出口发给买方按合同约定付款签定合同货物出口之际，买方尚未确定合同并非直接签定，存在中间或代理商货物并非直接发给买方，而是需要转口或进一步加工多个关联企业，希望统一承保特殊业务模式，货物在国内流转合同执行中的特殊情况，改变了原有的结算方式一、出口信用保险与人保公司介绍（二）特殊承保模式处理原则确认属于公司合法经营范围存在可保利益，债权可确立尽可能满足客户个性化需求特殊承保模式优先适用优质客户尽可能促进公司业务全面发展一、出口信用保险与人保公司介绍（二）特殊承保模式关于境内企业共同投保一般代理出口、境外受控公司代理出口、通过境外关联公司销售信用证方式下扩展承保买方风险保税区中国买方业务深加工结转出口存仓销售……一、出口信用保险与人保公司介绍（三）贸易融资合作银行可开展的信保融资业务范围？已承保的跟单托收（D/P、D/A）项下出口押汇已承保的赊销（O/A）项下出口商业发票贴现或国内商业发票贴现已承保的信用证（L/C）项下的单证相符或虽单证不符、后由对方银行承兑/承付的出口押汇或贴现已承保的信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）或赊销（O/A）项下的无追索权出口保理业务（三）贸易融资合作——信保项下融资金额？某工艺礼品有限公司年出口额2000万美元，OA90，美国买家保费：6万美元累计赔偿限额：保费50倍=300万USD美国买家信用限额：400万USD单票：300*90%=270万USD授信300万美元单票融资270万美元

孰低原则（三）贸易融资合作——信保项下融资成本？累计赔偿限额：保费50倍=300万USD保险2%(一般)银行4%-6%成本<年化10%（三）贸易融资合作—银行需要我司哪些材料？《保单》《买方限额审批单》三方《赔款转让协议》《承保情况通知书》内容提要保单承保1限额管理23理赔流程一、出口信用保险与人保公司介绍一、信用险限额管理上篇：国别风险中篇：限额审批下篇：保后管理一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——政治风险的特点受到政府、政治集团或某些个人控制的，一般不受风险方控制因素所导致的风险政治风险很难评估可以不合逻辑评级是一个漫长的过程有的评级可能是错误的一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——政治风险的对价一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——政治风险的对价一、出口信用保险与人保公司介绍比比较（一）国别风险——风险等级分布对比分类picc占比sinosure占比1类73.04%41.76%2类156.52%187.93%3类187.83%114.85%4类229.57%177.49%5类3314.35%177.49%6类4620.00%229.69%7类2711.74%4921.59%8类5724.78%7633.48%9类52.17%135.73%合计230100.00%227100.00%一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件1、暂停承保

9类（5个）序号代码英文名称中文名称风险分类1PRKKorea,Dem.Rep朝鲜92SDNSudan苏丹93SOMSomalia索马里94SYRSyria叙利亚95IRNIran伊朗9SINOSURE：（2010年制定，仍在使用）阿富汗+伊拉克+布隆迪+乍得+科摩罗+刚果民主共和国+厄立特里亚+几内亚比绍+利比里亚+卢旺达+塞拉利昂+索马里+津巴布韦=13一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件2、CILC：仅承保保险人可接受的非买方所在国银行开具的保兑信用证方式结算的出口。（9个）序号代码英文名称中文名称风险分类1BIHBosniaandHerzegovina波斯尼亚和黑赛维那52BLZBelize伯利兹63BTNBhutan不丹64CAFCentralAfricanRepublic中非共和国75HTIHaiti海地86KHMCambodia柬埔寨77MOZMozambique莫桑比克78NERNiger尼日尔79TMPEastTimor东帝汶8一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件3、ILC：仅承保不可撤销信用证以上方式结算的出口，包括ILC和CILC。（9个）序号代码英文名称中文名称风险分类1NAMNamibia纳米比亚42DOMDominicanRepublic多米尼加共和国53DZAAlgeria阿尔及利亚64LSOLesotho莱索托65TZATanzania坦桑尼亚66ETHEthiopia埃塞俄比亚77MNGMongolia蒙古78IRQIraq伊拉克89MMRMyanmar缅甸8一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件4、DP：仅承保DP以上方式结算的出口，包括ILC、CILC和DP。（1个）序号代码英文名称中文名称风险分类1NGANigeria尼日利亚7一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件5、CBC(CasebyCase)：个案处理（6个）序号代码英文名称中文名称风险分类1AFGAfghanistan阿富汗82BDIBurundi布隆迪83CODCongo,Dem.Rep刚果民主共和国84COGCongo,Rep刚果共和国85COMComoros科摩罗86CUBCuba古巴8一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件6、仅承保买家商业风险（1个）序号代码英文名称中文名称风险分类1CHNChina中国2补充：关联企业间可承保政治风险一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件7、首次交易买方，商业风险赔偿比例60%-70%（14个）序号代码英文名称中文名称风险分类商业风险赔偿比例1RUSRussia俄罗斯6702KAZKazakhstan哈萨克斯坦5703TKMTurkmenistan土库曼斯坦6704UZBUzbekistan乌兹别克斯坦6705ESTEstonia爱沙尼亚3606ARMArmenia亚美尼亚5607LVALatvia拉脱维亚5608UKRUkraine乌克兰5609AZEAzerbaijan阿塞拜疆66010BLRBelarus白俄罗斯66011GEOGeorgia格鲁吉亚66012TJKTajikistan塔吉克斯坦76013KGZKyrgyzstan吉尔吉斯斯坦86014MDAMoldova摩尔多瓦860一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件8、首次交易买方，商业风险赔偿比例60%；除此之外，商业风险赔偿比例不超过80%；政治风险赔偿比例不超过80%序号代码英文名称中文名称风险分类1EGYEgypt埃及8一、出口信用保险与人保公司介绍（一）国别风险——承保条件9、首次交易买方，商业风险赔偿比例60%；除此之外，商业风险赔偿比例不超过80%；政治风险赔偿比例不超过80%；外汇管制风险除外。序号代码英文名称中文名称风险分类1VENVenezuela委内瑞拉8一、出口信用保险与人保公司介绍（二）限额审批——信息搜集被保险人征信渠道：邓白氏、商安信、北京倍通、中征信专业数据库：BVD、TINUBU、穆迪评级、路透财经、

行业数据库、债案搜寻公开渠道：买方/集团网站、专业财经网站、行业网站、

年报、收购并购、同业信息一、出口信用保险与人保公司介绍（二）限额审批——信用限额国别限额集团限额理论限额上限信用限额一、出口信用保险与人保公司介绍（二）限额审批——信用限额申请信用限额所需信息：非信用证买家名称、地址、支付方式、信用期限、所需信用限额信用证开证行名称、地址、SWIFT码、信用期限、所需信用限额一、出口信用保险与人保公司介绍（二）限额审批——信用限额审批单截图：一、出口信用保险与人保公司介绍（三）保后管理信用限额降低或撤销限额闲置明显风险信号限额变更限额追加生效日倒签支付方式信用期限特别约定风险跟踪高风险大限额更新报告回款监控公开信息限额复议ESCALATION一、出口信用保险与人保公司介绍（三）保后管理跟踪对象SEARS集团风险等级高跟踪频率每3个月下次跟踪时间2013年12月1日跟踪人杨XX集团授信1000美元当前累计有效限额500美元当前未了责任400美元本期跟踪内容简述2013年二季度SEARS集团盈利能力较上年同期恶化、但较今年一季度相比，改善较为明显。公司通过转让和租赁门店获得了可观的现金流入，但资产负债率居高不下、存货周转速度慢的情况未发生较大转变。下半年以来股价大幅下跌，表现远逊大盘。跟踪结论维持原有授信并密切跟踪。一、出口信用保险与人保公司介绍（三）保后管理业务发展风险审核内容提要保单承保1限额管理23理赔流程一般理赔流程（以拖欠风险为例）

应付款日

提交可损通知书截止日

提交索赔申请书截止日

超过30天仍未付款，才认定为拖欠风险

出具书面核赔意见30天内

11.282015.02.01

03.03提交可损通知书后120天内提交索赔申请书

提交可损后，被保险人委托我公司追讨

04.0207.31仍未付款，应报损120天内其他风险发生之日起10个工作日内报损核实损失原因120天内赔后追偿短期出口贸易信用保险海外催收及追偿渠道序号机构名称所在国说明1ABC-AmegaInc美国追偿公司，优势区域：美国及北美各国2GlobalRecoveryGroup美国追偿公司，优势区域：美国及北美各国3CreditReform德国追偿公司，优势区域：欧洲各国4BierensInternationalHoldingB.V.荷兰追偿公司，优势区域：欧洲各国5CASE新加坡追偿公司，优势区域：新加坡、马来西亚、印尼、菲律宾、泰国6CapitalResourcesGroupdoBrazi巴西追偿公司，优势区域：巴西7KRK乌克兰追偿公司，优势区域：独联体国家、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛8Goldenstein&Partner德国律所，优势区域：德国、波兰、瑞士9TCM-INDIA印度律所，优势区域：印度10KUSAMOTU&KUSAMOTU尼日利亚律所，优势区域：尼日利亚目前正在积极联系沟通：InternationalAdvisers、East-WestDebt、WilsonElser......

一般处理流程及所需单证1、提交可损可能损失通知书案情说明全套贸易单证双方往来函电2、货物处理放货降价转卖退运一般处理流程及所需单证3、索赔处理索赔申请书索赔单证明细表委托代理协议货物处理的相关文件一般处理流程及所需单证专题分享宁波某贸易公司（被保险人）与美国长滩某公司（买方）于2014年10月订立合同，产品为女式单鞋，约定支付条件为见单付款。首批货物于2015年2月5日出运，货值USD18000.00。货物出运后被保险人将提单传真给买方提示付款，买方回复称货物到港前会支付。货物于2015年2月22日到达客人指定港口长滩港，但被保险人一直没收到货款。企业及时将该情况通知我司，我司建议其继续与买方保持联系并催促买方付款赎单。随后，被保险人几封邮件催款，买方都没回邮件。案情回顾我们要做什么？问题一：何时向我司报可损？假设：提单于2014年2月10日传真至买方。注意点：条款第二十五条约定“被保险人应在知道或应当知道本保险条款第五条项下拖欠风险发生之日起30天内，或者其他风险发生之日起10个工作日内，向保险人提交《可能损失通知书》”。注意点一：应在知道或应当知道风险发生之日拒收：1、货物在运输途中，买方提出拒收；2、DP，提示付款后未在期限内付款；3、OA，货物到港后在期限内买方未提货；注意点二：最佳通报可损时间拒收：1、立即与我司客户经理联系；2、给被保险人10个工作日自行处理，

10个工作日后再与我司联系。问题二：我们需要指导客户做什么？1、核实货物情况：是否仍在港口？货代、船公司网络查询2、书面通知货代和船公司，再次明确物权；3、了解港口信息；滞港费、滞仓费退运限制海关的超期没收等相关规定问题二：我们需要指导客户做什么？4、书面确认债权金额，声明延迟提货造成的损失承担方；5、了解买方拒收原因、经营情况和提货意愿；6、指导企业积极处理货物；处理预案保存相关费用证明问题三：被保险人处理案件发生的费用如何处理？1、诉讼费；2、仲裁费；3、律师费。胜诉且损失属本保险责任，保险人与被保险人按“权益比例”进行分摊。注意点：道德风险拒收：1、虚构交易，骗取货物处理差价；2、货物处理过程中和新买方勾结，骗取处理差价；3、伪造费用证明。中TT案例：

AY尼日利亚案基本情况：07年4月，AY公司两个货柜出运3.2万美元＋3.3万美元，已收定金8千美元。凭提单传真件付款，货物发出后买家资金极其紧张，付不出款，不敢放单。但是考虑尼日利亚海关规定3个月下拍卖通知，4个月强制拍卖。商品为汽车装饰品，价格波动比较大，可以转卖。中TT案例：AY尼日利亚案风险处理过程：

1、拉回：非洲拉回费用比较大。不妥

2、转卖：转卖有1.5万美元的仓储费得由出口企业承担，而且价格变动比较大，也不划算

3、委托当地的其它人先代为清关出来，等买家有一定的付款能力以后逐步放货给买家：看起来这个办法比较好，但是买家什么时候有付款能力？清关出来以后货物放在哪里？仓储的费用谁支付？如果买家仍然没有起色怎么办？而且这样做最终的目的也是放货给买家。

4、直接放货给买家。粗粗一看，这种处理方式风险最大。但是只要买家对货物有处理的能力，不妨先放货给他，由他去处理，处理完了以后，才有回款的可能性。当然我们企业需要承担放货的风险。可以和买家签订还款协议，或者要求买家提交相关银行票据等保证日后的付款。中TT案例：AY尼日利亚案处理结果：

在买家支付1.5W仓储费的情况下，放货给买家，并且签订还款协议。约束买家付款，如果不付，交给保险公司追偿。启示：提防进口国海关规定我投保后，