储蓄特殊业务

储蓄特殊业务目录风险防范业务规定第一节业务规定查询业务止付业务冻结交易扣划交易特殊业务1、查询业务查询指客户、有权机关或邮政储蓄机构内部对系统内的某一存款账户或已清户账户的相关信息的调阅和查看，以及营业网点和各级管理信息的查询。客户查询司法查询信息查询内部查询查询

客户查询司法查询内部查询信息查询账户分户帐、交易明细、评定积分、账号、卡号

存款凭证+密码or身份证件+密码+卡（帐号）

已清户账户分户帐（开户局查询），/柜台、ATM、网银、电话交易流水、末笔交易明细、各类报表、登记簿内部查询的范围与查询机构所辖范围一致

有权机关对客户的存款信息的查询/不受理电话、传真查询有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件

有权机关种类为：人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关（包括军队监察机关）、银监会、证监会及其派出机构

查询联网网点、查询利率和费率查询

风险点未根据必要的查询条件和查询权限，办理查询交易。防范措施1、各级从业人员不得违规查询客户信息;2、非有权机关的查询，不得使用司法查询功能;3、查询信息不得随意通过全屏打印方式摘取，网点要加强查询打印的管理

2、止付业务止付分类账户止付限额止付风险处理账户止付必须在开户局或开户中心办理。限额止付可在交易局、交易中心、开户中心办理。解除止付只能在原止付交易发生局（中心）进行。止付或解除止付必须由支局长授权后办理。

对于存在账务差错而办理止付的账户，在相关差错处理全部完成后，应立即办理解止付。3、冻结业务冻结是邮政储蓄银行依照有关法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时间内禁止存款人提取存款账户内的全部或部分存款的行为。分为账户冻结和部分冻结。

冻结交易业务处理流程有权机关工作人员网点柜员网点柜员持工作证件和冻结通知书办理审核工作证件与冻结通知书的真伪。经授权后办理“账户冻结”或“部分冻结”

冻结相关规定：冻结在存款人开户局所属县（市）内任一联网网点或该县（市）局办理，解冻结在原受理网点办理。冻结个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。逾期未办理续冻手续的，账户自动解冻结。对已冻结存款不能再次办理冻结交易。部分冻结的账户不能再账户冻结。可对个人账户提出冻结的有权机关种类为：人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、工商行政管理机关（只能办理暂停结算）。4、划扣业务

扣划是邮政储蓄银行依照有关法律的规定以及有权机关扣划的要求，将个人存款账户内的全部和部分存款资金划拨到指定账户的行为。分为全额扣划（扣划清户）和部分扣划。扣划有关规定：

核实有权机关工作人员证件和法律文书。

支行长（局长）授权后，经办人员办理扣划。

扣划之前应查询账户状态（冻结状况）。活期部分扣划视同取款，生成未登折明细

整存整取办理部分扣划后剩余金额大于或等于起存金额时，参照部分提前支取处理，打印通用凭证一式两联、新存单；小于起存金额时按其他储种方式处理。其他储种部分扣划按照提前清户处理，剩余金额在部分扣划成功后联动开立活期存款账户。冻结和扣划处理规定：

邮政储蓄机构应设置冻结、扣划登记簿，在协助有权