2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财考前冲刺模拟试卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤

亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先

进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境

【答案】A

2、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，

是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务

需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

【答案】D

3、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】B

4、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

5、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为

（）。（答案取近似数值）

A.7%

B.-2%

C.12%

D.2%

【答案】B

6、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源

的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职

业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】A

7、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

8、通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）o

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品

【答案】A

9、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

【答案】C

10、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱

更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长

【答案】A

11、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,

保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】c

12、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的

是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资

和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管

理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资

产管理

【答案】A

13、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）o

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债

【答案】C

14、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

15、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）o

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务

资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平

衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财

规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】C

16、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，

下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）o

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高

【答案】A

17、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

【答案】D

18、(2017年真题)下列关于基金子公司的说法中，错误的是

()o

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而

提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理

计划的委托人不得超过300人

【答案】D

19、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误

的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人

理财业务

【答案】C

20、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

21、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）o

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

22、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（

有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

在一年以上

【答案】C

23、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家

庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

B.®（^

c.©（2）@

D.（W3海）

【答案】D

24、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承

人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

25、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的（）

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的

客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】D

26、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机

构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门

员工人数的（）。

A.1/3

B.1/2

C.2/3

D.1/4

【答案】B

27、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高

的是（）o

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻25~35岁时

【答案】A

28、（2017年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答

案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

29、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

30、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任

【答案】B

31、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现

钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件

在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭

证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

32、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

c.市场

D.商业银行

【答案】A

33、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，下列做法不正确的是()。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险

处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分

析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险

揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材

料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,

按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】B

34、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】D

35、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()o

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

36、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】D

37、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】A

38、(2018年真题)下列不属于投资贵金属产品主要风险的是

()o

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险

【答案】B

39、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

40、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制

【答案】A

41、家庭的生命周期主要包括（）。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期

【答案】B

42、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

【答案】D

43、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）o

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信

息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】A

44、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】D

45、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是（）。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险

【答案】C

46、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所

带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

47、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

【答案】A

48、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适

合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财

产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信

【答案】A

49、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持

有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

50、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚

持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一

【答案】A

51、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继

承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

【答案】A

52、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的

是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

【答案】B

53、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是

（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

54、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资

产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行

投资和管理的金融服务是（）o

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

【答案】C

55、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于

（）o

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

56、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该

基金最有可能是（）。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

57、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）o

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

c.中央银行

D.企业

【答案】A

58、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为0元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

59、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展

【答案】B

60、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需

求？（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、

家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

61、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需

求？()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、

家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

62、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是

()o

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

【答案】C

63、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

64、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为

独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

【答案】B

65、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，

假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为（）元。（答

案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】D

66、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

67、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目

标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标

也会有不同。属于客户的理财目标的是（）o

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划

【答案】D

68、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、

权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比

例不超过（）。

A.80%

B.70%

C.90%

D.60%

【答案】A

69、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计

算。

A.FV=PVx（1+r）

B.PV=FV/（1+r）

C.FV=PVx（1+r）t

D.PV=FV/（1+r）t

【答案】c

70、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划

的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户

个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

71、(2017年真题)下列关于国债收益情况的说法中，错误的是

()o

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

72、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类()

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】B

73、下列事故，不属于一般安全的事故的是()o

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

74、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年

复利一次，年实际利率会高出名义利率（）o（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

75、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目

标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

【答案】B

76、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）o

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

77、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

【答案】A

78、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括

（）o

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

79、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率

或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩

【答案】B

80、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

【答案】C

81、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

82、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）o

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】D

83、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）

日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

84、下列各项资产中，流动性最差的资产是（）。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

【答案】A

85、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥

善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以

保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

86、根据《民法总则》的规定，代理人（）,法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力

【答案】D

87、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

88、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合

同时未与对方协商的条款是（）o

A.可撤销条款

B.无效条款

C.委托代理条款

D.格式条款

【答案】D

89、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金

【答案】B

90、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产

管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【答案】C

91、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行

业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

92、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租

【答案】A

93、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入

来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

【答案】C

94、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的

表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法

院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作

出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

95、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责

任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人

【答案】B

96、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】A

97、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

98、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高

度低于（）时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

99、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是

（）o

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

【答案】C

100、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？

（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度

【答案】A

多选题（共80题）

1、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

【答案】ABC

2、设置救援指挥部、救援和医疗急救站时应考虑（）等因素

A.地点

B.位置

C.路段

D.条件

E.标色

【答案】ABCD

3、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债

券的有（）o

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

4、（2018年真题）根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为

（）o

A.平衡性

B.保守型

C.稳健型

D.成长型

E.进取型

【答案】BC

5、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

6、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,立

柱底端离地面不得超过（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

7、（2017年真题）与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。

A.财富管理

B.投资管理

C.需求管理

D.理财目标

E.理财需求

【答案】D

8、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）o

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AC

9、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关

于格式条款合同的说法中，正确的有（）o

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原

则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的

方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释

E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】ABCD

10、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故

的，由安全生产监督管理部门处以（）罚款。

A.上一年年收入30%

B.上一年年收入40%

C.上一年年收入60%

D.上一年年收入80%

【答案】B

H、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，

并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所

B.重大事故隐患

C.重大危险源

D.危险化学品仓库

【答案】C

12、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金

流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

【答案】ABCD

13、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合

业务

【答案】C

14、期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

【答案】ACD

15、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定

漏电动作时间不应大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

16、（2017年真题）执行理财规划方案应注意的因素有（）0

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

17、（2017年真题）西方人理财意识较强，表现在（）o

A.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

B.西方人比较聪明

C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

E.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

【答案】ACD

18、（2017年真题）了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

【答案】ABCD

19、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正

确的有（）

A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式

B.理财业务由商业银行接受投资者委托

C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产

D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式

E.商业银行需与投资者事先约定投资策略

【答案】ABCD

20、《消防法》规定，禁止在具有火灾、爆炸危险的场所使用明火；

因特殊情况需要使用明火作业的，应当按照规定事先办理（）。

A.审批手续

B.许可手续

C.保险手续

D.备案手续

【答案】A

21、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

【答案】ABC

22、（2018年真题）下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换是通过银行进行的场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时

间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

【答案】BD

23、生产经营单位未将事故隐患排查治理情况如实记录或者未向从

业人员通报的，责令限期改正，可以处（）的罚款。

A.一万元以下

B.二万元以下

C.二万元以上五万元以下

D.五万元以下

【答案】D

24、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

25、下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

【答案】CD

26、财产保险包括()o

A.物质财产保险

B.责任保险

C.健康保险

D.信用保险

E.年金保险

【答案】ABD

27、(2019年真题)下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有

()o

A.万能保险

B.家庭财产险

C.个人抵押商品住房保险

D.人寿保险

E.企业财产保险

【答案】BC

28、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工

方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包

单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府

()o

A.建筑机械租赁部门

B.使用单位

c.安全监督部门

D.建设主管部门

【答案】D

29、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操

守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，

应进行的处理包括（）。

A.罚款

B.记过

C.追究管理负责人的责任

D.开除

E.及时取消其相关从业资格

【答案】C

30、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围

墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨

过后的一天，小学生课余在操场上活动中，突然围墙倒塌,将正在围墙

边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸

取教训。

A.建设单位

B.施工总承包单位

C.施工专项承包单位

D.监测单位

【答案】B

31、(2020年真题)下列哪些内容可以出质？()

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

【答案】AC

32、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括

()。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

33、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？()

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做"，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

34、基坑周边在基坑深度（）倍距离的范围内不宜设置塔吊等大型

设备和搭设职工宿舍。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

35、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围

墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨

过后的一天，小学生课余在操场上活动中，突然围墙倒塌,将正在围墙

边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸

取教训。

A.建设单位

B.施工总承包单位

C.施工专项承包单位

D.监测单位

【答案】B

36、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重

研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

【答案】CD

37、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

38、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的

工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算

工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确

的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

【答案】ABCD

39、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

【答案】ABC

40、当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文字

E.该基金近10年的过往业绩

【答案】ABD

41、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所

需费用的，责令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.给予罚款

B.给予刑事处罚

C.给予警告

D.工程停止施工

【答案】D

42、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正

确的有（）

A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式

B.理财业务由商业银行接受投资者委托

C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产

D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式

E.商业银行需与投资者事先约定投资策略

【答案】ABCD

43、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

44、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭

财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（）。

A.负债信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投资信息

【答案】ABCD

45、（2021年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件

有（）

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能

力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

【答案】BC

46、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更

或者撤销的情形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AB

47、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

48、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工

地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜,

标准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从10米左右处和标准节

一起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡

的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政

主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故

行为。根据有关规定，回答如下问题：

A.设施

B.条件

C.机构

D.制度

【答案】B

49、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】BC

50、财产保险包括（）o

A.物质财产保险

B.责任保险

C.健康保险

D.信用保险

E.年金保险

【答案】ABD

51、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

【答案】ABC

52、个人理财业务相关主体有（）。

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

【答案】ACD

53、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有（）。

A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金

B.对施工现场援器材提出管理要求

C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求

D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求

E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求

【答案】ABD

54、（2020年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知

识和经验，其目标包括（）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

55、下列表述中，正确的有（）o

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小

于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定

都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大

于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都小于1

【答案】ABCD

56、产品目标客户信息的内容主要包括（）o

A.客户风险承受能力

B.客户资产规模

C.客户在银行的分类

D.资金门槛

E.产品发行地区

【答案】ABCD

57、金融市场的特点包括()o

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

【答案】ABCD

58、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险

和收益的比较，正确的有()。

A.国债是信用风险最小的债券

B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面

临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的

C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴

现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险

【答案】BD

59、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

60、对于投资者而言，购买外币固定收益类理财产品面临的主要风

险有

A.利率风险

B.流动性风险

C.汇率风险

D.技术风险

E.经营风险

【答案】BC

61、建筑起重机械安装完毕后，（）应