2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财通关提分题库（考点梳理）

单选题（共200题）

1、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

2、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求

（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差

距就是退休规划的资金缺口

【答案】A

3、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

【答案】A

4、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销

售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比二

1:2。则A公司的净资产收益率为()o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

5、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收

入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀

率上加上()个百分点。

A.1~2

B.1~3

C.3~5

D.5~6

【答案】D

6、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（）集中

办理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周

【答案】C

7、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

8、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商

业银行应（）。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然

后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并

以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】C

9、是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现税

收无偿征收的保证，是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性，•强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性，•强制性；固定性

【答案】D

10、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的

平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那

么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

11、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通

常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育的成本不断升高

【答案】A

12、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

13、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

【答案】D

14、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

【答案】A

15、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】C

16、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针

对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D小众客户

【答案】C

17、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财

富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过

投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

18、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

19、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考

核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）o

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】C

20、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）o

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

21、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期内

【答案】B

22、根据税法规定，下列说法错误的是（）。

A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报

B.扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社会团体、军队、

驻华机构、个体户等单位或个人

C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行

D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了

个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报

【答案】D

23、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

24、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）o

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

25、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产

上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划

【答案】B

26、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】c

27、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风

险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或

者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】C

28、教育支出时间及费用刚性（）o

A.相对较大

B.相对较小

C.相对一般

D.不能确定

【答案】A

29、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关

系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】A

30、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）

不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

31、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继

承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利

B.国有资源的使用权

C.抚恤金

D.名誉权

【答案】A

32、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

33、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

34、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人

【答案】D

35、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施

工部位和（）。

A.工程量

B.劳务分包合同

C.施工技术方案

D.材料供应状态

【答案】A

36、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）o

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

37、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

38、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命

依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李

先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额

投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的

期望收益率为4.5%o

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

39、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收

入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉0K点歌费为

250000万元。那么该月应纳营业税为（？）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

40、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风

险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或

者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】C

41、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确

的是（）o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

42、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入，•儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

43、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

44、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

45、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需

要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些

与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全

面地了解客户信息

【答案】C

46、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决

定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发

现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

47、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）o

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场

【答案】A

48、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

49、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从

熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）o

A.利益

B.信任

C.忠诚

D.双赢

【答案】B

50、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资（）类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

51、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）o

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

【答案】D

52、关于保险利益，下列说法错误的是（）o

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,

由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】D

53、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】C

54、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏

感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

A.0系数

B.证券组合的期望收益率

C.证券各自的权重

D.证券间的相关系数

【答案】A

55、下列说法正确的是（）。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单,

而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金

额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】C

56、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

57、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】C

58、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】c

59、（）是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

60、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）o

A.股票型基金-债券型基金一混合型基金一货币市场型基金

B.股票型基金-混合型基金-债券型基金一货币市场型基金

C.混合型基金一股票型基金-债券型基金-货币市场型基金

D.混合型基金一股票型基金-货币市场型基金-债券型基金

【答案】B

61、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）o

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

62、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】B

63、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02

元，其到期收益率为（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

64、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）o

A.B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

B.P系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平

均收益水平的变动敏感性越小

D.p系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

【答案】B

65、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大

缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】D

66、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证

券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

67、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资

产配置过去几年的实际收益率（）o

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

68、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。

A.客户关系管理

B.客户主动反馈信息

C.发放调查问卷

D.新客户调查

【答案】A

69、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额

10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某,

但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险

事故，造成重大损失，对此，（）o

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】D

70、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。

A.历史消费水平

B.综合消费水平

C.当前消费水平

D.未来消费水平

【答案】C

71、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）o

A.©（^3）

B.OXWD

c.QW）^）

D.OW③

【答案】C

72、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（）。

A.考评周期

B.考评方式

C.劳务管理

D.信息反馈

【答案】C

73、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同

财产的是（）。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】D

74、随机漫步论点的本质是（）。

A.股价是可以预测的

B.股价在一定条件下是可以预测的

C.股价是不可预测的

D.股价的预测结果是随机的

【答案】C

75、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是（）。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应

纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后

的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为

应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应

纳税所得额

【答案】D

76、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（）。

A.撤销合同

B.修改合同

C.赔偿损失

D.重新签订

【答案】D

77、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人

提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险

人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

78、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】A

79、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

80、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）o

A.通常以算术平均数表示

B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

【答案】A

81、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】D

82.(),美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资

的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

83、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()o

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和

终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息

一并计算

【答案】D

84、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】D

85、下列各项符合保险利益构成要件的是（）o

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

86、投资者可以通过()来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

87、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义

务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险

合同的说法错误的是()o

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保

险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的

诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】D

88、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特

征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

89、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()。

A.家庭日常支出

B.理财支出

C.专项支出

D.礼金支出

【答案】D

90、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是

()o

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

91、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人

员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内

予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车辆损失保险

D.机动车辆保险

【答案】B

92、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的

B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示

D.投资者具有相同预期

【答案】A

93、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.订立遗嘱可以避免继承纠纷

B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱

C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配

D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】D

94、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

【答案】B

95、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】A

96、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为

6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额

为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,

那么其养老金的缺口为（）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18,2365

D.35.8639

【答案】D

97、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年

度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍计算。

A.10

B.12

C.16

D.20

【答案】D

98、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业

[201U300号）中第四条对于建筑业，营业收入万元及以

上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】c

99、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但

教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储

技田O

A.小学1年级

B.小学4年级

C.小学6年级

D.初中1年级

【答案】B

100、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人

B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有

50%的继承权

C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】A

101、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）o

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

102、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,

商业银行应（）O

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然

后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并

以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

【答案】C

103、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，

也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

104、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

【答案】B

105、消极遗产是指（）。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

【答案】D

106、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

107、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下

的，试用期不得超（）个月”。

A.一

B.二

C.三

D.六

【答案】B

108、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列

投资中比较适合的是（）o

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】B

109、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】C

110、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

111、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管

基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身

份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

112、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融

工具的是（）o

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品

【答案】A

113、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合

同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自（）时生效。

A.物权登记

B.合同成立

C.物权交付

D.合同订立

【答案】B

114、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】D

115、资产配置在配置策略上不包括（）。

A.买入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定资产配置策略

D.投资组合保险策略

【答案】C

116、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分

别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行

公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】B

117、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖

商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

118、下列关于信托的说法，不正确的是（）o

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】C

119、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司

投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保

险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】D

120、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000

元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

121、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

【答案】D

122、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）o

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和

终值之分

C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息

一并计算

【答案】D

123、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的

需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

A.财富传承规划的对象是客户的资产

B.财富传承规划对保证财产安全作用不大

C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷

D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭

和谐

【答案】D

124、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳

务分包人支付劳务报酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

125、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹

明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不

需要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

126、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】c

127、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）o

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

【答案】D

128、马小姐的所得税边际税率为30%,若收入增加2000元，则税

后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

129、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外

伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限

B.保险金额

C.保险风险

D.险种结构

【答案】A

130、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

131、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是（）o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

132、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同

财产的是（）。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.一方因身体受到伤害获得的医疗费

【答案】D

133、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融

机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息

A.百分之五

B.千分之五

C.万分之五

D.万分之一

【答案】C

134、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低（）。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

135、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面

利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

136、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

【答案】D

137.（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基

本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在

职职工的工资收入水平之间的比率”获得。

A.预期投资回报率

B.养老保险制度缺口

C.退休金

D.养老金替代率

【答案】D

138.()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最

主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

139、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8乳入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

140、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

【答案】C

141、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤

害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保

【答案】B

142、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

143、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万

元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】C

144、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适

宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问

应（）。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事

项，双方签字认可

【答案】D

145、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

146、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】A

147、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

148、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可。

A.知识、技能和态度

B.知识、技能和素质

C.知识、道德和态度

D.素质、技能和态度

【答案】A

149、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由

此给（）造成的损失。

A.承包人

B.工程业主

C.专业分包人

D.其他第三方

【答案】A

150、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型

两大类。

A.非财务型

B.控制型

C.评估型

D.预测型

【答案】B

151、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80%资源用于生产20%的产品

B.盈利的80%来自于20%的老客户

C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户

D.盈利的80%来自于20%的客户服务

【答案】D

152、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金

条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

下列()不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用

B.手术费用

C.住院费用

D.治疗费

【答案】D

153、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

154、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金数量、退休年龄

B.退休年龄、退休后的生活方式和水平

C.退休后消费支出结构、退休年龄

D.退休后收入来源、退休后生活质量要求

【答案】B

155、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,

说法错误的是（）o

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员

的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问

服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、

销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向

客户提供个人理财顾问服务

【答案】B

156、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格

【答案】B

157、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知

保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危

险有关的重要事实做如实回答

【答案】B

158、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价

四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的P值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的P值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的p值X市场风险溢价

【答案】C

159、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

160、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，

年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

161、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士

43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁,

2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，

二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家

里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活

费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收

益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石

先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休,

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

162、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

【答案】A

163、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退

休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

164、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

165、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】A

166、6年分期付款购物，每年初付20。元，设银行利率为10%,该

项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

167、中小企业理财的特点不包括（）o

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈

【答案】B

168、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体

是（）。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

【答案】C

169、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，

年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；

21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初

领取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】C

170、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年

末付款100元，若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差

()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

【答案】A

171、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条

件.且给付金额不变的年金保险为（）o

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】B

172、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

173、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其

派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》

的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】C

174、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法,

围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

175、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

176、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（