2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财通关题库（附答案）

单选题（共100题）

1、基金子公司的组合投资业务的优势不包括（）。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

【答案】D

2、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的

（）o

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证

【答案】C

3、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付

160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按

月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

4、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人

【答案】A

5、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

【答案】C

6、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务

管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

7、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产

的是()。

A.(1)(3)

B.⑵⑷

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

8、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描

述()

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；

有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏

规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；

透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；

除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】C

9、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动

工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得

【答案】C

10、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的

是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，

整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划

方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项

理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

【答案】D

11、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和

“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）o

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

12、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项

目的内部报酬率（）。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较

【答案】C

13、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】C

14、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说,

黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

【答案】A

15、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理

财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则

【答案】C

16、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分

为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

【答案】B

17、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外

汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】D

18、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对

事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；

对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与

安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受

到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，

（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

19、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

20、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业

银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）o

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

21、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的

是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

22、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风

险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

23、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安

全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责

令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法

保证安全的，采取的必要措施是（）o

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查

【答案】C

24、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基

金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多

少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

25、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大

【答案】D

26、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重

要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不

同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、

债券、不动产、现金等，即（）o

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

【答案】A

27、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事

法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

【答案】D

28、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFH基金的说法，正确

的是（）。

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

29、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责

任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全

生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下

【答案】B

30、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处

作业。

A.I级

B.II级

CIII级

D.特级

【答案】B

31、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）o

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

32、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥

善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年，与销售

业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_____年。（

A.5,5

B.15,15

C.20,20

D.10,10

【答案】C

33、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

【答案】D

34、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和

相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按

照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，被代理人承担民事责任

【答案】D

35、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不

包括Oo

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

36、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不

得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

【答案】D

37、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

38、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以

5%的速度持续增长，年贴现率为10%,那么该年金的现值是（）

元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

39、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构

性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收

益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%

的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数

额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元

（360天/年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

40、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

41、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

42、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业

银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）o

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

43、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和

复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

44、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包

括（）o

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】D

45、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故

（）,依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责

任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度

【答案】D

46、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办

理的是（）o

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以

结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】A

47、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

48、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

49、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

50、期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

51、张先生每年固定从年终奖中取出1000。元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为()。

A.10000x(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.10000x(l+10%xn)

D.无法计算

【答案】A

52、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

53、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长

【答案】B

54、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务

销售行为的通知》，下列做法正确的是（）o

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设

计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保

险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现

场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话

进行替代，以便联系

【答案】C

55、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末

时的终值0。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

56、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是

（）o

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】B

57、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

58、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是

（）o

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】C

59、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的

免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

【答案】A

60、投保人最基本的义务是（）o

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证

【答案】C

61、遗产的第一顺序继承人不包括（）o

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

62、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

为5%,按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

63、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

64、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2

年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】B

65、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱一分配电箱一开关箱

B.开关箱一分配电箱-总配电箱

C.分配电箱一总配电箱一开关箱

D.开关箱一总配电箱一分配电箱

【答案】B

66、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额

【答案】B

67、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）o

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券

的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

【答案】C

68、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

69、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为

10%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

70、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列

表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情

况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况

下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行

扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得

截留

【答案】D

71、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款

【答案】C

72、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）

代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

【答案】B

73、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他

方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符

合规定的质量标准造成的损失，（）o

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担

赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿

责任

【答案】D

74、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网

金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户

【答案】C

75、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师

职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】A

76、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】C

77、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂

钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

78、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

79、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】C

80、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

81、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而

设计的财务方案的是（）o

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置

【答案】B

82、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

83、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，

这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

【答案】C

84、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份

额及其权利和义务的（）o

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

【答案】B

85、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但

流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

86、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，

不属于客户的风险态度分类的是（）o

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

【答案】D

87、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】C

88、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况

【答案】B

89、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有

的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

90、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承

受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推

荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原

则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

【答案】D

91、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

92、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资

100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那

么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

93、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是()。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货

【答案】B

94、影响货币时间价值的首要因素是()。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

【答案】D

95、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

96、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

Oo

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

97、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或

者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的

金条成色规格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】A

98、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

99、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥

B.分离

C.融合

D.统一

【答案】B

100、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

【答案】D

多选题（共80题）

1、（2017年真题）企业经营理念发展的趋势主要包括（）。

A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心、

B.理财师向销售方向发展

C.主动为优质客户提供个性化服务

D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

E.商业银行必须转变经营观念

【答案】ACD

2、下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场

【答案】CD

3、对项目安全生产管理全面负责的是（）。

A.项目负责人

B.企业法人

C.现场安全专职人员

D.企业负责人

【答案】A

4、下列属于间接融资的特征的有（）o

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

5、深证系列综合指数包括（）。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

【答案】BCD

6、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）o

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

7、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.资本市场的流动性较弱

E.资本市场上的收益相对较高

【答案】ABCD

8、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

9、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下

列属于金融市场参与主体的有（）o

A.居民个人及其家庭

B.在A股市场公开发行的股票

C.政府及政府机构

D.中央银行

E.会计师事务所

【答案】ACD

10、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关

于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

【答案】ABCD

11、理财策略在（）情况下应增加股票配置。

A.预期未来利率水平上升

B.预期未来利率水平下降

C.预期未来本币贬值

D.预期未来通货膨胀

E.预期未来经济增长较快

【答案】B

12、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人

的不安全行为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因

【答案】B

13、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.收入达到巅峰，支出可望降低

E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债

【答案】CD

14、（2017年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵

押的有（）。

A.交通运输工具

B.正在建造的建筑物

C.建设用地使用权

D.生产设备

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

【答案】ABCD

15、理财顾问业务的内容包括（）。

A.个人投资产品推介

B.信贷产品介绍

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

16、私人银行服务涉及的服务有（）。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

【答案】ABCD

17、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有。的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

18、（2018年真题）目前，普通投资者投资黄金产品的方式有

（）o

A.购买实物黄金

B.购买金条

C.购买金饰品

D.购买金块

E.购买纸黄金

【答案】ABD

19、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁

被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚

款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。

A.1万元以上5万元以下

B.1万元以上10万元以下

C.1万元以上15万元以下

D.5万元以上20万元以下

【答案】D

20、(2018年真题)后续跟踪服务的必要性()0

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师

理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭

世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未

来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书

面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户

的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良

新客户

【答案】ABCD

21、下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

22、生产安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.随机性

C.潜伏性

D.必然性

E.可预防性

【答案】ABC

23、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的,

考核机关不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

24、（2017年真题）按客户内在因素（）作为客户细分和需求分

析的依据。

A.年纪

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性别

【答案】ABCD

25、现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主

要投资于（??）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

【答案】ABCD

26、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

【答案】AB

27、生产经营单位应采取技术、（），及时消除事故隐患。

A.管理措施

B.制度措施

C.组织措施

D.经济措施

【答案】A

28、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

29、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或

者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示

的，由（）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

30、债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格D,发行期限E.发行费用

【答案】BC

31、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

32、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有

（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

33、合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括（）。

A.收益分成

B.投资限制

C.投资人名单

D.管理费

E.普通合伙人的职责

【答案】ABD

34、技术施工现场发生的责任事故绝大部分属于（）造成的事故。

A.过失

B.故意

C.不能预见

D.不可抗力

【答案】A

35、（2018年真题）私人银行业务特征包括（）

A.服务品质局

B.标准化服务

c.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

【答案】CD

36、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

37、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有（）。

A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金

B.对施工现场援器材提出管理要求

C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求

D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求

E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求

【答案】ABD

38、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

39、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬

率计算，在下列目标中无法实现的有（），（各目标之间没有关系）

A.20年后将有40万元的退休金

B.2年后可以达到7.5万元的购车计划

C.10年后将有18万元的子女高等教育金

D.4年后将有10万元的购房首付款

E.5年后有15万元用于南极旅行

【答案】ABD

40、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小

于（）。

A.18个月

B.两年

C.6个月

D.一年

【答案】D

41、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的

有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价

值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

42、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额

的情形有（）。

A.合伙人的继承人为无民事行为能力人

B.继承人不愿意成为合伙人

C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承

人未取得该资格

D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人

【答案】BCD

43、（2017年真题）下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中,

正确的有（）o

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖

C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以

像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

D.ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一篮子股票

E.ETF在本质上是封闭式基金

【答案】ABC

44、（2018年真题）综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理

情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）o

A.信用和债务管理现状分析

B.家庭财务保障现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭流动性现状分析

【答案】ABCD

45、（2020年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

【答案】CD

46、下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通

货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

【答案】ACD

47、（2018年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法

正确的有（）o

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

。一年中计息次数越多，其终值就越小

上一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

48、下列属于间接融资的特征的有（）o

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

49、金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构,

下列属于金融市场参与主体的有（）o

A.居民个人及其家庭

B.在A股市场公开发行的股票

C.政府及政府机构

D.中央银行

E.会计师事务所

【答案】ACD

50、（2018年真题）下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

【答案】BCD

51、可燃材料库房单个房间的建筑面积不应超过（）。

A.10m

B.20m

C.30m

D.40m

【答案】c

52、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列

情形（）o

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

53、（2020年真题）下列选项中，可以视为普通年金形式的有（

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

【答案】ABCD

54、《民法典》继承编所称子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.有扶养关系的继子女

E.无扶养关系的继子女

【答案】ABCD

55、银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较晨）风险产品

E.局风险产品

【答案】ABCD

56、个人理财业务相关主体有（）。

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

【答案】ACD

57、以下不符合脚手架及地基基础检查与验收时段规定的是（）。

A.基础完工后及脚手架搭设前

B.作业层上施加荷载后

C.每搭设完6~8M高度后

D.遇有六级及以上强风或大雨后

【答案】B

58、下列做法中违背了保险兼业代理有关规定的有（）。

A.挪用或侵占保险费

B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单

C.代理再保险业务

D.保险公司向保险代理机构支付业务竞赛激励费

E.兼做保险经纪业务

【答案】ABC

59、（2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）o

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于-1

E.与净现值没有关系

【答案】AC

60、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

0o

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

61、（2017年真题）下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

【答案】BCD

62、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证

办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收

付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】ABCD

63、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内,

向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

64、基金的特点包括（