2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力题库综合试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存

款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。

A.准备金

B.基本流动性

C.充足流动性

D.变现额度

【答案】B

2、下列关于普通股的表述，错误的是（）

A.普通股是最普通、最重要的股票种类

B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产

C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减

D.普通股的股东能够参与公司决策

【答案】B

3、公司成立日期为（）的日期。

A.编制公司章程

B.向登记机关登记

C.公司营业执照签发

D.获得批准设立

【答案】C

4、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A.转移阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.处置阶段

【答案】C

5、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】C

6、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限

制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。

A.单位领导

B.朋友

C.本人或利害关系人

D.同学

【答案】C

7、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的

局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续繁琐

【答案】C

8、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是（）。

A.本金计息起点是分

B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

C.一年一定按365天计算

D.按季度结息

【答案】D

9、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A.投资业务

B.风险资产

C.资金运用

D.资金来源

【答案】D

10、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（）负责。

A.I、II

B.IILIV

C.II、IV

D.II、III

【答案】C

11、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

【答案】B

12、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收人与本金

D.利息支出与本金

【答案】A

13、下列不属于融资类保函的是（）。

A.有价证券保付保函

B.借款保函

C.经营租赁保函

D.延期付款保函

【答案】C

14、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（

做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】B

15、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】B

16、金融业属于我国的()。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

【答案】C

17、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了

()o

A.矩阵型组织架构

B.综合型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】A

18、下列有关公司治理主体的说法不正确的是（）。

A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得

少于5人

C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对

董事会负责，负责具体执行董事会的决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他

监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

【答案】B

19、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不

得超过核资本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

【答案】A

20、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的

类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

【答案】D

21、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法

律关系之上的代理是（）o

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】C

22、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对

任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权

B.审判程序公正

C.无罪推定

D.罪刑法定

【答案】C

23、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债

10000元，年利率为2.75%,2012年3月20日才全部支取（活期

存款利率为0.72%）,客户可从银行取回的全部金额是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

【答案】B

24、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷

给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）o

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】A

25、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.对公存款

【答案】D

26、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.可以转让的基金份额、股权

D.房子

【答案】D

27、下列属于间接融资工具的是（）。

A.银行债券

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

【答案】A

28、下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

【答案】B

29、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）0

A.证券登记结算机构从业人员

B.发行股票公司的监事

C.持有公司3%股份的社会股东

D.发行股票的控股公司的董事长

【答案】C

30、商业银行可以直接利用的资本是（）o

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

【答案】C

31、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从

业人员与同事之间相关规定的是（）。

A.尊重同事的工作方式及工作成果

B.尊重同事的爱好及个人信仰

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事的不当行为通知媒体

【答案】D

32、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。

A.向主管部门领导私下赠送10000元现金

B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物

C.向客户免费提供某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

【答案】D

33、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

34、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。

A.股价水平上升

B.股价水平下降

C.股价水平不变

D.股价水平盘整

【答案】B

35、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户

代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

【答案】B

36、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这

100亿美元是指（）o

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模

【答案】B

37、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域

发展的是（）o

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征

【答案】B

38、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率

监督检查被并列为资本监管的三大支柱.

A.资本评估

B.投资者关系管理

C.公司治理

D.市场约束

【答案】D

39、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定

期存款，假设年利率3%,一年后存款到期时，他从银行取回的全

部金额是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【答案】B

40、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货

币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】D

41、创业投资基金是指主要投资于处于各个创业阶段的未上市成长

性企业的股权投资基金。创业投资基金通过注资的形式对企业的()

进行投资，从而为企业提供发展所需的资金。

A.全部股权

B.增量股权

C.部分股权

D.转让股权

【答案】B

42、下列说法中错误的是()。

A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形

式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效

率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散

功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的

非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、

咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、

托管、支付结算等业务

【答案】A

43、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】D

44、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

【答案】C

45、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经

济损失.该风险属于（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】C

46、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做

起。

A.高层领导

B.全体员工

C.中层干部

D.基层员工

【答案】A

47、银监会监管的职责不包括（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

【答案】B

48、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新

理念不包括（）。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

【答案】B

49、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止

等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日

起（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】D

50、我国的资本市场主要包括（）。

A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

B.股票市场和债券回购市场

C.债券市场和股票市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

【答案】C

51、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）o

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

B.单位开立外汇账户不受管制

C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

【答案】A

52、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明

文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原

则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

【答案】B

53、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业

金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30日内

【答案】D

54、在股权投资基金管理人内部控制中，（）是指及时识别、系统

分析经营活动中与内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策

略。

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.内部监督

【答案】B

55、拨备是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定

期提取的贷款和资产准备金。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

【答案】D

56、国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

【答案】A

57、以下不属于清算退出流程的是（）。

A.促销和发行

B.清理债权债务

C.处理与清算有关的未了结事务

D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：①清查公司财产、制订

清算方案；②了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；③分

配公司剩余财产；

【答案】A

58、下列行为中，不可以代理的是（）。

A.收养子女

B.参加诉讼

C.发行证券

D.签订合同

【答案】A

59、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于（）

A.信用风险管理范畴

B.市场风险管理范畴

C.操作风险管理范畴

D.流动性风险管理范畴

【答案】C

60、下列选项中不属于代理银行业务的是（）o

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

【答案】B

61、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是（）。

A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬

D.周末，将办公笔记本带回自家使用

【答案】B

62、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

【答案】D

63、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源

B.投资者通过证券交易所申购

C.一般用于短期流动资金的弥补

D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】D

64、从支出角度计算GDP,私人购买住房的支出属于（）。

A.私人消费

B.投资

C.政府消费

D.净出口

【答案】B

65、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格,

因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】D

66、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融

机构的款项叫做（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

67、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资

风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计

划是（）。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】A

68、银行最重要的无形资产是（）。

A.良好的声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

【答案】A

69、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集

资金向借款人提供贷款由（）负责。

A.代理行

B.管理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】D

70、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.调节经济

C.融通货币资金

D.风险分散与风险管理

【答案】C

71、下列关于合同变更的说法中，正确的是（）。

A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无

溯及力

C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力

D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

【答案】B

72、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）o

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】C

73、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随

后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

【答案】C

74、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本

充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充

足率和资本充足率分别为4%、6%和8%

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5%和0~

2.5%

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1%

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风

险

【答案】A

75、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）0

A.商业银行无任何风险

B.客户与银行之间是租赁合同

C.客户与银行之间是保管合同

D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】B

76、下列关于优先股的说法，不正确的是（）o

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】B

77、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

【答案】D

78、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

【答案】B

79、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的

局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

【答案】C

80、下列关于合同变更的说法中，正确的是（）。

A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无

溯及力

C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力

D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

【答案】B

81、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价

值管理的核心指标的是（）。

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

【答案】A

82、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）o

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

83、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户

代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

【答案】B

84、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】D

85、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

【答案】C

86、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风

险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。

A.5

B.3

C.4

D.6

【答案】A

87、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

【答案】C

88、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。

A.全国联行往来

B.支行辖内往来

C.跨系统联行往来

D.分行辖内往来

【答案】C

89、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功

能发挥最为充分的是（

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

【答案】C

90、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD

光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定

性是（）o

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】B

91、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有

（）o

A.投资银行

B.政策性银行

C.商业银行

D.中央银行

【答案】C

92、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）o

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内控管理

D.市场约束

【答案】C

93、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券

【答案】D

94、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（）

J\->o

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】D

95、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人转移财产、抽逃资金

C.借款人丧失商业信誉

D.借款人项目未产生预期收益

【答案】D

96、下列不属于商业银行固定资产货款的是（）

A.科技开发贷款

B.贸易融资贷款

C.基本建设贷款

D.技术改造贷款

【答案】B

97、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0.5

元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.20

D.24

【答案】D

98、国内最早开办住房贷款的银行是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】B

99、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组,

直至予以撤销

【答案】D

100、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品

的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于

（）的规定。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.诚实信用

D.保护商业与客户隐私

【答案】C

多选题（共80题）

1、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）0

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润

上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显

扩大

【答案】ABD

2、根据法人活动的性质，法人可以分为0。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.各企业分支机构法人

【答案】ABCD

3、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）o

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC

4、小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设

中的商品房作为他的第一所住房，他申请的贷款可能是（）。

A.二手房贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转让贷款

E.个人住房最高额抵押贷款

【答案】BC

5、银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有

A.严格落实销售专区录音录像等监管要求

B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示

C.为达成交易而隐瞒不重要的风险

D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证

E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信

息

【答案】AB

6、关于信托财产，以下说法正确的有（）。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信

托财产

E.信托财产由受托人管理

【答案】ABCD

7、衡量通货膨胀的常用指标有（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.股票价格指数

E.农产品价格指数

【答案】ABC

8、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。

A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

B.健全反洗钱内控制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】ABCD

9、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。

A.未到期的本币定期储蓄单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCD

10、洗钱的常见方式包括（）o

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

【答案】ABCD

11、经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（）属于经济繁荣

阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】ACD

12、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（）。

A.详尽调查

B.对拟投资项目进行价值判断

C.投资风险评估

D.项目开发与筛选

【答案】B

13、金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）0

A.市场风险状况

B.信用风险状况

C.操作风险状况

D.流动性风险状况

E.其他风险状况

【答案】ABCD

14、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者

其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有

（）。

A.停止批准增设分支机构

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制资产转让

【答案】ABCD

15、下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】CD

16、清廉金融的内容包含（）。

A.清廉从业理念

B.清廉从业制度

C.清廉从业行为

D.清廉金融产品

E.清廉从业目标

【答案】ABCD

17、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】C

18、下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机

构？（）

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

【答案】A

19、我国多层次股票市场包括（）。

A.沪深主板市场

B.中小企业板市场

C.创业板市场

D.全国中小企业股份转让系统

E.区域股权交易市场

【答案】ABCD

20、第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素,

这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

【答案】ACD

21、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

【答案】AB

22、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错

误的有（）。

A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收

损失

B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆

盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本

D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，

合格资本的数额应大于最低监管资本要求

E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本

需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

【答案】AC

23、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。

A.提高贷款投放规模

B.发行普通股股票

C.提高留存利润

D.发行资本债券

E.发行普通金融债券

【答案】BC

24、关于失业率，下列说法正确的有（）。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记

失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

【答案】BCD

25、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.现钞和现汇独立核算

B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

C.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及

外汇储蓄账户

E.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过

外汇储蓄账户进行管理

【答案】CD

26、下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D,金融诈骗罪

E.贪污

【答案】ABC

27、下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A.建立统一的证券期货监管体系

B.加强对证券期货业的监管

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

E.统一监管证券业

【答案】ABCD

28、银行业从业人员的从业准则包括（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】ABCD

29、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）o

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利

益冲突

E.提高客户的金融素质

【答案】ABCD

30、存款保险制度的投保机构包括（）。

A.商业银行

B.农村合作银行

C.农村信用合作社

D.金融租赁公司

E.汽车金融公司

【答案】ABC

31、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行

业从业人员职业操守相关规定的有（）o

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

【答案】ABCD

32、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

【答案】ABC

33、在下列机构中，经营业务范围相对较广的是（）。

A.外商独资银行

B.中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.以上机构具有相同的业务范围

【答案】AB

34、有限合伙企业的设立应具备（）。

A.1名有限合伙人设立，1名普通合伙人

B.1名有限合伙人设立，2名普通合伙人

C.2个以上50个以下合伙人设立，至少应当有1名普通合伙人

D.2名有限合伙人设立，2名普通合伙人

【答案】C

35、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

【答案】CD

36、商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】AC

37、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组

织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）o

A.零售业务

B.投行业务

C.金融市场业务

D.商业银行业务

E.财富管理业务

【答案】ABCD

38、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经

取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

【答案】BD

39、声誉风险管理的基本原则有（）o

A.匹配性原则

B.前瞻性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

40、合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，

及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保

险的办理、出险理赔、免责条款等事项

【答案】ABCD

41、下列属于附属资本的有（）。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

【答案】CD

42、商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括

（）o

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

【答案】ACD

43、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

【答案】AB

44、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的

有（）。

A.自由浮动

B.管理浮动

C.法定浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

【答案】ABD

45、根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行

条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括（）o

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

【答案】ABD

46、犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

【答案】BD

47、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）o

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

【答案】ABC

48、商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

【答案】ACD

49、1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

【答案】BCD

50、下列属于信用卡特点的有（）o

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

【答案】ABC

51、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）o

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】AB

52、银行提供的个人通知存款品种有（）。

A.1天通知储蓄存款

B.3天通知储蓄存款

C.5天通知储蓄存款

D.7天通知储蓄存款

E.按开户约定日期提前通知储蓄存款

【答案】AD

53、经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全部的外汇

和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

【答案】AC

54、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有

（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

55、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说

法正确的是（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，

应当至少保存1年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培

训和宣传工作

【答案】ABD

56、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经

济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的

"协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单

位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应

当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

【答案】BD

57、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载

明

B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求

C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导

D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份

E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全

【答案】ABCD

58、中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活

动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉

金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

【答案】CD

59、下列属于操作风险管理工具和手段的有（）。

A.操作风险与控制自评估

B.关键风险指标

C.损失数据库

D.应急计划

E.交易限额

【答案】ABC

60、金融犯罪的构成有()。

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

E.犯罪事实

【答案】ABCD

61、经济全球化对银行业的影响有()。

A.推动银行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各国金融市场的联系

D.促进了跨国银行兼并

E.资本流动更为自由

【答案】ABCD

62、行政处罚的种类有()。

A.警告

B.罚款

C.行政拘留

D.拘役

E.降级

【答案】ABC

63、〃创业投资〃概念从狭义发展到广义的标志是（）。

A.1958年，美国小企业管理局设立〃