2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理模拟考试试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风

险产生的原因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合

规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监

测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】B

2、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（）。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、

方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险

【答案】D

3、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）

A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束

B.建章立制，加强银行业消费者保护

C.多措并举，全力支持实体经济发展

D.成立审慎监管局

【答案】D

4、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行

负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下

列属于大额交易的是（）o

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

6、区分不同税种的主要标志是（）o

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

7、下列关于汇款业务的说法中，正确的是（）。

A.票汇和信汇的时间较长，收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事

人

D.信汇的费用比电汇的高

【答案】C

8、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的

措施是（）o

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】D

9、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般

不高于其薪酬总额的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

10、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括（）。

A.财务控制

B.财产管理

C.银行内部资金管理

D.银行的损益管理

【答案】A

11、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

12、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与

贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

13、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公

司的业务是（）。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

14、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）o

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行

清算的，银行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生

的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并

获得登记编码的理财产品

【答案】B

15、下列只能用于支付现金的支票是（）o

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】D

16、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支

机构应当在收到其总行倍B）授权或授权发生变动之日起（）日内，持

其总行倍B）的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

17、()是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算

收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】A

18、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于

()。

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策

【答案】A

19、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是()。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】D

20、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和

《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的

说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金

融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表

示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

【答案】B

21、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其

净资产的（）o

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

22、（）属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

【答案】A

23、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因

素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标

【答案】C

24、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标

【答案】B

25、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴

现率，货币供应量将可能（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不定

【答案】B

26、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告（）。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

【答案】A

27、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组,

将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的

机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

B.缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.不缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流

【答案】D

28、机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。

A.机构所在地

B.类型

C.所有权

D.经营性质

【答案】D

29、金融工具的风险来源之一是（）。

A.操作风险

B.经营风险

C.逆选择风险

D.信用风险

【答案】D

30、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

31、银行绩效考评指标一般包括（）o

A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、

发展转型类指标、社会责任类指标

B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型

类指标、社会责任类指标

C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力

指标

D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

【答案】B

32、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】B

33、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工

作的金融管理部门不包括（）o

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】D

34、下列关于合规管理的说法中.正确的是（）。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格

式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其

是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的

影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负

责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】C

35、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是

（）o

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受

和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，

国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业

融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一

级资本的50%

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融

资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原

则

【答案】C

36、我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】C

37、经济增加值弥补了股东权益回报率(R0C)和资产回报率(R0E)等

方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担

的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本

B.平均成本

C.当期收益

D.未来收益

【答案】C

38、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

39、回购交易属于（）交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】D

40、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款

人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

41、下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】C

42、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监

管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】B

43、我国商业银行的最主要资产是（）。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款

【答案】A

44、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守,

完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体

现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

45、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其

盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

【答案】C

46、商业银行债券投资的目标不包括（）。

A.平衡流动性

B.平衡盈利性

C.降低投资组合风险

D.降低资本充足率

【答案】D

47、《银行业监督管理法》规定，经（）批准，中国银监会及其派出

机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关

联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

【答案】A

48、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

【答案】D

49、(2020年真题)以下关于商业银行市场营销的说法错误的是

()o

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润

率最局的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细

分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销

手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的

过程

【答案】A

50、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()o

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资

【答案】C

51、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为

()o

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募

【答案】A

52、财务公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】D

53、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

54、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是（）。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

【答案】C

55、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险

参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农

取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老

年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户

申贷获得率和贷款满意度

【答案】B

56、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责

的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

【答案】A

57、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点

【答案】D

58、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但

接管期限最长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

59、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则

【答案】C

60、（）,经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试

点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

61、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷

款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷

款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

【答案】C

62、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理

机构、（）根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】B

63、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】D

64、根据《巴塞尔协议III》的要求，商业银行发行的非普通股工具

必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（）,

以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

【答案】B

65、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】D

66、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】A

67、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）o

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点

【答案】D

68、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（）。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年

人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”（更加注重贷款覆

盖面和可获得性工作目标）

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进

入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农

取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

【答案】D

69、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款

在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风

险损失事件应归于（）类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件

【答案】A

70、产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化

【答案】C

71、（）年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作

风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

72、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的

是（）。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大

规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

【答案】C

73、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是

（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

74、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合

绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体

目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合

（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】D

75、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中

国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员

【答案】D

76、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40

亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资

产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金

净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】C

77、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易

【答案】B

78、银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

79、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率

计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】A

80、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】C

81、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】C

82、（）应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合

规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体

员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

A.银监会

B.董事会和高级管理层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】B

83、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险

管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】A

84、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作

环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操

作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】A

85、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞

争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（）原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

【答案】C

86、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

87、（）是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动

者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行

【答案】A

88、商业银行应当直接开展（）业务，不得将应收账款的催收、管理

等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

【答案】C

89、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）o

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

90、（）主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营

贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】A

91、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其（）报送离任审

计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

【答案】C

92、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产

品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】C

93、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

94、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人

民币业务，其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月

（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】A

95、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持

国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】B

96、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是

()o

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

【答案】A

97、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主

要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性

【答案】B

98、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款

【答案】B

99、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为

（）o

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

【答案】A

100、产业结构政策的主要内容不包括（）o

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

多选题（共80题）

1、（2019年真题）以下属于商品期货合约标的物的有（）。

A.I、III、IV

B.I、II、IV

C.II、HLIV

D.I、II、III

【答案】D

2、商业银行绩效考评评价的内部标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.经验标准

D.相对业绩标准

E.标杆绩效

【答案】ABC

3、银行存款的常用定价方法有（）。

A.市场竞争定价

B.需求导向定价

C.随行就市定价

D.均衡价格定价

E.成本覆盖定价

【答案】AC

4、以下属于单位存款的有（）。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

5、（2019年真题）申请设立期货公司，应当符合，《中华人民共和国

公司法》的规定，并且注册资金最低限额为人民币（）万元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

6、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

【答案】AD

7、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

8、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

9、（2019年真题）签订上市协议的公司应当公告持有公司股份最多

的前（）名股东的名单和持股数额。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

10、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

11、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

12、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

13、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

14、银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】ABC

15、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002,电梯的所

有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（）。

A.设漏电保护装置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.设其他安全设施

【答案】C

16、当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

【答案】AC

17、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

18、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

【答案】ABCD

19、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及

其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行

为。

A.黑社会性质的组织犯罪

B.毒品犯罪

C.恐怖活动犯罪

D.走私犯罪

E.贪污贿赂犯罪

【答案】ABCD

20、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

【答案】BCD

21、下列属于薪酬机制的原则的是（）。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.短期激励占主导

【答案】ABCD

22、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

【答案】ABCD

23、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户

资产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

c.10万元以上30万元以下

D.10万元以上60万元以下

【答案】A

24、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业

间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】ABCD

25、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

26、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正

确的是（）O

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行

业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银

行业监管机构

【答案】ABC

27、（2019年真题）在我国，设立证券公司必须经（）批准。

A.中国证券业协会

B.国务院证券监督管理机构

C.证券投资者保护基金有限责任公司

D.国家发展和改革委员会

【答案】B

28、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

【答案】C

29、（2019年真题）下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合

相关法律法规规定的是（）。

A.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。

B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理

人员薪酬等信息。

C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。

D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管

理和财务状况等有关信息。

【答案】B

30、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位

方式分为（）。

A.主导式定位

B.被动式定位

C.创新式定位

D.追随式定位

E.补缺式定位

【答案】AD

31、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

32、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

33、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风

险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】ABCD

34、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）o

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大

类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事

件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

【答案】AC

35、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务,

应当具备的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了

符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理

系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全

策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和

技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

36、身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

【答案】AB

37、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务

工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】ABCD

38、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

39、银行的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

【答案】ABC

40、费率的类型主要包括（）o

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

【答案】ABCD

41、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】AB

42、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

【答案】BCD

43、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

44、（2018年真题）下列选项中，不享有法人财产权的有（）。

A.I、HLIV

B.II、HLIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

45、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

【答案】ABCD

46、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

47、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05%

E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

48、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银

行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规

则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

49、合规风险的识别和评估工作应当（）。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和

支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

【答案】ABD

50、C0S。委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出

了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

51、商业银行绩效考评应当坚持（）原则。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.目标导向

E.统一考核

【答案】ABC

52、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

【答案】BD

53、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

【答案】ACD

54、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司,

可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

55、同业拆借按期限长短可以分为（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

【答案】ABD

56、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头

寸比例的大小取决于（）。

A.外汇流动性头寸

B.外汇敞口头寸

C.商业银行股本净额

D.累计外汇敞口头寸

E.资本净额

【答案】D

57、普惠金融面临的问题与挑战有（）o

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

58、金融类不良资产的特征有（）。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

【答案】ABCD

59、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出

资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

【答案】ABCD

60、同业拆借按期限长短可以分为（）。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

【答案】ABD

61、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与

收益存在对应关系”特点的有（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

【答案】D

62、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）0

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

【答案】AB

63、合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

64、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）o

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

65、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出