2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财考试题库

单选题(共100题)

1、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

2、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

3、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果

年收益率为6%,那么，在第()年年末，可以得到100万元。

（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

4、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员

提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程

和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知

【答案】B

5、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人

理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或

投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】D

6、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间

接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场

【答案】D

7、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基

金最有可能是（）。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

8、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

c.中风险产品

D.中导）风险产品

【答案】D

9、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利

益的是（）o

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

【答案】A

10、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是

（）o

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内

取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计

6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作

时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级

持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”

或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验

【答案】D

11、张先生每年固定从年终奖中取出1000。元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为()o

A.10000x(1,ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.10000x(l+10%xn)

D.无法计算

【答案】A

12、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

13、对于个人投资者而言，不可通过()等金融产品参与股票市

场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单

【答案】D

14、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

15、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

16、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）o

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

17、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人

【答案】C

18、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

19、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

20、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益

【答案】D

21、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避

免投资面临较高的（）o

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

【答案】A

22、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是

（）o

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则

【答案】D

23、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以

较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于

金融衍生品特点中的（）O

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】A

24、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

25、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委

托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力

【答案】D

26、（）是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

【答案】C

27、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

c.市场

D.商业银行

【答案】A

28、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是

（）o

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

【答案】D

29、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

Oo

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

30、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合

同时未与对方协商的条款是（）o

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】C

31、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，

再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一

些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为

（）o

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

【答案】C

32、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%,每季付息一

次，2年后有效年利率是（）o（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】D

33、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的

表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法

院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作

出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

34、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最

主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】A

35、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育

储备金，年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

36、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业

银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司

（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

【答案】B

37、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）o

A.NPV<0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获

得更高的收益

【答案】B

38、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

39、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个

人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务

的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

40、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风

险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优

化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注

意把握好三个原则，不包括()o

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动

用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反

弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择

和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪

分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成

本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求

【答案】D

41、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证

收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

42、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期

限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投

资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40

【答案】C

43、（2017年真题）若名义年利率为8%,按季度计算复利，则有效

年利率为（）o（答案取近似数值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

44、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构

性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收

益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%

的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数

额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元

（360天/年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】c

45、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管

人员

【答案】A

46、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则？（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则

【答案】D

47、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

48、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、

统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

49、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】C

50、下列关于收藏品的说法，错误的是（）o

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价

格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有

一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

【答案】D

51、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

52、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

【答案】C

53、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状

况，以及（）o

A.相关的财务安排

B.储蓄

C投资

D.家庭预算

【答案】A

54、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业

银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）o

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

55、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全

生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用

网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理

【答案】C

56、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

57、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

58、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

59、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

60、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年

末的价值总额，则应采用的系数是（）o

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

【答案】C

61、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品

对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安

rwo

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

62、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包

括（）o

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】D

63、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）o

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时

未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

【答案】B

64、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。

【答案】D

65、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,

李先生现在应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

66、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客

户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客

户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

67、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是

（）o

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最

大化的当期收入

【答案】A

68、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复

利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

【答案】A

69、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年

的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款,

年利率为5%,按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年

利率为4%,按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）

元。（答案取近似数值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000

【答案】A

70、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）o

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】A

71、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲

突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）o

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】D

72、根据投资理念不同，基金可以分为（）。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型

【答案】A

73、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3

年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。（答案取近似

数值）

A.3%

B.4%

C.12%

D.12.55%

【答案】D

74、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）o

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

【答案】B

75、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】B

76、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,

则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

77、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中,

错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻

一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】D

78、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

79、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利()

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款

【答案】D

80、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,

商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不

得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

81、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于0万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】B

82、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）o

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇

市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】C

83、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）o

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

【答案】D

84、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全

体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理

【答案】A

85、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确

的是（）。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

【答案】D

86、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于

（）o

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同

【答案】A

87、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率

为4%,则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

88、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

的描述中，不恰当的是（）o

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整

个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，

要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，

有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

【答案】B

89、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万

元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%,则需每年年末追

加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】A

90、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率

为10%,投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】c

91、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体

为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为

（）o

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人

【答案】A

92、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的

是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市

场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】C

93、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安

装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即

可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升

【答案】C

94、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户

沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】A

95、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误

的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，

网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财

产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道,

向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供

给方

【答案】D

96、下列财产中，不可以用于抵押的是（）o

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权

【答案】D

97、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果

年收益率为6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。

（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

98、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

99、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应

当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管

部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额

以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证

【答案】C

100、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二

级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

【答案】C

多选题（共80题）

1、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）o

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

【答案】AD

2、下列关于债券的叙述，正确的有（）o

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面

载明的利率及支付方式支付利息的债券

C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券

D.当利率上涨时，债券价格下跌

E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险

【答案】BD

3、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中

的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%,按月

计息，则下列理财目标中可以实现的有（）。

A.1年后将有25万元的子女出国教育费用

B.2年后将有30万元的出国旅游基金

C.3年后可以达成35万元的购车计划

D.6年后将有50万元的二次购房首付款

E.10年后将有90万元的储蓄存款

【答案】D

4、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无

法通知的，应当予以公告

B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务

仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在

C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动

D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款

和其他债务

E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其

他财产予以清偿

【答案】AD

5、计算期末普通年金现值的要素有（）o

A.汇率

B.期数

C.终值

D.报酬率

E.年金

【答案】BD

6、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）o

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

【答案】ABCD

7、（2017年真题）下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有

（）o

A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

B.违约风险又称信用风险

C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

【答案】ABD

8、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定漏

电动作时间不应大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

9、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资

产主要投资于（）等各类资产。

A.国债

B.股票

C.保险

D.银彳了存款

E.信用债

【答案】ABD

10、许先生准备10年后积累15.2万元的子女教育基金，在投资报

酬率5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有（）。（答

案取近似数值）

A.整笔投资3万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

C.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元

E.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

【答案】BCD

11、人身保险新型产品包括（）o

A.意外伤害保险

B.分红寿险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结型寿险

【答案】BD

12、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务

【答案】BC

13、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

14、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素

包括（）o

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

【答案】BCD

15、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

16、"向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起

重机械进行安装、拆卸所需的施工条件"是（）单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理

【答案】C

17、金融市场的特点包括（）。

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.交易方式的多样性

【答案】ABCD

18、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

19、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正

确的有（）

A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式

B.理财业务由商业银行接受投资者委托

C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产

D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式

E.商业银行需与投资者事先约定投资策略

【答案】ABCD

20、（2020年真题）人身保险新型产品的功能主要包括（）。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

【答案】B

21、下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

【答案】CD

22、按信托财产的不同，可将信托划分为()。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

23、下列关于债券期限的描述中，错误的有()。

A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

B.短期债券是指期限在1年以下的债券

C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债

券

D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下

E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

【答案】CD

24、个人生命周期中维持期的主要理财活动是()。

A.对应年龄45—54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

【答案】AC

25、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有（）。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人

审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

【答案】ABCD

26、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对

教育规划的表述恰当的有（）。

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息

税

【答案】BD

27、下列对期货交易的表述中，正确的有（）o

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.合约只有很少一部分进行实物交割

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

28、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关

于独资企业解散的相关表述，正确的是（）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3

年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】BC

29、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

30、建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起（）

日内，向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理

使用登记。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

31、（2021年真题）根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导

意见》，以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从

事资产管理业务的机构有（）o

A.商业银行

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.证券公司

E.期货公司

【答案】ACD

32、（2021年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

【答案】ABCD

33、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

34、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）o

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

【答案】AC

35、（2019年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特

征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

【答案】AD

36、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有

（）。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损

失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，

由信托机构和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关

【答案】ABC

37、（2018年真题）债券的收益来源包括（）o

A.资本利得

B.红利所得

C.利息收益

D.租金利益

E.债券利息的再投资收入

【答案】AC

38、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信

托受益权

【答案】CD

39、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关

于独资企业解散的相关表述，正确的是（）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3

年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】BC

40、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄

露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

【答案】ACD

41、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

42、（2020年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

【答案】ABCD

43、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.信托

E.互换

【答案】ABC

44、以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的

价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

【答案】CD

45、退休养老收入的来源一般分为（）o

A.企业年金收入

B.个人储蓄投资

C.社会养老保险

D.商业养老保险

E.实物投资收益

【答案】ABC

46、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.流通市场

E.直接融资

【答案】AC

47、（2018年真题）家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题

和理财需求有（）o

A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

B.该阶段建议依旧保持资产流动性

C.该阶段建议以资产安全为重点

D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

【答案】CD

48、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应

当至少包括（）等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财

产品等相关内容

【答案】ABC

49、执行理财规划方案的注意因素有（）

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.公平因素

E.连续性因素

【答案】ABC

50、（2017年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）o

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险

【答案】ABCD

51、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）0

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

52、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

【答案】ACD

53、金融市场的参与者有（）。

A.居民个人

B.商业性金融机构

C.政府

D.企业

E.中央银行

【答案】ABCD

54、（2018年真题）一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点

有()。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

55、(2017年真题)下列属于客户的定性信息有()o

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

【答案】BCD

56、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

57、安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内

通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上

地方人民政府建设主管部门。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

58、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的

安全作业培训取得（），方可上岗作业。

A.特种作业操作资格证书

B.特种人员上岗证书

C.特种作业资质

D.相应资格

【答案】D

59、基金子公司的业务类型主要包括（）。

A.组合投资业务

B.资产证券化业务

C.债权投资业务

D.量化打新业务

E.资本市场类业务

【答案】ABC

60、商业票据的特点包括（）。

A.融资成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式灵活

E.期限长

【答案】ABCD

61、（2020年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制

下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机

制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较

小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上

的准备金余额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞

价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,

利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞

价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,

利率弹性较大

【答案】ACD

62、（2019年真题）下列选项中属于金融衍生品的有（）0

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

【答案】BCD

63、下列对期货特征的表述中，正确的