新时代企业金融投资常见风险及控制对策研究

近些年来，随着我国社会经济的稳步发展，各行各业均呈现了较快的发展态势。而对于现代企业而言，在金融投资活动开展过程中，易面临一系列的风险问题，加上现状下企业金融投资行业管理行情不够乐观，存在的金融投资法律制度不够完善、金融市场监管主体权责不够明确等问题较为明显。为了解决相关问题，提高企业金融投资风险防控能力水平，鉴于此本文围绕“新时代企业金融投资常见风险及控制对策”展开分析研究价值意义显著。一、企业金融投资工作现状问题分析企业金融投资是一项系统化的工作，从现状来看，此项工作开展期间仍存在一些较为明显的问题。具体而言，主要问题包括以下几方面。（一）法律制度有待完善在网络信息时代背景下，企业金融投资行业得到了现代化信息技术的充分支持，从而呈现了快速的发展态势。但是，目前国内企业金融投资相关法律法规尚且不够完善，与互联网消费金融的快速发展难以相互适应。在此情况下，基于互联网消费金融运营期间，部分不法分子会对企业金融借贷漏洞加以利用，采取非法方式对投资人的资金进行收纳，显然会影响企业金融投资的安全性。（二）监管主体权责不够明确从现状来看，国内金融市场在监管方式方面，主要体现为“分业经营、分业管理”。但在企业金融行业不断发展的大背景下，企业金融投资相关领域越来越多，包括电子商务领域、移动支付领域、网络借贷领域等，在此情况下，企业金融投资行业界线便显得不够清晰。倘若企业面对这样的大环境仍实施分业管理方式，则难以适应混合经营模式下的互联网消费金融管理环境。此外，在缺少独立的金融管理机构支持的情况下，加上缺少相关法律法规对金融投资监管的内容、主体权责进行合理划分，则在企业金融投资管理工作开展期间，各方监管权属不明确的问题便会尤为尖锐地体现出来。此外，在利益纠纷、互相推诿责任的情况下，便不利于企业金融投资产业长远发展。（三）门槛较低，风险隐患多从现状来看，部分企业金融行业门槛比较低，使金融投资行业当中存在部分缺少金融借贷牌照的公司，在此情况下企业金融行业的信贷环境便易受到破坏，在信贷声誉方面显得尤为不足。与此同时，在企业金融投资门槛较低的情况下，易进一步引发金融投资风险问题，即：其一，在银行的作用下，导致原来金融借贷公司的客户在整体层次上呈降低趋势，即客户质量变差，企业金融不良借贷现象较为普遍，在此情况下使企业金融投资风险大大增加。其二，基于企业金融街道领域维持开发状态大环境下，部分进入金融行业市场的企业缺少金融贷款牌照，使企业金融行业恶性竞争现象较为普遍，进一步使行业借贷风险大大增加。二、企业金融投资常见风险类型分析企业金融投资常见风险大致上可分成两类，即：其一，传统风险；其二，非传统风险。总结起来，这些风险类型主要表现在以下方面。（一）传统风险类型企业金融投资涉及的传统风险类型较多，主要包括以下几方面。1．市场风险。对于此类风险而言，指企业处于正常运营期间，在产品价格、市场利率产生改变的情况下，使企业受益产生变化的一种风险。在产品价格、市场利率双重影响下，使关系到国际交易的金融机构会对企业的经济收益产生直接性的负面影响。在此情况下，考虑到产品价格变化、市场汇率变化受到的波动影响能够得到有效控制，相关电商企业，诸如淘宝、天猫、京东等，便会对自身企业的仓储系统进行构建，使“双十一”“618购物节”等特殊日期产生的产品价格波动风险得到有效控制。2．信用风险。在企业金融投资当中，信用风险为常见的金融风险之一，在客户信用等级评价不够准确，企业对消费者征信信息收集不够完整，客户存在不良借贷行为、拖欠借贷资金行为等情况下，便会产生信用风险。总结起来，基于主观层面分析，客户借贷以后，在自身道德方面存在问题，比如故意拖欠欠款，则会引发信用风险。基于客观层面分析，部分借贷用户短时间丧失偿还贷款能力，进而引发不良借贷行为风险。针对客观因素所致的信用风险，可在信用评估的基础上进行防控。对于主观因素产生的信用风险，则解决难度很大。比如，一些消费者伪造消费数据，进而骗取贷款金额。所以，需严借贷人审核关，最大限度降低信用风险的发生。3．流动性风险。对于金融投资企业而言，若丢失资金来源渠道，…或资金来源成本逐步增多，使企业金融利润难以得到有效增长，此时产生的风险便称之为“流动性风险”。究其原因，流动性风险相关影响因素为：一方面，企业出现资金链断裂的情况，进而产生流动性风险。另一方面，企业获取流动资金的成本偏高，或在到期之后，未能对贷款金融进行支付，进而产生流动性风险。此外，采取每期还款回笼资金的方式，易使企业处于某一时间段当中发生流动资金缺乏的现象，进而诱发流动性风险。值得注意的是，在企业引发流动性风险的情况下，则会使企业的盈利能力大大降低，使企业经营发展受到严重阻碍，因此需对流动性风险充分重视。4．操作性风险。在企业监管、市场变化、系统错误等影响下，便易引发操作性风险，并且此类风险大多数受到人为因素影响而发生。值得注意的是，以上提到的系统性风险与信用风险，均可纳入操作性风险范畴当中。当然，操作性风险还涉及：其一，监管风险。比如，对企业金融投资监管不力，使金融市场当中易产生相关违规借贷行为，进而使企业金融借贷的质量及信誉受到较为明显的影响。其二，法律风险。在想法律法规不够完善的情况下，则会引发金融投资法律风险。其三，人为失误风险。基于金融借贷期间，一些工作人员存在工作失误行为，从而引发消费金融风险，例如相关工作人员将消费者信息登记错误，或在管理不合理的情况下，使消费者的重要信息丢失等。针对人为失误风险，需制定完善的制度，规范操作流程等，以此使人为失误风险得到有效预防控制。（二）非传统风险类型在网络信息时代背景下，企业金融投资风险也存在一些非传统风险类型，主要包括以下几方面。1．软硬件风险。利用大数据，分析客户的消费数据信息，能够为企业金融投资行业发展提供有效技术支撑。与此同时，大数据存储、分析，均离不开软硬件平台设备。在人为因素、自然因素影响下，如果软硬件平台设备受到破坏，并会引发软硬件风险。此外，随着网络软硬件设施设备普及应用，网民数量逐年增多，在企业金融投资行业的金融系统服务器访问次数大大增加的情况下，易使系统服务器崩溃，进而引发金融投资软硬件风险问题。2．网络安全风险。企业金融投资活动开展过程中，金融交易行为需以互联网为媒介。由于处于交易期间，易引发一系列的网络不安全问题，比如黑客入侵、钓鱼网站诱骗、交易信息泄露等，在这些不安全问题未能得到有效预防控制的情况下，则易使企业金融投资引发网络安全风险。此外，在消费者金融借贷平台账号重复的情况下，也会引发网络安全风险。以淘宝花呗、京东白条、微信微粒贷借钱为例，淘宝、京东、腾讯会结合客户消费数据情况，分别给出相应的消费额度，比如1万元、2万元、3万元等，在消费者在三个平台同时借贷的情况下，则会使消费者的经济承受能力超限，从而引发金融网络安全风险问题。由此可见，加强金融网络安全监管显得至关重要。三、新时代企业金融投资风险相关控制对策分析为预防控制企业金融投资风险，需以新时代为依托，落实有效的控制对策。具体而言，主要控制对策包括。（一）合理利用大数据信息技术，提升信息识别效果基于企业金融借贷活动期间，考虑到金融投资风险能够得到有效规避，尤其是其中的信用风险，则需准确收集用户的征信信息，比如采取身份认证信息采集方式，使征信信息采集的基础工作能够有效做好。与此同时，对于企业而言，还可以加强与其他数据公司的沟通协作，借助其他数据公司提供的相关外部大数据，对用户的征信信息进行全方位的了解、分析，比如和央行等相关银行的征信体系保持对接服务关系，在大数据信息共享的基础上，使用户身份认证信息采集的准确度得到全面提升。此外，针对目前的金融借贷企业，需对自身用户征信体系建设加以重视，对征信大数据来源渠道进行扩宽，将具备智能识别用户身份认证信息的完善机制构建出来，使对用户信息的识别效果得到有效提升，使机构代办、个人不良借贷、团伙欺骗等信用风险得到有效规避，进一步提升企业金融投资行为的安全性。（二）对消费信用进行二次审核，加强借贷网络监测从现状来看，我国企业金融借贷当中，针对不良借贷等相关行为的处罚，在涉及的法律法规方面尚且不够完善，进而使国内互联网金融环境潜在较多的风险问题。考虑到企业金融借贷活动期间相关风险问题能够得到有效规避，企业方面可实施二次审核方式，针对借贷用户的征信信息展开详细认真的核实，使用户征信信息的准确性得到有效保证。期间，需认识到的是，二次审核会使风险防控成本在一定程度上有所增加，但由于可以使企业信用风险得到有效降低，信贷损失得到有效减少，所以值得借鉴及应用。当然，针对用户认证信息展开二次审核过程中，部分一次系统审核存有标记信息的用户，则需展开人工审核。此外，针对用户借贷之后的金融消费信息、消费习惯信息、消费行为信息等，均有必要在授权的基础上，加强网络监测，在跟踪监测的基础上，使用户资金套现、不良信贷行为的发生得到有效预防控制。（三）做好逾期公示及追讨欠款工作从现状来看，在欠款追缴方面，金融企业主要方式包括手机APP提示追缴、手机短信追缴、电话催收等，针对部分经济收入暂时存在困难的用户，这种方式具备一定效果。然而，对于部分道德观念存在偏颇，征信不够好的用户来说，上述催收方式则难以取得理想的效果。所以，对于金融企业而言，需动态监控借贷人的信息变更情况，还需动态监控借贷人的消费数据情况，然后对借贷人的欠款追讨形式进行合理调整，进一步使欠款回收的效率能够得到有效提升。例如，金融借贷企业可以和兄弟企业加强沟通协作，使用户征信大数据更加完善，并实现数据信息实时共享。对于其中的坏账难以收回的情况，则需实施联合追账方法，或采取委托追账方法等。此外，若采取上述方法难以获得显著的效果，则可以在相关法律法规允许的条件下，对客户的信息进行纰漏，比如逾期公示、列入金融体系黑名单等，对