金融产品营销与管理（第四版）课件 第7-9章 保险产品营销策略、基金概述、基金的市场营销策略

金融产品营销与管理1第一章金融产品第二章金融产品营销概述第三章金融市场环境第十三章信托产品营销策略第四章银行产品营销概述第五章银行产品营销策略第六章保险概述第七章保险产品营销策略第八章基金概述第九章基金的市场营销策略第十一章海外信托现状第十章信托产品概述第十二章中国信托业的发展金融产品营销与管理第一节保险产品营销概述1．保险产品营销的起点是投保人的需求。

Titleinhere3.保险产品营销的宗旨是顾客满意。保险产品营销的含义2.保险产品营销的核心是社会交往活动。

保险产品营销是关于保险产品的构思、开发、设计、费率厘定、推销及售后服务等的计划与实施过程，也就是保险公司以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需求为目的，实现保险公司目标的一系列整体活动；或者说是一个险种从设计前的市场调研最终转移到保险消费者手中的一个动态管理过程。第一节保险产品营销概述保险产品营销特征保险营销特征主动性以人为本注重关系

保险产品是种特殊的产品，它具有不可感知性、不可分离性、稳定性以及不可储存性等特点，这些决定了保险产品营销与其他行业营销有不同的特色。同其他产品的营销相比，保险产品营销更注意主动性、人性化以及顾客关系和服务。离开了主动性，保险产品营销就会陷于盲目和停滞；脱离了人性化，保险产品营销就会变得缺乏活力；忽视了顾客关系，保险产品营销就会成为无源之水、无本之木。保险商品组合策略扩大保险产品组合策略缩减保险产品组合策略关联性小的保险产品组合策略

保险产品组合策略是指保险公司根据保险市场需求、保险资料、公司的经营能力和市场竞争等因素，确定产品保障机制的组合方式。保险产品组合策略第二节产品策略：保险产品营销的基石在企业内部明确经营理念和战略品牌宣传全面服务客户做好理赔，重信誉抓住人才第二节产品策略：保险产品营销的基石品牌策略

保险产品是一种特殊的产品，作为产品，就应该有自己的品牌。保险公司保险产品品牌在市场上的知名度和拥有的品牌忠诚者的数量，决定着保险公司保险产品的竞争力、市场占有率、公司规模和经济效益。知名度高、美誉度高是品牌成功的表现。某保险公司品牌如果在相当数量的消费者心目中形成了稳固的良好印象，在市场上享有相当高的知名度和美誉度，就会变成通常所说的名牌。要在众多的同类产品中凸显自己，必须形象突出，让人们知道你与众不同，这就必须创出自己的品牌并不断创新，以维系该品牌在人们心目中的地位，即你的“不可替代性”。加快新险种开发

经济发展的趋势为了配合经济形势，中央银行会调整利率，为此，保险公司必须有充分的考虑，既要保证产品的竞争力，又要保证产品可以适应未来可能发生的利率变化，以防范利率风险。满足现实和潜在的保险需求，开拓新市场

随着人们生活水平的提高，按照马斯洛的需求层次理论，人们会产生更高层次的需求，保险需求同样如此。这种新需求是不断发展变化的，这要求保险公司及时抓住时机开发出新的险种来满足这些变化的需求。开发新险种1.完全创新的新险种。2.模仿的新险种。3.改进的新险种。4.换代新险种。

第二节产品策略：保险产品营销的基石开发策略

投入期新险种营销策略双高策略双低策略高促销低服务策略低促销高服务策略第二节产品策略：保险产品营销的基石生命周期策略

保险产品的生命周期是指一种新的保险产品从进入保险市场开始，经历成长、成熟到衰退的全过程。保险产品的生命周期包括投入期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。（一）投入期的营销策略

投入期是指保险产品进入保险市场的开始阶段，此时，保险消费者尚未接受新的保险产品，保险公司销售额增长缓慢，利润为负。成长期营销策略信誉制胜的策略服务制胜的策略形象制胜的策略第二节产品策略：保险产品营销的基石（二）成长期的营销策略

进入成长期的保险产品经过宣传促销，销路已打开，销量迅速增长，利润大大提高，竞争者此时介入的可能性较大。保险产品经试销后销售额急剧上升的时期就是保险产品的成长期。成熟期营销策略开发新的保险市场市场改进险种改进赋予新的利益追求点寻求新的细分市场改进保险商品刺激现有客户使其增大投保份数重新为险种定位寻找新的买主扩大保险范围调整保险费率及金额增加服务手段和方式营销组合改进争夺竞争对手客户第二节产品策略：保险产品营销的基石（三）成熟期的营销策略

进入成熟期的保险产品的销售量增长率下降，此时，保险产品已被大部分购买者接受，为了竞争，保险公司要适当增加营销费用，巩固市场占有份额，利润则相对稳定或略有下降。成熟期是指保险产品销售量最高的阶段。尽可能降低一切销售费用，如广告费用、人员推销费用等，以最大限度地赚取利润。收缩策略为了合理地安排资源，取得较好的综合效益，对于那些明显没有前途，且又不盈利的险种进行清理淘汰。放弃策略第二节产品策略：保险产品营销的基石（四）衰退期的营销策略

衰退期的保险产品已不适应保险市场的需要，竞争力衰弱导致销量大幅萎缩，销售额严重下降，利润降低。第三节定价策略一、低价策略

低价策略是指以低于原价格的水平确定保险价格的策略。这种定价策略主要是为了迅速占领保险市场，打开新险种的销路，更多地吸引保险资金，为保险公司资金运用创造条件。定价策略二、高价策略

高价策略是指以高于原价格水平而确定保险价格的策略。第三节定价策略三、优惠价策略

优惠价策略是指保险公司在现有价格基础上，根据营销需要给投保人以折扣与让价优惠的策略。优惠价策略统保优惠价续保优惠价趸交保费优惠价安全防范优惠价免交或减付保险费第三节定价策略四、差异价策略

差异价策略有很多，主要包括以下三种。差异价策略地理差异险种差异竞争策略差异即直销制，保险公司利用支付薪金的专属员工向保险需求者直接提供各种保险险种的销售和服务，即保险公司派出专职人员直接向目标顾客推销、销售保单的方式。

也称中间人制，是指利用保险代理人和保险经纪人等中介机构推销保险产品的方法。保险中介人虽然也是中间商的一种，但它又不同于其他行业的中间商。

在发展保险代理人、保险经纪人和营销员制度的同时，我们还应借鉴国外经验，发展其他保险产品营销渠道。例如发展邮寄和电话销售渠道。直接渠道其他渠道间接渠道第四节渠道策略：保险产品营销的立足点

保险产品只有通过一定的流通渠道，才能到达投保人手中，满足投保人的保险需求，从而实现保险企业的目标。保险产品从保险公司到保户转移过程中所经过的途径即为保险营销渠道。

渠道策略影响保险产品营销渠道选择的因素

保险公司应该仔细选择营销渠道，以最短的时间、最低的成本把保险产品最有效地送达目标客户，满足市场需要，实现企业的营销目标。因此，在做保险产品营销渠道决策时，一般要考虑如下因素：1.保险产品因素2.市场情况3.企业自身的条件4.确定有望从中间商那里得到的合作5.环境因素6.营销成本和效益的评价第四节渠道策略：保险产品营销的立足点主要有印刷媒体（报纸、杂志等）、电子媒体（如电视、广播等）、户外广告媒体（如海报、气球等）、展示广告媒体（如陈列广告媒体等）等。保险广告媒体（1）根据保险信息的特点选择媒体。（2）根据保险公众接受媒体的习惯选择媒体。（3）根据传播时间选择媒体。（4）根据保险公司的支付能力选择媒体。广告媒体选择策略（一）广告策略

广告是保险公司支付费用，通过大众媒介向目标顾客传递公司保险产品和服务信息，并说服其购买的活动。第五节促销策略：保险产品营销的法宝（二）公关策略

做出公共策略是保险公司一项十分重要的管理职能，它有助于树立保险公司的良好形象，赢得公众的理解和支持，帮助保险公司实现营销目标。第五节促销策略：保险产品营销的法宝保险公关促销活动：我国当前主要采用保险新闻活动、保险赞助活动、保险庆典活动、保险联谊活动、保险竞赛活动等公关活动来进行促销。保险产品营销中的公关决策：在保险产品营销中，何时以及如何使用公共关系是营销管理者需要做出的决策。具体来说，这些决策包括以下几个方面。保险营销中的公关决策确定公共关系的营销目标选择公共关系的信息与工具实施公关方案评估公关活动的效果（三）人员促销策略

人员促销策略是保险公司及其代理机构派出促销人员直接接触可能的购买者，帮助和说服他们购买保险产品的过程。第五节促销策略：保险产品营销的法宝人员促销的特点：①促销人员可以直接面对面地向客户介绍产品，随时随地解答客户的问题，详细介绍有关条款，引发他们的购买欲望。②促销人员可以以自己真诚的微笑、亲切的话语、优雅的举止，表现出对客户的关心与关怀，从而减少广告或其他促销方式给人们造成的距离感。③通过人员促销，客户可直接获得有关保险公司和保险产品的详细信息，促销人员可以直接了解潜在客户的购买意图和态度，便于及时调整自己的推销策略。④人员促销有益于使客户与促销人员由纯粹的买卖关系逐步发展成为具有浓厚感情色彩的友谊协作关系，便于建立长期关系，这是其他促销手段难以替代的。⑤人员促销还具有信息反馈快的特点。非人员促销如广告和宣传，信息反馈速度较慢，远不如人员促销获得的信息真实、详尽且有利于保险公司及时准确地调整销售策略。⑥促销人员可以帮助客户排疑解难，完成上门服务、代填表格、代办索赔等有关事宜。从一定意义上说，保险促销人员肩负的责任重大，主要表现在：他们是公司的“侦察兵”，负责市场信息的搜集；他们是公司的“外交官”，负责开发客户，维系客户关系；他们是公司的“美誉使者”，有助于传递公司形象，树立公司信誉。第五节促销策略：保险产品营销的法宝促销人员的主要任务：①及时向保险公司提供保险市场的需求变化及竞争态势等信息，起到帮助公司决策层改善经营管理决策的作用；另外，促销人员要把保险公司及其险种信息传递给新、老及潜在的客户。②要善于发现新客户，针对潜在客户的需求状况、购买特点及经济状况进行调查研究，从中发展和培养自己的客户。③要有精明的推销技巧，如接近客户、推销险种、答复质疑、洽谈交易等方面的技巧。这些技巧是促销人员的业务知识、文化修养等的综合表现，也是人员促销成功的关键。④促销人员是企业做好保前、保后服务的重要力量，不仅保前要向客户提供有关保险公司和险种的资料，回答客户的疑问，而且保后要善于帮助客户熟悉险种的特点，解决一般问题，尽可能向客户提供满意的保后服务。第五节促销策略：保险产品营销的法宝促销人员的促销步骤：①寻找潜在客户。潜在客户是既能因购买该种险种而得益，又能出得起钱购买保险的个人和单位。②接触前的准备。促销人员应尽可能多地了解潜在客户的情况。

③正式接触。促销人员应懂得如何会见客户和向客户致意，从而使双方关系有一个良好的开端。排除异议售后服务业务洽谈促成签约正式接触一般的循环过程为本章内容汇总保险产品营销保险产品营销是关于保险产品的构思、开发、设计、费率厘定、推销及售后服务等的计划与实施过程，也就是保险公司以保险为产品，以市场为中心，以满足被保险人需求为目的，实现保险公司目标的一系列整体活动；或者说是一个险种从设计前的市场调研到最终转移到保险消费者手中的动态管理过程。

保险产品营销特征保险产品营销的最大特征就是主动性。保险产品营销是以人为出发点并以人为中心的一项活动。保险产品营销作为一个蓬勃发展的事业，应注重关系。保险产品组合策略保险产品组合策略是指保险公司根据保险市场需求、保险资料、公司的经营能力和市场竞争等因素，确定产品保障机制的组合方式。品牌策略在企业内部明确经营理念和战略，设计外部标志并全方位推广使用。在企业内部明确经营理念和战略的具体做法包括：品牌宣传；全面服务客户；做好理赔，重信誉；抓住人才。新险种开发的必要性（１）经济发展的趋势要求开发新险种；（２）开发新险种，更好地满足现实和潜在的保险需求，不断开拓新市场；（３）保险市场的开放要求加快新险种开发。新险种可分为完全创新的新险种、模仿的新险种、改进的新险种以及换代的新险种四种。本章内容汇总

生命周期策略（1）投入期的营销策略有：①双高策略；②双低策略；③高促销低服务策略；④低促销高服务策略。（2）成长期的营销策略有：①信誉制胜的策略；②服务制胜的策略；③形象制胜的策略。（3）成熟期的营销策略有：①开发新的保险市场；②改进保险产品；③争夺竞争对手的客户。（4）衰退期的营销策略有：①收缩策略；②放弃策略。定价策略具体可分为低价策略、高价策略、优惠价策略和差异价策略。渠道策略分为直接营销渠道策略和间接营销渠道策略，它们各有优劣。影响保险营销渠道选择的各种因素。促销策略：具体可分为广告策略、公关策略和人员促销策略。中国人民大学出版社ThankYou!金融产品营销与管理1第一章金融产品第二章金融产品营销概述第三章金融市场环境第十三章信托产品营销策略第四章银行产品营销概述第五章银行产品营销策略第六章保险概述第七章保险产品营销策略第八章基金概述第九章基金的市场营销策略第十一章海外信托现状第十章信托产品概述第十二章中国信托业的发展金融产品营销与管理第一节基金的定义及类型基金的定义

基金的概念有广义和狭义之分。从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能。证券投资基金

证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。

第一节基金的定义及类型方便投资流通性强组合投资分散风险专家理财基金管理公司配备的投资专家一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，以科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资，规避风险。证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时分散投资于多种股票，分散对个股集中投资的风险。证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金的特点成长型收入型平衡型公司型契约型股票基金债券基金货币市场基金基金中基金混合基金第一节基金的定义及类型根据基金单位是否可增加或赎回根据投资风险与收益的不同根据投资对象的不同根据组织形态的不同开放式封闭式基金的类型证券投资基金的类型第一节基金的定义及类型根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。又叫单位信托基金，指专门的投资机构共同出资组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签订“信托契约”的形式发行受益凭证——“基金单位持有证”来募集社会上的闲散资金。属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金开放式基金封闭式基金封闭式基金有固定的存续期，基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。是一种发行额可变，基金份额(单位)总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定。证券投资基金的类型第一节基金的定义及类型根据投资风险与收益的不同成长型基金是指以追求资本增值为基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。收入型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。平衡型基金则是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。

成长型基金

收入型基金

平衡型基金根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。证券投资基金的类型第一节基金的定义及类型又称共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。公司型基金又称为单位信托基金，指专门的投资机构(银行和企业)共同出资组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签订信托契约的形式发行受益凭证——基金单位持有证，从而募集社会上的闲散资金。契约型基金根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。证券投资基金的类型第一节基金的定义及类型

80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；

80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具（风险很低但收益也低）的，为货币市场基金；

80%以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合上述规定的，为混合基金；中国证监会规定的其他基金类别。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金等。证券投资基金的类型

从投资风险的角度看，这几种基金的投资风险由高到低的大致顺序是：股票基金、混合基金、基金中基金、债券基金、货币市场基金。第二节开放式基金营销的意义和原则开放式基金营销的意义

我国开放式基金的发展，瞄准72.44万亿元居民储蓄存款（2018年年底数据），为居民提供了良好的理财和投资渠道，对超常规培育机构投资者、促进金融资产和社会资源的优化配置以及推动证券市场的发展有着极其重大的意义，具有广阔的发展前景。当前开放式基金销售困难其实是一件好事，任何市场都是在买方的选择下成熟的，卖方市场充斥的只是暴利与傲慢。因此，开放式基金营销重要的意义是它已被纳入社会的选择机制，必须以其质量、品牌和服务赢得公众的选票，并由此形成一种社会的监督和约束机制，促进资本市场的发育成熟。服务原则诚实原则基金管理公司必须在基金发行、保管、投资、赎回以及信息披露的全过程体现诚信原则，通过诚信经营和给客户以最大收益来确立自身的品牌。多样化原则基金管理公司只有推出多元化基金产品和服务才能最大限度地迎合投资者的风险偏好和收益期望，在基金的发行、赎回、服务以及信息披露等各个环节体现多样化原则。开放式基金营销应遵循的原则基金信托业本质上是一种服务行业，为投资者提供理财服务必须遵从服务营销的理念。服务营销强调客户保留、相关销售和客户传播（即3R），对基金而言就是重视对老客户的承诺。第二节开放式基金营销的意义和原则开放式基金营销应遵循的原则本章内容汇总

基金

从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。证券投资基金的类型

根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金；根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金；根据投资风险与收益的不同，可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金；根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、混合基金等。开放式基金营销应遵循的原则诚信原则、多样化原则、服务原则。中国人民大学出版社ThankYou!金融产品营销与管理1第一章金融产品第二章金融产品营销概述第三章金融市场环境第十三章信托产品营销策略第四章银行产品营销概述第五章银行产品营销策略第六章保险概述第七章保险产品营销策略第八章基金概述第九章基金的市场营销策略第十一章海外信托现状第十章信托产品概述第十二章中国信托业的发展金融产品营销与管理第一节基金的市场细分和目标定位1.投资的时机2.追求的利益3.投资频率4.品牌忠诚度5.知晓程度6.对基金产品服务的态度等1.社会阶层2.生活方式3.个性等1.年龄2.性别3.收入4.职业5.教育背景等1.地区2.城市等

制定营销策略的第一步就是市场细分。基金管理公司必须充分了解投资者的需求，并根据这些需求的特点，选择对自己最有吸引力的细分市场，为该市场提供量体裁衣式的基金产品。地理因素人口因素心里因素行为因素市场细分第一节基金的市场细分和目标定位XXXXX出版社基金公司的市场定位市场跟随者市场领先者市场补缺者市场挑战者目标市场定位

定位策略是基金管理公司在竞争中取胜的关键之一。基金管理公司的定位策略包括对基金产品的定位和对公司本身的市场定位。就产品定位而言，必须将开放式基金产品固有的特性、独特的优点、竞争优势和目标市场的特征、需求等结合起来考虑。第一节基金的市场细分和目标定位案例：6只独角兽基金发行在即,优先散户单只上限500亿元资料来源：６只独角兽基金发行在即，优先教产单只上限５００亿元。蓝鲸财经，２０１８-０６-０５。

由华夏基金、易方达基金、嘉实基金、招商基金、南方基金和汇添富基金申报的战略配售基金于6月11日开始募集资金，该产品封闭期为3年。这些基金将优先向个人投资者发售，每个认购上限是50万元；其次向社保基金、养老金、企业年金基金和职业年金基金等特定机构投资者发售，其中社保基金、养老金优先确认，企业年金基金和职业年金基金其次确认。从募集规模来看，每只基金的募资规模的下限是50亿元，上限是500亿元。从销售渠道来看，本次发售的6只基金的渠道分别为：汇添富、南方、华夏的3只基金在工商银行发售；易方达的基金在建设银行发售；招商的基金在招行发售；嘉实的基金在中行发售。各行按照300亿元下任务，销售目标下限为50亿元，上限为500亿元。这6只基金将以投资战略配售股票为主要投资策略，专注投资战略配售企业。聚焦小米、蚂蚁金服、腾讯、京东等即将回归的独角兽企业，作为上市型开放式基金，未来这些基金会分别在上海及深圳两个交易所上市，投资范围或涵盖Ａ股及中国存托凭证。“战略配售”是“向战略投资者定向配售”的简称。战略配售扩大了投资者的范围，让更有实力以及更能代表广泛公众利益的机构参与，减少了对市场资金的需求；通过战略配售引入长期的战略合作伙伴，特别是行业上下游相关的核心合作伙伴，进一步促进了企业业务的良好发展；公司通过设定较长的锁定期减小市场的波动程度，减轻了发行对市场的冲击。第二节基金的营销组合策略产品策略定价策略渠道策略促销策略基金营销组合策略第二节基金的营销组合策略基金品牌业绩是建立品牌的最重要的因素，因此，基金管理公司必须做好本职工作，给投资者较高的投资收益，同时还要引导投资者在评价基金业绩时与基金的类型、投资策略和投资目标结合起来。个性也是基金品牌的重要组成部分。在建立基金品牌时，基金管理公司必须根据基金产品类别和价值定位定义创新性的品牌个性，并在促销活动的各个环节彰显这一个性。保持基金产品和服务的能见度是建立品牌的第三个要素。这并不仅仅意味着广告，而是包括基金管理公司与客户交流的一切方式，通过宣传和分销（确立实际购买时的能见度），形成基金产品在市场上的整体可见度。

业绩

个性

能见度产品策略

包括基金产品的设计开发、基金品牌的管理和基金产品线的延伸。第二节基金的营销组合策略投资者需求产品成本和竞争者公司整体战略目标产品生命周期和品牌形象政策与市场环境定价策略考虑因素定价策略第二节基金的营销组合策略基金投资者基金承销商投资者基金承销商销售商投资者基金承销商计划公司投资者渠道策略

渠道的选择。一个基金可以使用多种方式向公众出售基金单位(基金股份或收益凭证)。常见的方式有:（一）销售渠道的选择第二节基金的营销组合策略（1）基金定价与销售费用的选择①前收方式:在投资者购买基金单位时附加在每单位净资产价值上一部分费用是承销商为提供销售服务而收取费用的最常见方式。7.5%销售费用率认购量1——9999美元10000——24999美元25000——49999美元50000美元及以上7.0%8.5%6.5%渠道策略

开放式基金最大的特点就是可以随时认购和赎回，通过不同的认购、赎回费用和方式的选择可以最大限度地满足投资者的各种投资要求。（一）基金认购与赎回第二节基金的营销组合策略持有年限1234567后收销售费用率8%7%6%5%3%1%0先锋500指数基金后收销售费用率②后收方式:后收方式又称“或有递延收费”，认购时不收费，赎回时根据基金持有时间累退收取费用。以美国先锋500指数基金为例，投资者持有基金单位达7年，即可免收销售费用。第二节基金的营销组合策略合同计划账户普通的开放式账户积累计划账户多种基金认购账户投资者首次认购时须存入公司要求的最低金额，而当基金分红时，投资者有权选择收取现金或再投资，并且在再投资时没有最低金额限制，基金公司对分红再投资的销售费用提供减免优惠。允许投资者在自愿的基础上以事先确定的金额分期进行投入，投资者可以享受销售费用优惠和进行分红自动再投资。投资者与公司签订合同，定期（通常为每月一次）投资一定的金额，销售费用随追加投资期数的增加而递减。（2）基金认购账户的选择基金账户的选择:第二节基金的营销组合策略每年支取额=20000x前一年账户余额x(1+10%)/(320000一已赎回份额)每年账户余额=前一年账户余额x(1+10%)一当年支取额

基金赎回即收回投资资金，基金赎回与基金购买同等重要。如果某一基金业绩连续几年较同类基金的业绩差，或者比大盘指数涨幅低或跌幅更大，投资者会提出赎回基金的要求。因此，良好的业绩是基金免于被赎回的根本保障。至于投资者出于流动性需要赎回基金，这是基金公司无法控制的。如前所述的费用后收方式可以鼓励投资者延长基金持有期，在同等条件下减少赎回量。

以固定份额的支取计划为例，假设某投资者2022年投资价值400000元的共320000单位的基金，该投资者计划自2023年起每年支取一次，赎回20000单位，假设基金价值以10%的速度持续增长，则未来16年内该投资者共支取988617.6元。（3）基金赎回第二节基金的营销组合策略电话交易和网络交易服务自动再投资服务支票签发服务其他服务投资者所有的基金分红可用于基金的再投资，即购买更多的基金份额。投资者可以使用电话或网络进行基金投资的开户、购买、赎回及查询，由基金公司的投资者代表完成这些服务，这为投资者投资基金带来了极大的方便，投资者在外地甚至在国外工作和旅行时，都可以自如地从事基金的交易。其他服务是指与前文所述相类似的各种投资计划和支取计划服务、定期的交易及纳税资料服务、退休金计划等。为充分满足投资者的资金流动性需求，对于固定收益基金（如债券基金），投资者在持有基金份额后，如果需要支付某项开支，基金公司允许投资者在尚未卖出基金份额时先签发支票。

基金发展至今，不仅在规模、种类等方面有了很大的变化，而且基金向投资者提供的服务也有了长足进展，为投资者带来了前所未有的快捷和方便，服务已成为基金产品营销的重要手段。基金服务策略包括以下几类：基金服务策略第二节基金的营销组合策略

除了以上三种营销策略，基金管理公司还必须综合运用各种沟通方式和手段，包括广告、公关、销售促进、人员推销等，使投资者在多元化的信息中更好地识别和了解基金产品。