2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理真题练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

【答案】C

2、在所有债券之中，（）没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

【答案】D

3、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包

括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

【答案】C

4、福费廷是指包买商从（）那里无追索地购买已经承兑的，并通常

由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

【答案】C

5、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其

中字母E代表的是（）。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

【答案】B

6、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和

《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的

说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金

融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表

示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

【答案】B

7、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管

理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应

当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】C

9、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

10、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险

状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

【答案】A

11、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于

一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

12、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是

（）o

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

13、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，

这种定期存款也称之为（）。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

【答案】D

14、商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款

【答案】A

15、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.监管条件落实

C.信息交流

D.政府批准

【答案】C

16、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的

银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】B

17、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到

的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

18、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是

（）o

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受

和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，

国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业

融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一

级资本的50%

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融

资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原

则

【答案】C

19、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于

一般性政策工具的是（）o

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

20、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外

部营销行为的是（）o

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

【答案】C

21、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放

款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失

的风险属于（）o

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

22、下列选项中，（）的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

【答案】A

23、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择？

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对

冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性

质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整

进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

24、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产

品投资顾问的，可以有的行为是（）o

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议

【答案】D

25、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

26、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经

营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】B

27、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

28、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】C

29、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】D

30、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体

制机制建设的说法中，错误的是（）。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作

【答案】D

31、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化的核心是道德意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】B

32、下列属于混业经营的缺点的是（）。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】D

33、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指弓I》

的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。

A.银行业金融机构的外部监事

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的

人员

【答案】B

34、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】B

35、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保

护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融

信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本

金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】A

36、常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广

【答案】C

37、金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

38、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】C

39、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之

间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】B

40、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行

业协会履行的职责？（）

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

【答案】B

41、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的

作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

42、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是（）。

A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、

期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

B.外币须为可自由兑换货币

C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业

务

D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国

内同业授信额度的业务

【答案】A

43、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍

报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】A

44、关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他

收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、

基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲

目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行

为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

45、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付

指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利

义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快

捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】B

46、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条

件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡

除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

47、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强微观审慎监管

C.扩大监管范围

D.加强激励机制的监管

【答案】B

48、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中

（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人留学贷款

【答案】B

49、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

【答案】B

50、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委

员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

51、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规”理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】A

52、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加

权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加

权资产的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】A

53、根据《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》金融企

业应在每个会计年度终了后（）个月内向同级财政部门报送上年度呆

账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】c

54、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式

的分类不包括（）。

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

【答案】B

55、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用

（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

【答案】C

56、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

57、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规

模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】B

58、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业

务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本

机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度

【答案】C

59、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于

其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】C

60、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配

套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资本金先行到位

【答案】B

61、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误

的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能

用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构

应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保

监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管

理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行

业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】D

62、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修

订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因

【答案】A

63、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

64、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各

项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在

盲区和空白。这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

【答案】A

65、紧缩性财政政策可以（）,达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】B

66、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯

彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值

【答案】B

67、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审

计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】C

68、（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定

要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

【答案】D

69、根据《中国银行业协会章程》的规定，以下哪项不是中国银行

业协会履行的职责？（）

A.自律职责

B.管理职责

c.协调职责

D.服务职责

【答案】B

70、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的

计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产xlOO%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产x100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

【答案】D

71、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，

而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数

目时，（）就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

【答案】D

72、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发

起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

【答案】D

73、（）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率

【答案】C

74、财政政策稳定功能的基本要求是（）。

A.物价相对稳定

B.收入合理分配

C.资源合理配置

D.经济可持续均衡增长

【答案】A

75、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是

（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账

户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】D

76、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽

职要求，中国银监会、财政部（）年下发了《（不良金融资产处置尽

职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽

职要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

【答案】B

77、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主

要是为防范（）风险而颁布的。

A.信用

B.案件

c.市场

D.流动性

【答案】B

78、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的

市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

79、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件

的是（）。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

【答案】D

80、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托

从事的活动不包括（）。

A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子

渠道进行宣传或推介融资项目

B.直接或间接接受、归集出借人的资金

C.为自身或变相为自身融资

D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息

【答案】A

81、（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织

的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法

【答案】A

82、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来,

通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,

据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流

【答案】B

83、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》

的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是

（）o

A.20户/项以上

B.15户/项以上

C.10户/项以上

D.5户/项以上

【答案】C

84、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场

的（）功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能

【答案】C

85、（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民

银行申请再贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行

【答案】D

86、企业集团财务公司资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.11.5%

D.10.5%

【答案】B

87、在我国，企业集团财务公司属于（）。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构

【答案】B

88、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是

（）o

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】D

89、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不

得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

90、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）o

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

【答案】B

91、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内

以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

92、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行（）应将操作风

险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有

效性的最终责任。

A.高级管理层

B.股东大会

C.董事会

D.监事会

【答案】C

93、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债

务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为（）O

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

【答案】A

94、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，

规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

95、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策

【答案】A

96、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与

产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）o

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行

【答案】B

97、关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性

【答案】A

98、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车

价格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

99、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞

尔协议III》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率

【答案】D

100、（）不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】D

多选题（共80题）

1、银行的存款定价方法主要有（）o

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

【答案】ABC

2、金融危机发生的原因包括（）o

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

3、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）o

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到

期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需

求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动

提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员

单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方

案，提供投资管理服务

【答案】C

4、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

5、金融衍生产品的种类包括（）o

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合

金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

6、商业银行的代收代付业务主要包括（）o

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

【答案】ABCD

7、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

8、下列属于投资业务创新的有（）。

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换债券

E.本息分离债券

【答案】ABCD

9、下列属于担保贷款的有（）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

【答案】BD

10、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为0

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

【答案】BD

11、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05%

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

12、金融危机发生的原因包括（）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

13、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

14、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为（）。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

【答案】ABCD

15、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

16、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

17、身份信息包括（）

A.身份证号码

B.联系电话

C.银行账号

D.账户资产

E.电子邮箱

【答案】AB

18、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务

有（）。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

【答案】ABCD

19、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

20、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

21、下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

【答案】CD

22、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位,

协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

【答案】ABCD

23、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

【答案】ABCD

24、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括（）。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

【答案】AD

25、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户

之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证

明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚款。

A.10万元以上60万元以下

B.30万元以上60万元以下

C.20万元以上60万元以下

D.40万元以上60万元以下

【答案】B

26、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

27、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

【答案】ABCD

28、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

【答案】ACD

29、合规培训与教育的组织方式包括（）。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

【答案】ABCD

30、商业银行风险评估的环节包括（）o

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

31、通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的,

银行可为开户申请人开立（）。

A.I类户

B.II类户

C.Ill类户

D.IV类户

E.V类户

【答案】BC

32、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

【答案】ABCD

33、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

34、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下

列（）情节的授信工作

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

【答案】ABCD

35、上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

【答案】BCD

36、下列关于维护存款者权益的原则，说法正确的是（）

A.谁的钱入谁的账，归谁支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.强制存款

E.限期取款

【答案】ABC

37、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

38、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符

合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）o

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

39、（2017年真题）股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿

公司债务，则按（）顺序进行分配。

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(2)(1)(3)(4)(5)

C.(3)(2)(1)(4)(5)

D.(3)(1)(2)(4)(5)

【答案】B

40、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

41、商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评

估

【答案】AC

42、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

43、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

44、（2018年真题）下列选项中，不具有法人资格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限责任公司

【答案】C

45、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

46、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

【答案】BCD

47、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业

间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】ABCD

48、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

49、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从

事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改

正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违

法所得或者违法所得不足100万元的，并处10万元以上100万元以

下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

50、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【答案】ACD

51、当中央银行买入证券时可以导致（）o

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

【答案】AC

52、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

53、产业结构政策包括（）。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

【答案】ABCD

54、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

55、（2016年真题）国务院证券监督管理机构可以对证券公司进行

检查的措施有（）o

A.I、II、III

B.IlkIV

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

56、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有

()。

A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的

一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放

的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制

管理

E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违

规在建项目，审慎提供新增信贷支持

【答案】ABD

57、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。

A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，

无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无

法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不

利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险

D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动不存在国家风险

E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等

级

【答案】BC

58、风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

59、绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】ABCD

60、金融工具的风险主要有（）。

A.交易风险

B.交割风险

C.信用风险

D.市场风险

E.持有风险

【答案】CD

61、下列属于银行内部审计事项的有（）o

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

【答案】ABD

62、商业银行合规文化的特点有（）。

A.合规文化的核心是道德

B.合规文化是银行的外部需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

E.合规文化是制度建设的需要

【答案】CD

63、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务

工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】