2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力全真模拟考

试试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营

（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

【答案】D

2、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（

）\jO

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】D

3、存款业务的基本法律要求不包括（）

A.经营存款业务特许制

B.存款有息制

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

【答案】B

4、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润

处于最高水平的是（）o

A.经济衰退阶段

B.经济萧条阶段

C.经济复苏阶段

D.经济繁荣阶段

【答案】D

5、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.总行行长、副行长

B.总行财务负责人

C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

D.部门经理

【答案】D

6、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

【答案】B

7、下列关于合同变更的说法中，正确的是（）。

A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无

溯及力

C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力

D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

【答案】B

8、信用卡本质上是商业银行提供的一种（）。

A.担保贷款

B.抵押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

【答案】D

9、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括（）

A.合规绩效考核制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.加强内部员工管理制度

【答案】D

10、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

【答案】A

11、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格,

因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】D

12、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

【答案】B

13、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生

信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿

和改组措施属于银行业金融机构的（）o

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

【答案】A

14、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。当

年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存

款准备金为（）亿元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

【答案】D

15、下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

【答案】C

16、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）o

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

【答案】A

17、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的

出发点。

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.平均净资产回报率

D.净利息收益率

【答案】C

18、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代

理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代

理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

【答案】D

19、下列关于票据行为的表述，正确的是（）o

A.背书的出票人可以为银行

B.保证可以适用于支票

C.汇票的出票人可以为银行

D.承兑只适用于汇票和本票

【答案】C

20、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡

分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行

日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规

则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用

大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪,

他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2

月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并

将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资

金买进日经指数期货的行为主要属于银行的（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

【答案】A

21、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法,

将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期

间向法院申报票据权利。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书

【答案】A

22、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自

用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是

（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

【答案】A

23、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替

代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。

A.证券机构

B.银行

C.中国保监会

D.中国银监会

【答案】B

24、2007年9月29日成立的（）,其任务是对外以境外金融组

合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。

A.中国国际金融公司

B.中国投资有限责任公司

C.国家开发银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】B

25、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的

是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力

B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，

直至予以撤销

【答案】D

26、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经

济、军事、文化及其他活动中所产生的（）o

A.全部交易的记录

B.经济往来

C.部分收支

D.活动记录

【答案】A

27、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）o

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

28、（）是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票

据上记载的付款人停止支付的行为。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书

【答案】C

29、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。

A.授权管理

B.信息系统控制

C.报告机制

D.人员管理

【答案】A

30、实践中，（）是商业银行最常见的利率违法行为。

A.以低于法定基准利率发放贷款

B.以高于法定基准利率吸收存款

C.以高于法定基准利率发放贷款

D.以低于法定基准利率吸收存款

【答案】B

31、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的

“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，

该市场为（）o

A.发行市场

B.货币市场

C.期货市场

D.流通市场

【答案】D

32、商业银行市场风险包括（）。

A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险

C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险

D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】A

33、商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

34、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

35、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,

到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于

抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出()元。(假设一年

期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存

款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率，

且不考虑季度结息)

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

【答案】B

36、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市

场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

【答案】A

37、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该

质押权设立的时间是（）o

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】D

38、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策？

【答案】C

39、有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任

B.股东以其全部资产对债权人承担责任

C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

【答案】C

40、抵销的作用不包括（）。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

41、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

c.贷款审查人员

D.贷款发放人员

【答案】D

42、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调

控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求量

B.国民生产总值

C.国内生产总值

D.货币供给量

【答案】D

43、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属

于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】B

44、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

【答案】B

45、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的

是（）。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

46、股权投资基金管理人开展业务外包的，应根据（）原则制定业

务外包实施规划，确定外包活动范围。

A.审慎经营

B.成本效益

C.执行有效

D.相互制约

【答案】A

47、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）o

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

【答案】A

48、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费

B.政府消费

C.固定资本形成

D.存货增加

【答案】C

49、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】D

50、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起

（）日内，可以向人民法院起诉。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

51、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）o

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本

中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

【答案】B

52、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。

A.商业银行无需垫付资金

B.商业银行在一定条件下需要垫付资金

C.属于商业银行代理业务

D.商业银行必须垫付资金

【答案】B

53、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一

家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）o

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

【答案】D

54、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财

资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公

允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）o

A.混合理财投资

B.非标准化理财投资

C.标准化理财投资

D.衍生品理财投资

【答案】C

55、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行

任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务

【答案】A

56、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过

Oo

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

【答案】A

57、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的资

金融通市场称为（）。

A.债券市场

B.资本市场

C.货币市场

D.期货市场

【答案】C

58、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为五万元

D.分次存入，分次支取

【答案】B

59、我国目前个人住房贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

【答案】B

60、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.同业资金以商业银行的存款准备金担保

C.上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行

D.同业拆借利率由中央银行预先规定

【答案】C

61、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目

投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后

可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句

话说的是商业银行承诺业务中的（）o

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

【答案】C

62、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

【答案】C

63、下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰元肆角五分

C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】A

64、在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国

务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事

人的证券买卖，但限制的期限不得超过（）个交易日。

A.10

B.15

C.20

D.5

【答案】B

65、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本

息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

66、监事会是商业银行的（）。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

【答案】C

67、在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制

民事行为能力人的合法权益而设定的。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.自然代理

【答案】A

68、下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。

A.银行业从业人员所在机构

B.个人家庭成员

C.社会公众

D.银行业自律组织

【答案】B

69、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包

括（）o

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

【答案】D

70、下列关于留置的说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和

加工承揽合同

B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿

C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留

置未得到清偿那部分对应的标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

71、商业银行实施内部控制的基础是（）o

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境

【答案】D

72、李某投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为11。

元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）o

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

【答案】B

73、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关

系”规定的是（）。

A.与同事一起为某客户提供服务

B.与同事合作完成客户调查研究报告

C.将同事违规情况直接报告媒体

D.尊重同事爱好

【答案】C

74、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元

价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款

至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此,

下列表述正确的是（）o

A.甲与丙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与乙之间买卖合同无效

D.乙的请求丙交付该字画

【答案】B

75、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

【答案】C

76、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭

证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的

一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

【答案】B

77、国有独资公司是一类特殊的（）。

A.两合公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.封闭式公司

【答案】B

78、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供

保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。

A.该企业所在市的财政局

B.该企业所属的职工技校

C.与该企业有长期合作关系的乙企业

D.该企业的人力资源部

【答案】C

79、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会？

B.会员大会？

C.监事会？

D.其他委员会

【答案】B

80、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是0。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和

调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、

抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规

避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理

的新工具

【答案】B

81、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。

A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避

型金融犯罪

B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害

金融业务管理制度的犯罪

C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪

D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】B

82、下列关于公司设立的说法中，错误的是（）。

A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记

B.只要具备公司设立条件，公司就能成立

C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期

D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期

【答案】B

83、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物

不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是（）。

A.托收

B.汇款

C.跟单信用证

D.保理

【答案】C

84、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

【答案】D

85、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆

B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】C

86、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平

竞争制度和诚信举报制度

B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受

法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任

D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均

应当体现“内控优先”的要求

【答案】A

87、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）

A.通常情况下，资产与负债的久期相等

B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期

D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

【答案】B

88、下列不属于短期借款的是（）。

A.债券回购

B.次级金融债券

C.向中央银行借款

D.同业拆借

【答案】B

89、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

【答案】B

90、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应

当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】A

91、金融工具不具有的性质是（）o

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性

【答案】B

92、下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

【答案】C

93、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.流动性要求

【答案】D

94、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个

股票型证券投资基金.关于此项业务的表述，正确的是（）。

A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

B.A银行负责该基金的投资

C.B基金管理公司负责该基金的投资

D.以上代理属于法定代理

【答案】C

95、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部

审计、人力资源政策、（）等内容。

A.企业文化

B.法人监管

C.客户教育

D.安全保卫

【答案】A

96、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属

于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】B

97、（）是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给

收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票

【答案】B

98、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（)o

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

【答案】A

99、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】C

100、传统信贷业务中，资金的来源为（）。

A.投资者投资

B.银彳下存款

C.同行拆借

D.其他方式

【答案】B

多选题（共80题）

1、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）o

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC

2、普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

【答案】ABC

3、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之

处包括（）。

A.引人了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操

作风险的基本要求

E.规定了0、20%.50%、100%的资产风险权重系数

【答案】AD

4、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行

业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形,

采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

【答案】ABCD

5、下列哪些属于民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】ACD

6、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,

正确的有（）o

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

【答案】ABCD

7、关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并

预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举

行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营

管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经

营

E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低

【答案】ABCD

8、下列关于巴塞尔委员会的职责，说法正确的有（）o

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

【答案】ABCD

9、银行资本的作用包括()。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【答案】ABCD

10、根据银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办

法(试行)》，我国商业银行监管资本包括()o

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

【答案】BCD

11、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商

持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率

融资的性质

E.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案】CD

12、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

【答案】ABCD

13、不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.主观情况

E.客观情况

【答案】ABC

14、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，

有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授

信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和

调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查

意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资

料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

【答案】ABCD

15、浮动汇率制度分为（）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

【答案】ABD

16、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括（）。

A.参与重大决策

B.选择管理者

C.批准破产

D.资产收益

E.宣告破产

【答案】ABD

17、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）

A.自觉维护所在机构形象和声誉

B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

D.自觉遵守所在机构的各种规章制度

E.为所在机构招揽更多的客户

【答案】ABD

18、基金运作期间，信息披露义务人应当将基金报告期间的投资、

运作情况，以（）的形式，向投资者进行信息披露。

A.定期报告

B.临时报告

C.招股说明书

D.上市公告书

【答案】A

19、关于公司公积金的说法，正确的有（）。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再

提取

【答案】CD

20、公司终止的事由包括()。

A.公司被法院判决承担刑事法律责任

B.公司董事长辞职

C.公司破产

D.公司解散

E.被勒令停业整改

【答案】CD

21、()是指通过基金公司或基金公司网站进行基金买卖，因此只

销售一家基金公司的产品。

A.代销

B.包销

C.直销

D.互联网销售

【答案】C

22、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）o

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生

业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】B

23、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）o

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【答案】ABCD

24、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是

（）o

A.老员工向新员工介绍工作经验

B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E.为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一

些先进经验

【答案】ABD

25、商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算

B.信用风险担保

C.应收账款管理

D.商业资信调查

E.贸易融资

【答案】BCD

26、下列不属于合伙型股权投资基金应当解散的情形是（）。

A.全体合伙人决定解散

B.有2/3以上的合伙人退出

C.全部投资项目到期退出

D.合伙型股权投资基金存续期届满且合伙人决定不再经营的

【答案】B

27、按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

【答案】D

28、下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权

B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权

C.代位权的行使范围以债权人的债权为限

D.代位权的行使范围以债务人的债务为限

E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担

【答案】BC

29、不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

【答案】AC

30、银行业从业人员的职业操守包括（）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

【答案】ABCD

31、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款

属于中国人民银行发放的再贷款（）

A.用于短期流动的贷款

B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C.为处置金融风险的需要而发放的贷款

D.用于特定目的的贷款

E.用于企业投资的贷款

【答案】BCD

32、下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

【答案】ABCD

33、下列属于我国个人存款实名证件的有（）。

A.工作证

B.临时居民身份证

C.驾驶证

D.护照

E.军人身份证件

【答案】BD

34、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

【答案】ABCD

35、我国股权投资基金的监管机构是（）。

A.中国证券投资基金业协会

B.中国证券业协会

C.中国证监会及其派出机构

D.中国银监会及其派出机构

【答案】C

36、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、

经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项

B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期

初数、期末数

C.应收利息余额及变动情况

D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、

期末数

E.增加或减少注册资本、分立合并事项

【答案】ABCD

37、根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）o

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

【答案】ABCD

38、根据下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35%

B.甲商业银行净稳定资金比例为130%

C.甲商业银行流动性比例为35%

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

【答案】BC

39、贷款合同的主要内容包括（）o

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

【答案】ABCD

40、行政处分的种类有（）。

A.警告

B.罚款

C.记过

D.记大过

E.开除

【答案】ACD

41、商业银行债券投资的目的主要有（）。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

【答案】BD

42、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有

（）。

A.弥补财政赤字的税收融资

B.弥补财政赤字的债券发行

C.弥补财政赤字的通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增加政府支出

【答案】AB

43、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

【答案】ABC

44、下列国家属于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿马

C.巴哈马

D.加勒比海岛国

E.丹麦

【答案】ABCD

45、不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见

B.不能避免

C.不能克服

D.客观情况

E.主观情况

【答案】ABCD

46、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于

中国人民银行职责的有（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构

的设立、变更、终止以及业务范围

D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

E.依法制定和执行货币政策

【答案】AB

47、一般来讲，行业的生命周期分为（）。

A.繁荣期

B.初创期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

【答案】BCD

48、下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

【答案】ABCD

49、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式通常包括（）o

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

50、下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便

利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良

资产的处置任务

【答案】AC

51、《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能

力分为（）。

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

【答案】AD

52、下列哪些存款只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上

限，计结息由各银行自己把握？（）

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

【答案】CD

53、我国基础货币由（）三部分构成。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

E.证券公司保证金存款

【答案】ACD

54、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，采

用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算

凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

【答案】ACD

55、按照是否交存备用金，商业银行发行的信用卡可分为（）o

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.单位卡

D.个人卡

E.专用卡

【答案】AB

56、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为

三个领域

C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进

行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】AB

57、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确

定票面利率为4.5%,这个利率属于（）。

A.远期利率

B.固定利率

C.长期利率

D.实际汇率

E.公定利率

【答案】BC

58、以下做法违法的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放

优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲

突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的

产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，

以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供

的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件

为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

【答案】ABCD

59、物权的基本原则有（）o

A.诚实信用原则

B.平等保护原则

C.物权法定原则

D.一物一权原则

E.公示、公信原则

【答案】BCD

60、下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

61、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）

负责。

A.客观性

B.完整性

C.唯一性

D.真实性

E.准确性

【答案】BD

62、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托投资公司

E.金融租赁公司

【答案】ABCD

63、银行业从业人员的下列行为中，违反“信息保密”规定的有

()。

A.把客户的个人信息透露给与业务无关的机构或个人

B.协助执法机关办理案件

C.出于好奇向其他同事打听某客户的个人信息

D.把填有客户信息的单据随意扔在垃圾桶里

E.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

【答案】ACD

64、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()

A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活

动的