版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
2022-2023年初级银行从业资格之初级
个人理财自我检测试卷B卷附答案
单选题(共100题)
1、(2018年真题)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确
定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据
实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.6
D.5
【答案】D
2、按照不同的财富观对客户进行分类,下列哪项属于对挥霍者的描
述()
A.量入为出,买东西会精打细算;从不向人借钱,也不用循环信用;
有储蓄习惯,仔细分析投资方案
B.嫌铜臭,不让金钱左右人生;命运论者,不担心财务保障;缺乏
规划概念,不量出不量入
C.喜欢花钱的感觉,花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;
透支未来,冲动型消费者
D.讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡,理财单纯化;
除存款外不做其他投资,烦恼少
【答案】C
3、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产
品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。
A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依
法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能
提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方
合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关
财产证明的自然人
D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法
成立的其他组织
【答案】D
4、QDH产品投资金融衍生品应限于()。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作
【答案】B
5、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?()
A.自然因素
B.社会因素
C.经济因素
D.国际因素
【答案】D
6、当年贴现率为7%时,投资项目的净现值为45元,则说明该项目
的内部报酬率()。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较
【答案】C
7、(2018年真题)银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是
()o
A.投资工具的风险较低
B.投资工具适合客户自身情况
C.投资工具的收益较高
D.投资工具的流动性较好
【答案】B
8、按照投资对象不同,下列哪一项不属于基金的分类()
A.股票型基金
B.证券型基金
C.混合型基金
D.货币市场基金
【答案】B
9、施工现场食堂必须有()。
A.营业执照
B.卫生许可证
C.环保合格证
D.税务登记证
【答案】B
10、理财师的工作流程主要分为六大部分,其中,对于与本机构或
者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户,()步骤可
以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时,()步骤可以简化。
A.接触客户,建立信任关系,•明确客户的理财目标
B.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状
况
C.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系
D.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系
【答案】B
11、(2017年真题)客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,
说明客户实现了()o
A.财务安全
B.财务自由
C.财富增值
D.财富保障
【答案】B
12、(2017年真题)当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合
同时未与对方协商的条款是()o
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
【答案】C
13、下列金融市场中,不属于货币市场的是()。
A.商业票据市场
B.证券投资基金市场
C.银行承兑汇票市场
D.可转让大额定期存单市场
【答案】B
14、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.专业水平
【答案】D
15、(2021年真题)个人携带外币现钞等入境,超过等值()美
元的应向海关书面申报。
A.3000
B.10000
C.5000
D.1000
【答案】C
16、()是指国家通过立法形式,以劳动者为保障对象,政府强制实
施,为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的
人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
A.社会保险
B.商业保险
C.人身保险
D.财产保险
【答案】A
17、(2018年真题)将10万元进行投资,年利率8%,每季付息一
次,2年后终值是()万元。(答案取近似数值)
A.11.66
B.11.60
C.11.69
D.11.72
【答案】D
18、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是
()。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
【答案】C
19、(2018年真题)金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和
“气象台"。这种说法指出了金融市场的()。
A.集聚功能
B.反映经济运行功能
C.资源配置功能
D.调节功能
【答案】B
20、关于黄金价格的影响因素,以下说法正确的是()o
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对
稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时,黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降
【答案】B
21、国外个人理财业务的成熟时期是()。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代
【答案】C
22、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由
此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益
并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,
并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()。
A.非保证收益型理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保证收益型理财计划
【答案】D
23、(2021年真题)下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是
()
A.客户的投资风格
B.自然灾害
C.客户个人财务状况变化幅度
D.客户的投资金额和占比
【答案】B
24、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()
个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银
行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
A.7
B.10
C.15
D.20
【答案】C
25、政府参与金融市场,主要是通过()。
A.制定相关法律,规范各主体行为
B.发行债券
C.实行强制定价策略
D.向中央银行透支
【答案】B
26、下列系数间关系错误的是()。
A.复利终值系数=1/复利现值系数
B.复利现值系数=1/年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数x复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数x复利现值系数
【答案】B
27、产生职业病危害的用人单位,应当在()设置公告栏,公布
有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援
措施和工作场所职业病危害因素检测结果。
A.显著位置
B.醒目位置
C.明显位置
D.空旷位置
【答案】B
28、(2020年真题)下列因素中,不影响客户投资风险承受能力的
是()。
A.理财产品的发行额度
B.收益预期
C.投资者年龄
D.客户的投资经验
【答案】A
29、(2017年真题)下列关于信托产品的说法中,错误的是()。
A.信托产品的流动性较好
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.信托具有融通资金的职能
D.信托财产权利主体与利益主体相分离
【答案】A
30、下列()不属于民事法律的基本原则。
A.自愿
B.公正
C.等价有偿
D.诚实信用
【答案】B
31、下列选项中,不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划
B.退休规划
C.健身规划
D.教育投资规划
【答案】C
32、下列属于夫妻一方财产的是()。
A.婚姻存续期间的工资、奖金
B.婚姻存续期间的知识产权的收益
C.一方专用的生活用品
D.婚姻存续期间的生产经营收益
【答案】C
33、(2018年真题)下列关于合同订立的表述。错误的是()。
A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立,不
得泄露或者不正当地使用
C.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式
D.当事人必须本人订立合同,不得代理
【答案】D
34、(2018年真题)一般来说,下列产品中安全性最高的是()。
A.国债
B.企业债券
C.私募债券
D.中期票据
【答案】A
35、风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险
投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分
认识投资风险,谨慎投资。”这种理财业务可能是()o
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
【答案】A
36、QDH产品投资金融衍生品应限于()。
A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作
【答案】B
37、()主要是指建筑实体在施工或使用的过程中,由于使用环
境或周边环境原因而导致的安全事故。
A.生产事故
B.质量事故
C.技术事故
D.环境事故
【答案】D
38、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在W市,企业所得
税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资
料如下:
A.2000万元
B.3000万元
C.6000万元
D.7500万元
【答案】B
39、(2021年真题)检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募
理财产品的单一投资者销售起点金额为()o
A.1万元
B.5万元
C.1元
D.1.000元
【答案】A
40、理财师在收集客户信息时,()的询问方式可能会遭到客户心理
上的抵触。
A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
B.“购房涉及住房公积金的情况,能否了解一下您的住房公积金的
缴纳情况”
C.”您现在有多少资金”
D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少
钱和贷款,我能了解一下您的收入情况吗”
【答案】C
41、(2018年真题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。
其中,公募发行的特征是()o
A.事先确定特定的发行对象,向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开
D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开
【答案】D
42、(2018年真题)退休养老收入一般分为三大来源,不包括
()o
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴
【答案】D
43、(2018年真题)按照资金融资方式不同,金融市场可分为
()o
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.直接市场和间接市场
D.有形市场和无形市场
【答案】C
44、下列关于金融互换的说法,不正确的是()。
A.互换中包含两个或两个以上的当事人
B.金融互换包括利率互换和本金互换两种
C.金融互换是通过银行进行的场外交易
D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险
【答案】B
45、(2017年真题)银行代理理财产品销售的基本原则不包括
()o
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则
【答案】C
46、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?
A.客户性格特征
B.职业和职业生涯发展
C.受教育程度和投资经验
D.家庭的收支与资产负债状况
【答案】D
47、按照《证券投资基金销售管理办法》,下列机构中不可以申请基
金代销业务资格的是()。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行
【答案】A
48、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等,应当在变更后
()内,到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证
变更手续。
A.8日
B.10日
C.12日
D.16日
【答案】B
49、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为
0o
A.夫妻25〜35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
【答案】D
50、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()。
A.公司债券-普通股票一国债
B.公司债券一国债一普通股票
C.普通股票一国债一公司债券
D.普通股票一公司债券一国债
【答案】B
51、某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续
投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末,账户
资产总值约为()元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686
【答案】C
52、编制安全技术措施计划的目的是()
A.为保证合理使用资金
B.为保证有效投入安全资金
C.为提高生产的安全性
D.合理规制安全措施的开展
【答案】B
53、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品,该产
品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以
获得10。元。(答案取近似数值)。
A.3
B.2
C.1
D.4
【答案】A
54、(2018年真题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。
其中,公募发行的特征是()o
A.事先确定特定的发行对象,向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开
D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开
【答案】D
55、(2018年真题)林某现有资产100万元,假如未来10年的年收
益率为5%,复利计算,那么他这笔钱就相当于10年后的()
万元。(答案取近似数值)
A.150
B.163
C.61
D.259
【答案】B
56、以下不是债券市场的功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能
【答案】D
57、(2018年真题)保险利益是指被保险人或投保人对()具有
的法律上承认的利益。
A.保险责任
B.保险风险
c.保险利益
D.保险标的
【答案】D
58、下列选项中,不属于按客户风险态度分类的是()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型
【答案】C
59、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动
【答案】C
60、下列基金中,基金规模不固定的是()。
A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金
【答案】C
61、下列关于期货合约的特征,描述不正确的是()。
A.标准化合约
B.履约大部分通过实物交割
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
【答案】B
62、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是
()o
A.香港银行同业拆借利率
B.东京银行同业拆借利率
C.纽约银行同业拆借利率
D.伦敦银行同业拆借利率
【答案】D
63、货币市场是融通()的场所,而资本市场是筹集()的场所。
A.短期资金;短期资金
B.长期资金;短期资金
C.短期资金;长期资金
D.长期资金;长期资金
【答案】C
64、基金销售机构应当于每一年度结束之日起()个月内完成年度
监察稽核报告,并存档备查。
A.3
B.6
C.2
D.1
【答案】A
65、(2018年真题)下列关于黄金投资特点的表述,错误的是
()o
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.收益和股票市场的收益正相关
D.受国际市场影响大且存在一定流动性
【答案】C
66、()由国务院有关行政主管部门制定,并报国务院标准化行
政主管部门备案,在公布国家标准之后,该项行业标准即行废止。
A.规范性文件
B.强制性标准
C.行业标准
D.国家标准
【答案】C
67、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投
资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金
【答案】D
68、(2017年真题)下列选项中,不属于退休养老规划内容的是
():
A.退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.遗产规划
D.退休后的收入来源估计
【答案】C
69、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融
工具的是()。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品
【答案】A
70、(2019年真题)根据()不同,债券可分为公募债券和私募
债券。
A.募集方式
B.期限
C.发行主体
D.利息支付方式
【答案】A
71、股票投资比例在()以上的混合基金属于偏股型混合基金。
A.40%
B.50%
C.60%
D.80%
【答案】C
72、李女士未来2年内每年末存入银行10000元,假定年利率为
10%,每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是()元。(不考
虑利息税)。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000
【答案】A
73、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】D
74、下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的
是()。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.认股权证+股票型基金+期货
D.定存+国债+保本投资型产品
【答案】D
75、下列债券不可上市流通的是()o
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债
【答案】B
76、(2020年真题)下列银行个人理财业务从业人员的行为中,符
合信息保密准则要求的是()
A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
【答案】D
77、现金规划的核心是()。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划
【答案】B
78、(2021年真题)根据《商业银行代理保险业务管理办法》,下列
表述正确的是().
A.商业银行作为保验产品的代理销售方,遇到客户投诉、退保等情
况应将客户直接转交给保险公司
B.商业银行应向投保人提供完整合同,在客户明确同意删减的情况
下,可选取部分重要内容进行提供
C.商业银行销售保险时,需要通过银行扣划收取保费的可直接进行
扣费
D.商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得
截留
【答案】D
79、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,
居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。
A.5
B.10
C.2
D.15
【答案】A
80、(2017年真题)()主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A.财富增值
B.财富保障
C.财富积累
D.财富分配
【答案】C
81、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》,()机构对检测合
格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施,应当
出具安全合格证明文件,并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督
【答案】B
82、(2018年真题)()是指双方约定在未来的某一确定时间,
按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?
A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融互换
D.金融期权
【答案】A
83、(2018年真题)综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承
受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推
荐适合的产品,此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原
则。
A.全面性
B.风险性
C.客观性
D.适当性
【答案】D
84、商业银行开展个人理财业务时,下列做法错误的是()。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人
理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或
投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品
【答案】D
85、根据《建设工程安全生产管理条例》,建设单位应当向施工单位
提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、
广播电视等地下管线资料,气象和水文观测资料,相邻建筑物和构
筑物、地下工程的有关资料,并保证资料的()o
A.及时、真实、完备
B.真实、完整、实时
C.真实、准确、完整
D.及时、准确、完整
【答案】C
86、股指期货是为管理股市风险,尤其是()而产生的。
A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险
【答案】B
87、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女
高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退
休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支
出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58
【答案】c
88、(2017年真题)健康保障属于()。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求
【答案】C
89、第1年年初投资10万元,以后每年年末追加投资5万元,如果
年收益率为6%,那么,在第()年年末,可以得到100万元。
(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11
【答案】A
90、李先生夫妇即将退休,两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄,
夫妻俩支出也较少。据此,他们应处于生命周期的阶段是()o
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
【答案】C
91、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为
()o
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场
【答案】C
92、下列关于期权的说法中,错误的是()。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约
【答案】B
93、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确
的是()。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查
【答案】C
94、下列哪一项不属于合格理财师的标准()
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务
【答案】B
95、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融
工具的是()。
A.现金管理类理财产品
B.权益类理财产品
C.固定收益类理财产品
D.商品及衍生品类理财产品
【答案】A
96、某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续
投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末,账户
资产总值约为()元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686
【答案】C
97、(2017年真题)理财师开展工作最关键的环节是()0
A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标,做好服务
C.了解市场竞争机制
D.满足客户需求
【答案】A
98、个人独资企业解散时,投资人自行清算的,应当在清算前()
日内书面通知债权人。
A.30
B.20
C.15
D.10
【答案】C
99、王某比较担心财富不够,量出为入,开源重于节流,该客户可
定位为()o
A.挥霍者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者
【答案】C
100、(2018年真题)在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不
涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
这一说法体现理财师的职业特征的()。
A.综合性
B.规范性
C.专业性
D.顾问性
【答案】D
多选题(共80题)
1、下列选项中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。
A.代理再保险业务
B.擅自变更保险条款
C.夸大宣传
D.兼做保险经纪业务
E.降低保险费率
【答案】ABCD
2、下列关于债券期限的描述中,错误的有()。
A.按期限不同,债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
B.短期债券是指期限在1年以下的债券
C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券,多属于长期债
券
D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下
E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
【答案】CD
3、下列影响债券投资的风险因素有()。
A.再投资风险
B.提前偿付风险
C.违约风险
D.赎回风险
E.利率风险
【答案】ABCD
4、王太太现有15万元资产,每月月底有1万元储蓄(打算用其中
的40%来投资),理财师推荐一款理财产品,投资报酬率为6%,按月
计息,则下列理财目标中可以实现的有()。
A.1年后将有25万元的子女出国教育费用
B.2年后将有30万元的出国旅游基金
C.3年后可以达成35万元的购车计划
D.6年后将有50万元的二次购房首付款
E.10年后将有90万元的储蓄存款
【答案】D
5、个人理财的范围包括()o
A.税收筹划
B.投资计划
C.日常生活的固定支出和临时支出
D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划
E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划
【答案】ABCD
6、(2017年真题)()形式的宣传推介材料应当包括为时至少5
秒钟的影像显示,提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。
A.互联网资料
B.公共网站链接
C.电视
D.电影
E.广播
【答案】ABCD
7、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法,正确的有()。
A.不论生命周期处于哪一阶段,个人(家庭)保险已经成为理财规划
的一个重要组成部分
B.通过购买保险产品,可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转
移
C.根据相关法律规定,受益人获得保险金给付若存在债务则要用于
清偿债务
D.实践证明,购买保险产品是有效的税收筹划方法
E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富
保障、税负减免和财富传承功能
【答案】ABD
8、(2017年真题)下列金融市场中,属于短期资金市场的有()。
A.银行间同业拆借市场
B.商业票据市场
C.可转让大额定期存单市场
D.股票市场
E.银行承兑汇票市场
【答案】ABC
9、产品目标客户信息的内容主要包括()o
A.客户风险承受能力
B.客户资产规模
C.客户在银行的分类
D.资金门槛
E.产品发行地区
【答案】ABCD
10、深证系列综合指数包括()。
A.深证100指数
B.深证综合指数
C.深证A股指数
D.深证B股指数
E.深证新指数
【答案】BCD
1K(2019年真题)下列对客户档案管理的说法中正确的有()。
A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等
B.可作为以后工作中交流学习的案例
C.有助于理财师更深地了解客户
D.有利于维护良好的客户关系
E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时,可以作为有力的证据
【答案】ABCD
12、用人单位法应当参加工伤保险而未参加的,由社会保险行政部门
责令限期参加,补缴应当缴纳的工伤保险费,并自欠缴之日起,按日加
收()的滞纳金。
A.万分之三
B.万分之五
C.百分之三
D.百分之五
【答案】B
13、建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起()
日内,向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理
使用登记。
A.10
B.15
C.30
D.60
【答案】C
14、商业银行了解客户的渠道有()。
A.家访
B.开户资料
C.调查问卷
D.电话沟通
E.面谈沟通
【答案】BCD
15、外汇交易主要分为()之间的外汇交易。
A.商业银行与客户
B.商业银行同业
C.客户与客户
D.中央银行与客户
E.商业银行与中央银行
【答案】AB
16、(2021年真题)目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客
户进行分类,AUM一般包括().
A.保险
B.基金
C.定期存款
D.理财
E.活期存款
【答案】ABCD
17、外汇交易主要分为()之间的外汇交易。
A.商业银行与客户
B.商业银行同业
C.客户与客户
D.中央银行与客户
E.商业银行与中央银行
【答案】AB
18、货币型理财产品的主要投资对象有()。
A.国债
B.AAA级企业债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.房地产
【答案】ABCD
19、(2019年真题)客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下
列属于非财务信息的有()。
A.收支情况
B.客户的投资偏好
C.客户的年龄
D.财务结构
E.客户的社会地位
【答案】BC
20、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。
A.收入增加而支出稳定,在子女上学前储蓄逐步增加
B.支出随成员固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重
C.可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险
D.收入达到巅峰,支出可望降低
E.房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债
【答案】CD
21、银行代理人身保险新型产品主要包括()o
A.投资连结保险
B.家庭财产险
C.万能保险
D.分红险
E.个人抵押商品住房保险
【答案】ACD
22、在距坠落高度基准面()有可能坠落的高处进行的作业称为高
处作业。
A.1M或1M以上
B.2M或2M以上
C.1M至4M
D.3M或3M以上
【答案】B
23、(2017年真题)下列属于货币市场特点的有()o
A.交易期限短
B.资金交易量大
C.交易工具收益较高
D.风险相对较低
E.流动性强
【答案】ABD
24、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。
A.考核要求
B.资格要求
C.风险要求
D.审慎要求
E.从业培训要求
【答案】AB
25、结构性理财产品包括()。
A.利率挂钩型理财产品
B.外汇挂钩型理财产品
C.股票挂钩型理财产品
D.信用挂钩型理财产品
E.商品挂钩型理财产品
【答案】ABCD
26、下列可视为永续年金的有()。
A.整存整取
B.存本取息
C.利滚利
D.零存整取
E.持续分红的股票
【答案】B
27、(2018年真题)理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方
面理财师应注意把握好的原则有()o
A.事先重复沟通
B.让客户有明确的预期
C.强调理财规划方案的整体性
D.在总体把握方案执行进度效果
E.降低客户的资金成本、费率
【答案】ABCD
28、债券的发行与付息的方式有()。
A.贴现发行,到期支付利息
B.到期支付利息,到期一次还本并支付最后一期利息
C.按面值发行,按本息相加额到期一次偿还
D.贴现发行,到期支付面值
E.按面值发行,面值收回,期间按期支付利息
【答案】BCD
29、(2020年真题)下列因素中,会影响货币时间价值的因素有
A.GDP
B.计息方式
C.时间
D.货币的形态
E.收益率或通货膨胀率
【答案】BC
30、(2020年真题)平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,
应当遵循的基本原则有()
A.独立原则
B.公平原则
C.谨慎原则
D.诚信原则
E.正直公正原则
【答案】BD
31、基坑使用与维护中,进行()交接时应办理移交签字手续。
A.维护
B.使用
C.工序
D.验收
【答案】C
32、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁
被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的,责令改正,处()罚
款;情节严重的,吊销生产许可证,注销特种设备使用登记证书。
A.1万元以上5万元以下
B.1万元以上10万元以下
C.1万元以上15万元以下
D.5万元以上20万元以下
【答案】D
33、(2018年真题)下列属于我国主要资本市场的有()。
A.债券市场
B.商业票据市场
C.回购市场
D.股票市场
E.同业拆借市场
【答案】AD
34、引起事故的原因是多方面的,在伤亡事故调查分析过程中,找
出事故发生的原因,对预防类似的事故重复发生将起到积极作用。
这反映事故特性中的()。
A.规律性
B.因果性
C.潜伏性
D.随机性
【答案】B
35、下列选项中,属于代理的法律责任的有()o
A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代
理行为,未经被代理人追认的,对被代理人不发生效力
B.代理人不履行或者不完全履行职责,造成被代理人损害的,应当
承担民事责任
C.代理人和相对人串通,损害被代理人的利益的,由代理人承担责
任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的,相对人和行为人按
照各自的过错承担责任
E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被
代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人承担
责任
【答案】ABD
36、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是()。
A.综合应急预案
B.专项应急预案
C.现场处置方案
D.火灾预防预案
E.冬季施工预案
【答案】BC
37、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点有()。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建
议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方
式和方向,进行投资和资产管理
C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行
业务和理财规划两个类型
【答案】BD
38、(2018年真题)下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险
的表述中,正确的有()o
A.一个家庭在其不同的阶段,涉及大量的风险,这些风险主要包括
投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险
而引发的家庭财务危机
B.通过法律手段对信用风险进行保全
C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划
D.对资产进行分散投资来降低投资风险
E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益,控制投资风险
【答案】ABCD
39、(2017年真题)在进行另类资产投资时,需承担的风险有
()o
A.市场风险
B.投机风险
C.损毁风险
D.损失即高亏的极端风险
E.流动性风险
【答案】ABCD
40、(2018年真题)永续年金是指在无限期内()的一系列现金
流。
A.时间间隔相同
B.不间断
C.金额相等
D.方向相同
E.时间间隔不同
【答案】ABCD
41、商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一,并造成
客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品
的
B.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
C.商业银行对客户进行了必要的分析,明确个人理财服务适宜的客
户群体
D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计
划或产品的销售是符合客户利益原则的
E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时,商业银行以书面形式
确认
【答案】ABD
42、按照产品投资性质不同,商业银行理财产品主要可分为()。
A.混合类理财产品
B.证券型理财产品
C.商品及衍生品类理财产品
D.固定收益类理财产品
E.权益类理财产品
【答案】ACD
43、基金的特点包括()。
A.严格监管、信息透明
B.利益共享、风险共担
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全
E.组合投资、分散投资
【答案】ABCD
44、()应当明确施工用电管理人员、电气工程技术人员和各分包
单位的电气负责人。
A.总工程师
B.项目经理
C.施工企业负责人
D.设计技术负责人
【答案】B
45、(2017年真题)混合类理财产品的主要特点有()。
A.通过组合投资,可以进一步分散投资风险
B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险
C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限
D.资产管理团队可以根据市场状况,及时调整投资组合的构成
E.在大类资产配置上可进可退,灵活度更大
【答案】ABCD
46、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇储蓄账户
B.资本项目账户
C.境外个人外汇账户
D.境内个人外汇账户
E.外汇结算账户
【答案】AB
47、下列关于人身保险叙述正确的有(??)。
A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
B.人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费
C.当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故,由
保险人依照合同约定承担给付保险金的责任
D.人身保险新型产品具有保障功能和投资功能
E.人身保险新型产品给付保险金由两部分组成:一部分是风险保障
金,另一部分是投资收益
【答案】ABCD
48、基金的特点包括()。
A.分散投资
B.费用较高
C.专业管理
D.独立托管
E.投资激进
【答案】ACD
49、财产保险包括()。
A.物质财产保险
B.责任保险
c.健康保险
D.信用保险
E.年金保险
【答案】ABD
50、下列关于成长型基金的说法中,不正确的有()。
A.强调为投资者带来经常性收益
B.投资对象一般为风险较小的金融产品
C.基金资产中,现金持有量较小
D.一般不会直接将股息分配给投资者
E.既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值
【答案】B
51、根据建筑起重机械安全监督管理规定,使用单位应指定()、
专职安全生产管理人员进行现场监督检查。
A.兼职设备管理人员
B.专职设备管理人员
C.安全巡视人员
D.专职守护人员
【答案】B
52、下列属于社会保险产品的有()。
A.人身保险
B.医疗保险
C.财产保险
D.失业保险
E.商业保险
【答案】BD
53、证券投资基金具有的特点包括()。
A.专业管理
B.分散投资
C.费用较高
D.投资激进
E.独立托管
【答案】AB
54、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄,以3%实质报酬
率计算,在下列目标中无法实现的有(),(各目标之间没有关系)
A.20年后将有40万元的退休金
B.2年后可以达到7.5万元的购车计划
C.10年后将有18万元的子女高等教育金
D.4年后将有10万元的购房首付款
E.5年后有15万元用于南极旅行
【答案】ABD
55、工程施工()在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性较
大的分部分项工程安全管理办法》规定的标准时,应当长驻施工现场,
随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。
A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人
B.专业承包单位的技术负责人
C.专业承包单位的项目负责人
D.以上三者
【答案】A
56、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等,慎重
研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。
A.分支机构分布
B.资本实力
C.人力资源状况
D.风险管理能力
E.经营战略
【答案】CD
57、许先生准备10年后积累15.2万元的子女教育基金,在投资报
酬率5%时,下列组合可以实现其子女教育金目标的有()o(答
案取近似数值)
A.整笔投资3万元,定期定额每年6000元
B.整笔投资5万元,定期定额每年6000元
C.整笔投资2万元,定期定额每年10000元
D.整笔投资1万元,定期定额每年12000元
E.整笔投资4万元,定期定额每年7000元
【答案】BCD
58、(2019年真题)在下列各项年金中,既有现值又有终值的年金
有()。
A.后付年金
B,永续年金
C.先付年金
D.普通年金
E.即付年金
【答案】ACD
59、(2017年真题)下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是
()o
A.子女教育费用
B.父母赡养费用
C.退休养老费用
D.短期债务费用
E.定期寿险费用
【答案】ABC
60、外汇的特点有()o
A.可交易性
B.可支付性
C.可获得性
D.可换性
E.可偿还性
【答案】BCD
61、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在()中。
A.总配电箱与分配电箱
B.总配电箱与开关箱
C.分配电箱与开关箱
D.开关箱
【答案】B
62、(2018年真题)货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一
年以内,平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的
资产主要投资于短期货币工具如()等短期有价证券。
A.短期政府债券
B.银行定期存单
C.短期企业债券
D.商业票据
E.长期企业债券
【答案】ABCD
63、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括(
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 物流行业设计师工作总结
- 全球石油库存数据透明度报告(英文版)
- 美食店服务员的服务感悟
- 服装定制行业裁板师培训心得
- 【八年级下册历史】单元测试 第五、六单元测试题
- 2024年设备监理师考试题库附参考答案【基础题】
- 2024年计算机网络实习心得体会
- 2024年给图形做标记教案
- 2024年煤矿安全质量标准化标准
- 《桥小脑角占位》课件
- 并联无功补偿项目节约电量的计算中国电力企业联合会
- 《病毒》教学设计
- 路面基层允许弯沉值计算+弯沉系数图+允许弯沉值计算公式
- 连铸意外事故处理
- 国家开放大学(中央广播电视大学)报名登记表【模板】
- 新职业英语1-基础篇-Unit 3(课堂PPT)
- 公司各部门协作情况互评表满意度调查表
- 第二章水准测量PPT课件
- 长输管道原油输送基本知识
- 完美世界的材料
- 劳资专管员任命书
评论
0/150
提交评论