中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷43)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷43)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商业银行的流动性比例应不低于（）。A)8％B)20％C)10％D)25％答案:D解析:流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额X100％。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25％。[单选题]2.申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A)预付款保函B)即期付款保函C)履约保函D)延期付款保函答案:A解析:预付款保函，又称还款保函，指担保人（银行）根据申请人（合同的预计收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合同中的预付人，通常是进口商）开立的，保证一旦申请人未能履行，或者未能全部履行，将在收到受益人提出索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。[单选题]3.在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。A)理事会B)董事会C)监事会D)高级管理层答案:A解析:中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展13常工作。[单选题]4.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。A)商业贿赂仅指提供贿赂的行为B)我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C)在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D)对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处答案:A解析:商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，?在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处?。[单选题]5.目前，我国统计部门公布的失业率为()。A)城镇登记失业率B)农业户口登记失业率C)全部登记失业人数与全国人口的比例D)城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比答案:A解析:A我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。故选A。[单选题]6.（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A)董事会B)高级管理层C)监事会D)股东会答案:B解析:高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。[单选题]7.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成?零售金融服务?、?信用卡和汽车贷款?等六大业务板块。这种组织架构（）。A)采用?大个金?和?大公金?两大业务板块B)根据客户需求层次来组合业务板块C)根据业务线职能设置组织架构模式D)根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务答案:C解析:摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。[单选题]8.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。A)对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B)不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D)为客户信息保密答案:C解析:C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。[单选题]9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25％，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A)该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确B)没有做到向客户充分提示风险C)历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规D)以上均不正确答案:B解析:此销售人员行为违反风险提示原则。[单选题]10.巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了?银行业有效监管?的概念，下列不属于此概念的是()。A)必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源B)必须具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定及对监管者的法律保护C)建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次D)加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性答案:D解析:DD属于巴塞尔委员会的宗旨。[单选题]11.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A)股票B)国债C)中央银行票据D)可转换债券答案:B解析:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券，如国债。[单选题]12.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A)抵押权B)质押权C)保证D)留置权答案:D解析:D抵押权不转移抵押财产的占有权；质押既有动产质押，也有权利质押，可以转移动产占有权，也可对权利进行登记；保证是第三者对债务人不履行债务时，承担责任。故选D。[单选题]13.根据银行业从业人员职业操守中?了解客户?的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A)客户的婚姻状况B)客户子女的年龄C)风险承受能力D)客户近期是否有购房需求答案:C解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。?[单选题]14.下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A)3B)4C)5D)6答案:A解析:由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。[单选题]15.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A)总收入B)净收入C)平均收入D)预期收入答案:A解析:商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收人为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。[单选题]16.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A)国际收支B)相对利率C)相对通货膨胀率D)心理预期答案:C解析:在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。[单选题]17.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A)资金用于银行项目贷款业务B)资金用于临时性周转资金不足C)利率一般较为固定D)拆借期限一般为中长期答案:B解析:同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。[单选题]18.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。A)名称、组织机构和场所B)民事权利能力C)独立的财产D)以上均正确答案:B解析:B根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。[单选题]19.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A)抵销分为法定抵销与约定抵销B)抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C)抵销可以附条件或者附期限D)当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案:C解析:C项，抵销不得附条件或者附期限。[单选题]20.注册资本在十亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数()。A)至少一人B)至多二人C)不得少于三人D)不得多于五人答案:C解析:C注册资本在十亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于三人。[单选题]21.银行业从业人员的下列行为中，不符合?熟知业务?有关规定的是（）。A)不了解风险控制框架B)不了解银行业的起源和发展C)不了解安全生产守则D)不了解理财产品的设计原理答案:A解析:?熟知业务?原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。选项A明显违反了?熟知业务?的有关规定。[单选题]22.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A)上海证券交易所B)深圳证券交易所C)中国银行间市场交易商协会D)中央结算公司答案:D解析:中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。[单选题]23.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管?三大支柱?的是（）。A)最低资本要求B)外部监管C)市场约束D)信息披露答案:D解析:《巴塞尔新资本协议》三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。[单选题]24.下列不属于监管规避的是()。A)非法违规逃避责任?B)掩盖违规事实C)掩盖非法事实?D)以合法的形式逃避法定义务答案:A解析:A监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故选A。?[单选题]25.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A)20B)30C)45D)60答案:B解析:对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起30日内做出批准或者不批准的书面决定。[单选题]26.下列不属于破产申请人的是（）。A)债务人B)债权人C)清算人D)担保人答案:D解析:破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出?重整、和解或者破产清算?的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出?重整或者破产清算?的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。[单选题]27.合规管理的重点内容不包括()。A)建设强有力的合规文化B)建立有效的合规风险管理体系C)建立个人相关的合规档案D)建立有利于合规风险管理的基本制度答案:C解析:C合规管理的重点内容包括建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系和建立有利于合规风险管理的基本制度。[单选题]28.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤职D)罚金答案:C解析:C撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选C。[单选题]29.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A)减少B)增加C)不受影响D)不确定答案:B解析:法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的．被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低．货币供应量增加。[单选题]30.目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A)非保本浮动收益B)保本浮动收益C)保本固定收益D)保证最低收益答案:A解析:非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。[单选题]31.下列属于直接融资工具的是()。A)可转让大额定期存单B)银行贷款C)银行汇票D)商业票据答案:D解析:D直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。[单选题]32.股票持有者可通过()将股票转让和出售。A)退还股本B)在股票市场出售C)在股票市场转让D)在证券市场转让和出售答案:D解析:D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。故选D。[单选题]33.我国商业银行很少直接面临（）。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险答案:C解析:我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。?[单选题]34.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A)通过市场力量约束银行B)运用主要靠道德力量C)银行必须披露所有客户信息D)由监管部门主导约束银行答案:A解析:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。[单选题]35.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A)企业法人的名称中使用?银行?字样须经国务院监督管理机构批准B)企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C)商业银行不得违反规定低息揽储D)商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息答案:B解析:B企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款的行为。故选B。[单选题]36.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A)金融凭证诈骗罪B)职务侵占罪C)挪用资金罪D)非国家工作人员受贿罪答案:B解析:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓?骗取?，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。[单选题]37.（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A)存款保险制度B)最后贷款人制度C)公开市场业务D)金融监管机构的审慎监管答案:A解析:存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。[单选题]38.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A)10日B)15日C)20日D)30日答案:B解析:法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。[单选题]39.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A)消费B)投资C)净出口D)物价答案:D解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。[单选题]40.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。A)市场结构B)市场行为C)市场供给D)市场绩效答案:C解析:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。[单选题]41.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)期限答案:A解析:内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。[单选题]42.在破产过程中，行使?决定继续或者停止债务人的营业?职权的是()。A)债权人会议B)破产公司股东会(股东大会)C)破产公司董事会D)人民法院答案:A解析:A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括?决定继续或者停止债务人的营业?。故选A。[单选题]43.()年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:D1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。1984年1月1日起，开始专门行使中央银行职能。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。[单选题]44.债券是由()出具的。A)投资者B)债权人C)代理发行人D)债务人答案:D解析:D债券发行人是借入资金的经济主体，所以债券是由债务人出具的。故选D。[单选题]45.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A)远期B)久期C)收益率曲线D)负债答案:B解析:久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。[单选题]46.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A)股东大会B)监事会C)董事会D)国务院答案:C解析:公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。[单选题]47.金融犯罪侵犯的客体是（）。A)自然人B)法人C)金融管理秩序D)单位答案:C解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。[单选题]48.通货膨胀的主要标志是（）。A)出口增长B)物价上涨C)投资增长D)消费膨胀答案:B解析:物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。[单选题]49.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A)银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B)商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C)商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D)由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账答案:C解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。[单选题]50.行政诉讼中，被告无权（）。A)提出上诉B)自行向原告和证人收集证据C)作出停止执行原具体行政行为的决定D)改变自己所作的具体行政行为答案:B解析:根据《行政诉讼法》的规定，在诉讼过程中，被告不得自行向原告和证人收集证据。[单选题]51.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A)人民法院B)人民检察院C)国务院D)中国人民银行答案:A解析:重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。[单选题]52.作为一名银行从业人员，可以（）。A)将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还B)随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上C)发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报D)将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销答案:C解析:其他三项是禁止行为。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有(?)。A)汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B)付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C)票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得D)票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行E)持票人恶意取得票据，不得享有票据权利答案:ABCE解析:ABCE票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。[多选题]54.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。A)无限公司B)有限责任公司C)股份有限公司D)两合公司E)资合公司答案:ABCD解析:以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。E项，以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。[多选题]55.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。A)风险识别B)风险计量C)风险预警D)风险检测E)风险控制答案:ABDE解析:银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。[多选题]56.银行间债券市场的交易品种包括（）。A)期权交易B)质押式回购C)买断式回购D)远期交易E)债券借贷答案:BCDE解析:银行间债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷等。[多选题]57.刑事责任包括()。A)拘役B)管制C)没收财产D)罚金E)有期徒刑答案:ABCDE解析:ABCDE刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选ABCDE。[多选题]58.按照交割时间划分，金融市场可以分为()。A)现货市场B)发行市场C)期货市场D)流通市场E)证券市场答案:AC解析:AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项错误；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。[多选题]59.民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。A)显失公平B)返还财产C)赔偿损失D)追缴财产E)接受奖励答案:BCD解析:根据《中华人民共和国民法通则》第六十一条的规定，民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括：(1)返还财产。(2)赔偿损失。(3)追缴财产。[多选题]60.抵押合同一般包括（）。A)被担保债权的种类和数额B)债务人履行债务的期限C)抵押财产的名称D)抵押财产的所有权归属E)担保的范围答案:ABCDE解析:抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。[多选题]61.商业银行理财业务本质上是()。A.资产负债业务A)直接融资业务B)自营业务C)中间业务D)代理业务E)?答案:BE解析:商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。?[多选题]62.董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的说法正确的有（）。A)董事会例会每月应至少召开一次B)独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事C)董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行D)商业银行董事长和行长应当分设E)董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定答案:CDE解析:A项，董事会例会每季度应至少召开一次。B项，非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事；独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。[多选题]63.借款人到期不归还担保贷款的．商业银行依法享有的权利包括()。A)扣押保证人财产B)要求保证人归还贷款利息C)要求就担保物优先受偿D)要求保证人归还贷款本金E)扣押借款人财产答案:BCD解析:BCD保证人与银行是平等的民事主体，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产。银行无权扣押保证人财产和借款人财产，AE选项错误。故选BCD。[多选题]64.我国基础货币由()构成。A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B企事业单位存人银行的定期存款C．企事业单位存入银行的活期存款D．金融机构库存现金E．流通中的现金A)AB)BC)CD)DE)E答案:ADE解析:ADE我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ADE。[多选题]65.可能引发操作风险的因素有（）。A)商品价格波动B)违反用工法C)员工的知识/技能匮乏D)自然灾害E)外部人员犯罪答案:BCDE解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。[多选题]66.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真实性C)时效性D)公正性E)公平性答案:ABC解析:ABC信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。[多选题]67.经济周期一般分为几个阶段（）。A)繁荣B)衰退C)萧条D)复苏E)盘整答案:ABCD解析:考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。[多选题]68.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的()。A)它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B)利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C)利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D)利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E)利率互换和货币互换都要进行本金的交换答案:ABCD解析:ABCD利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险，E项错误。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。故选ABCD。[多选题]69.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A)用电子邮件向全行所有员工披露B)制止C)向所在机构报告D)提示E)向司法机关报告答案:BCDE解析:银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故B、C、D、E选项符合题意。将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的，故A选项不符合题意。[多选题]70.国际收支平衡表?资本项目?是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。A)直接投资B)各类贷款C)劳务收支D)单方面转移E)资本转移答案:ABE解析:ABE劳务支出和单方面转移都是经常项目。直接投资和各类贷款、资本转移属于资本与金融项目。故选ABE。[多选题]71.下列机构属于《银行业监督管理法》中的?银行业金融机构?的有（）。A)中国人民银行B)中国银行业协会C)北方期货公司D)中国进出口银行E)天津市农村信用合作联社答案:DE解析:根据《银行业监督管理法》第2条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行；选项B为银行业自律组织；选项C属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。[多选题]72.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。A)萌芽阶段B)初步确立阶段C)探索成形阶段D)改革调整阶段E)形成完善阶段答案:BCDE解析:1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2003年；（4）形成完善阶段：2003年至今。[多选题]73.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）A)可以接受社会捐赠B)能够为他人提供担保C)只能向社员发放贷款D)能够向公众发放贷款E)可以办理结算业务答案:ACE解析:略?[多选题]74.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A)业务拓展B)业务管理C)业务处理D)按业务线继续设立若干事业部E)支配本业务线的所有人力、财力、物力资源答案:ABCE解析:以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部。行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权．在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。[多选题]75.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A)单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B)认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人C)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D)金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E)理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户答案:ABC解析:选项D，属于私人银行客户；选项E，单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。[多选题]76.信托的基本特征包括（）。A)以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C)信托财产具有独立性D)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E)具有一定的连续性和稳定性答案:ABCDE解析:信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。[多选题]77.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。A)诚实信用B)礼貌服务C)风险提示D)互相监督E)熟知业务答案:AC解析:A,C对于这种类型的题，选项意思很直白，稍加分析就能找到正确答案，但也要对职业操守的各项原则有自己的理解，最好是能联系实际。此题考查了银行业从业人员准则。这种题目中的违规行为往往不止违反一种职业操守，可以从基本原则，从业人员与客户、机构、同事、监管机构多个角度来考虑。同时，还要结合法律法规，特别是金融犯罪这一知识点进行分析。该行为属于对客户的隐瞒欺骗行为，不符合诚实信用原则。同时未对客户进行风险提示。银行业从业人员职业操守要求向客户推荐产品、提供服务时，银行业从业人员应该根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题本着诚实信用的原则回答。不得进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。[多选题]78.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）A)公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B)公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C)公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D)公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E)公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力答案:ADE解析:BC两项是公司章程的作用。[多选题]79.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本（A)是银行需要保有的最低资本量B)是防止银行倒闭的最后防线C)是银行实际承担风险的最直接反映D)是资产减去负债后的余额E)它包括实收资本、资本公积、盈余公积、准备、未分配利润等答案:ABC解析:D、E项是会计资本。[多选题]80.（）属于周期型行业。A)房地产B)生物技术C)耐用品制造业D)食品业E)物联网答案:AC解析:例如耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。[多选题]81.市场风险包括（）。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)法律风险答案:ABCD解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。[多选题]82.下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。A)生息资产占比B)零售贷款占比C)定活比D)非利息收入占营业收入比E)客户结构指标答案:ABCDE解析:商业银行结构主要有资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。生息资产占比是资产结构指标；零售贷款占比是贷款结构指标；定活比是负债结构指标；非利息收入占营业收入比是收入结构指标。第3部分：判断题，共18题，请判断题目是否正确。[判断题]83.风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。()A)正确B)错误答案:对解析:具体可参照风险评估的内容。[判断题]84.破产财产的分配应当以货币分配方式进行。()A)正确B)错误答案:对解析:这句话是正确的。破产财产的分配方式应当以货币分配方式进行。但是，债权人会议另有决议的除外@jin[判断题]85.经营者销售或购买商品或服务，不得给对方折扣或给中间人佣金，否则将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。()A)正确B)错误答案:错解析:经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。[判断题]86.增强市场信心是银监会的基本职责和目标追求。()A)正确B)错误答案:错解析:保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求。[判断题]87.贪污罪的主体是国家机关工作人员，故在股份制商业银行中不存在此类犯罪。()A)正确B)错误答案:错解析:贪污罪主体为国家工作人员或受国有单位委派管理、经营国有财产的人员，股份制商业银行的一般工作人员不能成为其主体。[判断题