中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷20)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A)中国人民银行B)国务院银行业监督管理机构C)财政部D)国务院答案:A解析:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率，并予以公告。[单选题]2.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是(?)。A)金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B)各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C)对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D)任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案:B解析:B各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。故选B。[单选题]3.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是()。A)1000．48元B)1000．60元C)1000．56元D)1000．45元答案:D解析:D若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1000×(0．72％÷360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金额为10004+0．448=1000．448≈1000．45元。故选D。[单选题]4.货币的价值尺度职能表现为（）。A)在商品交换中起到媒介作用B)从流通中退出，被保存收藏或积累起来C)与信用买卖和延期支付相联系D)衡量商品价值量的大小答案:D解析:货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。[单选题]5.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A)资产负债表B)利润表C)收入表D)银行资产答案:A解析:对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。[单选题]6.利率变化直接带来的风险是()。A)市场风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险答案:A解析:A本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故选A。[单选题]7.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A)二级资本工具及其溢价B)资本公积可计入部分C)超额贷款损失准备D)少数股东资本可计入部分答案:B解析:二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。[单选题]8.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是()。A)收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B)收费项目和标准完全由商业银行自行决定C)收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D)不能收取手续费答案:A解析:A商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。[单选题]9.我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。A)中国银行业监督管理委员会B)全国人民代表大会C)中国人民银行D)国务院答案:C解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。[单选题]10.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A)至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B)当事人意思表示真实C)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D)合同标的须确定和可能答案:A解析:合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。[单选题]11.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A)国际清算B)私人银行业务C)贵宾业务D)离岸银行业务答案:D解析:离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。[单选题]12.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A)股票市场B)同业拆借市场C)商业票据市场D)回购协议市场答案:A解析:资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。[单选题]13.中央银行的三大传统法宝不包括（）。A)法定存款准备金率B)再贴现C)公开市场业务D)税收政策答案:D解析:性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?。选项D为财政政策。[单选题]14.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。A)80％?B)部分?C)一半?D)全额答案:D解析:D福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资；一般银行在办理保理时通常按应收账款的80％融资。故选D。[单选题]15.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A)在公开市场上买回证券B)提高存款准备金率C)提高再贴现率D)通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案:A解析:AA选项中，在公开市场上买回证券的公开市场业务会增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的货币创造功能最终导致货币供应量的多倍增加。BCD选项中，提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。故选A。[单选题]16.商业银行销售风险评级等级为_____以上的理财产品时，应同时对外披露其与_____风险等级的对应关系。（）A)2级；2个B)3级；3个C)4级；4个D)5级；5个答案:D解析:根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。[单选题]17.下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A)主要监管指标符合监管要求B)具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善答案:D解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。[单选题]18.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A)11．5％B)11％C)8％D)10．5％答案:A解析:根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。[单选题]19.1979年，新中国第一家信托投资公司是()。A)上海国际信托投资公司B)广州国际信托投资公司C)中国国际信托投资公司D)中华国际信托投资公司答案:C解析:C1979年，新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。故选C。[单选题]20.零存整取的起存金额为()。A)5元B)50元C)100元D)500元答案:A解析:A在我国商业银行个人存款业务中，不同的存款方式起存金额不同。其中，零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。故选A。[单选题]21.由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。A)市场风险B)信用风险C)声誉风险D)操作风险答案:B解析:B本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。故选B。[单选题]22.一般来说，流动性与偿还期限（）。A)负相关B)正相关C)无关D)不确定答案:A解析:一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。[单选题]23.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A)基本指标法B)标准法C)高级计量法D)蒙特卡洛模拟法答案:C解析:高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。[单选题]24.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A)管理中心B)收益中心C)资本中心D)成本中心答案:D解析:在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。[单选题]25.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A)账面资本B)监管资本C)经济资本D)实收资本答案:A解析:账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。[单选题]26.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A)是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B)到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C)CDs面额一般较小D)CDs一般不能提前支取答案:D解析:CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。选项A，CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场；选项B，到期时，CD。持有人可向银行提取本息；选项C，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。[单选题]27.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A)中国农业银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)国家开发银行答案:B解析:中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。[单选题]28.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A)完全民事行为能力B)限制行为能力C)无民事行为能力D)独立民事行为能力答案:B解析:限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。[单选题]29.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。A)1．6元／股B)0．9元／股C)1．2元／股D)0．48元／股答案:D解析:每股收益即EPS，又称为每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本总数的比率。[单选题]30.非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。A)非国有金融机构的工作人员B)国有金融机构工作人员C)国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D)金融机构工作人员答案:A解析:A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。[单选题]31.国际上主要金融监管体制类型不包括()。A)统一监管型B)多头监管型C)?双峰?监管型D)伞形监管型答案:D解析:D国际上主要金融监管体制类型包括统一监管型、多头监管型和?双峰?监管型。[单选题]32.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A)城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%B)失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%C)中国劳动力人口中失业人口占4．2%D)城镇失业人口占总人口的4．2%答案:A解析:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点宏观经济发展目标[单选题]33.下列金融市场属于货币市场的是（）。A)中长期借贷市场B)中长期债券市场C)股票市场D)银行间同业拆借市场答案:D解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。[单选题]34.根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A)高于；50％B)低于；1／3C)低于；50％D)高于；100％答案:C解析:C银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。[单选题]35.根据金融犯罪()的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。A)侵犯的客体B)行为方式C)实施主体D)造成的危害答案:B解析:B根据金融犯罪行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。[单选题]36.下面有关最低资本要求错误的是()。A)资本充足率为8%B)一级资本充足率为6%C)核心一级资本充足率为5%D)核心一级资本充足率为7%答案:D解析:D最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。[单选题]37.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。[单选题]38.《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括（）。A)自然人、法人和其他组织B)公民C)法人和自然人D)自然人答案:A解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。[单选题]39.下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。A)《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施B)《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规C)《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D)当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施答案:B解析:B《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。故选B。[单选题]40.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A)体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B)体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C)在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D)是不可以的，除非经过适当批准答案:D解析:?岗位职责?要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。[单选题]41.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为()。A)6．4％B)6．7％C)11．1％D)11．7％答案:A解析:A持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)／买入价×100％；(108．5-105+3．2)／105×100％=6．381％≈6．4％。故选A。[单选题]42.不属于优先股股票享有的主要权利的是()。A)优先按约定方式领取股息B)优先清偿权C)经营决策的参与权D)优先股股息是固定的答案:C解析:C优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。第二，优先清偿权。第三，限制参与经营决策。第四，优先股股息是固定的。[单选题]43.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A)银行监管B)银行监督C)银行管理D)银行自律答案:C解析:银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。[单选题]44.我国的几家政策性银行均成立于（）。A)1984年B)1948年C)1994年D)1983年答案:C解析:1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。[单选题]45.()要求先存款后消费，不具备透支功能。A)信用卡B)贷记卡C)准贷记卡D)借记卡答案:D解析:D借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC选项错误。故选D。[单选题]46.()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。A)2006年2月28日B)2007年2月28日C)2006年8月28日D)2007年8月28日答案:B解析:B2007年2月28日，中国证监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。故选B。[单选题]47.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A)代理政策性银行业务B)代理证券业务C)代理中央银行业务D)代理商业银行业务答案:A解析:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中问业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。[单选题]48.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A)审贷分离、集中审批B)审贷结合、分级审批C)审贷结合、集中审批D)审贷分离、分级审批答案:D解析:D目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选D。[单选题]49.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A)总头寸限额B)止损限额C)交易限额D)风险限额答案:B解析:止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。[单选题]50.银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)予以取缔B)予以行政处分C)对其强制执行D)吊销经营许可证答案:D解析:D《银监法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。故选D。[单选题]51.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A)贷款B)债券C)资金业务D)存放央行款项答案:A解析:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。[单选题]52.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A)财务公司B)投资银行C)证券登记结算公司D)金融资产管理公司答案:C解析:中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。第2部分：多项选择题，共31题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。A)目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B)投保机构为商业银行C)被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D)最高偿付限额为人民币50万元E)于2015年5月1日正式实施答案:ADE解析:B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。[多选题]54.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。A)公开市场业务B)再贴现酉口C)法定存款准备金D)经理国厍E)发行债券答案:AB解析:中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。[多选题]55.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。A)耐用品制造业B)生物技术C)食品业D)物联网E)4D技术答案:BDE解析:A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。[多选题]56.当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。A)控制有效需求B)引导公众预期C)扩大有效需求D)实行扩张的财政政策和货币政策E)扩大社会供给答案:BCD解析:通货紧缩的治理对策包括：(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和货币政策。(3)引导公众预期。[多选题]57.下列关于国债的表述正确的有（）。A)国债的二级市场非常发达．交易方便B)国债只能在银行间债券交易市场发行C)国债的利息不用缴纳所得税D)凭证式国债是商业银行投资的主要对象E)国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险答案:ACE解析:选项B国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道；选项D记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。?[多选题]58.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(?)。A)破产清算?B)重整?C)和解?D)免偿部分债务E)合并答案:ABC解析:?ABC《破产法》第二条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。[多选题]59.货币市场的主要特点包括()。A)低风险、低收益B)交易量大、交易频繁C)高风险、高收益D)期限短、流动性高E)期限长、流动性低答案:ABD解析:A,B,D货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。[多选题]60.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有(?)。A)通货膨胀率?B)国际收支?C)经济周期?D)失业率E)国内生产总值答案:ABDE解析:ABDE宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故选ABDE。[多选题]61.作为中间业务的交易业务，主要包括（）。A)外汇交易业务B)金融衍生品交易业务C)即期外汇交易D)远期外汇交易E)信贷证明业务答案:ABCD解析:交易业务主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。[多选题]62.行政许可的设定和实施应遵循的原则包括()。A)公开B)平等C)公正D)公平E)合法答案:ACD解析:A,C,D行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则。[多选题]63.下列属于我国政策性银行的是()。A)国家开发银行B)中国建设银行C)中国进出口银行D)中国农业发展银行E)中国邮政储蓄银行答案:ACD解析:A,C,D1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。[多选题]64.中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A)要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B)实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C)对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话E)要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案:ABCDE解析:ABCDE题中五个选项全是中国银行业监督管理委员会的监管措施。故选ABCDE。[多选题]65.美国的银行监管体制主要是()。A)双线多头的监管体制B)伞形监管模式C)?双峰?监管型D)综合金融监管体制E)统一型监管模式答案:AB解析:A,B美国的银行监管体制主要包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。[多选题]66.下面有关不良贷款率说法正确的是()。A)不良贷款率=不良贷款平均额／总贷款平均额×100%B)不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%C)不良贷款率高，说明收回贷款的风险大D)不良贷款率低，说明收回贷款的风险大E)不良贷款率低，说明收回贷款的风险小答案:BCE解析:B,C,E不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%，不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。[多选题]67.银行业监督管理的目标包括()。A)保证银行业金融机构不倒闭B)最大限度地扩大银行业资产规模C)促进银行业的合法运行D)促进银行业稳健运行E)维护公众对银行业的信心答案:CDE解析:CDE《银行业监督管理法》第三条规定：?银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。?故选CDE。[多选题]68.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A)资本对称B)规模对称C)结构对称D)期限对称E)风险对称答案:BCD解析:商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。?[多选题]69.下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。?A)资本法定?B)资本维持?C)资本不变?D)资本变更E)资本登记答案:ABC解析:ABC资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。故选ABC。[多选题]70.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是(?)。A)贪污?B)受贿C)贷款诈骗罪?D)挪用公款罪E)擅自设立金融机构罪答案:ABD解析:ABD题中CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选ABD。[多选题]71.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）。A)内部欺诈B)外部欺诈C)实物资产损毁D)经营中断和系统瘫痪E)客户、产品和经营问题答案:ABCDE解析:巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有：内部欺诈，外部欺诈，实物资产损毁，经营中断和系统瘫痪，客户、产品和经营问题，员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理等。@[多选题]72.金融工具的风险主要有（）。A)信用风险B)声誉风险C)市场风险D)法律风险E)战略风险答案:AC解析:金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。[多选题]73.中国人民银行的监督管理包括()。A)存款准备金管理规定B)中国人民银行的建议检查监督权C)中国人民银行在特定情况下的检查监督权D)中国人民银行的间接检查监督权E)中国人民银行的综合检查监督权答案:ABC解析:A,B,C中国人民银行的监督管理包括存款准备金管理规定、建议检查监督权和特定情况下的检查监督权。具体可参照本小节内容。[多选题]74.2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在(?)。A)新增了对操作风险的资本要求?B)提出了监管部门监督检查的规定C)提出了最低资本要求的规定?D)提出了市场约束的规定E)新增了信用风险和市场风险的资本要求答案:ABD解析:?ABD《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的?三大支柱?。故选ABD。[多选题]75.银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。A)股东B)存款人C)市场参与者D)贷款人E)其他利益相关者答案:ABCE解析:银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。[多选题]76.以下关于人均净利润说法正确的是（）。A)人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B)人均净利润=（净利润/员工数量）×100%C)人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D)人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E)人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比答案:ABCDE解析:以上说法均正确。[多选题]77.我国的?一行三会?的监管格局是指（）。A)银行业协会B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)中国证券监督管理委员会E)中国保险监督管理委员会答案:BCDE解析:我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即?一行三会?的监管格局。[多选题]78.下列属于信托与委托的区别的是（）。A)当事人数量不同B)财产所有权变化不同C)期限不同D)成立的条件不同E)权限不同答案:ABDE解析:信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。[多选题]79.下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有（）。A)资本管理B)资产负债组合管理C)资产负债计划管理D)流动性风险管理E)汇率风险管理答案:ABCDE解析:商业银行资产负债管理的构成内容包括：资本管理；资产负债组合管理；资产负债计划管理；定价管理；银行账户利率风险管理；资金管理；流动性风险管理；投融资业务管理；汇率风险管理。[多选题]80.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。A)个人卡B)信用卡C)借记卡D)电子卡E)单位卡答案:BC解析:按照银行清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。[多选题]81.政策性银行的职能包括（）。A)发展经济B)经济调控C)政策导向D)补充性E)金融服务答案:BCDE解析:政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能[多选题]82.市场约束机制的运行条件有（）。A)发达的金融市场B)充分有效的信息披露机制C)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D)市场参与者具有较强的金融风险意识E)良好的公司治理机制答案:ABCDE解析:此题第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.票据权利的行使，是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。()A)正确B)错误答案:对解析:等待添加[判断题]84.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。()A)正确B)错误答案:对解析:商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。[判断题]85.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）A)正确B)错误答案:错解析:金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。[判断题]86.为保证最低资本要求的实现，《巴塞尔新资本协议》要求监