中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷7)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.票据最原始、最简单的作用是（）。A)汇兑作用B)支付与结算作用C)融资作用D)信用作用答案:B解析:票据最早是作为支付工具出现的，这是票据最原始、最简单的作用。[单选题]2.现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。A)信用B)中央银行C)资本主义生产方式D)社会主义生产方式答案:C解析:现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：一是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行，二是按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。[单选题]3.在货币流通规律公式中，货币需求量用（）表示A)PB)MC)QD)V答案:B解析:在货币流通规律公式中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。[单选题]4.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A)流动性覆盖率B)贷存比C)流动性比例D)贷款拨备率答案:A解析:流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。[单选题]5.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A)返还财产B)赔偿损失C)追缴财产D)没收财产答案:D解析:民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。[单选题]6.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A)证券投资基金B)银行承兑汇票C)人寿保险单D)可转换公司债券答案:D解析:可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。[单选题]7.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业?②采矿业?③电力?④金融业⑤渔业?⑥建筑业?⑦交通运输?⑧燃气供应业?⑨房地产业?⑩技术服务业A)4个B)5个C)6个D)7个答案:B解析:国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。?⑤属于第一产?业，②、③、⑥、⑧属于第二产业。[单选题]8.?我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A)居民活期存款B)在银行体系以外流通的现金C)居民定期存款D)居民金融资产投资答案:B解析:A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是银行体系外流通的现金。B选项符合题意。[单选题]9.通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。A)通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B)通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C)通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D)通货紧缩是物价稳定的表现答案:C解析:与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。[单选题]10.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A)中国银行业协会B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)国务院答案:B解析:B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。[单选题]11.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。A)中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B)《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C)《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D)《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守答案:A解析:A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选A。[单选题]12.下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。A)参加银团会议B)按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C)组织和安排银团的各项活动D)在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行答案:C解析:C银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C选项中，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。故选C。[单选题]13.金融市场的主体是（）。A)各类融资活动的参与者B)金融交易对象C)货币资金D)金融工具答案:A解析:金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。[单选题]14.商业银行销售理财产品应当遵循（）的原则。A)安全化B)利润最大化C)公平、公开、公正D)收益性答案:C解析:商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。[单选题]15.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。A)受贿罪B)票据诈骗罪C)变造货币罪D)签订、履行合同失职被骗罪答案:D解析:D签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。[单选题]16.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A)《公司法》允许公司资本的分批缴纳B)股票发行价格不得高于票面金额C)非货币出资不得高估作价D)公司资本不得任意变更答案:B解析:根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D选项的说法均正确。[单选题]17.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。A)买卖金融债券B)证券经营业务C)非自用房地产投资D)信托投资答案:A解析:A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。故选A。[单选题]18.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。A)教育储蓄存款业务B)整存零取业务C)单位协定存款业务D)个人通知存款业务答案:C解析:C单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。故选C。[单选题]19.债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A)抵押B)保证C)留置D)质押答案:A解析:所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。故本题选A。[单选题]20.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A)原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B)行长可以不受内部控制的约束C)商业银行全体员工参与内部控制D)内部控制成本可以不考虑答案:C解析:商业银行内部控制原则有：①全面性原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项；②重要性原则：内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域；③制衡性原则：内部控制应当在治理机构、机构设置及权责分配、业务历程等方面形成相互制约、相互监督、同时兼顾运营效率；④适应性原则：内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整；⑤成本效益原则：内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。[单选题]21.下列不属于禁止的交易行为的是()A)国有资产控股的企业炒股B)法人以个人名义设立账户买卖证券C)上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D)挪用公款买卖证券答案:C解析:C《公司法》规定：?公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。?C选项是合法的行为。故选C。[单选题]22.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A)半年内B)两年内C)三个月内D)一年内答案:D解析:D协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故选D。[单选题]23.《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A)二B)三C)四D)五答案:C解析:C《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％和100％四个风险档次。故选C。[单选题]24.在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A)存贷比例匹配B)利用证券化剥离袁内风险C)表外工具规避表内风险D)表内资产负债匹配答案:D解析:资产负债管理的策略主要包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险、利用证券化剥离表内风险。其中，表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。[单选题]25.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()。A)信托业务中的信托财产B)委托理财业务中的客户资产C)非公开发售募集的客户资金D)证券投资业务中的客户交易资金答案:C解析:?委托、信托的财产?，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。[单选题]26.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。A)卖有价证券B)买有价证券C)允许提前支取特种存款D)提前兑付央行票据答案:A解析:A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。[单选题]27.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A)与商业银行没有区别B)不以盈利为目的C)是政府的银行D)是银行的银行答案:B解析:政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。选项A，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；选项C、D是中央银行的职能。[单选题]28.下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A)风险识别B)风险监测C)风险计量D)风险控制答案:D解析:银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。[单选题]29.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A)要求保证人归还贷款本金B)要求保证人归还贷款利息C)要求就担保物优先受偿D)扣押保证人财产答案:D解析:担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。[单选题]30.以下不属于标准化金融工具的是（）。A)固定收益类金融工具B)承兑汇票C)衍生类金融工具D)贵金属类金融工具答案:B解析:标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇票属于非标准化债权资产。[单选题]31.下列属于股权工具代表的是（）。A)股息B)股利C)股票D)股份答案:C解析:股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。[单选题]32.（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。A)承兑汇率B)银行保函C)承诺业务D)信贷证明答案:B解析:银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。[单选题]33.债务人财产的除外不包括()。A)取回权B)别除权C)抵消权D)追回权答案:D解析:D追回权，是指因债务人或其他人的不当行为导致债务人财产遭受损害，法律赋予管理人依法追回有关财产的权利。不属于债务人财产的除外。[单选题]34.以下说法正确的是（）。A)2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》B)存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款D)被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款答案:D解析:2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。[单选题]35.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。A)规定监管资本的定义B)规定资本充足率监管要求C)规定风险加权资产计算D)规定市场风险内容答案:D解析:1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。[单选题]36.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A)商业银行业务B)金融市场业务C)投行业务D)财富管理业务答案:A解析:选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。[单选题]37.下列说法不正确的是()。A)以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立B)以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立C)以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立D)基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让答案:D解析:D任何形式的出质，当事人都应当订立书面合同，且出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。具体来说以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立。以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。故选D。[单选题]38.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A)债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B)质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C)质权人不可以放弃质权D)质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任答案:C解析:质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。故选项C说法错误。[单选题]39.按监管主体数量划分法又称（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A)单一全能型B)多头监管型C)?双峰?监管型D)伞形监管型答案:A解析:按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。考点国际上主要金融监管的体制[单选题]40.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。A)委托代理B)无权代理C)法定代理D)指定代理答案:B解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。[单选题]41.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A)安全性高B)融资功能C)包括商业资信调查服务D)服务的综合性答案:B解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。[单选题]42.以下关于银行业从业的基本准则说法不正确的是()。A)银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉B)银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度C)银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息D)在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员答案:C解析:C银行业从业人员在特殊情况下也不能向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息。[单选题]43.信用证业务的特点不包括（）。A)银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B)开证行负首要付款责任C)信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D)信用证是一种无条件的支付承诺答案:D解析:信用证是一种有条件的银行支付承诺。[单选题]44.（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A)资本管理B)资产负债计划管理C)资产负债组合管理D)定价管理答案:C解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。[单选题]45.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A)出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B)出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C)出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D)出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司答案:A解析:银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。[单选题]46.以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是()。A)企业法人B)机关法人C)事业单位法人D)社会团体法人答案:A解析:A企业法人是以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成的，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。故选A。[单选题]47.下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是()。A．规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工A)作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任答案:A解析:A没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即A选项错误。故选A。[单选题]48.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A)金融资产管理公司B)农村信用合作社C)企业集团财务公司D)基金公司答案:B解析:《银行业监督管理法》第二条规定：?本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。?银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。[单选题]49.（）的企业面临的竞争压力最大。A)初创期B)成长期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。[单选题]50.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A)银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B)中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C)中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D)对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权答案:A解析:《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。?[单选题]51.（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A)管制B)拘役C)有期徒刑D)改教答案:B解析:我国刑罚中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。[单选题]52.《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过()。A)一个月B)两个月C)三个月D)六个月答案:C解析:C债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于30日，最长不超过三个月。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.贷款承诺业务可以分为()。A)个人贷款承诺B)项目贷款承诺C)客户授信额度D)票据发行便利E)信贷证明答案:BCDE解析:B,C,D,E贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。[多选题]54.银行业从业人员不得侮辱同事的（）。A)国籍B)肤色C)民族D)年龄E)宗教信仰答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为：尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露：尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。?[多选题]55.商业银行的内部控制要素包括()。A)内部控制环境B)风险识别与评估C)内部控制措施D)信息交流与反馈E)监督评价与纠正答案:ABCDE解析:ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。[多选题]56.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为()。A)资本充足的商业银行B)资本相对充足的商业银行C)资本不足的商业银行D)资本相对不足的商业银行E)资本严重不足的商业银行答案:ACE解析:ACE我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：①资本充足的商业银行，资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；②资本不足的商业银行，资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％；③资本严重不足的商业银行，资本充足率不足4％，或核心资本充足率不足2％。故选ACE。[多选题]57.下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（）A)个人私设银行B)企事业单位私设储蓄所C)农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D)商业银行在客户存款时许诺先付利息E)商业银行正常吸收存款答案:ABCD解析:非法吸收公众存款罪中的?非法?包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。[多选题]58.內部控制基本原则包括()。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)目的性原则D)审慎性原则E)相匹配原则答案:ABDE解析:A,B,D,E内部控制基本原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。[多选题]59.商业银行组织架构的作用主要包括()。A)从组织上划分和确定银行各个层次及结构B)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系C)合理地配置银行的各类资源D)对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应E)保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五个选项都是商业银行组织架构的作用。[多选题]60.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B)使用作废的信用证C)骗取信用证D)盗窃信用证E)以其他方法进行信用证诈骗活动的，答案:ABCE解析:信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。[多选题]61.在缺口分析中，负缺口意味着（）。A)负债大于资产B)资产大于负债C)利率上升会导致净利息收入下降D)利率下降会导致净利息收入下降E)利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响答案:AC解析:当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。[多选题]62.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C)参与制定银行业金融机构反洗钱规章D)在职责范围内调查可疑交易活动E)对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案:ABD解析:除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。[多选题]63.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A)维护国有商业银行的利益B)保护存款者的利益C)防止海外游资流入国内银行系统D)维护银行市场秩序E)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案:BDE解析:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。[多选题]64.伪造、变造金融票证的行为包括（）。A)伪造、变造支票B)伪造、变造银行存单C)伪造、变造信用证D)伪造信用卡E)伪造、变造委托收款凭证答案:ABCDE解析:伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。[多选题]65.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B)为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C)面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内答案:ACDE解析:考查银行业从业人员协助执行的内容。[多选题]66.合同一般包括的条款有()。A)当事人的名称和住所B)标的C)数量和质量D)价款或者报酬E)违约责任答案:ABCDE解析:ABCDE合同一般包括的条款有：当事人的名祢或者姓名和住所，标的，数量，质量，价款或者报酬，履行期限、地点和方式，违约责任，解决争议的方法。故选ABCDE。[多选题]67.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A)上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B)借款人应当按期归还贷款的本金和利息C)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％D)商业银行可以向关系人发放信用贷款E)商业银行不得向任何人发放信用贷款答案:BC解析:选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。[多选题]68.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。A)管理部门B)运作中心C)培训机构D)分支机构E)产品线答案:ABC解析:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。[多选题]69.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。A)市场营销体系B)风险管理体系C)合规管理体系D)财务管理体系E)市场风险体系答案:ABD解析:商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。[多选题]70.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?)。A)某公司经理?B)证券公司会计C)医院?D)商业银行E)完全不能辨认自己行为的精神病人?答案:CDE解析:CDE有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满16周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。故选CDE。[多选题]71.下列行为属于内幕交易的有（）。A)非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B)内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E)非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券答案:ABCDE解析:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。[多选题]72.违约责任的承担形式有()。A)违约金责任B)赔偿损失C)强制履行D)定金责任E)采取补救措施答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五项均符合题意。[多选题]73.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。A)借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B)借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C)借记卡无免息还款期，而信用卡有D)借记卡无预借现金，而信用卡有E)借记卡有利息，信用卡无利息答案:BCE解析:选项B，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；选项C，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；选项E，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。[多选题]74.下列属于银行相关职务犯罪的有(?)。A)玩忽职守罪?B)职务侵占罪C)挪用资金罪?D)非国家工作人员受贿罪E)签订、履行合同失职被骗罪答案:BCDE解析:BCDE银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行合同失职被骗罪。故选BCDE。[多选题]75.我国将货币供应量划分M0，M1，M2，其中M2包括（）。A)城乡居民储蓄存款B)企业存款中具有定期性质的存款C)信托类存款D)M1E)农村存款答案:ABCDE解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。[多选题]76.下列属于贸易融资工具的有（）。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷E)票据贴现和转贴现答案:ABCD解析:商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资。主要的贸易融资工具包括信用证、押汇、保理、福费廷。[多选题]77.有关?接受监管?的正确做法是(?)。A)银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B)银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C)为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D)银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实E)银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管答案:ABD解析:?ABD信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，CE选项违反了该原则；ABD选项做法正确。故选ABD。[多选题]78.每季度至少应当召开一次的会议有（）。A)股东大会B)董事会例会C)监事会例会D)高级管理层例会E)临时会议答案:BC解析:董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。[多选题]79.金融诈骗罪的共同特点为()。A)以非法占有为目的B)主体都是金融机构工作人员C)采取虚构事实或隐瞒真相的方法D)其客体均为社会公众的财产与国家的金融秩序E)骗取数额较大的财务答案:ACE解析:A,C,EB项金融诈骗罪主体也可以为单位；D项并不是所有金融诈骗罪的共同特征[多选题]80.再贴现政策主要包括()两方面的内容。A)调整再贴现率B)规定再贴现票据的种类C)再贷款D)调整法定存款准备金率E)规定再贴现业务的对象答案:AB解析:AB再贴现政策主要包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C选项中，再贷款也是一项货币政策工具；D选项中，调整法定存款准备金率是存款准备金工具；E选项中，规定再贴现业务的对象是再贴现率的具体内容。故选AB。[多选题]81.国家统计局划分的第三产业包括()。A)制造业B)渔业C)金融业D)房地产业E)林业答案:CD解析:CD题中A选项中的制造业属于第二产业；BE选项中的渔业、林业属于第一产业；CD选项属于第三产业。故选CD。[多选题]82.客户集中度指标包括()。A)单一最大客户贷款比率B)最大十家客户贷款比率C)单一集团客户授信集中度D)单一客户授信集中度E)最大十家集团客户贷款比率答案:ABCD解析:客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度（又称为单一客户授信集中度）。@jin第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。()A)正确B)错误答案:错解析:?保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失?违背了?买者自负?这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。[判断题]84.由大藏省的金融检查和监督职能分离而新设立的金融监督厅正式开张，标志着日本新的金融监管模式的确立。它主要负责政府财政职能。()A)正确B)错误答案:对解析:等待添加[判断题]85.程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）A)正确B)错误答案:错解析:法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。[判断题]86.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终