中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷1)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A)不可以查阅B)有权查阅C)经法院准许可以查阅D)经复议机关准许可以查阅答案:B解析:行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。[单选题]2.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A)企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B)汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C)货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D)基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构答案:D解析:D基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。[单选题]3.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A)股东B)董事、高级管理人员C)普通工作人员D)客户答案:B解析:[单选题]4.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A)银行本票B)银行承兑汇票C)支票D)商业承兑汇票答案:A解析:银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业承兑汇票是指由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。[单选题]5.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A)《金融服务改革法案》B)《证券法》C)《国民银行法》D)《商业银行法》答案:C解析:1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。[单选题]6.中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A)半年B)一年C)一年半D)两年答案:B解析:中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式。但贷款的期限不得超过一年。?[单选题]7.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A)理事会B)监事会C)股东大会D)会员大会答案:D解析:中国银行业协会是我国银行业自律组织，其最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。[单选题]8.关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A)监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B)经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C)商业银行的会计资本等于经济资本D)银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和答案:A解析:A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。[单选题]9.按照《票据法》的规定，票据不包括()。A)汇票B)本票C)通票D)支票答案:C解析:C按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。[单选题]10.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是()。A)科技开发贷款B)委托贷款C)银团贷款D)临时流动资金贷款答案:B解析:B在商业银行经营的科技开发贷款、委托贷款、银团贷款、临时流动资金贷款等不同种类的贷款中，根据其性质和用途不同，收取的手续费或者承担的贷款风险不同。其中，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故选B。[单选题]11.企业债的监管机构是()。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)证监会D)国家发展和改革委员会答案:D解析:D在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的；在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。故选D。[单选题]12.国债分为()和()两种。A)记账式国债、凭证式国债B)记账式国债、储蓄国债（电子式）C)凭证式国债、储蓄国债（电子式）D)记账式国债、储蓄国债答案:D解析:@jin[单选题]13.下列不属于《票据法》中所指的票据是（）。A)汇票B)本票C)发票D)支票答案:C解析:按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。[单选题]14.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A)留置B)保证C)抵押D)质押答案:D解析:注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。[单选题]15.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A)道德风险B)法律风险C)政策风险D)市场风险答案:A解析:?风险提示?原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。[单选题]16.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。A)需求拉上型通货膨胀B)成本推动型通货膨胀C)供求混合型通货膨胀D)结构型通货膨胀答案:D解析:通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。[单选题]17.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A)3％B)3.2％C)3.5％D)3.8％答案:B解析:城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。即；15/465=3.2％。[单选题]18.根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（）。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:B解析:封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。[单选题]19.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A)购买力平价B)黄金输送点C)铸币平价D)利率平价答案:C解析:在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。[单选题]20.商业银行的代理业务不包括（）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金A)代发工资B)代理财政性存款C)代理财政投资D)代销开放式基金答案:C解析:代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。[单选题]21.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A)担保B)净额结算C)抵押D)保证答案:A解析:风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。[单选题]22.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。A)丙目前可以拒绝承担保证责任B)丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C)丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案:A解析:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。[单选题]23.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法()。A)符合公平对待的原则B)违反公平对待的原则C)符合了解客户的原则D)违反了解客户的原则答案:A解析:A《银行业从业人员职业操守》中?公平对待?原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。[单选题]24.下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）。A)工商银行B)农业银行C)中国银行D)建设银行答案:A解析:工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。B项，农业银行于2010年7月15日在上海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证券交易所上市；C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市；D项，建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所上市，于2007年9月25日在上海证券交易所上市。[单选题]25.在正常情况下，利息率与货币需求（）。A)正相关B)负相关C)无关D)不确定答案:B解析:在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。[单选题]26.下列()不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A)匿名存储B)伪造商业票据C)利用银行贷款掩饰犯罪收益D)控制银行和其他金融机构答案:B解析:B洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。[单选题]27.2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的()。A)资本项目?B)贸易收支?C)单方面转移?D)劳务收支答案:C解析:C国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，因此，?捐赠?属于经常项目中的单方面转移。故选C。[单选题]28.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A)监督管理黄金市场B)监督与管理银行业金融机构C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案:B解析:监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。[单选题]29.公司成立日期是（）。A)公司资本缴足的日期B)公司正式对外营业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司向登记机关申请设立登记的日期答案:C解析:公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。[单选题]30.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A)国家重点建设项目融资B)支持进出口贸易C)农业政策性贷款D)支持国家开发项目融资答案:C解析:中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。[单选题]31.某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A)临时存款账户B)专用存款账户C)基本存款账户D)一般存款账户答案:D解析:一般存款账户简称一般户，是指存款人因为借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。[单选题]32.（）是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。A)骆驼评级体系B)ARROW评级体系C)?腕骨?监管指标体系D)风险评级体系答案:C解析:?腕骨?（CARPALs）监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。[单选题]33.（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A)董事会B)监事会C)股东大会D)高级管理层答案:A解析:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。[单选题]34.甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A)甲公司应当付款B)甲公司应当付款，乙承担连带责任C)甲公司有权拒绝付款D)甲公司应当承担补充责任答案:A解析:《中华人民共和国合同法》第49条：?行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。?乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。[单选题]35.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A)6B)12C)2．5D)24答案:D解析:市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，所以该股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。[单选题]36.下列关于托收的说法，正确的是（）。A)托收属于银行信用B)托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C)跟单托收广泛用于非贸易结算D)光票托收用于进出口贸易款项的收付答案:B解析:托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误，跟单托收用于进出口贸易款项的收付。没有银行信用介入，故D项错误。[单选题]37.在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A)利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D)利息等于本金乘以日利率答案:B解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，计息方式有两种，分别是积数计息和逐笔计息。其中，积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。[单选题]38.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对__________，因此计量得出的经济资本就__________。（）A)较低；较小B)较高；较小C)较低；较大D)较高；较大答案:D解析:置信水平(又叫置信度)是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。[单选题]39.单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A)尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B)构成犯罪的，依法追究刑事责任C)由国务院银行业监督管理机构予以取缔D)一律处以50万元以上200万元以下罚款答案:D解析:D对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。[单选题]40.()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。A)重组B)撤销C)兼并D)接管答案:D解析:D接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不得超过2年。故选D。[单选题]41.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。A)证券公司B)基金管理公司C)期货公司D)信托公司答案:D解析:D我国的非银行金融机构由不同机构监管，其中中国证监会主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司虽然同属于非银行金融机构，却是由中国银监会负责监管的。故选D。[单选题]42.下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。A)统计外汇市场数据B)编制银行业统一报表C)发布银行业管理规章D)对商业银行进行现场检查答案:A解析:AA项的统计外汇市场数据是央行的职责。其余选项均是中国银行业监督管理委员会的职责。A选项错误。故选A。[单选题]43.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A)风险准备金制度B)保证金制度C)最后贷款人制度D)货币政策答案:C解析:中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。[单选题]44.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A)经济资本可以用于绩效考核B)经济资本可以用于风险定价C)通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D)经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中答案:D解析:D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。[单选题]45.金融工具不具有的特点是（）。A)风险性B)短期性C)流动性D)收益性答案:B解析:金融工具的特点有：①流动性；②收益性；③风险性。[单选题]46.下列哪一项不属于金融工具划分的标准?（）A)按融资范围划分B)按期限的长短划分C)按融资方式划分D)按投资者所拥有的权利划分答案:A解析:金融工具按期限的长短可以划分为短期金融工具和长期金融工具；按融资方式划分为直接融资工具和间接融资工具；按投资者所拥有的权利可以划分为债权工具、股权工具和混合工具。[单选题]47.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A)权重法，内部评级法B)指数法，内部评级法C)权重法，影子价法D)指数法，影子价法答案:A解析:对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。[单选题]48.发行金融债券的主体不包括（）。A)政策性银行B)中央银行C)商业银行D)企业集团财务公司及其他金融机构答案:B解析:发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。?[单选题]49.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A)必须经中国人民银行审查批准B)可以自行设立C)必须经财政部审查批准D)必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案:D解析:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。[单选题]50.下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A)依法制定和执行货币政策B)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C)发行人民币，管理人民币流通D)对银行业金融机构实行并表监督管理答案:D解析:根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。[单选题]51.银行的中间业务也称为收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A)不运用或不直接运用银行的自有资金B)不承担或不直接承担市场风险C)以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D)银行作为信用活动的一方参与其中答案:D解析:D中间业务相比于传统业务而言，具有的特点可参照本章内容。[单选题]52.（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A)基本建设贷款B)商业网点贷款C)科技开发贷款D)流动资金贷款答案:B解析:商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.货币政策可选择的中介目标有（）。A)同业拆借利率B)信贷规模C)货币供应量D)利率E)银行备付金率答案:CD解析:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。中介目标主要包括货币供应量和利率。[多选题]54.行业的生命周期分为（）。A)初创期B)萌芽期C)成长期D)成熟期E)衰退期答案:ACDE解析:一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。[多选题]55.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A)违约风险B)声誉风险C)流动性风险D)国家风险E)政治风险答案:AC解析:选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。[多选题]56.()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。A)遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B)在离职后C)在受雇期间与离职后D)在受雇期间E)以上都正确答案:BCD解析:B,C,D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。[多选题]57.下列关于合同成立条件的正确表述有()。A)合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B)双方当事人订立合同必须是依法进行的C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)承诺生效时合同成立E)当事人订立合同，应按照法律程序进行答案:BCDE解析:BCDE当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，A选项错误；BCDE选项均正确。故选BCDE。[多选题]58.风险管理的三道防线是指（）。A)业务团队B)风险管理团队C)内部审计团队D)风险监控系统E)业务风险评估答案:ABC解析:风险管理的?三道防线?是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。[多选题]59.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A)监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C)初步形成了机构监管的组织架构D)监管部门之间?各自为战?的现象较为突出E)监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案:AB解析:在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准人、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。选项C属于探索成形阶段的特点；选项D属于改革调整阶段的特点；选项E属于形成完善阶段的特点。[多选题]60.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A)商业银行资本充足率不得低于8％B)扩大了资本覆盖风险的种类C)允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D)资本充足率计算总体框架有所改变E)规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％答案:ABC解析:第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本／风险加权资产的形式。故选项D错误。第二版巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。故选项E错误。[多选题]61.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。A.批准金融机构的业务范围A)对商业银行开展新业务进行审批B)对商业银行开设分支机构审批C)对商业银行开展新的产品和服务进行审批D)对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准E)?答案:ABD解析:中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。[多选题]62.下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A)基本存款额度按活期存款利率付息B)基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C)超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D)超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E)超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息答案:AD解析:单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息．对基本存款额度按活期存款利率计付利息。[多选题]63.下列关于信用证保证金的说法正确的是()。A)又称为信用证保证金存款B)是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C)企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D)是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E)主要功能是价格发现、套期保值和投机获利答案:ABC解析:ABC银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，黄金交易保证金主要功能是价格发现、套期保值和投机获利。故选ABe。[多选题]64.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A)界定并区分了一级资本和二级资本的功能B)提升资本工具损失吸收能力C)规定普通股(不合留存收益)应在一级资本中占主导地位D)提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100％E)弱化了资本充足率的监管标准答案:ABD解析:选项C，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。选项E，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。[多选题]65.债券指数的作用包括（）。A)反映债券市场总体状况B)用来进行市场分析研究和市场预测C)为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准D)帮助债券发行主体了解市场情况E)为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助答案:ABCDE解析:债券指数主要有以下作用：①反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考，帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测；②为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准；③帮助债券发行主体了解市场情况，确立发债计划；④为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助。[多选题]66.下列属于银行市场风险的有()。A)利率风险B)汇率风险C)流动性风险D)股票价格风险E)商品价格风险答案:ABDE解析:ABDE市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。故选ABDE。[多选题]67.根据《物权法》，物权的基本原则有哪些?()A)私法原则B)一物一权原则C)物权法定原则D)平等保护原则E)公示公信答案:ABCDE解析:@jin[多选题]68.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A)证券投资基金托管B)保险资产托管C)社保基金托管D)企业年金基金托管E)商业银行人民币理财产品托管答案:ABCDE解析:目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。[多选题]69.银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。A)延伸调查B)接管C)审慎性监督管理谈话D)强制披露E)撤销答案:ACD解析:其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。[多选题]70.银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A)不可以B)可以C)经内部调整可以D)经过适当批准可以E)通过审查可以答案:CD解析:银行从业人员应遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，除非经内部职责调整或经过适当批准．否则不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。?[多选题]71.下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。A.RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本A)EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加B)RAROC最核心的特点是考虑机会成本C)与传统的ROD)ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E)EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加答案:BD解析:A项，RAROC=经风险调整后税后净利润／经济资本；C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。[多选题]72.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将()等产品进行有机组合。A)账户管理B)投资C)融资D)信息服务E)客户收款答案:ABCDE解析:ABCDE现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。[多选题]73.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()。A)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销B)股东会或股东大会决议解散C)因公司分立需要解散D)公司章程规定的营业期限届满E)人民法院予以解散的答案:ABCDE解析:ABCDE《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。[多选题]74.银行业金融机构的市场准入主要包括()。A)业务准入B)机构准入C)高级管理人员准入D)法人机构准入E)从业人员准入答案:ABC解析:ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。[多选题]75.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）A)承兑B)付款C)贴现D)转让E)以上均是答案:ABCDE解析:票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。[多选题]76.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（）。A)国债B)中央银行票据C)政策性金融债D)股票E)资产支持证券答案:ABCE解析:商业银行不能直接进行股票投资。[多选题]77.个人外汇账户按账户性质区分为（）。A)境内个人外汇账户B)外汇结算账户C)资本项目账户D)外汇储蓄账户E)境外个人外汇账户答案:BCD解析:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。[多选题]78.民法的基本原则是()。A)公序良俗原则B)守法原则C)公平原则D)自愿原则E)诚实信用原则答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五项均符合题意。[多选题]79.一级资本的来源最常用的方式是（）。A)发行优先股B)发行普通股C)提高留存利润D)发行债券E)发行次级债答案:BC解析:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。?[多选题]80.银行业从业人员离职时，()。A)归还所欠公司费用B)应当妥善交接工作C)只能带走自己在工作中积累的客户资料D)应当归还相关办公物品E)不得带走工作资料答案:ABDE解析:ABDE银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。[多选题]81.一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类，其区别有（）。A)是否有免息还款期B)是否可以透支C)是否循环信用D)是否能预借现金E)是否有存款利息答案:ACE解析:准贷记卡先存款，后消费，可以透支，无免息还款期，有信用额度，有预借现金，无循环信用，有存款利息；贷记卡无须存款，先消费，后还款，免息还款期20~60天，有信用额度，有预借现金，有循环信用，无存款利息。[多选题]82.下列贷款中()属于短期贷款。A)法人账户透支B)项目贷款C)房地产开发贷款D)流动资金贷款E)基本建设贷款答案:AD解析:AD项目贷款、房地产开发贷款、基本建设贷款都是中长期贷款，BCE选项错误；法人账户透支和流动资金贷款属于短期贷款。故选AD。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过3个月。()A)正确B)错误答案:错解析:银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。[判断题]84.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）A)正确B)错误答案:错解析:国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行。[判断题]85.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）A)正确B)错误答案:错解析:在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。[判断题]86.留置权必然优于质权。（）A)正确B)错误答案:对解析:《担保法》司法解释第七十九条规定：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。但对同时存在质权和留置权的情况则未作规定，只能按照该受偿原则推定留置权优于抵押权，抵押权优于质权，因此留置权必然优于质权。《物权法》对此作出了明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。[判断题]87.法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。（）A)正确B)错误答案:对解析:与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括