2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理强化训练试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策,

到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的

一段时间，这段时间被称为（）o

A.利息政策的时滞

B.货币政策的时滞

C.财政政策的时滞

D.经济政策的时滞

【答案】B

2、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加

强内部控制作为操作风险管理的有效手段.与此相关的内部措施错

误的是（）。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可

不用关注

【答案】D

3、有两个或两个以上委托人的信托为（）o

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

【答案】B

4、一而言，流动性与偿还期限成（），与债务人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】B

5、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）o

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

6、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.权责分配

D.企业文化

【答案】D

7、国别风险不包括（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

【答案】D

8、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下

列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的

是（）。

A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管

激励措施挂钩

B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董

事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构

C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作

进行监督管理

D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各

级考评对象应当于1。日内将考评结果在指定媒体上予以公告

【答案】A

9、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

【答案】C

10、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当

建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过

程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投

诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

11、（）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的

经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

【答案】C

12、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施

和质量控制

A.专门部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.董事会

【答案】A

13、离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

【答案】B

14、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

15、下列不属于物权法的基本原则的是（）。

A.一物一权原则

B.诚实信用原则

C.物权法定原则

D.公示公信原则

【答案】B

16、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市

场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】B

17、市场定位的第一步是（）。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

【答案】A

18、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持

国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】B

19、商业银行目前考评体系中的核心指标是（）。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】C

20、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

【答案】C

21、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正

【答案】A

22、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属

于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

c.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

23、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

24、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算

收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】A

25、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商

业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

【答案】A

26、2007年，（）颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公

司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展

的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】A

27、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结

算和现金收付需要开立的结算账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

28、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情

况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信

贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

【答案】A

29、下列关于合规管理的说法中.正确的是（）。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格

式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其

是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的

影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负

责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】C

30、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议

损害其他债权人利益的.其他债权人可以在知道或者应当知道撤销

事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

【答案】C

31、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

32、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下

列模式中，不属于这四种交易模式的是（）。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池

运作，然后再分别投资到多笔借款

【答案】B

33、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操

作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的

是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用

【答案】C

34、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评

体系中的核心指标。

A.经济增加值

B.存贷款比率

C.资本充足率

D.净利润

【答案】A

35、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。

A.（2X8）

B.（3X5X0

c.（Mx§）

D.（3X5X7）

【答案】D

36、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放

【答案】C

37、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，

其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

38、地方政府债券包括一般债券和（）。

A.公益债权

B.专项债券

C.短期债券

D.中期债券

【答案】B

39、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将

商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）o

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险

【答案】C

40、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）o

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

【答案】A

41、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借

款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

42、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的

是（）。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】A

43、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资

本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

44、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

【答案】D

45、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修

订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）o

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因

【答案】A

46、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的

是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法

【答案】C

47、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

【答案】B

48、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金

融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

【答案】C

49、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

50、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指

弓I》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

【答案】C

51、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具

体内容是（）o

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国

内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的

标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风

险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以

及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险

【答案】D

52、（）是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织

的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法

【答案】A

53、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

54、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是

（）o

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票

等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高

流动性的金融资产

【答案】C

55、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对

稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】A

56、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁

（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

57、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择？

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对

冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性

质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整

进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

58、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式

【答案】C

59、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是

()o

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力

等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者

确有需求，客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实

施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售

过程进行录音录像

【答案】C

60、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策

的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

【答案】D

61、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】C

62、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口

商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

【答案】A

63、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的

作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】A

64、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与

贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

65、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投

资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】C

66、在《巴塞尔协议III》中，关于建立量化流动性监管标准，说法

不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的

能力

【答案】D

67、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存

管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，

应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】C

68、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

69、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】B

70、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标

是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】C

71、现代商业银行的核心是（）。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化

【答案】D

72、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）o

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还

价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形

成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】A

73、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性,

对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和

推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

【答案】B

74、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行

【答案】C

75、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易

【答案】B

76、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】C

77、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说

法，正确的是（）o

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监

会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法

所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负

责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

【答案】B

78、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括

（）o

A.全额罚息

B.余额计息

c.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】C

79、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由（）对表内外同

业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额

度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部

【答案】D

80、下列选项中，不属于C0S0的ERM框架的第三个维度层面的是

（）o

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构

【答案】B

81、（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处

置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司

【答案】B

82、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

【答案】D

83、下列属于股权工具是（）。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券

【答案】A

84、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是

（）o

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款

【答案】B

85、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富

的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换

提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）o

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

【答案】A

86、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构

【答案】C

87、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,

有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

【答案】C

88、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

89、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业

或支柱产业的新兴产业是（）。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

【答案】C

90、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份

资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）o

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】D

91、（）交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品

【答案】B

92、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企

业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）o

A.20户/项以上

B.15户/项以上

C.10户/项以上

D.5户/项以上

【答案】C

93、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资

产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满

足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】A

94、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括

（）o

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系

【答案】D

95、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）0

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

【答案】C

96、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配

套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资本金先行到位

【答案】B

97、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的

是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借

【答案】A

98、我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

99、以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件

【答案】B

100、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产

的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

多选题（共80题）

1、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

2、抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较

长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

【答案】ABC

3、内部控制的内部环境包括（）。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

【答案】ABC

4、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）o

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

5、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

6、银行业消费者的受教育权可以分为（）。

A.理财产品收益计算的教育权

B.个人利益最大化途径的教育权

C.银行工作模式、内容的教育权

D.银行消费知识的教育权

E.消费者权益保护知识的教育权

【答案】D

7、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人（），即可估算出

新增流动资金贷款额度。

A.流动负债

B.存货占用资金

C.自有资金

D.现有流动资金贷款

E.其他融资

【答案】CD

8、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监

管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

9、信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.稳定信托和浮动信托

E.民事信托和营业信托

【答案】BD

10、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上

市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向

该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

11、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客

户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全

管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造

成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

12、（2018年真题）以下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条

件（）。

A.债权人符合法定人数

B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额

C.有公司住所

D.股东共同制定公司章程

【答案】A

13、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

14、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

15、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

16、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

17、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

18、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

19、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其

收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良

贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有（）。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

【答案】ABCD

20、银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

21、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括（）。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

【答案】AD

22、票据挂失止付的通知对象有（）。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办

理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

【答案】ABCD

23、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）o

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

24、客户风险管理手段包括（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

【答案】AB

25、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

26、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

27、一性投诉处理的基本原则有（）。

A.积极主动原则

B.客观公正原则

C.专业原则

D.效率原则

E.合规谨慎原则

【答案】ABCD

28、同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

29、金融租赁的功能优势有（）。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

【答案】ABCD

30、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005,施工临

时用电的架空线必须采用（）。

A.裸线

B.绝缘导线

C.加强线

D.任意一种线

【答案】B

31、银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

【答案】ABCD

32、市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

【答案】ABCD

33、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

【答案】ABC

34、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业

间的桥梁和纽带作用

B.维护信托业合法权益

C.维护信托业市场秩序

D.提高信托业从业人员素质

E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展

【答案】ABCD

35、商业银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

36、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

37、回购市场的短期性主要是指（）。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

【答案】A

38、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

【答案】AC

39、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系

统性风险的说法，正确的是（）o

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

40、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外

部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未

满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

41、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

42、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的

目标是（）o

A.吸引现有市场之外的新客户

B.以更低的成本提供相同或类似的产品

C.提高现有市场的份额

D.降低商业银行的经营成本

E.提高商业银行的利率

【答案】ABC

43、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

【答案】ABCD

44、金融衍生产品的种类包括（）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合

金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

45、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）o

A.不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

【答案】BCD

46、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取

的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

47、下列属于存款性负债业务创新的有（）。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.可转让支付命令账户

E.投资账户

【答案】ACD

48、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

49、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

50、全国银行间同业拆借中心有下列（）行为之一的，由中国人民银

行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影

响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

【答案】ABCD

51、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

52、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

【答案】BC

53、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所

称的商业银行内部人的有（）。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

【答案】ABD

54、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括0

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

55、根据《资本管理办法》，资本组成应该包括（）o

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

【答案】ABC

56、贷款的基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

57、下列属于《巴塞尔协议II》中的内容的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

【答案】ACD

58、中国银行业协会履行的职责包括（）o

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】ABC

59、（2018年真题）公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权

人的，责令改正，对公司处（）万元以上（）万元以下的罚款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】A

60、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）o

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

61、《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包

括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款自愿

E.取款自由

【答案】ABC

62、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

63、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）o

A.单个信托计划的自然人人数不少于50人

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.委托人为合格投资者

D.信托期限不少于1年

E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以

及其他有关规定

【答案】BCD

64、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团

贷款有关信息，其内容主要有（）o

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

【答案】ABCD

65、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司