银行人员从业资格考试2023年真题与模拟汇总

银行人员从业资格考试2023年真题与

模拟汇总

L影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】：D

【解析】：

定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定

期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；

②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

2.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类

产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.30

C.40

D.20

【答案】：B

【解析】：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理

财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品

的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只

商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

3.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定

的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

【答案】：D

【解析】：

从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无

关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不

妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于

未经客户许可的其他目的。

4.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

【答案】：A|E

【解析】：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不

能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪

定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

5.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制

措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

【答案】：C

【解析】：

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风

险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

6.国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行

来说，该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

【答案】：C

【解析】：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发

放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前

主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务

主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理

贷款项目管理等业务。

7.关于债券的风险，下列表述错误的是（）o

A.信用风险可以用发行者的信用评级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风

险

D.公司债券存在信用风险

【答案】：B

【解析】：

B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格

的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债

券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。

8.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银

行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

【答案】：A|B

【解析】：

C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人

工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面

保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段

的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型

产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

9.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准入管理制度

【答案】：A

【解析】：

高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷

他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管

理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

10.商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售

文件中应包括下列哪些内容？（）

A.说明书

B.销售协议书

C.风险揭示书

D.投资者权益须知

E.理财产品成立日期

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条，商业银行发行

公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方

式，披露销售文件，包括说明书、销售协议书、风险揭示书和投资者

权益须知。

11.质押可分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】:A|C

【解析】：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前

者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质

押。

12.个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富,

积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产

得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期

【答案】：B

【解析】：

个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，

财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个

人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降

低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，

多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使

资产得以保值增值。

13.根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。

A.损害社会公共利益

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

C.违反法律、行政法规的强制性规定

D.以合法形式掩盖非法目的

E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①

一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损

害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害

社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

14.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

15.与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）

A.风险性较高

B.资信度较高

C.安全性较高

D.流动性较高

【答案】：A

【解析】：

金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全

国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。企业债券是

按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员

会监督管理的债券。金融债券与企业债券相比有安全性高，流动性高、

风险小的特点，但收益比企业债券低。

.根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（）

16o

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理是指民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理的特征包

括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人

的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代

理行为直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的

法律地位。

17.下列属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证风险管理的有效性

B.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.保证国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

D.保证商业银行经营无风险点

【答案】：D

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及

规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保

证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

.下列对客户档案管理的说法中正确的有（）

18o

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例

如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和

相关文件相当重要：①这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程

相关的重要信息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律

纠纷，这些资料可作为有力证据，使理财师和所在机构免于承担不必

要的法律责任；②这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加

深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重

要支持；③理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理

财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。

19.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

20.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律,

因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮

助，这些专业人员包括（）。

A.保险经纪人

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专

家，但也不可能面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成

全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人

士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、

移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。

21.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

22.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行

为进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人

的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；

②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；

⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行

为。

23.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】：A

【解析】：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规

模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

24.下列关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

B.个人通知存款一般3万元起存

C.个人通知存款不约定存期

D.教育储蓄存款如提前支取，可以部分支取

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

【答案】：B|D

【解析】：

B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要

提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D

项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入,

到期一次支取本金和利息、，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时

必须全额支取。

25.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕,

在中国内地经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来

源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国

避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正

【答案】：C

【解析】：

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我

国金融机构理财师，尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六

项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜

任。专业胜任原则要求理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保

证专业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保

证自己成为一名合格胜任的理财师。同时、理财师应通过不断再学习、

再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更

好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实

现理财目标。题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供跨国避税

及企业会计方面的服务，违反了专业胜任原则。

26.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

27.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、

综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现

业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制

度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

28.下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）o

A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同

的，但各国的银行监管制度是相同的

B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”

监管型

C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式

等的总称

D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

【答案】：C

【解析】：

A项，由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发

展程度和监管制度不尽相同。B项，国际上主要的金融监管体制包括:

统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。D项，银行监管包含了

银行监督和银行管理双重属性。

29.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父

亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不

得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他

人提供理财或投资方面的建议。

30.下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】：C

【解析】：

ABD三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通

过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，红利

收益属于股票的收益来源。

31.下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的买卖关系及其交易机

制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结

算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】：D

【解析】：

ABC三项，金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及

其交易机制的总和。它包括如下三层含义：①它是金融资产进行交易

的有形和无形的“场所”；②它反映了金融资产供应者和需求者之间

的供求关系；③它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格

（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结

算机制。D项，金融市场既可以是有形市场，也可以是无形市场。

32.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.经营租赁

B.投标

C.预付款

D.融资租赁

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保

函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款

保函、经营租赁保函。

33.因重大误解而订立的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包

括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立

的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。

34.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承

担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确

的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】：A

【解析】：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保

证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债

务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般

保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

35.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的

以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同

业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业

借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

36.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

A.资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.其他可开展此项业务的金融机构

E.汽车金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按

约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包

括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本

外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融

租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金

融机构。

37.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本

外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费

过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽

业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚

假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同

业间公平的原则。

38.票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

39.贵金属产品投资所面临的主要风险有()。

A.技术风险

B.政策风险

C.价格波动的风险

D.交易风险

E.违约风险

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

贵金属产品投资面临的主要风险包括：①政策风险，国家法律法规及

政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易

所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响；②价

格波动的风险，贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受

多种因素的影响；③技术风险，这是指电子通讯技术和互联网技术带

来的风险；④交易风险，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交

收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速

的盈利或亏损。

40.《中华人民共和国公司》规定，公司解散的情形包括（）。

A.股东大会决议解散

B.公司章程规定的营业期届满

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊销营业执照

E.公司亏损

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程规定

的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或

者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违

反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民

法院依法予以解散。

41.下列关于基准利率的表述，错误的是（）o

A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依

据

【答案】：B

【解析】：

基准利率有两重含义：①基准利率决定着一个国家的金融市场利率水

平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据;

②基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判

断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国

人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利

率。

42.影响债券发行价格的最主要因素有（）。

A.债券面额

B.票面利率

C.市场利率

D.发行人

E.流动性

【答案】：A|B|C

【解析】：

影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利

率、市场利率和债券期限。

43.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险

采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】：B

【解析】：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测

和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风

险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制

的过程。

44.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】：D

【解析】：

较大的外汇市场是伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰

克福等著名的国际金融中心。其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，

东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

45.现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

A.证券公司保证金存款

B,企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的

标准，中国人民银行制定了《中国人民银行货币供应量统计和公布暂

行办法》，根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为MO、M1、

M2、M3o各层次的货币内容如下：M0指流通中现金；Ml包含M0、

企业活期存款、机关团体部队存款、农村存款及个人持有的信用卡类

存款；M2包含Ml、城乡居民储蓄存款、企业存款中具有定期性质

的存款、外币存款及信托类存款。此后，从我国金融市场实际出发，

中国人民银行对货币供应量统计进行了多次修订。2001年，中国人

民银行将证券公司客户保证金计入M2o

46.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算,

5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】：A

【解析】：

单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和（本金

加利息的总和）。单利终值的计算公式为FV=PVX（1+rXn）,故李

先生5年后能取到的本利和为：FV=1000X（1+5%X5）=1250（7U）O

47.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24

元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，

则该公司的静态市盈率为（）o

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）,它是股票市场中常

用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最

新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为

静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态

市盈率。本题中，静态市盈率=241.2=20。

48.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】：

与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加

复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险

的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风

险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚

至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

.合同生效的条件有（）

49o

A.当事人意思表示真实

B.合同标的须确定和可能

C.合同须以书面形式订立

D.当事人必须具有完全民事行为能力

E.合同标的合法

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当

事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法

律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

50.B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为

1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客

户将获得（）收益。

A.146.50兀

B.151元

C.150元

D.147.95元

【答案】：D

【解析】：

根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000X1.8%X

30/365^147.95（元）。

51.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢的施工款

B.购买健身器材

C.支付维修工程的施工款

D.支付相关的装修材料款

E.购买厨卫设备

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的

人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的

施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。

52.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管

理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资

和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产

管理

【答案】：C

【解析】：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动。其与理财顾问服务的一个重要区别是，在

综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方

向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银

行按照约定方式获取或承担。

53.对于理财产品的销售管理，下列表述正确的是（）。

A.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资

者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实

际情况进一步细分

B.商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等

级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

C.商业银行销售理财产品时不用向客户披露风险

D.商业银行在理财产品宣传销售文本中只需要登载过往最好业绩

【答案】：A

【解析】：

B项，根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十九条，商业银

行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理

财产品风险等级的投资者销售理财产品。CD两项，根据《商业银行

理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行销售理财产品，应当

加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣

传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹

配的理财产品。在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者

本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字

提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品

实际收益，投资须谨慎”。

54.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

【答案】：C

【解析】：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银

行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用

于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借

款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

55.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规

被乙