国际工程EPC项目保险管理实务探析

国际工程EPC项目保险管理实务探析

摘要:基于孟加拉国变电站工程EPC项目保险管理实践，阐

述工程一切险、海运险的保险合同重点内容，从事先预防、事中

控制、事后弥补三个方面总结和归纳国际工程EPC项目保险管理

执行策略，可为其他类似国际工程项目保险管理提供参考。

关键词：国际工程;保险管理；工程一切险；海运险;执行策略

0引言

当前，我国工程总承包企业逐渐从粗放型的基础工程施工模

式转变为适应国际工程建设市场需求的EPC总承包模式。在EPC

模式下，总承包商成为项目的风险责任主体，需要承担严苛的受

托责任。购买工程保险是工程建设过程中转移未知风险的重要途

径之一，其优势在于能够以最小的成本获得最优的保障。总承包

商“一揽子保险”计划

(ContractorControlledlnsurancePro-gram,CCIP)具有优化保

障范围、争取优惠保障费率、充分保证总承包商经济利益的特点。

基于此，本文针对孟加拉国变电站工程EPC项目工程一切险和海

运险保险方案，总结和归纳国际工程项目保险管理执行策略，可

为其他国际工程项目保险管理提供有益参考。

1项目主要保险方案构建

1.1项目简介与保险构成概况

孟加拉国变电站工程EPC项目建设工期24个月，项目内容

为新建、改造、更新22个变电站。孟加拉国相关保险法规定，

公营项目的工程保险必须由孟加拉国的国有财险公司

(SadharanBimaCorpo-ration,SBC)承保。在项目建设期间，总

承包商购买的“一揽子保险”计划(CCIP)构成见表lo

1.2保险合同内容

基于项目自身特点设计保险方案，参考FIDTC银皮书保险

条款，确保总承包商获得必要和充分的保障。下面以该项目购买

的工程一切险和海运险的保险合同为例，分析和研究保险合同的

具体内容。1.2.1保险期限。F^)IC银皮书合同条款18・2提出，

保险期限涵盖项目建设全过程。该项目总承包合同约定工期为业

主方开立全额信用证之日起24个月，总合同缺陷通知期为颁发

工程接受证书起12个月。根据工程保险投保的无缝衔接原则，

做好工期延期预案，并在保险期限条款进行约定。孟加拉国变电

站工程EPC项目工程一切险和运输险的保险期限见表2o工程一

切险在开立信用证后生效，之后24个月保险自动覆盖，调试期

间和维保期间的一切险生效须由总承包商提前书面通知SBC,在

保险人和投保人双方在场的见证下生效。运输险期限扩展至在第

一目的地卸货后30天内，可避免因总承包商未及时开箱无法发

现设备损坏而造成的损失。值得注意的是，如在第一目的地卸货

后再一次转运，如从仓库本地运输至项目现场或从项目现场运至

另一项目现场发生的事故，不视为保险事故，即使在第一目的地

卸货后30天内。1.2.2保险金额、免赔额和赔偿额的确定。FIDIC

合同条件中没有给出保险金额和免赔额的具体规定。在实践中，

保险金额通常是总合同金额或施工设备全部重置费用的110%。

免赔额一般采用总赔偿限额百分比和单次事故损失数额相结合

的方式，以高者为准。人身伤害部分设置免赔额无效。遵循投保

经济原则，孟加拉国变电站工程EPC项目在保险金额、免赔额、

赔偿额条款设计上明确了具体应对措施，见表3。在向保险公司

递交投保资料时，应附上设备的分项价格，以便出险后公估人认

定损失。如果仅提供设备总价格，出险后，公估人将要求总承包

商提供市场最新报价作为证明材料以认定损失。1.2.3保险费用

的确定。SBC保险费用的议价空间较小，相比国内保险市场无费

率优势。保险费用=保险金额X保险费率又（1+15%）,其中，15%

为保险费用的增值税，由总承包商承担。了解到当地保险监管机

构多次上调保险税费，该项目总承包商采用建交保险税费的方式

实现及时锁定保险税费，避免了增加税费支出的风险。L2.4特

别条款的确定。（1）考虑到项目提前开工的可能性，增加开立信

用证之前3个月免费的保险期限。（2）重点考虑工程延期的可能

性，增加免费期限延展条款。（3）为避免交叉责任造成混乱，要

求SBC放弃代位求偿权。总体而言，孟加拉国变电站工程EPC项

目的工程保险方案在宽泛的保障范围内全面考虑了工程实施过

程中可能出现的风险。

2三个阶段的保险管理执行策略

2.1投保前------事先预防

（1）重视保险市场专项调研。以该项目为例，孟加拉国的工

程保险法包含一些限定性规定。如果对工程所在国的法律和保险

市场认识不足，将给项目执行带来较大困难。（2）认真选择保险

经纪公司。保险经纪公司凭借自身的专业技能和市场影响力，能

够消除信息不对称的隐患，协助总承包商拟订投保方案，以获取

较低的保险费率和较低的免赔额。同时，可以为保险期限延长、

海运险保险凭证提交、保险理赔处置等工作提供便利。保险经纪

公司的服务费一般为总承包商支付的保险费用的5%。（3）投标报

价预留足额保险预算，避免报价损失，将保险融入成本和费用进

行整体考虑。例如，投标过程中，国内保险公司报价没有参考意

义，孟加拉国的工程一切险保险费率高于国内保险公司报价的3

倍以上。(4)重视保险结构的设计。根据项目性质特点，系统地

识别、分析风险，建立风险清单，对保险结构进行优化，形成符

合法律规范、总承包合同要求并满足项目风险转移的保险方案。

(5)探索和尝试新的保险方案。通过对项目采购和物流计划的预

评估，发现货物设备品种繁多。为了满足项目进度，大部分设备

预计实行多批次发货。为了避免发生漏保差错并简化投保手续，

总承包商未采用国内通行的单次保险合同(InsurancePolicy)的

形式，而采用了与保险公司签订预约保险合同(OpenPolicy)的形

式，支付保费后保险公司即自动承担被保险人的货物风险责任。

每次发货，总承包商需要提交正式提单扫描件、商业发票、装箱

单开立保险凭证，用于信用证议付交单。根据可保利益原则，物

流服务公司与国内保险公司具有长期合作关系，在低保费的前提

下能够做到0免赔额。考虑到理赔效率及0免赔额，总承包商要

求物流服务商以自己的名义单独投保海运险，列明总承包商为共

同受益人，以弥补SBC海运险免赔额高、理赔效率低的缺陷。(6)

培养保险管理人员的理赔和索赔意识。例如，根据仓库安保条件

投保仓库盗抢险时，考虑到仓库选址地势高，在水火综合险中剥

离水淹的可能性，仅购买了火灾险，节约了保险成本。

2.2投保后事中控制

(1)重视保险合同管理。保险期限不能存在风险敞口，必须

及时续保和延长保险期限，确保工程在建期间项目均能获得全面

的保单保障。在期限扩展申请实践中，因业主方认为提供工期推

迟书面材料涉及工期索赔风险，获取该书面材料困难较大。经过

与SBC及业主方沟通，将提供工期推迟的书面材料改为仅就延长

保险期限确认邮件的方式作为期限扩展的证明。(2)保险管理正

式纳入工程合同管理范围。重视保险合同的交底和培训I;相关管

理人员需要清晰了解事故出险后的各个环节和要素。(3)做好保

险意识宣贯。树立科学的风险控制态度，强化安全意识，加强安

保、提高防火防损技能;加强出险后的应对方法的相关培训，提

升索赔意识；熟悉和掌握理赔流程和索赔点。同时，利用保险经

纪公司的专业知识弥补总承包商保险资源不足的短板，避免丧失

索赔机会。

2.3出险后事后弥补

(1)积极收集理赔所需材料，提升赔付率。证明资料的收集

和整理是国际工程保险理赔的重点和难点。例如，该项目的变压

器到达孟加拉国吉大港后，清关期间发生变压器油和阀门铜管被

偷事件，造成变压器油泄露。出险后，总承包商及时整理事故照

片和视频，获取报警记录证明，同时收集费用票据，向公估人出

具有信服力的支撑材料，最终将变压器油的货值以及现场费用、

运输运费全部计入货损，予以赔付。（2）强化经验总结，提升保

险管理能力。持续开展保险管理归纳和评价工作，及时总结索赔

经验并形成书面材料，以提升项目保险管理能力。

3结语

工程保险并不能避免一切风险。无法通过保险转移的风险一

旦发生，相关损失应按照总承包合同中的风险责任划分进行分

担。孟加拉国变电站工程EPC项目在满足工程所在国法律规定、

总承包合同要求的前提下，遵循投保经济原则，在