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文档简介

家庭信贷家庭信贷主要是指家庭贷款，贷款是家庭信用活动的一种主要方式。信贷创业、信贷消费在现代家庭中越来越为人们所接受。了解家庭信贷的利弊，学会作出既有利于家庭目前生活质量又不影响未来家庭生活前景的信贷决策，十分关键。一、常见的家庭信用活动种类1.个人消费贷款

目前各家银行已开办了多种形式的个人消费贷款：买房可以申请住房贷款；装修可以申请装修货款买汽车可以申请个人购车贷款；购买家用电器、家具等大件耐用消费品可以申请耐用消费品贷款；旅游可以申请旅游贷款；上大学可以申请个人教育贷款；出国留学可以申请留学贷款等。2.存单质押贷款

各家银行均开办有个人存单小额质押贷款。按照以前的规定，该贷款起点5000元，最高不超过10万元，每笔贷款不超过质押品（存单）面额的80%。这些规定显然已经不能满足客户的资金需求，中央银行已对个人定期储蓄存单质押贷款的规定进行了调整。

（1）取消了10万元的上限，小额质押贷款摘掉了“小额”的帽子。（2）贷款比例由80%提高到90%，这将更大地满足客户对资金的需求。3.保单抵押贷款

人寿保险保单由于缴费期较长，且一般都是均衡交纳保费，因此，当保费交纳到一定时间后，就就会积累一定数量的现金价值，投保人可以利用保单的现金价值，以保单作抵押向银行借款。有的银行根据客户的不同需求，提供单笔最高不超过质押保单现金90%的个人贷款。4.信用卡透支货款

目前很多家银行都推出了具有透支功能的贷记卡或准贷记卡，允许进行消费或取现用用途的透支。5.凭证式国债质押贷款居民可持1999年起财政部发行的尚未到期的凭证式国债，向认购银行提出贷款申请。该贷款起点5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%，货款利率按同期同档次法定贷款利息确定。若贷款逾期不还，逾期一个月之内，自逾期之日起，银行将按法定罚息利率向借款人计收罚息；逾期一个月以上，银行有权处置质押的凭证式国债，抵偿贷款本息。6.典当贷款典当贷款是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时贷款的一种融资方式，它是金融机构贷款的延伸和补充。尽管其费率要高于银行同期期货贷款利率，但对于急需筹资的人来说，还不失为一种干脆利落的融资方式。二、家庭信贷应注意的问题借贷投资需要有胆识和魄力，运用得好，可以大大缩短资本积累的时间，实现现家庭生活目标。但如果运用失当，也可能倾家荡产。因此，借贷决策时应着重考虑以下因素：1.借钱时必须考虑货款利率。2.避免“不当举债

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