银行业专业人员职业资格考试测试卷及答案解析

银行业专业人员职业资格考试测试卷及

答案解析

1.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是

（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

【答案】：A

【解析】：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出

价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票

等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇

买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）

是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外

汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。

A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性

B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款

C.中央银行直接向金融机构提供资金

D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款

E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

【答案】：D|E

【解析】：

中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通

过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②再贴现窗

口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由

于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和

担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中

国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对

高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳

定中发挥了重要作用。

3.商业票据属于（）o

A.货币市场工具

B,股票市场工具

C.金融衍生工具

D.资本市场工具

【答案】：A

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

4.按利息支付方式划分，债券可分为（）。

A.固定利率债券

B.普通债券

C.附息债券

D.浮动利率债券

E.零息债券

【答案】：B|C|E

【解析】：

按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为

普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否

固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。

5.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：①实收资本或普通

股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥

少数股东资本可计入部分。

6.下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人

B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人

C.无民事行为能力人

D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】：D

【解析】：

根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证

明起不到见证的效力：①无行为能力人、限制行为能力人。②继承人、

受遗赠人。他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以

保证其证明的真实性、客观性。③与继承人、受遗赠人有利害关系的

人。继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的

人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经

营的合伙人等。

7.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种

担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

8.代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】：C

【解析】：

代位继承不受辈数的限制，根据《继承法》规定，被继承人的直系血

亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如

孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可

以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的

旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

9.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.开立信贷证明

D.不可撤销信用证

【答案】：c

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为:

项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

10.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.人民陪审

E.两审终审

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和

两审终审制度。人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律

为准绳，依照法律规定对民事案件独立进行审判，不受行政机关、社

会团体和个人的干涉。

11.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则？（）

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重

C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准

D.监管必须是法律上的

E.监管必须是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境

外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。

12.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不

是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事

人预期法律后果的民事行为

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利

益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，

民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

13.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的？（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】：A

【解析】：

客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的

预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验

（获得的服务水平）一客户预期。

14.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑

或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其

他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】：C

【解析】：

C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的,

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以

下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒

刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

15.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】：A

【解析】：

居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行,

它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产

业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。

16.下列不属于财务咨询顾问业务的特点的是（）。

A.系统性

B.波动性

C.权威性

D.可靠性

【答案】：B

【解析】：

财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方

面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。

该类业务具有以下特性：①系统性和广泛性；②权威性和可靠性。

17.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提

供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种

金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】：D

【解析】：

中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银

行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。

18.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

【答案】：A

【解析】：

A项属于董事会的职责。

.金融市场的主体是（）

19o

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融交易对象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，

也是资金的需求者。

20.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括

()。

A.有健全的风险管理和有效的内控机制

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.资本充足率不低于8%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过50%

E.并购贷款期限一般不超过5年

【答案】:A|B|D

【解析】：

商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风

险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全

部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商

业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比

例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；

⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款

业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识

的专业人员。

21.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

也没有单独的经营许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

22.理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。

A.收集、整理客户的详细信息，了解客户

B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务

C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户

D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标

E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和

形式、业务人员的言谈举止等

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

理财师进行客户关系管理的内容包括:①收集、整理客户的详细信息,

了解客户，这是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。②严

格管理所有的客户接触点，客户接触点就是客户接触到的影响或决定

客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如

网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作

方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据

客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。

③理财师进行客户关系管理的目的是培养忠诚的客户、提升客户的忠

诚度。理财师为客户提供的专业服务，即理财规划，是为了解决客户

的财务问题或实现客户家庭的理财目标。

23.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子,

则该保险合同的当事人是（）。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女儿

C.文先生的女儿、保险公司

D.文先生、保险公司

【答案】：D

【解析】：

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同

的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同,

并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，

是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险

公司。本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。

24.美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修

订，增加了（）o

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】：

从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体

系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主

要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益

或资本可能产生不良影响的程度。

25.下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。

A.法定继承的效力等同于遗嘱继承

B.法定继承的效力低于遗嘱继承

C.法定继承是对遗嘱继承的补充

D.法定继承的效力高于遗嘱继承

E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理

【答案】：B|C|E

【解析】：

法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照《继

承法》规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的

一种继承方式。法定继承的特征包括:①法定继承是遗嘱继承的补充,

在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于

法定继承；②法定继承是对遗嘱继承的限制；③法定继承中法定继承

人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础

的；④法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原

则的规定具有强行性。依照《继承法》第二十七条的规定，在一定情

形下，遗产中的有关部分按法定继承来办理。

26.公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为

2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本

年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】：A

【解析】：

根据流动比率=流动资产+流动负债，流动资产=60X2=120（万

元）；根据速动比率=（流动资产一期末存货）子流动负债，期末存

货=120—1.2X60=48（万元）；存货周转次数=销售成本+存货平

均余额=100+[（52+48）4-2]=2（次）。

27.进行夫妻财产约定，应当（）o

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，

夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形

式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双

方具有约束力。

28.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】：A|D

【解析】：

AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为

自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗

罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。

29.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

【答案】:B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包

括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。

30.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

31.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的

绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方

面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；

④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。

32.在从事内部审计活动时，下列哪些行为是不正确的？（）

A.参与有利益关系的审计项目

B.利用职权谋取私利

C.隐瞒审计发现的问题

D.不做缺少证据支持的判断

E.不做误导性陈述

【答案】:A|B|C

【解析】：

在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，不得参与有利益关

系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，

不做缺少证据支持的判断，不做误导性陈述。

33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A

【解析】：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入,

由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降

低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对

外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

34.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然

人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受

益人以及受益人享有的受益权。

35.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有

票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否

存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权

利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实

意思有出入，也要以该记载为准

【答案】：C

【解析】：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺

诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶

意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②

以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据

权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文

义证券。

36.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融

通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单

【答案】：C

【解析】：

回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以

约定的价格将债券买回的协议。

37.下列符合子女教育投资规划原则的有（）。

A.追求获取短期高额回报

B.专项积累、专款专用

C.提前规划、从宽预计

D.计划周详、稳健投资

E.力求长期稳定的收益

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积

累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。教育金投资的目的

不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,

力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

38.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

39.下列关于风险事故的说法不正确的是（）o

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现

象

【答案】：A

【解析】：

A项，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损

失的直接的或外在的原因。

40.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

【答案】：c

【解析】：

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心

理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具

备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的

犯罪目的。c项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。

41.合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

B.合同双方当事人按照约定履行义务

C.已经成立的合同具有法律约束力

D.合同订立过程的结束

【答案】：C

【解析】：

合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成

立是合同生效的前提。

42.刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张

女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）o

A.张女士的兄弟姐妹

B.张女士的父母

C.张女士与前夫所生之子

D.刘先生

E.张女士的养女

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我国继承法确定的法定继承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、

非婚生子女、养子女、继子女）；③父母（包括生父母、养父母和形

成抚养教育关系的继父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥

对公、婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养

义务的丧偶女婿。

43.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具

体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】：C

【解析】：

发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,

“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售

业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融

服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务

负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业

务。

44.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报

告最终评价结果的是（）。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：A

【解析】：

董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职

的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和

监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高

决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综

合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

45.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系

的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】：D

【解析】：

原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的

一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利

益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险

金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险（也称“共保”）

是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利

益的保险；C项，再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风

险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。

46.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】：B

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

47.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】：A

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影

响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接

管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

48.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、

综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现

业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制

度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

49.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中

共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士

学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章

和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。

A.可以在不告知王某的情况下独自署名

B.在王某不愿署名时可以单独署名

C.发表文章时只能以银行名义署名

D.可以和王某联合署名

E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名

【答案】：B|D

【解析】：

同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊

重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研

究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果

在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。

50.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位

按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目

的的一种内部经营管理模式。其中（）。

A.“内部”包括银行与客户之间的价格

B,资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据

期限及利率属性进行逐笔计价

E.实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非

外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计

价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。

5L小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会

组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支

出属于（）o

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】：D

【解析】：

家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支

出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理财支出不包括的支出类别,

如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

52.自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有

行使撤销权的，该撤销权消灭。

53.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。

A.1〜2人

B.4人

C.3人

D.1〜3人

【答案】：A

【解析】：

没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互

相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法

定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。

54.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

55.票据是()□

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

56.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”

规定的是（）□

A.未经批准公布本行内部信息

B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法

【答案】：D

【解析】：

根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知

情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的

行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获

利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得

内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行

为。

57.下列属于债务人财产范围的是（）。

A