2024年银行考试-联社风险管理知识历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年银行考试-联社风险管理知识历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.关于立即解聘风险监管员的情况，下列说法不对的是（）。A、在上级审计、信贷检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的B、在贷款操作、审核中把关不严，致使发生较大风险造成损失的C、明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的D、风险监管员严格按规定履行了工作职责，但因难以预测的不可抗拒因素出现风险的2.借款人要定期向贷款人报送对外担保情况，并承诺向贷款人提供的信息和对外担保情况（）。A、完整B、合规C、真实D、准确3.县级联社信贷业务管理部门应建立农户贷款现场检查制度，每（）组织对农户贷款进行一次现场检查，检查面不低于30%。同时，加强不定期的突击检查，确保检查效果。A、一个月B、三个月C、半年D、一年4.贷款影像声记录信息的采集工作。主要操作包括：标准化问答；视频下完成农户贷款借款人夫妻双人或非农户贷款借款人在《借款申请审批表》面谈面签记录栏申请人及配偶和《借款合同》借款人栏签字处签章并按手印；（）。A、检查影响声设备B、调试影像声设备C、存储和回放检验影像声系统信息采集的质量5.信贷档案管理员应当依照信贷业务操作规范和本办法的规定内容汇总审核、分类整理各岗位移交的（）资料。A、信贷档案B、会计传票C、办公室文件D、其它6.资本可分为（）。A、预期资本B、经济资本C、非预期资本D、监管资本7.对于未按照借款合同约定收回的贷款，应当采取相应的措施进行清收，符合重组条件的在（）、原有担保措施不弱化等情况下可以协议重组。A、利息还清、本金全部偿还B、利息部分偿还、本金全部还清C、利息部分偿还、本金部分偿还D、利息还清、本金部分偿还8.县级联社的分支机构要成立（），负责辖内需经贷审组审议的信贷业务的决策。A、授信审批组B、调查审批组C、贷审组D、贷审会9.应以架构优化为基础，明确（）。A、内部控制体系B、部门和岗位职责体系C、风险管理体系D、三道防线组织体系10.以下不是逻辑回归中检验回归模型有效性的指标有（）。A、IV值B、concordanceC、rankingorderD、Gini11.优化再造支持流程涉及的相关条线包括（）。A、业务运营、信息科技、人力资源B、综合办公、行政后勤C、风险管理、计划财务D、安全保卫、纪检监察12.不能按期归还贷款的客户应在贷款到期日前（）向经营社提出书面展期申请。A、十天B、十五天C、一个月D、二十天13.根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，农户贷款还款方式可以采用以下几种？（）A、分期还本付息B、分期还息到期还本等方式C、一年期以上贷款采用到期利随本清方式D、没有明确具体规定14.下列哪些情况下，风险监管员不能免除其责任（）。A、因难以预测的不可抗拒因素，出现风险或造成损失B、风险监管员严格按规定履行了工作职责，勤勉尽职C、风险监管员无工作过失及主观故意，没有道德风险D、由内部职工担保的风险贷款15.农村银行流程银行建设的三个阶段为（）。A、补充提高阶段B、战略制订阶段C、流程优化再造阶段D、持续完善阶段16.银企对账出现重大问题是指除正常的未达账项等原因外，（）和余额出现重大或多处不一致等情形。A、明细表B、银企对账明细C、出账单D、对账单17.对于农户小额信用（担保）贷款不可以简化合并流程。18.对个人、农户信贷业务资料经合规性审核通过的，进入（）环节。A、影像声录制B、放款授权C、打印放款通知书D、审批19.农村个体工商户不属于《农户贷款管理办法》中所称的农户。20.对确实无法收回的农户贷款，农村金融机构可以按照相关规定进行（），并按责任制和容忍度规定，落实有关人员责任。A、起诉B、借新还旧C、协议重组D、核销21.针对不同的农户贷款产品，可以采取（）的管理流程。对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、按年修正模式进行管理。A、差异化B、扁平化C、系统化D、科学化22.根据《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》规定：客户应在借款到期前（）向信用社提交《贷款展期申请书》。A、10天B、15天C、1个月D、2个月23.缺席影像声录制的，必须出具婚姻状况证明材料（）或《影像声信息采集缺席原因证明》。A、外出证明B、单身证明C、单身证明和外出证明D、以上都不对24.商业银行内部审计部门负责评估内部评级体系的适用性和有效性，测试内部评级结果的可靠性（）。25.金融机构绩效薪酬体系应以（）为基础。A、岗位价值B、沟通能力C、专业证书D、领导评议第2卷一.参考题库(共25题)1.风险监管员负责影像声信息的（）。A、采集B、上传C、保管D、备份2.调查人员根据调查情况，进行综合效益分析，并根据风险收益分析提出合理的定价建议，提出调查结论，明确拟提供的信贷业务种类、（）还款方式、担保方式等。A、金额B、期限C、利率D、资产3.个人贷款《影像声信息采集缺席原因证明》须由居住地（）盖章。A、公安部门B、民政部门C、村委会D、政府部门4.《农户贷款管理办法》自（）起施行。A、2012年12月31日B、2013年1月1日C、2013年3月1日D、2013年6月1日5.风险监管员每月一次参与对派驻社的现金、重要空白凭证、有价单证等重要物品查库工作，并在会计业务主管查库登记簿上签字确认。6.评级授信工作小组原则上要由（）、（）、本社信贷客户经理、其他信用社抽调的信贷客户经理和村委会主任（或村内威望较高村民）等至少5人组成。A、县级联社包点人员；信用社主任B、风险监管员；信用社主任C、信用社主任；委派会计D、村民；信用社主任7.县级联社（）信用社共同派人现场监销，并在销毁清册上签字确认。A、信贷管理部门、稽核部门、保卫部门B、信贷管理部门、稽核部门C、稽核部门、保卫部门D、信贷管理部门、风险部门8.建立重组贷款台账，尤其要加强对大额重组贷款的风险监控，定期分析（）情况，采取必要措施防范风险。A、不良原因B、贷款风险C、贷款质量D、偿还能力9.农户贷款管理办法中规定，抵、质押率为（）。A、抵押率和动产质押率不得超过66.67%B、抵押率和动产质押率不得超过60%C、权利质押率不得超过83.33%（存单和有价证券可适当提高质押率，但质押率不得超过90%）D、相关政策另有规定的除外10.流程银行建设应尊重金融机构业务发展客观规律，走（）的发展道路。A、差异化、特色化B、产品集约化C、以点带面，全盘复制D、业务扩张化11.风险是损失的前期状态，但风险不等同于损失（）。12.按照（）要求设置信贷机构，确定岗位，配备信贷管理和经营人员。A、管理制度B、规章制度C、审贷分离D、贷后管理13.农村银行应逐步建立（），对资金来源和资金运用进行有效组织和运用。A、能上能下的用人机制B、资产负债期限配比机制C、内部资金转移定价体系D、科学合理的预算机制14.调阅信贷档案不得将信贷档案（）。A、抄录B、照相C、复印或复制D、拆封和借出、不得涂改、圈划15.信贷档案管理员在实施档案管理中必须遵循（）、原始资料帐册化、查阅档案登记、移交档案监交、档案完整性的规定。A、信贷档案管理B、档案资料交接C、财务档案管理D、其它档案管理16.农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成农户贷款全流程管理架构，但不可以实行条线管理或事业部制架构。17.借款人授权他人提取贷款时，对（）进行影像声录制。A、授权代理人B、借款人C、担保人D、以上都不对18.下列哪种情形不满足农户贷款申请条件？（）A、户籍所在地在农村金融机构服务辖区内B、租住房屋在农村金融机构服务辖区内C、固定住所在农村金融机构服务辖区内D、固定经营场所在农村金融机构服务辖区内19.风险监管员聘任工作具体由（）部门负责。A、风险管理部B、人力资源部C、办公室D、负债部20.特别档案是指有特别管理意图和管理需要的信贷管理档案，包括（）。A、已核销的资产档案B、抵债资产档案C、诉讼档案D、其他重大的需要特别管理的信贷档案21.金融机构客户主要指（）。A、主要是指专门从事金融产品，并通过一定提供相应的服务获取利益的赢利性机构；例如银行/投资银行/保险公司/证券公司/期货公司等B、仅通过收取存贷利差而实现赢利的机构C、金融机构信用风险整体水平较低因此对宏观经济影响力不大D、金融机构仅开展批发性业务，通过银行之间借贷关系保持其流动性22.审批意见包括：同意、（）、否决三种。A、弃权B、支持C、反对D、复议23.一般来说，服务行业实物资产相对较少，它们所提供的抵质押比公共设施部门低，所以其LGD（）公共设施部门。A、大于B、等于C、小于D、远小于24.以下不能作为审核否决点的是（）。A、出现参与查库应发现未发现的问题B、审核中发现异常情况未及时上班，出现问题或案件的C、未能认真撰写风险管理工作记录D、录制影像或声音不能辨认的25.风险监管员采取（）方式，风险监管员产生后，要经过专门培训后，方可上岗工作。A、公开考试竞聘B、联社直接聘任C、基层社推荐D、自我推荐第3卷一.参考题库(共25题)1.贷款重组必须遵循的原则有（）。A、平等自愿B、有效重组C、规范操作D、互惠互利2.贷款重组适用的对象包括（）及个体工商户等各类客户。A、企（事）业法人B、经济组织C、农户D、自然人3.商业银行良好公司治理体系建设的重点为（）。A、通过股权多元化落实出资人地位B、完善三会一层设置C、建立有效的激励约束机制D、完善股权、信息披露管理办法4.养殖业贷款原则上不超过（）。A、1年（含）B、2年（含）C、3年（含）D、4年（含）5.借款人为法人客户应审核该客户法定代表人的（），如为授权办理还应审核授权委托书及授权代理人相关身份证件。A、营业执照B、相关身份证件C、财务报表6.流程银行建设的实质，就是（）。A、践行以客户为中心的经营管理理念B、进一步优化资源配臵，实现效益最大化C、对业务流程进行重新梳理和优化D、上级的指令性号召7.下列不属于操作风险的事件为（）。A、系统故障B、监管罚没C、法律风险D、舆论曝光8.信贷档案管理员应对调阅人员姓名、时间和调阅内容等事项在调阅登记簿进行登记，并由（）签字确定。A、调阅人B、主管领导C、档案管理员D、主任9.贷审会（贷委会）后，办公室将审批（咨询）意见移交（）管理部门，由信贷业务管理部向上报单位下达审批（咨询）意见。A、信贷B、财务C、风险D、负债10.以下关于IT系统与流程银行建设的关系表述正确的一项是（）。A、IT系统对流程银行建设成败具有决定性作用，项目建设必须以IT系统的有效跟进为前提B、IT建设只是流程银行建设的工具，决定流程银行建设成败的关键因素是理念更新是否彻底和持续满足外部需求的快速反应机制是否有效建立C、流程银行建设必须建立在IT技术高度发展基础上D、IT系统建设对流程银行建设不起任何作用11.保证人提供的资料（）有限责任公司或股份有限公司的《同意保证意见书》、财务报告等；国家公职人员及教师为保证人的，需提供工资证明及工资卡明细等。A、身份证明B、营业执照C、特殊行业生产经营许可证D、企业资质等级证书12.商业银行应建立内部评级体系的数据质量控制政策和程序，其中数据质量包括完整性、符合性、一致性、重复性等，下列关于数据质量的描述中不正确的是（）。A、完整性—所有必需的数据应存在，数据关联关系应存在B、符合性—不应存在违反数据标准和数据质量需求的数据C、一致性—数据值提供的信息不应存在冲突D、重复性—可存在重复的记录13.信管系统暂时不支持影像声资料采集的（），采用单机版录制。A、农业信贷业务B、非农信贷业务C、商业信贷业务D、企业信贷业务14.客户还清全部贷款后，经营社应将抵押、质押的（）交还抵押、质押人，并做好签收登记。A、房照B、权利凭证C、存单D、土地使用证15.一般类贷款操作步骤，风险监管员登陆信管系统，（）。A、进入放款管理B、登陆待处理合同界面C、自助贷款工作台D、视频采集E、确认16.信管系统影像声采集自助类贷款操作步骤正确的是（）。A、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆出账工作台→自助贷款工作台→视频采集→确认B、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆待处理合同界面→视频采集→确认C、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆待处理合同界面→自助贷款工作台→视频采集→确认D、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆出账工作台→视频采集→自助贷款工作台→确认17.风险监管员考核原则不包括以下哪些（）。A、客观公正B、注重实效C、奖罚并举D、民主测评18.信息披露在新巴塞尔协议中属于（）内容。A、第一支柱B、第二支柱C、第三支柱D、第四支柱19.下列不属于发展战略主要内容的有（）。A、宏观经济、监管政策和同业竞争分析B、愿景、使命、目标及说明C、市场细分、市场定位及三农业务模式D、公司治理机制完善优化意见E、监管评级实施规划20.信用社应将农户信用等级、贷款余额等情况张榜公布，接受群众监督。21.下列对交易账户的表述正确的是（）。A、交易账户包括为交易目的或规避交易账户其它项目的风险而持有的金融工具B、上述金融工具在交易方面应不受任何条款限制C、银行对头寸应进行准确评估D、交易账户具有较强的市场化属性22.抵债资产的接收、估价、过户、（）必须按权限和程序进行，严禁暗箱操作。A、拍卖B、出售C、处置D、毁损23.本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应由调阅人提出申请，信用社由（）、联社由档案管理部门负责人批准后方可调阅。A、综合员B、档案管理员C、坐班主任D、主任24.对于个人和农户贷款中，不需办理（）登记的，直接进入打印放款通知书环节。A、保证B、抵（质）押C、联保D、担保25.对影像声档案负有保密义务，未经允许严禁（）泄露、外传。A、销毁B、篡改C、借调D、复制第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:D2.参考答案:A,C,D3.参考答案:C4.参考答案:C5.参考答案:A6.参考答案:B,D7.参考答案:D8.参考答案:C9.参考答案:B10.参考答案:A11.参考答案:A,B,D