2024年银行考试-联社风险管理知识历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-联社风险管理知识历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.公职人员担保的信贷客户经理要求担保人到担保人单位开具工资证明，贷客户经理不需要对担保人开具的证明进行核实。2.金融机构应建立发展战略评价机制，根据（）变化，定期对发展战略进行评价。A、业务创新和产品优化B、政策需要和外部导向C、外部环境和内部变化D、风险管理和渠道建设3.以下不属于资本计量方法验证阶段的为（）。A、内部投入使用前全面验证B、内部投入使用后全面验证C、定期持续监控D、定期优化升级4.以下哪项审核不属于定量指标（）。A、贷款审核B、操作程序审核C、授权相关手续审核D、交办的其他工作5.风险监管员重要环节操作前，客户经理将信贷档案资料移交风险监管员，并办理（）登记。A、会计交接登记簿B、信贷业务资料交接登记簿C、重要岗位人员交接登记簿D、查库登记簿6.金融机构应根据（）持续优化个人、公司、金融市场等业务流程，完善前台组织架构和职能。A、管理需要、内部控制、市场变动B、政策要求、法律法规、监管条例C、发展战略、市场定位、客户需求、业务模式D、领导意图、架构调整、市场变化7.贷款是指农村信用社对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款按期限分为（）。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款8.风险监管员影像声档案采用电脑主机和其他介质同时备份的模式存储，由（）。A、风险监管员管理B、信贷员管理C、坐班主任管理D、库管员管理9.社团贷款，借款人出现违约行为，代理社应迅速提议召开社团会议，议定对借款人的处理意见，对其采取（）等措施。A、停止贷款B、提前收回贷款C、实行联合制裁D、向人民法院提起诉讼10.入档核销的信贷资产明细清单包括以下内容（）。A、债务人名称、住所、法人代表B、核销信贷资产的本金、利息；债权原约定期限C、申请人、批准人D、最后批准核销的本金、利息11.第三支柱下，外部报告的范围是（）。A、评估报告B、第三支柱报告、监管报告C、第一支柱报告D、第二支柱报告12.风险监管员应建立‚工作日志‛，并详细记录日常工作开展情况，特别是在日常工作中总结的经验教训、发现个别难以处理的问题、有关异常情况以及改进工作的建议等，要认真进行记录，并及时向县级联社风险管理部进行反映。县级联社风险管理部将对风险监管员‚工作日志‛进行检查或抽查。13.联社信贷业务管理部要采取（）方式，对信用社上报材料进行复查核实。A、电话咨询B、实地调查C、核实报表D、查阅信贷管理系统14.贷款发放责任人的界定涉及风险监管员的，（）为重要环节的经办责任人。A、客户经理B、柜员C、风险监管员D、内勤主任15.社团的各成员社应共同与借款人、担保人签订社团贷款合同。16.采用借款人自主支付的，在风险监管员监督下以转账方式将信贷资金划转至借款人在经办社开立的（）。A、个人结算账户B、个人储蓄账户C、对公临时存款账户D、对公一般存款账户17.办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行严格审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例，抵押率不得超过（），相关政策另有规定的除外。A、66.6%B、66.67%C、50%D、80%18.农村金融机构应当增强被动服务意识，加强产业发展与市场研究，了解发掘农户信贷需求，创新抵押担保方式，积极开发适合农户需求的信贷产品，积极开展农村金融消费者教育。19.（）当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。A、信贷客户经理B、审查人员C、风险监管员D、信用社主任20.以下属于操作风险损失事件类型的有（）。A、内外部欺诈B、流动性不足C、利率市场化挑战D、实物资产的损坏21.风险监管员的考核分为（）。A、随机考核和年度考核B、随机考核和年终考核C、平时考核和年度考核D、平时考核和年终考核22.借款人不是户主的是否指定一名家庭成员作为借款人，并提供（）。A、户主指定借款人授权书B、村委会证明C、户口D、委托书23.建立信贷回避制度。不得向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指农村信用社理（董）事、监事、管理人员、（），以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。A、主任及其近亲属B、信贷业务人员及其近亲属C、机关部门经理及其亲属D、理事长及其亲属24.在流程银行建设过程中投入力量最大，耗费资源最多，需各个条线通力合作的模块是（）。A、战略澄清B、架构优化C、制度梳理D、系统建设25.农村银行企业文化建设应重点坚持（）。A、以客户为中心，以市场为导向，服务三农的宗旨B、建设与农村银行相适应的具有鲜明个性化标记的企业文化C、与风险管理文化建设相结合的原则D、有利于业务流程优化和再造第2卷一.参考题库(共25题)1.承兑，是指承兑人（农村信用社）应承兑申请人的要求，对其签发的汇票依据《票据法》的规定和农村信用社的相关条件，承诺在该商业汇票到期日无条件支付金额的票据行为。农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、一年2.对于个人和农户贷款中，不需办理（）登记的，直接进入打印放款通知书环节。A、保证B、抵（质）押C、联保D、担保3.农户贷款坚持服务（三农）的市场定位，本着平等透明、规范高效、风险可控、（）的原则。A、自主经营B、自负盈亏C、互惠互利D、共担风险4.县级联社应在平时考核及年度考核后的（），将辖内风险监管员考核情况报市联社（办事处）风险管理部。A、10个工作日B、15个工作日C、20个工作日D、30个工作日5.战略管理的内容包括（）。A、战略研究、战略制订、战略实施B、战略制订、战略实施、战略评价、战略调整C、战略发展、战略研究、战略讨论、战略调研D、战略澄清、战略思考、战略评价6.农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成（）的农户贷款全流程管理架构。A、营销职能完善B、管理控制严密C、支持保障有力D、信息传递迅速7.农户客户贷款资料包括（）。A、二代有效身份证、户口、结婚证明等B、近三年生产经营收入及主要来源的说明C、土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明D、生产经营用途证明（如购销合同等）或生产经营用途计划E、抵（质）押物或保证人收入等相关资料8.一般来说，服务行业实物资产相对较少，它们所提供的抵质押比公共设施部门低，所以其LGD（）公共设施部门。A、大于B、等于C、小于D、远小于9.审贷会议记录、贷款审批决定、信贷政策措施、信贷检查处罚、重要的管理文件，保管期限为（）。A、三年B、五年C、十年D、长期10.风险监管员对贷款调查内容的合法性、合理性进行审核，对不合规的应退还（）。A、主任B、借款人C、客户经理D、坐班主任11.派驻基层信用社的风险监管员由县级联社公开选拔、聘任，人员编制在县级联社风险管理部，接受风险管理部（）。A、领导B、管理C、考核D、选拔E、聘任12.根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，农户贷款还款方式可以采用以下几种？（）A、分期还本付息B、分期还息到期还本等方式C、一年期以上贷款采用到期利随本清方式D、没有明确具体规定13.影像声应按（）采集后要及时回放检验效果。A、人B、金额C、用途D、户14.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。15.对当地特色优势农业产业贷款，可以适当采取（）模式进行管理。A、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整B、逐笔申请、逐笔审批发放C、批量授信、快速审批D、批量授信、批量审批16.借款人必须参加农业保险、家庭财产综合保险及人身意外伤害保险。养殖业农户贷款应参加畜禽等动物疫病保险，与信用社贷款有关的保险必须明确信用社为保险第一受益人。17.农村银行应牢固树立（）的工作理念。A、集中资源，抓大放小，从大客户处体现价值B、弃三农，拓城区，稳市场，增效益C、以客户为中心，以市场为导向，服务三农为宗旨D、逐步减少三农领域的资源投入，强化资金的集中调配18.在信管系统中设置（）权限，风险监管员可查询客户信息、贷款情况等内容。A、贷款查询B、授信审批C、贷款审批D、授信查询19.风险监管员采取（）方式，风险监管员产生后，要经过专门培训后，方可上岗工作。A、公开考试竞聘B、联社直接聘任C、基层社推荐D、自我推荐20.信贷档案管理员可以由信贷员兼任，但其不得从事贷款的调查、审查、审批工作，（）不得担任信贷档案管理员。A、柜员B、临时聘用人员C、信贷综合员D、主管信贷副主任21.风险管理部会同人力资源部对风险监管员进行考核评价，（）至少考核一次，年末进行总评分确定相应履职等级。A、每半年B、每季度C、每年D、每月22.风险监管员不负责借据上（）签字的监督审核工作。A、调查人B、审查人C、借款人D、审批人23.呆账（损失类）贷款核销。县级联社（）部门组织对符合核销条件的呆帐（损失类）贷款的核销工作。A、风险B、信贷C、负债D、清欠24.流动性风险管理在新巴塞尔协议中属于（）内容。A、第一支柱B、第二支柱C、第三支柱D、第四支柱25.信贷档案保管期限届满，确无保存必要，可以销毁的，对销毁的档案（）。A、直接销毁B、只需清点核对，不需登记C、不需清点核对，只需登记D、清点核对，登记造册第3卷一.参考题库(共25题)1.对于流动资金贷款，除‚与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般‛的情形要采取受托支付方式外，明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过（），超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。A、三百万元（含）B、四百万元（含）C、五百万元（含）2.缺席影像声录制的，必须出具婚姻状况证明材料（）或《影像声信息采集缺席原因证明》。A、外出证明B、单身证明C、单身证明和外出证明D、以上都不对3.中国在哪一年加入巴塞尔委员会（）。A、2008年B、2009年C、2010年D、2006年4.统一印制成册的审贷会记录，应当先行打码，依照文件先后序时记录，直接作为档案进行管理。5.风险监管员以（）为基础，在（）进行。A、平时考核，年末B、平时考核，次年年初C、民主测评，年末D、民主测评，次年年初6.第三支柱下，内部报告的范围是（）。A、识别评估报告B、序时报告C、固定内部报告、定制报告D、固定外部报告7.农村金融机构应当积极创新（）方式，加强农户贷款增信能力，控制农户贷款风险水平。A、抵押担保B、质押担保C、农户联保D、抵质押担保8.年度考核的考核时间是（）。A、本年随机时间B、本年年末进行C、次年年初进行D、次年随机时间9.审查贷款资料应根据借款人种类不同，进行差异化审查，重点审查农户、非农户贷款材料的（）。A、合法性、合规性B、真实性、完整性C、完整性、合规性D、合法性、完整性10.质押担保审核时，应注意审核质押物是否办理登记（）手续。A、买卖B、担保C、拍卖D、止付11.在录制影像声时发现（）违反法律法规及农信社规章制度时，应立即终止贷款业务办理，通知客户经理，并及时向县联社风险管理部报告。A、审核人B、借款人C、调查人D、担保人12.农村银行应根据（）合理划分前台部门职能。A、客户B、职责C、产品D、渠道13.农村银行核心系统的建设目标为（）。A、核心系统应在有效整合客户资源基础上，形成统一的客户视图B、支持客户贡献度和风险状况分析C、支持产品参数化配置及业务创新D、支持为管理系统提供业务数据14.实行信贷人员持证上岗制度。所有信贷从业人员要通过县级联社以上机构统一组织考试，获取上岗资格证书，并由相关部门负责人或分支机构负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。15.法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的（），技术监督部门颁发的组织机构代码证。A、开户许可证B、有效贷款卡C、营业执照D、企业征信报告16.下列不属于发展战略主要内容的有（）。A、宏观经济、监管政策和同业竞争分析B、愿景、使命、目标及说明C、市场细分、市场定位及三农业务模式D、公司治理机制完善优化意见E、监管评级实施规划17.流程银行建设的关键因素是（）。A、IT系统的研发B、制度流程的梳理C、架构的搭建D、理念的转变18.农户贷款管理办法中规定，农户贷款期限应根据（）。A、农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过5年（含）B、农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过3年（含）C、农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过5年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过5年（含）D、其他贷款品种按相关管理办法执行19.对于独立审计机构的表述不正确的有（）。A、农村银行应设立横向覆盖的内部审计部门B、内部审计机构应接受监事会的直接领导C、内部审计结果应向监事会及其下设审计委员会报告D、内部审计机构只能接受董事会委派的专项审计工作20.贷审会（贷委会）后，办公室将审批（咨询）意见移交（）管理部门，由信贷业务管理部向上报单位下达审批（咨询）意见。A、信贷B、财务C、风险D、负债21.年度考核的评分结果分为哪四个等级（）。A、优秀、称职、基本称职、不称职B、优秀、合格、基本合格、不合格C、优秀、良好、合格、不合格D、优秀、良好、称职、不称职22.汇总时审核整理发现档案资料、档案内容不完整或有缺漏的，应当向有关岗位人员催索，有关人员应当在（）内及时补交，未补交的，档案管理员应及时报告，由有关领导处理。A、5日B、7日C、10日D、15日23.实施流程银行建设的商业银行普遍具有以下特征（）。A、垂直化、扁平化的组织架构B、标准化、工序化的业务流程C、规范化、科学化的人力资源管理机制D、市场化、客户化的文化理念24.重组后的贷款风险必须低于原贷款风险。25.巴塞尔新资本协议在哪一年通过（）。A、1988年B、2001年C、2003年D、2004年第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:正确2.参考答案:C3.参考答案:D4.参考答案:D5.参考答案:B6.参考答案:C7.参考答案:A,B,D8.参考答案:A9.参考答案:A,B,C,D10