城市商业银行按年份的历史发展

城市商业银行按年份的历史发展1995到2002城市商业银行是经国务院批准,在部分城市信用社基础上组建起来的。1994年底,全国共有城市信用合作社520家,其中,2275家设在地级以上城市,2925家设在县或县级市。由于城市信用社背离了合作制原则,实际上已办成了地方性小商业银行,存在规模小(全国平均每个城市信用社的总资产为610万元)、资金成本高、股权结构不合理、内控体制不健全等问题,经营风险日益显现和突出。为了根本解决城市信用社的风险问题,195年国务院决定组建城市合作银行,1997年城市合作银行统一更名为城市商业银行。从1995年以来,中国人民银行按照国务院的要求,加快了组建城市商业银行的步伐。七年来已有11家城市商业银行相继开业,成为我国银行体系中的重要组成部分,也是我国银行体系中最具有活力和成长性的一类金融组织。截止2002年底,全国共有城市商业银行In家,营业网点4961个,从业人员10.78万人。111家城市向U咋良行资产总额11638.80亿20元,负债总额1124.42亿元,净资产414.4亿元;各项存款8984.97亿元,各项贷款5704.19亿元;当年实现利润37.3亿元。按总资产计算,城市商业银行占全国商业银行市场份额的6.5%左右。在全国城市商业银行中,资产规模超10亿元的有29家,占全国城市商业银行资产总额的71.25%,其中:上海银行、北京市商业银行的资产规模都已突破1300亿元;资产规模在10至10亿元之间的有7家,占比28.36%;资产规模在10亿元以下的有6家。（城市商业银行夹缝中求发展上）截至2003年6月底年$月底#全国城市商业银行共有%%!家#网点&%$%个#从业人员%"’(万人#!%)*个城市信用社$从从业人员可以看出#国有四大银行中#工商银行一家就有&"万的从业人员#而%%!家商业银行从业人员只有%"’(万人#从业人员数量是比较少的#所以从发展来看#这是很重要的现实问题$在国际上#一般来讲#作为金融业比较发达的市场#金融服务业人员在整个社会从业人员中的比例一般达到*+!&+左右#才算是能够给整个社会提供比较恰当%平衡性的金融服务&主要是指银行服务’$现在很多金融机构的服务#有很多是零售性的#金融机构的安排不是特别恰当$目前我国金融业的供给还不能说是很充分的#按照*+!&+的从业人员比例#全国%#亿人口#金融从业人员应该达到&!""万左右#如果一个城市是金融中心#这个比例还应该更高一些$纽约是世界金融的中心之一#它的金融从业人员是%(+$所以#从城市商业银行从业人员而言#相对于所服务的市场和消费者来讲是非常少的$我国总的银行数量是%#"多家#不包括农村信用社$现在我国银行的数量从满足需求来讲#是有发展空间的$城市商业银行的资产总额目前大概是%#"""多亿元#存款),*$’(&亿元#贷款$&!(’)%亿元$根据中国人民银行公布的数字#城商行贷款占全部银行贷款的&#+#低于四大国有银行的比例#但比其它商业银行要高$!""#年上半年#国有商业银行净资产收益率为,’"$+#这是总体的情况$相对来讲#按照总的划，丧失了清收时机；五没有制定新的防范不良资产发生的制度措施，新的不良资产又大量发生。’+人员配备不到位，不能适应业务发展的需要。以信用社人员为基本队伍的城市商业银行，很难适应新建立起来的现代商业银行发展的需要。众所周知，信用社人员业务素质低、文化水平低、职业道德差、社会成分杂，这是人所共知的四大问题。城市商业银行建立后，没有及时进行岗位培训，调整人员结构，配备强有力的各级领导人员，致使一些支行又出现不少新的问题。#+制度建设跟不上。城市商业银行组建后，面临的又一个突（我国城市商业银行的历史发展与现状）中国银监会今日发布的2010年报显示，截至去年底，我国城市商业银行数量达到147家，共有从业人员20.66万名；农村商业银行85家，从业人员9.67万名；农村合作银行223家，从业人员8.11万名；农信社2646家，从业人员55.09万名。数据还显示，我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。其中，5家国有商业银行从业人员数量为154.51万名；12家股份制商业银行从业人员23.72万名；政策性银行（农发行和进出口银行）及国家开发银行从业人员为5.95万名。截至去年底，中国金融资产管理公司4家，外资法人金融机构40家，信托公司63家，企业集团财务公司107家，金融租赁公司17家，货币经纪公司4家，汽车金融公司13家，消费金融公司4家，村镇银行349家，贷款公司9家以及农村资金互助社37家。城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。从20世纪80年代初到20世纪90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而，随着中国金融事业的发展，城市信用社在发展过程中20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。至今全国城市商业银行已有112家，遍及除西藏以外的各个省（市、自治区）。截至2003年底，全国共有的城市商业银行112家，营业网点5162个，从业人员16.9万，资产总额14552亿元，占全国银行业金融机构总资产的6.27%，占全国股份制商业银行总资产的27.7%。2.2我国城市商业银行发展的历史回顾80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃兴起，为其提供金融服务的城市信月社也迅速发展。但由于城市信用社在经营中背离了合作制原则，且存在规模小，资金成本高，股权结构不合理，内控体制不健全等问题，经营风险日益突显。为根本上解决城市信用社的风险问题，国务院发出成立城市商业银行的通知。在一些中心城市以城市信用社为基础组建一批城市商业银行。此后城市商业银行发展迅速，有效的化解了历史形成的金融风险，支持了地方经济特别是中小企业的发展，为银行业的改革开放积累了经验。具体而言，我国城市商业银行的发展大致可分为三个时期:城市信用合作社时期，城市合作银行时期和城市商业银行时期.2.2.1城市信用合作社时期我国城市信用合作社的产生和发展可分为三个阶段。1.实现零的突破阶段〔1979年一1988年底〕1979年6月，中国第一家城市信用社在河南驻马店市宣告成立，在历来属于国家银行领地的城市实现了零的突破。该阶段城市信用社发展迅猛:1986年初，全国只有10000多家城市信用社，到1988年底，我国城市信用社已达3265家，每年增加的城市信用社在六七百家以上。城市信用社的迅速发展源于两方面的社会需求。第一，中国经济结构多元化、多样化的发展趋势，追切要求金融业提供多方面的服务，以解决非国有经济的企业开户难、融资难、结算难的困境。第二，大批城镇待业人员需要安排就业。城市信用社具有劳动密集型、所需资金较少等特点，有利于解决城镇就业问题。2.调整发展阶段（1989-1991年底)经过连续几年较快的发展，城市信用社在发展过程中出现了一些问题，影响其进一步健康发展，同时也引起了社会广泛关注。为加强管理，促其稳健发展，中国人民银行从1989年下半年起对城市信用社进行清理整顿，此项工作历时两年多，至1991年宣告结束.该阶段，城市信用社在数量上变化不大，但质量有所提高，如资本金的增加，经营管理更加规范等。3.规模化、行业化发展阶段（1992年一1995年)在这个阶段，中国经济市场化进程加快，金融市场竞争日益激烈，同时，在国民经济中，非国有经济和中小企业所占比重增加更快，为城市信用社的进一步发展提供了广阔的市场。与市场环境的变化相适应，城市信用社的经营活动更加呈现出规模化的特点。到1994年底，全国城市信用合作社己有5300家，各项存款余额1481.09亿元，自有资金87.18亿元;各项贷款915.66亿元。城市信用社的各项存款余额约占国2.2.2城市合作银行时期我国城市信用合作社的出现和发展在推动金融业竞争、安排就业人员、金融体制改革等方面，尤其在促进国民经济特别是促进城市集体经济、私营经济和个体经济的发展中起到了极为重要的作用。但在城市信用社发展壮大的过程中，存在一些比较突出的问题:一是大多数城市信用社已背离了信用合作制的原则，成为面向全社会提供金融服务的小型商业银行，但却未建立现代商业银行的组织机构和管理制度，在性质上已经不是合作制而是股份制;在业务范围上已经不仅仅限制在信用社内部社员之间和其它“两小经济气而是与其它商业银行一样面向全社会提供金融服务:在经营目的上，出发点和最终目的变为追逐盈利和股东分红。二是管理体制不健全，原组建单位或挂靠部门行政千预严重，实行行业归口领导和管理的难度很大。三是业务经营违规多，表现在业务操作规程不健全，执行制度不力，风险控制机制和自我约束机制较弱等方面。四是经营管理上的短期行为。五是城市信用合作社作为法人单位，机构多，层次低，分布广，不利于中国人民银行的金融监管，上述出现的诸多问题在二行体制下无法解决，而衡市信用合作社的基础上组建城市合作银行，使众多的小商业银行合并为具有一定规模的、比较规范的般份制商业银行，可以比较好的解决城市信用社存在的问题。同时，城市合作银行的组建也有助于地方政府根据本地实际情况，集中运用一些资金，在符合商业银行法的前提下，调整当地的产业结构，扶持一些重点行业或项目的发展。1995年9月7日，国务院下发了《国务院关于组建城市合作银行的通知》，明确了在35个大中城市开展城市合作银行组建工作的有关原则。当年由16个城市开始组建城市合作银行，其中深圳、北京、上海三家城市合作银行开业。1996年3月6日，人行总行又下发了礴关于在西安等19个城市开展城市合作银行组建工作的通知》，对组建的程序进行了规范。截至1996年底，经中国人民银行批准，全国共有95个城市开展了城市合作银行的组建工作，其中18个城市合作银行开业。2.2.3城市商业银行时期城市台作银行的成立在一定程度上满足了多种经济成份发展的需要。根据国家信息中心提供的数据，到2000年我国所有制结构发生明显变化，尤其是第三产业中，集体经济、个体经济大大超过国有经济，在社会商品零售总额中，全民、集体、个人的比例月为1/3,1/6,1/2.随着非国有经济要求服务的增量大幅增加甲合作银行资本规模逐步扩大，业务开展快速多样。但是城市合作银行这种地方性的股份制商业银行并不真正具备合作制性质，在其名称中冠以“合作”二字，易与真正的合作制金融机构相混淆，也不利于国际交往，同时地方性商业银行这一特性体现得不够明显。因此在1998年3月，根据城市合作银行的市场定位和银行性质，中国人民银行与国家工商局联合发文将“城市合作银行扑更名为“城市商业银行”。