《金融学基础(第2版)》金融机构与体系

1汇报人：AA2024-01-29《金融学基础(第2版)》金融机构与体系目录contents金融机构概述银行业金融机构非银行金融机构国际金融机构金融机构的风险管理金融机构的监管与法规301金融机构概述金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，是金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业。金融机构的主要功能包括提供支付结算服务、促进资金融通、降低交易成本、提供风险管理和保险服务等。金融机构的定义与功能功能定义包括中央银行、商业银行、政策性银行等，主要从事存贷款、汇兑、结算等业务。银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等，主要从事证券发行与交易、保险业务、信托投资、基金管理等业务。非银行类金融机构包括金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等，主要从事特定领域的金融服务。其他金融机构金融机构的分类ABCD混业经营趋势随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，金融机构逐渐向混业经营方向发展，以提供更全面的金融服务。国际化发展趋势随着全球经济一体化的深入发展，金融机构积极拓展国际市场，加强跨境金融服务合作。风险管理强化趋势金融机构面临的风险日益复杂多样，因此加强风险管理和内部控制成为重要趋势。数字化转型趋势金融机构加快数字化转型步伐，利用大数据、云计算、人工智能等技术提升服务质量和效率。金融机构的发展趋势302银行业金融机构定义与功能商业银行是以盈利为目的，通过吸收存款、发放贷款等金融业务，为经济社会提供多功能、综合性服务的金融机构。业务范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等基础业务，以及提供投资银行、信托、租赁等多元化金融服务。监管要求商业银行需遵守国家法律法规，接受银行业监督管理机构的监管，确保业务稳健、合规发展。商业银行中央银行是国家的银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务。定义与功能业务范围地位与作用包括发行货币、管理外汇储备、制定货币政策、监管金融市场等。中央银行在金融体系中处于核心地位，对调节宏观经济、维护金融稳定具有重要作用。030201中央银行03特点与优势政策性银行具有政府背景，享有政策优惠，能够为特定领域提供长期、低成本的资金支持。01定义与功能政策性银行是由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的金融机构。02业务范围包括支持国家基础设施建设、农业发展、进出口贸易等领域。政策性银行定义与分类01其他银行业金融机构是指除商业银行、中央银行和政策性银行以外的其他从事银行业务的金融机构，如农村信用合作社、城市信用合作社、邮政储蓄银行等。业务特点02这些机构通常具有地域性、专业性等特点，为特定群体提供金融服务。监管要求03与其他银行业金融机构一样，这些机构也需遵守国家法律法规，接受银行业监督管理机构的监管。其他银行业金融机构303非银行金融机构证券承销与保荐证券经纪与交易资产管理投资咨询与财务顾问证券公司负责证券发行、承销和上市推荐，为企业提供融资服务。接受客户委托，管理客户资产，实现资产保值增值。提供证券买卖的代理服务，执行客户交易指令。提供投资建议、财务规划等咨询服务。人身保险财产保险再保险保险资金运用保险公司01020304提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等产品。提供财产损失保险、责任保险、信用保险等产品。为保险公司提供风险分散和保障服务。运用保险资金进行投资，实现资金增值。以信托方式管理和运用客户资金，实现客户特定目的。信托业务为企业提供并购、重组、上市等投资银行服务。投资银行业务接受客户委托，管理客户资产，提供投资管理服务。资产管理业务为高净值客户提供财富管理、资产配置等服务。财富管理业务信托公司管理证券投资基金，实现基金资产增值。基金管理公司期货公司租赁公司财务公司提供期货交易代理、结算、风险管理等服务。提供融资租赁、经营性租赁等服务，满足企业设备更新和融资需求。为企业集团提供内部结算、融资、投资等金融服务。其他非银行金融机构304国际金融机构宗旨促进国际货币合作，稳定国际汇率，扩大国际货币流通等。职能提供短期贷款，帮助成员国解决国际收支问题；提供技术援助和培训，提高成员国经济管理水平。成员国包括大多数国家和地区，是全球经济治理的重要平台之一。国际货币基金组织提供长期贷款，促进成员国经济发展和减贫。宗旨为成员国提供基础设施建设、教育、卫生等领域的项目融资；提供技术援助和政策建议，帮助成员国提高经济和社会发展水平。职能包括全球大多数国家和地区，是发展中国家获取资金和技术援助的重要渠道。成员国世界银行宗旨促进国际金融合作，提供清算和结算服务。职能为国际金融市场提供流动性支持；为各国中央银行提供货币政策和金融市场方面的合作与协调平台；开展金融研究和统计工作。成员国主要是各国中央银行和国际金融机构，是全球金融稳定的重要支柱之一。国际清算银行亚洲开发银行致力于促进亚洲和太平洋地区的经济发展和合作，提供基础设施建设、环保、教育等领域的项目融资和技术援助。非洲开发银行致力于促进非洲地区的经济发展和减贫，为成员国提供基础设施建设、农业、卫生等领域的项目融资和技术援助。欧洲投资银行为欧洲联盟成员国提供长期贷款，支持基础设施建设、中小企业发展、环境保护等领域的项目。美洲开发银行为拉丁美洲和加勒比海地区的成员国提供贷款和技术援助，支持经济发展和社会进步。其他国际金融机构305金融机构的风险管理由于借款人或交易对手违约而导致的损失风险。信用风险由于市场价格变动（如利率、汇率、股票价格等）而导致的损失风险。市场风险由于资金流动性不足或市场流动性枯竭而导致的损失风险。流动性风险由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的损失风险。操作风险金融机构面临的主要风险识别风险通过对业务、市场和交易对手的深入了解，识别潜在的风险因素。评估风险运用定量和定性方法对识别出的风险进行评估，确定风险的大小和可能性。控制风险通过制定风险管理政策、流程和内部控制措施，对风险进行有效控制。监测风险定期对风险进行监测和报告，及时发现和处理潜在的风险问题。风险管理的基本原则和方法ABCD金融机构的风险管理实践建立完善的风险管理框架包括风险管理政策、流程、内部控制和风险管理文化等方面。加强风险管理的监督和检查通过内部审计、外部审计和监管机构的检查和评估，确保风险管理措施的有效实施。运用先进的风险管理技术和工具如风险计量模型、压力测试、情景分析等，提高风险管理的准确性和有效性。推动风险管理文化的建设通过培训、宣传和教育等方式，提高全员风险管理意识和能力。306金融机构的监管与法规维护金融稳定金融机构是经济体系中的核心，其稳定运营对于整个经济系统的稳定至关重要。保护消费者权益金融机构监管可以确保金融机构提供公平、透明、合法的服务，保护消费者权益。防止系统性金融风险通过对金融机构的监管，可以及时发现并控制风险，防止系统性金融风险的发生。金融机构监管的必要性对金融机构的设立、合并、分立等进行监管，确保其符合法定条件。市场准入监管对金融机构的风险管理制度、风险防控措施等进行监管，确保其具备风险防控能力。风险防控监管对金融机构的业务范围、业务运营规则等进行监管，确保其合规经营。业务运营监管对金融机构的解散、破产等进行监管，确保其有序退出市场。市场退出监管01030204金融机构监管的主要内容金融机构主要法规