2022年11月初级银行职业资格《个人理财》试题汇编

2022年11月初级银行职业资格《个人理财》试题汇编[单选题]1.下列关于金融市场的表述，不恰当的是()A.金融市场交易机制中最重要的是价格机制B.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的借贷关系及其交易机（江南博哥）制的总和C.金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场D.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系正确答案：B参考解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。（不是借贷关系）[单选题]2.商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于()A.受托性质B.委托性质C.顾问性质D.投资性质正确答案：C参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化服务。[单选题]3.企业某新产品开发成功的的概率为85%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是15%，失败后的投资报酬率为-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为()（答案取近似值）A.18%B.40%C.20%D.19%正确答案：D参考解析：85%*40%+15%*（-100%）=0.34-0.5=0.19=19%[单选题]4.下列关于经常项目个人外汇业有管理的表述中，错误的是().A.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入办理购汇及汇出业务的，视同境内居民管理正确答案：D参考解析：境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。[单选题]5.下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是()。A.外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，影响着外汇汇率B.商业银行在外汇最终供给者和最终使用者之间起着中介作用C.中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值D.商业银行通过同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而降低外汇风险正确答案：C参考解析：此题暂无解析[单选题]6.李小姐现有200万元，打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%，按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入()元（答案取近似数值）A.534417B.541762C.634418D.641752正确答案：A参考解析：[单选题]7.关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是()A.债务管理其实就是个人.家庭不同时期收支平衡的问题B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出.债务管理和现金管理正确答案：B参考解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理[单选题]8.近年来，在去杠杆.去嵌套等严监管的背景下，部分基金子公司的产品正在清理，有序退出，相关规模也逐步减少，下列业务中重点退出的是()A.通道业务B.股权投资C.资产证券化D.另类主动管理业务正确答案：A参考解析：此题暂无解析[单选题]9.已知利率为10%，则12年期的年金终值系数值为()A.14.579B.28.956C.21.384D.17531正确答案：C参考解析：[单选题]10.具有缴费灵活.保额可调整，非约束性的特点，包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品的是()A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险正确答案：A参考解析：万能保险是一种交费灵活.保额可调整.非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。[单选题]11.一般而言，()是面向中高端客户提供的服务，()仅面向高净值客户提供的服务。A.财富管理业务，理财业务B.私人银行业务，财富管理业务C.财富管理业务，私人银行业务D.理财业务；财富管理业务正确答案：C参考解析：财富管理业务是面向中高端客户提供服务，私人银行业务仅面向高净值客户提供服务。[单选题]12.下列选项中，风险承受能力相对较高的是()A.负债比率高者B.家庭负担较重者C.年龄大者D.投资经验丰富者正确答案：D参考解析：此题暂无解析[单选题]13.根据《关于规范金融机构资户管理业务的指导意见》，公募理财产品不可投资的标的是()A.货币基金B.上市交易的股票C.债劵D.未上市企业股权正确答案：D参考解析：公募基金不得投资未上市企业股权。[单选题]14.在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。A.信托生效之日B.签订信托合同之日C.信托终止之日D.委托人指定受益人之日正确答案：A参考解析：受益人自信托生效之日起享有信托受益权。[单选题]15.在对客户进行分析的过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是()A.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应当谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差B.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写C.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释D.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得正确答案：B参考解析：由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。如果客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。[单选题]16.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是()A.个人事业是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人是否对自己的财务现状充满信心正确答案：D参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：（1)是否有稳定.充足的收入；（2)个人事业是否有发展的潜力；（3)是否有充足的现金准备；（4)是否有舒适的住房；（5)是否购买了适当的财产和人身保险；（6)是否有适当.收益稳定投资；（7)是否享受社会保障；（8)是否有额外的养老保障计划。[单选题]17.根据《中华人民共和国民法典》，一般而言，下列不属于夫妻一方财产的是().A.婚前财产B.专用生活用品C.代位继承所得的财产D.残疾人生活补助费正确答案：C参考解析：下列财产为夫妻一方的个人财产:①一方的婚前财产;②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿;③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产;④一方专用的生活用品;⑤其他应当归一方的财产[单选题]18.信托业务是以()为基础的财产管理制度。A.委托B.股权C.金钱D.信任正确答案：D参考解析：信托是以信任为基础的财产管理制度。[单选题]19.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实.准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查A.10B.3C.5D.4正确答案：C参考解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实.准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查[单选题]20.一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，()的保值效果最好。A.固定收益产品B.黄金C.储蓄D.股票正确答案：B参考解析：在面对通货膨胀压力的情况下，黄金的保值效果最好。[单选题]21.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()A.永续年金B.即付年金C.普通年金D.现付年金正确答案：A参考解析：永续年金只有现值没有终值。[单选题]22.假如李先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.3元的红利，年底时股票价格为每股30元，持有期收益和持有收益率分别是()（答案取近似数值）A.5100元和19.1%B.5300元和21.2%C.5100元和21.2%D.5300元和19.1%正确答案：B参考解析：25*1000=25000元，0.3*1000=300元，30*1000=3500035300-25000=5300（元）。5300/25000=21.2%[单选题]23.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是()A.专业理财规划报告书B.提出自己的见解和建议C.全面评估客户的财务问题D.深入了解客户正确答案：D参考解析：专业理财师的工作目标和重心是\"帮助客户解决问题，实现其理财目标\"。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户。[单选题]24.下列不属于银行代理贵金属业务的是()A.纪念金币B.实物金条C.黄金股票D.纸黄金正确答案：C参考解析：银行代理贵金属业务不包括黄金股票，银行不得代理股票。[单选题]25.对大众客户，商业银行应当()A.与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务B.在信用卡等产品中提供个性化服务C.推行低成本.高效益的标准化服务D.提供“一对一.面对面”的优质服务，充分满足客户的需求正确答案：C参考解析：大众客户人数众多，所以应该本着低成本，高效益的原则提供标准化服务[单选题]26.关于结构性存款业务，下列表述错误的是()。A.结构化存款应纳入商业银行表内核算B.所有银行均可对外发行结构性存款产品C.结构性存款的收益主要来源于存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益D.结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式正确答案：B参考解析：不是所有银行都可对外发行结构性银行存款[单选题]27.某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得()A.1265.45B.1525.51C.1165.45D.1314.08正确答案：D参考解析：50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.08[单选题]28.在销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的()原则A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.诚实守信正确答案：B参考解析：题干描述的是“适当性”原则。[单选题]29.下列关于私募股权投资基金的表述，正确的是()A.仅开展股权投资，不涉及债权投资B.私募股权投资是针对已上市公司的投资C.通常采用非公开募集的形式筹集资金D.基础资产流动性高，产品流动性好正确答案：C参考解析：私募股权投资基金一般是采用非公开募集的形式筹集资金，且人数不得超过200人。[单选题]30.根据《中华人民共和国合伙企业法》普通合伙人对合伙企业债务承担()A.有限责任B.无限连带责任C.以出资额承担责任D.所有责任正确答案：B参考解析：《合伙企业法》中所称合伙企业，是指自然人.法人和其他组织依照该法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。《合伙企业法》对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。[单选题]31.一般而言，下列家庭生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭成长期D.家庭衰老期正确答案：D参考解析：衰老期家庭的家庭抵抗风险能力较弱，故应是高风险证券投资占比最少的阶段。[单选题]32.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率9%的投资项目中，按年复利计息，经过()年，这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值)A.7B.8C.5D.6正确答案：B参考解析：根据72法则：72/9%=8。[单选题]33.下列关于房贷险的表述，正确的是()A.借款人的配偶作为保单第一受益人B.银行作为保单第一受益人C.借款人的子女作为保单第一受益人D.借款人作为保单第一受益人正确答案：B参考解析：房贷险也称个人抵押商品住房保险，是为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人的保险。[单选题]34.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，下列交易行为违反了相关规定的是()A.低风险承受能力客户购买中等风险产品B.中等风险承受能力客户购买低风险产品C.低风险承受能力客户购买低风险产品D.高风险承受能力客户购买高风险产品正确答案：A参考解析：根据投资者适当性原则，要把合适的产品推给合适的人，选项A,对于低风险承受能力的客户应该是购买低风险产品。[单选题]35.下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是()A.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方B.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务C.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信.第三方支付及金融产品搜索引擎等D.律师.会计师事务所越来越多的设计客户财产传承.保全的等财产问题正确答案：A参考解析：第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行.证券.保险等大型金融机构，绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地根据客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。[单选题]36.下列债券不可上市流通的是()A.凭证式国债B.公司债券C.金融债券D.记账式国债正确答案：A参考解析：凭证式国债不能上市流通[单选题]37.关于金融营销宣传，下列表述错误的是()A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动B.不得利用互联网进行金融营销宣传C.应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制D.应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制正确答案：B参考解析：金融营销只要符合相关规定，可以利用互联网进行金融营销宣传。[单选题]38.对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是()A.社会地位B.当前收支状况C.年龄D.风险承受能力正确答案：B参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄.投资.保险账户情况等)。[单选题]39.根据《保险法》，意外伤害保险属于()A.健康保险B.人寿保险C.人身保险D.财产保险正确答案：C参考解析：人身保险包括人寿保险，意外伤害险.健康险。[单选题]40.若银行给出的信用卡分期贷款利率为每月1.4%，则该信用卡分期贷款的名义年利率是()，有效年利率是()A.1.2%，18.16%B.16.8%，18.16%C.16.8%，14.4%D.1.2%，14.4%正确答案：B参考解析：名义年利率=1.4%×12=16.8%，有效年利率EAR=（1+r/m）m-1=（1+1.4%）12-1=18.16%[单选题]41.基金投资运作由()负责A.基金托管人B.基金管理人C.基金销售人D.基金投资者正确答案：B参考解析：基金的投资运作主要由基金管理人负责[单选题]42.阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()A.衰老期B.成长期C.形成期D.成熟期正确答案：B参考解析：阮先生一家现在女儿正处于幼儿期，从子女幼儿期到子女经济独立属于家庭生命周期的成长期。[单选题]43.下列关于IRR（内部回报率）表述错误的是()A.可称作净现值率B.净现值等于0的贴现率C.当IRR等于贴现率时，项目不亏也不赚D.使现金流现值之和等于零的利率正确答案：A参考解析：内部回报率，又称内部报酬率或者内部收益率，不叫净现值率。[单选题]44.王先生去世后遗产为存款200万元和未偿还的个人债务40万元，根据王先生生前所立遗嘱,200万元存款中100万元归王先生妻子李女士,40万元归其儿子，60万元归其女儿。相关存款根据遗嘱分配完毕后债权人上门索债,根据《民法典》的相关规定,下列表述正确的是()。A.40万元债务应由王先生女儿偿还20万元B.40万元债务应由李女士全额清偿C.40万元债务应由王先生儿子偿还8万元D.40万元债务应由王先生儿子全额清偿正确答案：C参考解析：此题暂无解析[单选题]45.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列关于代理行为的表述，错误的是()A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人追认，被代理人才承担民事责任C.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任D.代理人和相对人恶意串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任正确答案：C参考解析：第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。[单选题]46.一份专业的理财规划书本身没有意义，只有通过执行理财规划才能让客户的财务目标得以实现，为了确保理财计划的执行效果，理财师应该遵循相应的原则，这些原则不包括()A.了解原则B.收益最大化原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：B参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则.诚信原则及连续性原则，不包括收益最大化原则。[单选题]47.如果采用分期付款的方式购买一台电脑，期限为9个月，每月底支付1000元，年利率为12%，则可购买一台价格最高为()元的电脑。（答案取近似数值）A.8800B.7578C.8566D.8286正确答案：C参考解析：[单选题]48.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是()A.对理财规划方案的评估.修正可以是局部.单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修改B.客户资产配置中，权益占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C.家庭生活的财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估次数D.有的客户投资风格积极主动，有的客户投资谨慎稳健，前者比后者更需要经常性的理财方案评估正确答案：A参考解析：对理财规划方案的评估.修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部.单项的财务安排，如保障规划.教育投资.投资产品组合的调整等，也可能是较大规模或整体方案的修改。[单选题]49.下列不属于客户财务信息的是()A.家庭财务保障信息B.资产与负债情况C.投资偏好D.收支情况正确答案：C参考解析：投资偏好不属于财务信息[单选题]50.一般而言，关于债券的投资风险，下列表述错误的是()A.债券到期时间越长，利率风险越大B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，一定会全额兑付D.利率风险属于市场风险正确答案：C参考解析：债券有违约风险的存在，故到期不一定会全额兑付。[单选题]51.买卖双方在交易所签订的.在将来的某一确定时间.按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期货合约B.金融期权合约C.金融远期合约D.金融互换合约正确答案：A参考解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。[单选题]52.客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是()。A.客户的年龄阶段B.客户的风险偏好C.客户的当期收入D.客户的社会地位正确答案：B参考解析：此题暂无解析[单选题]53.商业银行通过理财顾问向客户推介投资产品是，下列行为不恰当的是()。A.评估客户的财务状况B.了解客户的风险承受能力C.了解客户的风险偏好D.演示理财产品的风险状况正确答案：A参考解析：此题暂无解析[单选题]54.张先生在未来十年内每年年初或得4000元，年利率为5%，则这笔年金的现值为()元，终值为()元。（答案取近似数值)A.28,188,19;46,358,46B.26,358,16;49,569,32C.30,578,36;37,542,39D.32,431,29；52,827,15正确答案：D参考解析：[单选题]55.下列不属于理财师职业特征的是()。A.专业性B.风险性C.长期性D.动态性正确答案：B参考解析：理财师的职业特征包括：顾问性.专业性.综合性.规范性.长期性.动态性，不包括风险性。[单选题]56.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。A.贸易管理B.外债管理C.资本管理D.外汇管理正确答案：B参考解析：境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。[单选题]57.关于金融衍生品，下列表述错误的是()。A.投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲B.欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权C.金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约D.具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应正确答案：B参考解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权。[单选题]58.下列关于开放式基金的表述，错误的是()。A.基金没有固定期限B.所募集到的资金可以全部用于长期投资C.基金的资产总额不断变化D.在基金公司或银行等代销机构网点申购正确答案：B参考解析：开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理投资策略，进行长期投资会受到一定限制。[单选题]59.下列关于期货资产管理产品的表述，错误的是()。A.期货公司发行资产管理计划，应当向合格投资者非公开募集B.期货公司需获取相关资质后，方可发行期货资产管理产品C.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活D.在资产管理产品出现较大投资亏损时，期货公司可通过自有资金弥补投资者亏损正确答案：D参考解析：资产管理产品的资金跟管理人的资金要相分离，故期货公司不可能通过自有资金弥补投资者的亏损。[单选题]60.理财师进行财务规划的假设是()。A.财务资源的分配方式是多样的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.个人的财务资源是有限的正确答案：D参考解析：理财师基于\"个人的财务资源是有限的\"假设，认为任何一个家庭财务决定都不是\"独立\"的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。[单选题]61.下列关于合同订立的表述中，错误的是()。A.当事人必须本人订立合同，不得代理B.当事人订立合同，有书面形式，口头形式和其他形式C.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力D.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，都不得泄露或者不正当的使用正确答案：A参考解析：合同可以代理签订。[单选题]62.金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。A.先导功能B.调节功能C.反映功能D.资源配置功能正确答案：C参考解析：金融市场是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，体现的是反映经济运行的功能。[单选题]63.客户将200000元存入银行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合计应为()元。A.240000B.245000C.257768D.249236正确答案：A参考解析：200000*(1+4%*5)=240000[单选题]64.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中做法正确的是()。A.将保险产品作为理财产品进行销售B.借银行名义推销未经审批的信托产品C.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金D.不承诺代销产品的本金或收益正确答案：D参考解析：商业银行在代理销售产品过程中不得承诺本金和收益保证。[单选题]65.商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于()小时的专项培训，并无不良记录。A.20B.40C.60D.30正确答案：B参考解析：商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。[单选题]66.一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括()。A.保险公司预定的运营管理费用B.利率的波动C.保险公司预定的死亡率D.汇率的波动正确答案：D参考解析：影响分红险收益的因素主要包括:利率的波动.保险公司制定的预定死亡率.预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。[单选题]67.根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中不可以用于质押的是()。A.承兑汇票B.厂房C.银行存单D.债券正确答案：B参考解析：债务人或者第人有权处分的下列权利可以出质:①汇票.本票.支票;②债券.存款单;③仓单.提单;④可以转让的基金份额.股权;⑤可以转让的注册商标专用权.专利权.著作权等知识产权中的财产权;⑥现有的以及将有的应收账款;⑦法律行政法规规定可以出质的其他财产权利。[单选题]68.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻关系存续期间所得的财产中不属于夫妻共同财产的是()。A.工资奖金B.经营收入C.知识产权的收益D.残疾人生活补助费正确答案：D参考解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有:①工资.奖金.劳务报酬;②生产.经营.投资的收益;③知识产权的收益;④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产[单选题]69.下列关于基金巨额赎回的表述，错误的是()。A.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的30%时，为巨额赎回B.若投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用部分顺延赎回的方式D.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回的方式正确答案：A参考解析：单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回[单选题]70.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台，这体现了()。A.市场商品的特殊性B.交易主题的固定性C.市场交易价格的一致性D.市场交易活动的集中性正确答案：D参考解析：市场交易活动的集中性：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。[单选题]71.下列投资品种相比较，其中最稳健的品种为()。A.期货B.股票C.外汇D.存款正确答案：D参考解析：以上四种品种，存款最为稳健。[单选题]72.私募基金的设立要符合法律规定，以有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过()人。A.20B.50C.100D.200正确答案：B参考解析：私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人。[单选题]73.根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，封闭式资产管理计划的期限不得低于()。A.30天B.180天C.90天D.1年正确答案：C参考解析：封闭式资产管理计划的期限不得低于90天。[单选题]74.郑先生投资150万元，假设年收益率为10%，按复利累积5年，郑先生可收回()万元。（答案取近似数值)A.191.31B.272.38C.241.58D.268.01正确答案：C参考解析：[单选题]75.投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户不同的()。A.风险偏好B.风险感受C.风险认知度D.风险承受能力正确答案：D参考解析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对年轻的富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补；风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度；风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。[单选题]76.销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是()。A.保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过55时B.趸缴保费超过投保人家庭年收入时C.保费额度大于投保人保费预算的120%时D.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%时正确答案：D参考解析：存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍;②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%[单选题]77.下列选项中，不直接用来衡量债券收益性的是()。A.即期收益率B.提前赎回收益率C.债券价格波动率D.到期收益率正确答案：C参考解析：此题暂无解析[单选题]78.关于大额可转让定期存单的特点，下列表述错误的是()。A.利率有固定的的，也有浮动的B.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让C.一般金额较大D.大额可转让定期存单是不记名存单正确答案：B参考解析：大额可转让定期存单有如下特点:不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上疏通转让。[单选题]79.陈小姐将80万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金，则该项目投资期满后，预计支付陈小姐本息和为()万元。（答案取近似数值)A.120B.108C.80D.100正确答案：A参考解析：本利和FV=80×(1+10%×5)=120(万元)。[单选题]80.下列理财产品中，主要投资于信用级别较高的资产.流动性较好的金融工具的是()。A.商品类理财产品B.结构性理财产品C.现金管理类理财产品D.权益类理财产品正确答案：C参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高.流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债.公司债.短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。[单选题]81.下列选项中，房地产投资不具备的特点是()。A.财务杠杆效应B.变现性相对较好C.受政策环境.市场环境和法律环境的影响较大D.投资金额较大正确答案：B参考解析：房地产投资的特点①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房地产收益高于借款成本时,这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境.市场环境和法律环境等因素的影响较大。[单选题]82.根据《中华人民共和国民法典》，个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了()关系。A.指定代理B.法定代理C.遗嘱代理D.委托代理正确答案：D参考解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。[单选题]83.一般而言，债券价格与到期收益本成()关系，债权价格越高，到期利益成本越()A.反向，越高B.正向，越高C.反向，越低D.正向，越低正确答案：C参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。[单选题]84.某企业拟定一项教育计划，打算为某山区希望小学的贫困儿童提供10年的教育资助，每年年底交付，第一年为10万元，考虑教育费用的增长，并在以后每年增长5%，如果投资收益率为10%，则该项教育补助计划的现值为()万元。（答案取近似数值）A.70.5B.74.4C.66.4D.85.5正确答案：B参考解析：[单选题]85.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的()阶段A.成长期B.衰老期C.形成期D.成熟期正确答案：C参考解析：[单选题]86.下列对综合理财服务的表述，错误的是()A.综合理财服务中，银行可以与客户按合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.综合理财服务与理财顾问相比，银行和客户形成的法律关系不同正确答案：B参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。[单选题]87.SHIBOR是指()。A.美国联邦基金利率B.上海银行间同业拆放利率C.伦敦银行间同业拆借利率D.香港银行间同业拆借利率正确答案：B参考解析：SHIBOR是指上海银行间同业拆放利率[单选题]88.某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩激励建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了专业胜任准则B.违反了正直守信准则C.违反了公平正义准则D.违反了遵纪守法准则正确答案：B参考解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。[单选题]89.一般而言，商业银行个人理财业务收入属于()。A.投资收入B.自营收入C.利差收入D.中间业务收入正确答案：D参考解析：一般而言，商业银行个人理财业务收入属于中间业务收入。[单选题]90.在期数为5.利率为7%的情况下，普通年金现值系数为()（答案取近似数值）A.4.100B.4.239C.5.076D.3.465正确答案：A参考解析：[多选题]1.下列做法违背保险兼代理有关规定的有()A.代理再保险业务B.利用职务之便引诱投保人购买指定的保单C.挪用或侵占保险费D.兼作保险经纪业务E.为提高销售业绩，降低保险费率正确答案：ABCD参考解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：（1）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；（2）利用行政权力.职务或职业便利强迫.引诱投保人购买指定的保单；（选项B违规）（3）使用不正当手段强迫.引诱或者限制投保人.被保险人投保或转换保险人；（4）串通投保人.被保险人或受益人欺骗保险人；（5）对其他保险机构.保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；（6）代理再保险业务；（选项A违规）（7）挪用或侵占保险费；（选项C违规）（8）兼做保险经纪业务；（选项D违规）（9）中国保监会认定的其他损害保险人.投保人和被保险人利益的行为。[多选题]2.证券投资基金的收益来源主要有A.红利收入B.证券买卖价差C.存款利息收入D.申购.赎回费用E.债券利息正确答案：ABCE参考解析：收益主要来源于：（1）证券买卖差价（2）红利收入（3）债券利息（4）存款利息收入[多选题]3.下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.金融资产首次出售给公众形成的交易市场是发行市场B.按金融工具发行和流通特征，金融市场可划分为发行市场和流通市场C.在发行市场上，将证券销售给购买者的过程全部是公开进行的D.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行E.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券正确答案：ABDE参考解析：选项C，在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。[多选题]4.在理财产品开发中，托管机关的主要职责包括()A.安全保管理财产品财产B.按照托管协议和理财产品发行机构的投资指令，及时办理清算交割事宜C.确保不同托管账户中的资产相互独立D.负责托管资产的投资运作E.为每只理财产品开设独立的托管账户正确答案：ABCE参考解析：负责托管资产的投资运作是发行机构的职责。[多选题]5.古玩收藏投资的主要特点有()A.流动性强B.交易成本高C.鉴别能力要求高D.对投资者的准入门槛较高E.价值确定难度高正确答案：BCDE参考解析：古玩投资的特点是:交易成本高.流动性低;投资古玩要有鉴别能力;价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。[多选题]6.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列法定继承人中，属于第二顺位继承人的有()A.父母B.祖父母C.非婚生子女D.外祖父母E.兄弟姐妹正确答案：BDE参考解析：根据《民法典》第一千一百二十六条至第一千一百三十条的规定：（1)继承权男女平等。（2）遗产按照下列顺序继承;第一顺序:配偶.子女.父母;第二顺序:兄弟姐妹.祖父母.外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承;没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。[多选题]7.胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率4%。胡女士将在未来20年内可以选择：方案1.每年年初获得1万现金；方案2，每年年初不取，20年后一次性取出。则据此可推断()（答案取近似数值）A.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13.59万元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是30.97万元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是23.07万元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29.78万元E.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是14.13万元正确答案：BE参考解析：[多选题]8.在理财产品销售过程中，下列属于防止违规销售的关键要点有()A.客户是否已经了解产品的特点及潜在的投资风险B.须进行录音录像的是否对客户进行录音录像C.所有的销售凭据报告.风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认D.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配E.了解客户对服务的满意度正确答案：ABCD参考解析：客户满意度不属于防止违规销售的关键要点。[多选题]9.下列关于国债的表述，正确的有()A.记账式国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.凭证式国债可记名.可挂失.但是不可上市流通C.记账式国债的流动性高于公司债券D.记账式国债可记名.可挂失，可以上市流通，但是交易成本高E.电子式国债可记名.但不可上市流通正确答案：ABCE参考解析：选项D错误，记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高.成本低.交易安全。[多选题]10.下列关于内部报酬率的表述，错误的有()A.内部报酬率可以大于贴现利率B.内部报酬率可以小于-1C.内部报酬率一定大于零D.是指使现金流的和为零的利率E.与净现值没有任何关系正确答案：CDE参考解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，即当某项目的R为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的R表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。[多选题]11.下列属于定性信息的有()A.客户债务金额B.客户对风险的态度C.客户对未来生活的期望D.投资金额E.所拥有的的房产价值正确答案：BC参考解析：客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息，非财务信息则属于定性信息。[多选题]12.影响客户投资风险承受能力的因素有()A.资金的投资期限B.年龄C.理财目标的弹性D.财务状况E.投资经验正确答案：ABCDE参考解析：影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄.受教育情况.收入.职业.财富规模.资金的投资期限.理财的目标弹性.主观风险偏好.其他影响因素（财务状况.投资经验.投资目的.收益预期.风险偏好.流动性要求.风险认识和风险损失承受程度）等。[多选题]13.银行代理的各类产品包括()A.券商资产管理产品B.信托计划C.贵金属D.公募基金E.保险产品正确答案：ABCDE参考解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金.保险.国债.信托计划.贵金属以及券商资产管理计划等。[多选题]14.个人理财业务的监管机构包括()A.财政部B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银行保险监督管理委员会E.中国证券监督管理委员会正确答案：BCDE参考解析：个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会.中国人民银行.中国银行保险监督管理委员会.中国证券监督管理委员会.国家外汇管理局等。[多选题]15.下列选项中属于退休养老规划内容的有()A.理想退休后生活设计B.遗产规划C.教育规划D.退休后的收入来源估计E.退休养老成本计算正确答案：ADE参考解析：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计.退休养老成本计算.退休后的收入来源估计和相应的储蓄.投资计划。[多选题]16.按照投资性质不同，理财产品主要可分为A.保本型理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品E.混合类理财产品正确答案：BCDE参考解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品.权益类理财产品.商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。[多选题]17.分红险的收益主要来源于()所产生的可分配盈余。A.波动率B.经济周期C.死差益D.利差益E.费差益正确答案：CDE参考解析：分红险的收益来源于死差益.利差益和费差益所产生的可分配盈余。[多选题]18.下列关于复利现值，表述正确的有()A.复利现值的计算公式为:PV=FV/(1+r)nB.复利现值系数是复利终值系数的倒数C.终值.利率确定时，期数越大，现值越大D.复利现值指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值E.复利现值采用查表法获取时所得到的数据不够精确正确答案：ABDE参考解析：终值.利率确定时，期数越大，现值越小。[多选题]19.根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为()A.境外个人外汇账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.境内个人外汇账户E.外汇结算账户正确答案：BCE参考解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户.资本项目账户及外汇储蓄账户。[多选题]20.一般而言，下列能够对冲股价下跌的风险的操作有()A.卖出看涨期权B.买入期货C.买入看涨期权D.卖出看跌期权E.买入看跌期权正确答案：AE参考解析：预期股票市场价格将下跌，选择卖出看涨期权，可以获得期权费；选择买进看跌期权，理论上可以获得的收益无限，而最大损失为期权费。[多选题]21.下列属于货币市场工具的有()A.短期政府债券B.三年期的企业债券C.回购协议D.商业承兑汇票E.大额可转让定期存单正确答案：ACDE参考解析：货币市场是短期资金融通的场所，具体来说，货币市场主要有以下几个子市场。1.同业拆借市场2.商业票据市场3.银行承兑汇票市场4.回购市场5.短期政府债券市场6.大额可转让定期存单市场7.货币市场基金[多选题]22.按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，其中稳定期的理财要点有()A.做好投资规划和家庭现金流规划B.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富C.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主D.尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪E.做好保险保障规划正确答案：ABDE参考解析：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作.收入.家庭比较稳定，面临着未来的子女教育.父母赡养.养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产.积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病.意外.失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买入身险.意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。[多选题]23.下列行为中，违反保护商业秘密与客户隐私的行为有()A.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利息C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率E.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资正确答案：CE[多选题]24.客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()A.市场风险B.信用风险C.政策风险D.流动性风险E.操作风险正确答案：ABCDE参考解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险.违约风险或信用风险.市场风险.流动性风险.利率风险.操作风险.交易对手管理风险.不可抗力及意外事件等风险,不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。[多选题]25.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列财产可以抵押的有()A.生产设备.原材料.半成品.产品B.建筑物和其他土地附着物C.海域使用权D.建设用地所有权E.依法被查封.扣押.监管的财产正确答案：ABC参考解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备.原材料.半成品.产品；⑤正在建造的建筑物.船舶.航空器；⑥交通运输工具；⑦法律.行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。[多选题]26.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括()A.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率B.虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏C.误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品D.违规承诺收益，本金不受损失或者限定损失金额，比例E.采取抽奖，回扣或者送实物，保险，基金份额等方式销售基金正确答案：ABCDE参考解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：（1)虚假记载.误导性陈述或者重大遗漏；（2)违规承诺收益.本金不受损失或者限定损失金额.比例；（3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；（5)未向投资人有效揭示实际承担基金