凯捷-保险行业：保险主要趋势2024（英译中）

INSURANCETOPTRENDS2024CONTENTS和智能设备培育更牢固的客户关系趋势3:云的采用使保超越产品开发22人寿保险趋势人口老龄化的增加和历史上最大的财富转移正在推动对老龄化保30323436383前文2023年，全球经济比最初预期的更具弹性。同时，不断升级的地缘政治冲突和历史性气候事件的持续经济影响推动及人寿保险和年金的产品转移。其中一些趋势已经持续了几年，另一。4INTRODUCTION1•因此，在2022年收缩1.1％之后，2023年和2024年全球保险费的增长预测分别为1.1％和1.7％。增长驱动因素包括商业和个人业务的利率坚挺，投资回报提高以及人寿领域的养老金和年金保费风险降低。48.4%（2010-2019年而非寿险部门为9.9%（2020-2022年而10%（2010-2019年）。5由于承保结果的改善和寿命的,投资逐步复苏。虽然这些数字可能仍大大低于2021年的数字，但我们预计所有行业都将出现广泛的反弹，特别是对于具有明确盈利途径的IsrTech7•2023年全球IT保险支出有望增长约7.9达到2084亿美元，而2022年为193亿美元。从2022年到2027年，支出估计预计由IT服务和软件增长推动的复合年增长率为8.1％。856 6677人口老龄化的增加和历史上最大的财富转移正在推动对验8933857294介质HighSignifiCan552244介质介质HighSignifiCan78一般保险趋势,主要原因是投入成本增加，自然灾害，法律制度滥用以及某些州对适当费率的抵制。数据还表明，不准确的风险评估模型使美国保险公司付出了根据ReportsandData的数据，到2032年-预测期（2022-2032年）的复合年增长率为14％。分析解决方案可以使保险公司能够完善风险评估，量身定制政策并提高盈利能力，同时避免定价过低913的机器学习技术简化了承保和索赔处理，提高了数据利用率。此次收购加强了AmplifyHeal将智能设备和预测分析集成到承保流程中可增强保险公司的风险评估能力并产生显着的收益（图1）。它还推动了实客户入职，提高ecciency金通过实现更快的一般保险趋势本和优化资源分配，促进成本节约和运营效率，从而开始这一旅程。将这些投资与其业务战略保持一致，可确保在不断变化的保š例的丰富库。Capgemii与一家在50个国家/地区运营的知名保险Thetechnologywilllikelefficiencypotential.Adoptionisaccelerat一般保险趋势保险公司将云计算功能视为应对遗留系统和流程带来的挑战的重要支柱。随着他们加快传统现代化，他们越来越多地将核心流程过。实施强大的安全措施以加强欺Cost-Cost-Ešciency云采用有利于fits快速开发新命题并经常进行快速开发新命题并经常进行实验支持从任何位置安全、无缝地访在2024年及以后。选择正确的基于云的核心系统并成功设计和执行其迁移策略的保险公司将在从传统平台到云的迁移使保险公司能够抓住新的机会并增强安全性和客户响应能力。战略保险公司一般保险趋势全球条件和利益相关者意识的提高迫使保险公司考虑通过选择性可持续性和包容性努力创造价值的道德实践。许多保险公司优先考虑治理（ESG）原则和数据集成到其承保业务中并用于监管报告目的。很少有人提供弹性解决方案，同时将可持续性和包容性纳入企业战略和教育计WorldPropertyandCasualtyInsuranceRepo•在全球范围内，监管框架正在演变，正如欧洲的企业可持续发展报告指ESG排放披露。这些法规旨在确保准确和一致的排放报告，这需要数据存储库和自动数据收集，以确保它们能够经受审计人员的审查•作为扩张努力的一部分，保险公司正在考虑无保险和保险不足人群的需求。他们专注于为癌症患者或糖尿病患者等风险消费者定价的包容性产品2530Guardian为那些寻求确保金融稳定和保护的人提供定期和终一般保险趋势图5.低代码/无代码技术为敏捷、成本有效、以新%。36。集成光学字符识别和机器人流程自动化等技术，现在使员工能够P&C保险趋势保险公司通过重新调整承保技术以进行更精确的或商业业务被承运人根据潜在风险评估认为是可承保的。随着与气候相关的危险和新兴负债的复杂性和频率的增加，许多保险公司风险定价策略。这种转变包括一种全面的方法，,以加强承保。潜在的索赔和相关的财务影响来提高可保性（图6）。包括气候和网络风险在内的风险的快速演变和日益增加的复杂性带来了重大挑战，包括潜在的更高的索赔支出，不断增加的损失率以司法管辖区，监管限制进一步加剧了这一问题，促使一些保险公司做出完全退出特定市场的艰难决定。例如，州立农场和Allstat州的某些个人系列产品实施严格的预报价文档要求，以确保对新政策进行全面的风险评估。此外，该公司正在微调其商业产品为商业，专业以及超额和盈余线保险而设计。运营商通过利用Xpoet的可配置工作流和规则帐户的全面视图。整合可以加快审核并促进无缝推荐处理，而软件则使代理商能够重新调整多行报价的用途，以促进追加销售和交叉销•全球咨询和经纪公司WillisTower析评估各种气候指标，使公司能够通过提供气候变化影响的背景来加强其风险管理战略。它还预测了到2050年极端天气事43随着保税保险公司寻求精确的风险评估和定价随着保税保险公司寻求精确的风险评估和定价——最大实时数据进行承保，同时利用创新创建交互式反馈回路。同时，我们预计保险公司将通过交互式索赔的缓解,恢复盈利增长和更可持续的保险生态系统。在不断变化的环境中重新关注承P&C保险趋势力力ECOSYSTEM察价值主张风险管理技术48,重点是减少保险索赔。瑞士再保险与Lmiar合作，以独家合作伙伴关系收集和分析数据，使Lmiar的保险计划和瑞士再保险的全球保险客户受更多的保赔保险公司将战略性地从汽车保险转向流动性保险，风险建模从准确的单一风险定价演变为更多的保赔保险公司将战略性地从汽车保险转向流动性保险，风险建模从准确的单一风险定价演变为状况的多资产负债、财产损失和实体风险定价模型。那些成功过渡到紧密集成的生态系统以实现共同设计参与度并增加收入。量身定制的基于使用的政策将吸引和留住客户，并培养长期忠诚度。这一趋势反映化P&C保险趋势嵌入式保险向以价值为中心的模式发展，同O夫er个性化足与生态系统协商价值驱动的佣金平台产品满关系将安联的保险专业知识与JLR对质量的承诺相结合,提此，保险公司在选择嵌入式保险合作伙伴时必须谨慎行事，以保护品牌资产，降低成本，提高损失率并与保险公司合作的第三方品牌可以通过提供独特和个性化的客户体验来使自己与众不同，同时增强整P&C保险趋势数字孪生技术虽然处于早期阶段，但有可能改变保险公司处理风 模拟不同的场景，使承销商能够更好地了解风险， 使用在线活动、购物数据和搜索习惯创建虚拟 字孪生，提供全面的风险敞口视图，以及数据驱动的见解，为保险决策提供信息。该平台迎合可持续性和供应链管理，帮助客57在评估宽范围实施是否可行之前。这些用例将通过持续监控和分析受保资产的多个场景来帮助保险公司P&C保险趋势事实上，量子计算可能会通过提高弹性和运营效率来改变保险业。它可以帮助保险公司完善风险模型，简化动产品开发创新。它可能会减少对大量数据采样的需求，产生更准确的风险模型和可观的投资回报。量子年达到拐点。随着量子技术的成熟，保险公司将针对新兴的量子时代商机制定战略，为未来十年可能实现 部署量子技术以实现准确的风人寿保险趋势随着全球人口老龄化，历史上最重要的代际财富转移即将发生。。提高客户对老龄化和财富转移优先事项的认识提高客户对老龄化和财富转移优先事项的认识深化跨代通过专门的老年人护理解决方案参与OFerOFer一站式老化解决方案，并提供有现金流的支付助服务门户可用于方便地访问家庭保险单。高级事故+68人寿保险趋势通过使用API包装器降低遗留系统的风险，保险。明。7071数字API包装器通过消除技术债务和相关风险，将数据传输简化为现代层，以实现成本效益和运营对关键信息的轻松访问，创造了更令人满意的体验。人寿保险趋势优先考虑早期受益人参与的保险公司通过为受益人建立司保护其资产，建立长期关系，并通过在从与将其转化为收入来源的机会。为了抓住这些新的收入来源，他们正在战略性地投资于数字化转型，以优化索赔处理，更早地吸引受决死亡后的财务问题，其中46％的人甚至在损失后六个月大都会人寿认识到受益人在财务事务之外的重大挑战，并旨在通过管理专业知识相结合。该平台提供数字索赔，简化的工作流程，信函，文档管理，索赔风险评分和分类以及集成的付款和审核功能andtechnologicaladvances,opportunitiesexisttosettleclaimsfastwithpolicyholdersandtheirbeneficifare.T人寿保险趋势。参与生态系统发展全面参与生态系统发展全面赢得信任并提高参与度人寿保险趋势伴关系和收购适当的服务提供商来整合保险和福祉（图15）。利用先进技术、数据分析和个性化见解可以推动保险公司业务和保单持有人生活中的创新、参与和变革性变革。在当今关注定制服务扩展到拉丁美洲的新兴市场。保诚利用Vitality的模型为保单持有人提供身体，心86Conclusion。保险业务部负责人shane.cassidy@capg的关系。Adam拥有20多年在业务和技术交叉领域创建和交付解决方案全球保险战略和投资组合kiran.boosam保险业首席创新官shivakumar.balasubramaniyan@ca队比利时MatteoBonati葡萄牙DiogoBaptista.........................................................................UKVigneshVenkateshD 。