保险学课件 第九章 信用保险和保证保险

第九章信用保险与保证保险石家庄铁道大学四方学院

【本章内容】第一节信用保险第二节保证保险第一节信用保险

一、概念与特点1.概念：信用保险是以在商品赊销和信用放款中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。2、信用保险的特点带有很强的政策性；信用保险是权利人要求保险人承担债务人信用风险的保险，保险人在承办时一般难以得到债务人的反担保，只能事后向其追偿，因此要求保险人对债务人的资信进行严格审查；不以大数法那么来确定费率和进行承保。第一节信用保险

二、信用保险的分类分类依据具体分类保险标的所处地理位置国内信用保险出口信用保险保险标的的性质商业信用保险银行信用保险国家信用保险第一节信用保险三、国内信用保险贷款信用保险赊销信用保险预付信用保险个人贷款信用保险

是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保，承保借款人信用风险的保险。又称消费信用保险，就是为国内商业贸易中延期付款或分期付款行为提供信用担保一种信用保险业务。是保险人为卖方交付货物提供信用担保的一种信用保险业务。是以在金融机构对自然人进行贷款时，债务人的信用作为保险标的的信用保险。第一节信用保险四、出口信用保险〔一〕种类短期出口信用保险、中期出口信用保险和长期出口信用保险出运前出口信用保险和出运后出口信用保险买方出口信贷保险和卖方出口信贷保险综合保单出口信用保险、特别保单出口信用保险和选择保单出口信用保险效劳保单出口信用保险、银行担保出口信用保险、保函支持出口信用保险、贸易展览会出口信用保险只保商业风险出口信用保险、只保政治风险出口信用风险和既保商业风险又保政治风险的出口信用风险，以及汇率风险出口信用保险〔二〕保险责任政治风险买方所在国实行外汇管制，禁止或限制汇兑；买方所在国实行进口管制，买方的许可证被撤销；买方所在国或支付货款须经过的第三国公布延期支付命令；买方所在国发生战争、骚乱、暴动，或其他非常事件，使买方无法履行合同；商业风险买方破产或财务状况恶化而无力支付货款；买方收货后成心拖欠货款；买方拒收货物或拒绝付款1.对被保险人的要求资信好、丰富出口经验、良好管理水平、会计账册健全的出口商。2.承保范围本国生产的产品，非本国产品或转口产品不予承保。3.赔偿限额4.费率〔p212〕〔三〕承保要求中国出口信用保险公司产品短期出口信用保险简介---一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收汇风险。---适用于出口企业从事以信用证〔L/C〕、付款交单〔D/P〕、承兑交单〔D/A〕、赊销〔OA〕结算方式自中国出口或转口的贸易。承保风险---商业风险——买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。---政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信用证款项；禁止买方购置的货物进口或撤销已公布发给买方的进口许可证；发生战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支付货款须经过的第三国公布延期付款令。损失赔偿比例---由政治风险造成损失的最高赔偿比例为90%。---由破产、无力偿付债务、拖欠等其它商业风险造成损失的最高赔偿比例为90%。---由买方拒收货物所造成损失的最高赔偿比例为80%。产品功能把握贸易时机，扩大业务规模。提升信用等级，增加融资渠道。强化信用管理，减少呆坏账款。利用补偿功能，确保持续开展。中长期出口信用保险简介

中长期出口信用保险旨在鼓励我国出口企业积极参与国际竞争，特别是高科技、高附加值的机电产品和成套设备等资本性货物的出口以及海外工程承包工程，支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资；中长期出口信用保险通过承担保单列明的商业风险和政治风险，使被保险人得以有效躲避以下风险：

1〕出口企业收回延期付款的风险；

2〕融资机构收回贷款本金和利息的风险。中长期出口信用保险的特点：

1、保本经营为原那么，不以盈利为目的；

2、政策性业务，受国家财政支持。中长期出口信用保险的作用：

1、转移收汇风险，防止巨额损失；

2、提升信用等级，为出口商或进口商提供融资便利；

3、灵活贸易支付方式，增加成交时机；

4、拓宽信用调查和风险鉴别渠道，增强抗风险能力。第二节保证保险一、保证保险的概念与特点〔一〕概念保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险。保证保险的保险人代被保险人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或有违法犯罪行为，导致权利人受到经济损失，由保险人承担赔偿责任。

一般保险保证保险合同方保险人和投保人要保人-履行特定义务的人；权利人-得到补偿的人；保证人-保险公司保险费的含义保险费反映的是可能的损失赔偿保险费只是一项服务收费，保证人预计损失不会发生损失补偿保险人一般没有权利从被保险人处取得损失补偿保证人有法定权利从违约方取得损失补偿风险特征保险人旨在补偿被保险人不可控制的损失保证人保证要保人的品质、诚实和履约能力，这均属于可控制的损失〔二〕特点

1.保证保险与一般保险的区别〔二〕特点

2.保证保险与信用保险的区别保证保险信用保险合同不同合同是保证书而非保险单，只规定了担保事宜合同是保险单，包括保险责任、除外责任等内容投保人不同确实保证保险中都是义务人，忠诚保险中是权利人权利人风险不同义务人仍然承担履约的全部义务，风险没有转移权利人把义务人可能违约的风险转移给了保险人二、确实保证保险

1.确实保证保险的概念：又称履约保证保险，是指在被保证人不按约定履行义务，从而造成权利人受损时，由保险人负责赔偿的一种保险。

第二节保证保险二、确实保证保险

2.确实保证保险的种类：

确实保证保险种类较多，主要有以下四种：合同保证保险司法保证保险特许保证保险公务员保证保险第二节保证保险补充：1.产品质量保证保险；2.住房抵押贷款保证保险。合同保证保险

主要用于建筑工程的承包合同，可分为：履约保证保险支付保证保险投标保证保险维修保证保险保证承包商按照合同要求完成工程保证承包商支付工资与费用保证投标人得标后会签约保证承包商完工后会维修产品质量保证保险定义：产品质量保证保险是指因被保险人制造或销售了丧失或不能到达合同规定效能的产品给使用者造成了经济损失时，由保险人对由缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任。产品质量保证保险与产三、忠诚保证保险1.忠诚保证保险的概念：又称老实保证保险，承保雇主〔权利人〕因其雇员〔被保证人〕的不忠诚行为而遭受经济损失时，由保险公司作为被保证人承担赔偿责任的保险。

第二节保证保险三、忠诚保证保险2.忠诚保证保险的种类个人忠诚保证保险指名忠诚保证保险职位忠诚保证保险总括忠诚保证保险第二节保证保险四、忠诚保证保险与确实保证保险的区别忠诚保证保险一般是对雇主的保证，它只涉及雇主与雇员之间的关系；而确实保