【H商业银行国际贸易融资业务创新研究11000字】

H商业银行国际贸易融资业务创新研究TOC\o"1-3"\h\u184951绪论 116021.1研究背景 143191.2研究意义 117361.3硏究思路、内容及方法 2309081.3.1研究思路以及内容 2105021.3.2研究方法 2169372贸易融资业务概述及相关理论 38732.1贸易融资业务概述 3147532.1.1贸易融资的涵义 323622.1.2贸易融资特点 3253722.2贸易融资业务创新相关理论 4238412.2.1结构性贸易融资理论 4294432.2.2国际贸易结算货币理论 453032.2.3创新就是建立一种新的生产函数 4307183H银行国际贸易融资现状 5239873.1H商业银行的基本情况 510013.2H商业银行国际贸易融资现状分析 5147104H银行国际贸易融资存在问题以及原因 7219384.1H商业银行国际贸易融资创新中存在的问题 7271404.1.1业务开办率和产品普及率不高 7212354.1.2人才队伍建设不合理 7173184.1.3制度不完善 7223984.2H商业银行国际贸易融资创新问题产生的原因分析 8288794.2.1科技支持及产品研发的滞后性 8210554.2.2国际结算从业人员素质不均衡 8250834.2.3国际贸易融资相关制度不健全 887225H银行国际贸易融资创新的建议 9126975.1加大国际贸易融资产品创新力度 9313725.2努力提高从业人员素质 9174805.3完善国际贸易融资业务的相关制度 106086结论 1128648参考文献 121绪论1.1研究背景随着中国加入WTO和经济一体化进程，人民币国际化进程的加速，我国国际贸易经济业务迅速发展。根据海关数据统计，1978年至2016年以平均5年左右的时间计算，中国对外贸易增速为16.8％、17.2％和16.4％,。世界银行统计数据表示，从1978年到2016年中国对外贸易额占GDP的比重增幅高达223.2％。国际贸易与经济合作的种类日趋丰富，手段也是日新月异，加之货币市场和汇率市场复杂多变，对外贸易环境风云莫测，许多企业对商业银行的贸易融资业务需求日益强烈。近年来，在贸易融资业务中，收益高、综合效益明显、操作方便，资本占用少等诸多优点，使得商业银行成为时代的新宠，为进出口企业提供资金融通便利。逐渐也成了商业银行的主要业务之一。国外商业银行发展国际贸易融资业务比较早，我国商业银行通过加入WTO以来，贸易业务的增加和创新，逐步形成了比较完善的贸易融资业务，取得了巨大的进步，但是处于初步阶段。同时，进出口企业为了扩张自己的贸易规模经常借用到贸易融资业务。资金周转的困难，改善财务状况，规避汇率风险，争取有利的支付方式，提高资金使用效率，增强谈判中的优势。再就是贸易融资可以为国际贸易提供便利服务。促进我国进出口贸易结构的优化调整，完善对外贸易。基于上诸多方面的优势，国际贸易融资业务一直被我国商业银行高度重视的业务之一。特别是近几年来，国际贸易形势发生深刻变化，国际贸易迅猛发展，资本消耗持续增加，商业银行从数量到规模都有所增加，监管当局的高度重视，表外业务发展迅猛的现象。为了防范我国商业银行银行发生系统性风险，监管层对于商业银行的资本约束进一步深化，对于表外业务的发展，监管力度逐步增强。同时，由于利率市场化的稳步推进，将使得商业银行通过信贷获得利润增长点缩小。由于商业银行的自发性，成为了商业银行拓展利润空间的首选。虽然从表面来看，国际贸易融资业务在我国商业银行中的发展前景非常广阔，但是我们仍然能够发现其中存在一些问题。其中最为紧迫的便是提高我国贸易融资业务的创新能力的同时降低业务中的风险。本文根据此背景对我国商业银行国际贸易融资业务创新进行探究。1.2研究意义中国现在已经是全球第二大经济体，但是我国的产业结构还极度不平衡，实体经济需要快速的发展同时需要国际融资业务的支撑。近几年，“一带一路”、人民币国际化、亚投行、等经济战略的安排，打开了我国对外开放的新格局。“走出去”和“引进来”结合发展，国外金融业对我国的投资，融入了大量的血液，积极引导中国金融业机构不断创新，国家更是从政策上给予支持。中国商业银行贸易融资业务的创新提升更是我国的必然要求。在这一背景下，本论文通过从理论和实践两个层面对我国商业银行的贸易融资创新问题进行研究，具有理论和实践两个方面的意义。有利于推动国际贸易融资理论层面的研究。我国对于国际贸易融资的研究浅尝辄止，我们有必要在以往研究的基础深入分析，明确国际贸易融资业务对我国银行以及外贸的发展的影响力，认识到国际融资业务创新的必要性。从实践层面看，有利于我国商业银行在金融服务方面提供更健康、更高效、更切合的贸易融资业务具有重大意义，探索发现贸易融资业务产品创新的方向和途径。国际贸易融资业务是当前我国商业行重要的利润增长点，如何从传统产品服务中进行创新，提升产品的服务价值和核心竞争力至关重要。商业银行贸易融资业务的创新发展为我国进出口企业快速＂走出去＂需要我国商业银行贸易融资业务的创新发展。从这一角度看，本文研究具有普遍性和针对性。有利于完善商业银行国际贸易融资业务的风险控制体系，降低银行业多重风险。如何正确认识传统贷款和国际贸易融资的风险区别并采取有效措施积极应对，促进我国对外金融业的良好发展。1.3硏究思路、内容及方法1.3.1研究思路以及内容本论文主要从商业银行的视角出发，研究国际贸易融资业务的创新。本文着重研究H银行的国际贸易融资。首先分析H银行国际贸易融资的现状及存在的问题。其次指出H银行在开展国际贸易融资业务创新中存在的问题，以及对H商业银行国际贸易融资创新问题产生的原因进行了分析。最后针对问题产生的原因，提出了H银行国际贸易融资创新的建议。总之，在当今国际贸易迅猛发展的形势下，必将为发展国际贸易融资业务提供巨大的市场空间。H银行必须更新观念，提高对发展国际贸易融资业务的认识，大力拓展国际贸易融资业务，并赋予其新内涵。1.3.2研究方法本论文在研究过程中综合运用了一下方法：（1）二手数据调查法。通过获取国家相关统计机构及商业银行自身发布的相关数据，运用科学的统计数据分析方法，并通过图表等数据表现形式，呈现出数据中蕴含的业务发展趋势，隐藏的潜在问题。（2）案例研究分析法。通过对我国商业银行的实际贸易融资案例进行实证性分析，找出其中的问题和不足，并为国际贸易融资业务的创新发展找出方向。（3）演绎法。综合运用管理学、金融学及经济学的相关理论方法，将我国商业银行贸易融资业务的发展同最新的国际贸易形势及国内监管环境相结合，探讨如何为我国商业银行的国际贸易融资业务创新创造积极条件，并在此基础上对国际贸易融资产品进行创新设计。

2贸易融资业务概述及相关理论2.1贸易融资业务概述2.1.1贸易融资的涵义《巴塞尔协议》中曾经这样定义过国际贸易融资理论这个概念“贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。”总而言之，贸易融资其实就是建立在国际结算基础之上产生的，可以为进出口商提供短期融资或者信用便利。随着国际贸易融资理论的发展，研究者常常把它的概念分为狭义和广义两种。狭义的贸易融资业务主要是基于国际商品交易，围绕进出口业务进行分类。商业银行基于商品交易中的存款、预付款、应收账款等进出口商的贸易资本，运用结构性短期融资工具为外贸企业提供的便利。此时，贸易融资以进出口商在国际贸易中现金流，商业票据，金融单据，作为自尝性还款的保障。目前商业银行提供的相关业务包括：与出口业务相关的有票据贴现、押汇、打包放宽，与进口业务相关的提货担保、信托收据、押汇等。广义的贸易融资则包含了整个贸易融资市场的主体筹措或贷放资金的行为。在此基础上也包含了传统贸易融资业务。贸易融资的主体范围扩大成了进口商、出口商、商业银行、政策性银行、还包括相关进出口信用机构等中介结构。在这里商业银行不再垄断贸易金融单据。融资形式除了银行贷款之外还有股票筹资，融资租赁，委托贷款等。商业银行贸易融资业务与其他业务主体相比具有安全性、流动性、盈利性的特点，与一般贷款业务不同。总体呈现出高收益，低风险的态势。2.1.2贸易融资特点（1）自偿性强。国际贸易融资与国际贸易结算业务本就环环相扣，每一笔贸易融资款项都有明确的还款来源。银行根据进出口商的行业背景，产业链条，合作关系，业务流程，交易凭证等作为授信根据为企业提供融资。在其应尝付的款项逾期下，可以变卖单据，作为补偿。在还款来源明确，业务流程合规的前提下，贸易融资业务的自尝性业同时提高，风险降低。（2）较强流动性和连续性，期限短，周转快。进出口商对于贸易融资的需求往往是在一段时间之内的，或者是某一环节中。融资期限通常在３０天内，最长一般不超过１８０天。所以呈现出周期短，周转快，流动性强的特点。而银行评估进出口商整个贸易流程，产业链的整体信用情况，这也体现出连续性。（3）贸易形式灵活，质押商品多元化。现在银行业根据国际贸易的快速发展，结合银行业金融衍生工具，提供了更加灵活多变的资金融通方式，同时对于质押商品上也更加广阔。（4）风险低，成本小，收益高。由于国际贸易的进程中，商业银行明确业务来源和流程，并有货物单据作为抵押，所以风险低。而相对来说，进出口企业的资信门槛较低，容易得到比准，所以成本也大为缩减。同时中国银监会出台相关规定，进口开立信用证的风险资本占用２０％。贸易资本相对其他一般性短期贷款占用银行资本较少。2.2贸易融资业务创新相关理论2.2.1结构性贸易融资理论结构性贸易融资是银行创造性的运用衍生金融工具，根据贸易相关要求，将传统与非传统融资方式组合运用，为进出口商预期资本提供担保，信贷支持。尤其在美国次贷危机爆发下，国际贸易市场对融资风险有了更高的需求同时也有了更高的要求，发展前景广阔。例如，出口信贷，打包放款，褔费廷等，都属于结构性贸易融资中的融资工具。2.2.2国际贸易结算货币理论用何种货币结算，对减低汇率风险，提高经济效益起到决定性作用。在实践中，进出口商在合同中规定用何种货币作为结算货币在国际贸易和世界货币格局中具有重要地位，进出口合同以某一国货币计价，说明该国在世界经济中的地位举足轻重。其影响因素主要有：汇率制度的类型，该国经济地位高低，货币政策的稳定等。由于本文研究的是对国际贸易融资业务的创新，其中设计多个国家以及币种，所以该理论可以为其提供理论支撑。2.2.3创新就是建立一种新的生产函数1912年约瑟夫·熊彼特在经济发展论中为了解释经济周期及社会过度问题，提出了“创新”不是技术范畴而属于经济概念。其中包含技术创新，市场创新，组织创新。（1）技术创新。主要有新产品开发，老产品改造，新生产方式的采用，新供给来源的获得，以及新原材料的利用（2）市场创新。包括在原有市场的基础上通过一定手段扩大市场份额，和开拓完全崭新的市场。（3）组织创新。同样，组织创新包含了在新旧组织形式的建立与改革。贸易融资业务是商业银行很重要的国际业务之一，商业银行在进行金融创新需要同时考虑贸易融资业务的创新。基于上面对金融创新理论研究，本文对国际贸易融资业务的创新主要分为两个方面：第一在传统国际贸易融资业务的基础上加以完善、改造或组合得到在流程环节上得到一定的改进。第二便是基于市场需求及发展趋势，推出全新的贸易融资理念、产品、政策、体制等。它涉及到商业银行贸易融资过程中有关制度、市场、业务等方面的一系列创新与变革。

3H银行国际贸易融资现状H商业银行的国际贸易融资业务起步较早，近年来，H银行构建了相对完整的国际贸易融资产品体系，其快速发展离不开该业务的行业发展大环境。3.1H商业银行的基本情况H银行的前身最早可追溯至1951年。2009年本行整体改制为股份有限公司。2010年7月本行正式挂牌上市。作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145，621.02亿元，各项存款118，114.11亿元，各项贷款72，247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%,全年实现净利润1，662.11亿元。本行境内分支机构共计23，547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部)、3，506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部)、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1，000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1;以上评级前景展望均为“稳定”。本行适应客户多样化贸易金融服务需求，积极推广国际保理、大宗商品贸易融资、应收账款池融资等重点产品，创新研发出口信用保险特险项下融资产品，国际结算、结售汇等基础业务市场竞争力稳步提高。持续推进跨境人民币结算产品创新和业务普及，跨境人民币结算业务实现快速增长。2013年，本行在中国银行业协会举办的第二次中国贸易金融卓越评选中荣获“最佳贸易金融成长银行奖”。3.2H商业银行国际贸易融资现状分析H银行已实现贸易融资产品创新加速，业务流程优化，客户结构进一步完善。积极开拓国内信用证项下贸易融资、大宗商品国际贸易融资等特色产品，贸易融资业务量稳步提升。2011年，H银行又成立了国际结算单证中心，单证业务集中处理能力和规范化水平大幅提升。2012年，H银行发放贸易融资金额累计达到1020亿美元，同比增长81%。国际贸易融资手续费收入达到23亿元人民币。全年境内分行国际结算量达到5921亿美元，同比增长27%,市场份额显著提升，实现国际结算业务收入21亿元人民币。H银行跨境人民币产品研发速度持续加快，巩固提升跨境金融服务优势，全年完成跨境人民币结算量1545亿元，同比增长386%。同时，H银行加大对外担保业务开拓力度，为企业“走出去”发展战略提供金融配套服务，全年对外担保完成107亿美元，同比增长73%。2013年，全行对公国际业务收入达到86亿元，四大行市场份额占比18.35%，比2009年末提高7.06个百分点，提升份额居四行首位，国际结算、结售汇市场份额保持稳中有升，本外币国际贸易融资业务量四大行份额21%，比2009年提升了4.9个百分点，涉外担保业务量四大行份额28.3%，比2009年提升了23个百分点，提升份额居四行首位。4H银行国际贸易融资存在问题以及原因4.1H商业银行国际贸易融资创新中存在的问题4.1.1业务开办率和产品普及率不高全行具有外汇业务经营资格的外汇机构7425家，仅占全行机构总数的31.6%。在有外汇业务经营资格的支行中，能够开办国际结算等8项基础外汇业务的只有1249家，占比只有一半左右。支行对公国际结算、结售汇、贸易融资三大产品开办率仍在80%上下徘徊。国际贸易目前规模上呈现出明显的扩大和复杂化趋势，国际贸易融资的方法也日渐完善，但是与先进银行相比较，H银行的国际贸易融资方式仍显匮乏，目前H银行的国际贸易融资产品的种类已基本与先进银行看齐，但放大到实际操作层面，对于业务和产品的理解及创新明显存在不足，融资产品多建立在信用证结算的前提下，创新点少，2012年H银行的国际贸易融资产品仍以进出口押汇业务品种为主，其他品种业务占比太小。H银行的部分经营管理者，片面的认为国际贸易融资业务繁杂、经营业绩不突出，因而缺乏重视，这种做法阻碍了国际贸易融资业务的正常健康发展。创新理念停滞不前，产品创新率低下，与国际上先进的创新理念差距甚远，业务品种创新不够、覆盖率低、创新速度慢，未能顺应企业不断产生新的融资需求。4.1.2人才队伍建设不合理银行应该是高新技术创新应用的前沿阵地，但是在H银行中，高素质的创新型人才并不能得到重视。H银行的国贸业务缺乏专业人才，从业人员素质普遍偏低，对专业问题的研究滞后，从根本上制约了H银行贸易融资业务的开展。H银行对专业人才的选拔培养和重视程度十分欠缺，人才流失速度快，新老员工交接不顺利，制约了该业务发展。4.1.3制度不完善目前H银行制度不完善，很大程度上阻碍了国际贸易融资发展。业务存在风险漏洞，由于贸易融资形式多样，合同文本难以解释详尽，贸易融资的风险特性没有被合同条款全面覆盖，对国际贸易融资业务研究缺乏预期效应，对国际贸易融资中层出不穷的法律问题无法良好应对，限制了该业务的健康发展。H银行国际贸易融资服务的质量不高、交易流程复杂、融资效率较低。企业不断加强对资金利用率的要求，提高财务管理增值功能的标准。H银行国际贸易融资业务发展遇到瓶颈，在同业中常规贸易融资产品同质化现象显著，而在相对复杂的一些业务如供应链融资等业务、国际保理等方面普遍滞后，结构性贸易融资、个性化需求产品服务不成熟。H银行尚未形成团队型营销结构，只有针对分支机构营销管理者，并没有发展出专门从事营销的业务人员。H银行的组织结构基本是以职能或产品为中心进行划分的，并且带有明显的政府机构特点，国际贸易融资业务需要公司业务部、国际业务部和信贷部多个部门配合开展，业务环节节点多，部门相互之间衔接性差，业务审批效率低。H银行风险预测和管理的能力低，风险控制缺乏一整套流程化的控制机制，不是利用科技手段进行识别和控制，而是对客户资信的层层审核和繁琐的操作手续进行识别，不仅极为不方便且浪费时间。4.2H商业银行国际贸易融资创新问题产生的原因分析4.2.1科技支持及产品研发的滞后性2012年之前，H银行还没有独立的业务系统，而是在人民币A系统的子系统下完成相关业务操作。产品比较单一，以传统的信用证、托收和结售汇等常规业务为主。业务规模在同业中比重不高。2012年后，由总行研发了较为先进的独立业务系统GTS集中式国际业务处理系统，业务集中审批复核，大大简化了业务操作流程，提高了业务的发展潜力，同时引进了大量新业务品种，如国内信用证、保函、进出口商票融资、保理等业务。但是由于新系统及新产品推广时间较短，新产品的优势和效益需要更多时间才能显现出来。4.2.2国际结算从业人员素质不均衡H银行在上市前，员工年龄偏高，教育结构构成以大学以下学历为主，近几年，H银行大力吸引高学历人才，大学本科以上、硕士博士等高级专业人才大量补充到H银行的团队中来，大大提高了员工的整体素质，技术本领已不再是制约H银行产品创新的瓶颈。从目前H银行人员风险方面的角度上来看，银行从业人员在由传统的业务到贸易融资业务创新上的过度培训方面存在明显的滞后性，使这个适应性过度阶段延长。而国际结算恰恰需要较高素质的人才，通常需要从业人员具备较高的英语水平，并具备国贸、金融、财务等相关的专业背景，而在H银行目前的人才队伍中同时具备这两方面优势的人才比例不高，达不到一半以上。随着H银行近几年国际化的趋势加快，而对专业人才需求却越来越强烈，业务开展与人才缺乏的矛盾越来越显著。举例说明，在大型商业银行中普遍要求从业人员具备相关从业资格，如CDCS国际信用证专家等，而据目前H银行大连分行统计，具备国际专家资格的人员占国际结算从业人员的比例不到10%，大部分业务人员都是在岗学习，业务水平普遍不高，还存在相关业务人员责任心不强而导致的操作风险，制约了业务发展。这正说明了人员素质对国际贸易融资发展具有限制作用。4.2.3国际贸易融资相关制度不健全随着近几年国际贸易融资业务的不断发展，H银行相关的操作规章和业务系统也在不断完善，但是我们可以看到，很多业务的相关制度和业务系统比较滞后。通常是某产品已经出现，才根据产品制定相关的操作规程，研发新的产品系统。这样的做法使得H银行国际贸易融资业务开展步履维艰。尤其是在创新业务流程之后的相关业务考评制度的建立方面也存在滞后性，对资产损失方面的考核没有考虑全面，对操作流程一些细节问题未做详细说明。致使新产品在推广过程中问题不断。举例说明，在某产品推广期间，由于新的系统刚上线，人员对新产品操作流程及系统的业务操作并不熟练，边做边发现问题，然后再解决问题，这使一笔新业务办理的效率低，效果差。大量的实践经验证明，制度的不完善和系统的不强大严重制约了新业务的开展和H银行国际贸易融资业务的发展。5H银行国际贸易融资创新的建议5.1加大国际贸易融资产品创新力度当前外资银行涌入H银行资本市场的趋势愈演愈烈，H银行商业银行体系整体受到巨大冲击，与冲击齐来的还有千载难逢的发展良机，在冲击中，国内商业银行可以检验自身的抗风险能力，并学到国外银行在国际贸易融资上的先进经验，借此加大国际贸易融资产品的创新力度，另外，国内商业银行早已占据国内本土客户市场，对国内的金融环境也相对更加了解，国内商业银行大可以发挥本土优势，吸取国外商业银行国际贸易融资先进经验，大力创新。提高产品综合创新能力，H银行在国际贸易融资的产品创新方面远远落后于外资银行，主要是我们缺乏自主的创新产品，并且缺乏相关的技术力量支持，因此，H银行国际贸易融资业务若要寻求继续发展，必须加强科技规划和增加科技资源的搭配，加速银行信息化的步伐，完善国内银行业间的相关网络规划，积极搭建电子商务平台和信息技术平台，从而使得H银行通过此类平台为客户提供网上电子化贸易融资信息共享业务成为可能。同时，H银行还应该积极需求与外资银行合作的机会，积极学习他行的先进产品和创新技术，也可以吸引对方的高级管理人才来行进行管理，从整体上感受先进的管理理念，印度尼西亚的银行业在这一方面就值得我们学习，印尼大力学习外资银行的先进经验，并通过一个称为"CITYBANK综合管理开发项目’’的培训项目让国内的银行高级管理人员接受国外的先进行再教育。完善产品创新推广机制。密切关注深圳前海、上海自贸区、苏州昆山等实验区试点，及时创新研发产品。进一步提升厦门两岸人民币清算中心服务能力，推进在广西成立面向东盟的跨境人民币业务中心。进一步研究完善支持金融实验区业务发展的配套政策，建立金融实验区国际业务产品创新的“绿色通道”，大力推动分行开展产品创新“先行先试”。各金融试验区所在分行要加快研究开展“先行先试”的制度安排，为开展国际业务产品创新理顺机制、搭建平台。5.2努力提高从业人员素质H银行自上市以来，加大了对于大学及以上教育背景的高素质人才的引进步伐，高素质的专业性人才是商业银行的最终核心竞争力，归根结底，商业银行的技术、业务和组织结构的创新最终是要依赖专业技术性人才。国内商业银行在与外资银行的竞争中能否始终保持一定的竞争优势，关键的关键在于是否拥有一个创新、求实、稳健、进取的人员组合阵容。H银行商业银行应该向西方先进商业银行学习，树立以人为本的经营思路，加大员工培训的力度，定期对员工进行专题培训，外派员工到国外商业银行学习先进经验，密切关注国外国际贸易融资创新的最新动态，通过在职培训不断提升银行从业人员的学历水平，持续培养一批熟悉金融、贸易、运输保险业务和相关法律知识的复合型人才。同时，H银行商业银行应该充分调动一切可以调动的力量进行业务品种创新，银行管理层应该为所有员工创造一个民主、和谐的利益共享机制，保障员工的创新热情，完善激励和明确赏罚办法，以提高员工创新热情。加强国际业务人员基础。一是继续充实人员队伍。扩大国际业务专业队伍规模，全行客户经理、风险经理的国际业务办理能力进一步提升。二是抓好队伍建设。结合国际业务岗位资格考试结果，在各级行推行国际业务岗位持证上岗，进一步提高国际业务人员专业能力，并把岗位资格考试结果作为国际业务部门负责人的任职参考。建设国际业务产品经理、客户经理、风险经理三支队伍。继续调整充实总行专家组成员，推动在国际业务部配备资深专员，充分发挥业务骨干在产品研发、业务普及和系统内培训中的作用。三是完善岗位等级。各一级分行要对辖内二级分行和支行国际业务部门的国际结算、风险经理岗位等级进行动态评估和调整，实现岗位等级与岗位价值贡献相匹配；鼓励员工获得国际信用证专家、国际保理专家资格证书，对获得相关资格的国际业务岗位员工在晋升晋级上给予倾斜；赋予外汇业务较高权重，打通外汇会计、外汇柜员等岗位等级晋升通道。5.3完善国际贸易融资业务的相关制度大力完善融资相关法律制度，首先，国家相关立法部门应该广泛搜取国内外先进的国际贸易融资法律法规条文进行研究比对，在分析H银行国际贸易融资案例和环境的基础上，结合现有的国际贸易融资法规，并紧贴国际惯例，最终制定一套切实可行的法律法规来进一步规范H银行的贸易融资业务。其次，国内的商业银行应该密切关注国际贸易融资的相关法律法规的国际动态，及时掌握这一领域的最新发展态势，从而为规范银行内部法律法规提供准确的依据，以避免因为操作不规范等问题而衍生的操作风险问题。在新流程设计中应充分考虑新流程的风险因素，然后通过对从业人员的业务技能的培训来消除或减少可能存在的风险，并建立完善的与新流程相关的各项规章制度，借此发现并防范可能导致的人员风险。人员、管理、过程、技术这四个方面决定了基于业务流程再