初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷6)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共63题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.贷前调查完成后,贷前调查人应对调查结果进行整理、分析,填写(),提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式等建议。A)预售许可证B)建议用地规划许可证C)个人住房贷款调查审批表D)个人信贷业务申请批报表答案:C解析:贷前调查完成后,贷前调查人应对调查结果进行整理、分析,填写?个人住房贷款调查审批表?,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、划款方式、还款方式等方面的建议,并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况的等方面的调查意见,连同申请资料等一并送交贷款审批人员进行贷款审核。[单选题]2.个人贷款的对象仅限于()。A)自然人B)法人C)成年人D)有固定收入的人答案:A解析:个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。[单选题]3.使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A)80%B)70%C)60%D)50%答案:D解析:使用个人汽车贷款购买二手车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。[单选题]4.经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的()个工作日内,按照?中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表?汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。A)3B)5C)10D)15答案:C解析:经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的10个工作日内,按照?中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表?汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。[单选题]5.下列关于商用房贷款审查的表述错误的是()。A)应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查B)应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等C)贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查D)贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系答案:C解析:贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。[单选题]6.以下()是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A)自营个人住房贷款B)个人经营类贷款C)个人消费品贷款D)公积金个人住房贷款答案:D解析:[单选题]7.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括()。A)主导式定位B)补缺式定位C)产品式定位D)追随式定位答案:C解析:按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可定位为三种方式：(1)主导式定位。(2)追随式定位。(3)补缺式定位。[单选题]8.个人医疗贷款的期限最长可达()年。A)1B)3C)5D)10答案:D解析:[单选题]9.在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括（）。A)保险公司的履约保证保险B)汽车经销商保证担保C)专业担保公司的保证担保D)借款人所在单位的保证担保答案:D解析:合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。[单选题]10.银行对个人贷款市场进行营销的全过程为()。A)市场环境分析一市场细分一市场选择一市场定位B)市场环境分析一市场选择一市场细分一市场定位C)市场环境分析一市场定位一市场细分一市场选择D)市场定位一市场环境分析一市场细分一市场选择答案:A解析:一般情况下，市场营销时，应先对整个市场环境进行分析调研，了解市场情况后，再根据客户需求特点将整个市场划分为若干个细分市场，而后根据企业自身特点，选择一个或几个细分市场进入，最后根据细分市场的特点选择产品和服务，并在目标市场上确定恰当的位置。故选A。[单选题]11.（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A)全国学生贷款管理中心B)贷款经办银行C)贷款银行总行D)学校国家助学贷款经办机构答案:D解析:所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。[单选题]12.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A)部分自筹B)信用发放C)专款专用D)按期偿还答案:B解析:商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。B项是国家助学贷款的原则。[单选题]13.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。A)材料一致性B)贷款用途及相关合同协议的调查C)借款人所经营企业的经营状况的调查D)借款人身份、资信和经济状况的调查答案:C解析:[单选题]14.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。A)购车人在购买二手车时可以申请贷款B)贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途C)在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D)贷款银行不再局限于四大国有商业银行答案:B解析:[单选题]15.在个人汽车贷款中，借款人在贷款全部到期之前，提前()天提出展期申请。A)10B)60C)30D)15答案:C解析:[单选题]16.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由()承担阶段性保证责任。A)借款人所在单位B)开发商C)中介机构D)担保机构答案:B解析:在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。[单选题]17.下岗失业小额担保贷款期限最长不超过()年。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:考点：6.6见《个人贷款》P208[单选题]18.关于个人保证贷款以下说法错误的是()。A)个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人向个人发放的贷款B)个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方C)个人保证贷款办理时间短，环节少D)个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款答案:D解析:考点：1.6见《个人贷款》P9[单选题]19.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A)之前B)半年之前C)一年之前D)两年之前答案:C解析:二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。[单选题]20.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和()。A)价值稳定性B)收益可预期性C)权力排他性D)可变现性答案:D解析:个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全。个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。[单选题]21.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。A)如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息B)如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理C)如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理D)最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来答案:D解析:本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。[单选题]22.()是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A)贷款人受托支付B)借款人自主支付C)贷款资金支付D)其他答案:A解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将信贷资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[单选题]23.个人住房贷款的计息、结息方式,由()。A)借贷双方协商确定B)借方确定C)贷方决定D)第三方确定答案:A解析:个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定。[单选题]24.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括()。A)借款人的合法身份证件原件和复印件B)证明借款人家庭经济贫困的有关材料C)借款人或其家庭成员经济收入证明D)借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案:B解析:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。[单选题]25.不良贷款拨备覆盖率的计算公式为：()A)(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)B)(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C)(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D)(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)答案:B解析:B不良贷款拨备覆盖率的汁算公式为：(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)。故选B。[单选题]26.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。A)65岁的退休大学教授B)打算用贷款为公司购买电脑的公司领导C)打算购买健身器材的16岁中学生D)打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理答案:D解析:本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。[单选题]27.质押贷款最主要的风险因素是()。A)虚假质押风险B)司法风险C)汇率风险D)操作风险答案:A解析:[单选题]28.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A)1年以上(不含1年)B)1年以内(不含1年)C)1年以上(含1年)D)1年以内(含1年)答案:D解析:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。[单选题]29.借款人申请商业助学贷款时，贷款人()。A)可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B)可受理借款人在生源地的申请.也可受理在就读学校所在地的申请C)不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D)不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请答案:B解析:借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可以受理在就读学校所在地的申请。[单选题]30.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。A)3B)5C)6D)9答案:C解析:商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。[单选题]31.借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括()。A)明确约定各方当事人的诚信承诺B)明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付方式等C)明确约定贷款资金的用途D)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任答案:B解析:借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：(1)明确约定各方当事人的诚信承诺;(2)明确约定贷款资金的用途;(3)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。[单选题]32.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是()。A)品牌是银行的核心竞争力B)品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志C)银行的行长变更对品牌有重大影响D)品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具答案:C解析:考点：2.7见《个人贷款》P40[单选题]33.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的借款是()。A)可疑贷款B)损失贷款C)关注贷款D)次级贷款答案:A解析:可疑贷款指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。[单选题]34.商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。A)贷款额度B)还款方式C)主体类型D)担保方式答案:C解析:个人贷款业务和公司贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的结果。[单选题]35.2004年8月，（）中标成为115所中央部属院校国家助学贷款业务的独家经办银行。A)中国工商银行B)中国建设银行C)中国农业银行D)中国银行答案:D解析:2004年8月，中国银行中标成为115所中央部属院校国家助学贷款业务的独家经办银行。?[单选题]36.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（）万元。A)21．4B)19．2C)20D)22．6答案:B解析:汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。[单选题]37.贷款受理和调查中的风险不包括。A)借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B)借款申请人所提交的材料不真实、不合法C)借款申请人的担保措施不足额或无效D)审批人对借款人的资格审查不严答案:D解析:贷款受理和调查中的风险包括：①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。[单选题]38.个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括()。A)贷款未到期B)无欠息C)无拖欠本金D)无不良信用记录答案:D解析:借款人需调整借款期限时，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期;②无欠息;③无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。[单选题]39.以下财产不可以抵押的是()。A)抵押人所有的债券B)抵押人所有的房屋C)抵押人所有的土地使用权D)抵押人所有的交通运输工具答案:A解析:A属于质押物。根据《担保法》规定.下列财产可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(6)依法可以抵押的其他财产。[单选题]40.以下关于市场细分策略的说法中，哪一项是不正确的?()A)在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B)相对于差异性策略，集中策略风险较小C)相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D)中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略答案:B解析:集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。[单选题]41.()的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。A)单一营销策略B)情感营销策略C)分层营销策略D)大众营销策略答案:A解析:单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。它的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。[单选题]42.下列不属于对银行进行市场环境分析意义的是()A)银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险B)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况C)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势D)银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险答案:D解析:银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势，有利于掌握微观情况，有利于发现商业机会，有利于规避市场风险，有利于把握行业发展趋势。投资风险不能通过市场分析降低。[单选题]43.下列关于?直客式?个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。A)它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务B)有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止?假按揭?C)指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求D)网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请答案:D解析:所谓?直客式?个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照?了解你的客户，做熟悉客户?的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受弋次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。?直客式?营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止?假按揭?，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、稳定的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。[单选题]44.根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。A)70％B)90％C)80％D)60％答案:C解析:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。[单选题]45.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A)公司业务经理B)资金业务经理C)零售业务经理D)批发业务经理答案:D解析:中国银行业营销人员从业务上分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。[单选题]46.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A)房地产开发商B)房地产经纪公司C)经销商D)担保机构答案:B解析:考点：2.4见《个人贷款》P29[单选题]47.下列关于?假个贷?的表述，错误的是（）。A)?假个贷?的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?B)?假个贷?的成因包括开发商利用?个贷?套取银行资金进行诈骗C)?假个贷?的?假?是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为?假?D)银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机答案:C解析:C项，?假个贷?的?假?是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有?真实?的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。[单选题]48.实贷实付原则的关键是让()按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A)贷款人B)借款人C)中介人D)担保人答案:B解析:实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。[单选题]49.商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。A)房地产开发商B)房地产经纪公司C)房地产建筑公司D)房地产审批的政府机关答案:A解析:商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。[单选题]50.个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。A)商铺B)写字楼C)住宅小区D)住宅小区的商业配套房答案:C解析:商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。住宅小区不属于个人商用房贷款中商用房范畴。[单选题]51.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。A)贷款对象B)贷款额度C)贷款期限D)贷款用途答案:D解析:[单选题]52.个人商用房贷款的贷款发放要遵循()的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。A)审贷与放贷分离B)诚信申贷C)协议承诺D)实贷实付答案:A解析:个人商用房贷款的贷款发放要遵循审．贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。[单选题]53.个人住房贷款实质是一种()。A)商品买卖关系B)融资关系C)委托代理关系D)合同关系答案:B解析:通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为.实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。[单选题]54.征信市场健康发展的保障是()。A)征信制度建设B)征信制度完善C)征信制度管理D)征信制度规范答案:A解析:征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。[单选题]55.个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是（）。A)企业法人营业执照B)开发商债权债务C)?国有土地使用权证?和?商品房销售许可证?审查D)开发商从事房地产建筑和销售的资格认定答案:C解析:企业法人营业执照和开发商债权债务审查属于开发商资信调查；?国有土地使用权证?和?商品房销售许可证?审查属于项目审查；开发商从事房地产建筑和销售的资格认定属于项目实地考察。[单选题]56.下列不完全属于个人消费贷款的是()。A)个人医疗贷款B)个人旅游贷款C)个人农户贷款D)个人教育贷款答案:C解析:个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。包括有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等。[单选题]57.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。A)中国银行的个人商用房贷款B)交通银行的个人商铺贷款C)中国光大银行的个人工程机械按揭贷款D)中国建设银行的个人助业贷款答案:D解析:[单选题]58.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。A)个人身份信息B)居住信息C)个人职业信息D)信用交易信息答案:C解析:个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。[单选题]59.个人贷款是以（）为标准对贷款分类的一种结果。A)贷款规模B)贷款期限C)主体特征D)贷款特征答案:C解析:个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。[单选题]60.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B)贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期C)个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D)个人不清楚银行确认逾期的规则答案:A解析:根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。[单选题]61.商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。A)贷款额度B)还款方式C)主体特征D)担保方式答案:C解析:在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。[单选题]62.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)一次还本付息法D)等额变更还款法答案:D解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下列关于商用房贷款合同变更的说法，正确的是（）。A)提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的，需要在提前还款总额中一并归还B)提前还贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金C)银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年D)还款人在还款期限内宣告失踪的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分答案:BCD解析:提前还款要求借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用，借款人在提前还款前应当归还当期的贷款本息。[多选题]64.个人住房贷款的?直客式?营销模式()。A)购房者可以自主地选择贷款银行B)直接接触银行，免去了中间诸多收费环节C)买房时享受一次性付款的优惠D)担保方式更灵活，就近选择办理网点答案:ABCD解析:[多选题]65.个人征信系统的经济功能主要体现在()。A)帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B)扩大信贷范围，促进经济增长C)改善经济增长结构，促进经济可持续发展D)推动社会信用体系建设E)提高社会诚信水平答案:ABC解析:D、E两项属于个人征信系统的社会功能。[多选题]66.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。A)到期一次还本付息法又称期末清偿法B)借款人需在贷款到期日还清贷款本息C)利随本清D)一般适用于各种期限的固定利率贷款E)个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法答案:ABCDE解析:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。[多选题]67.个人教育贷款业务的特征是()A)社会公益性B)高收益性C)商业性D)高风险性E)高保障性答案:AD解析:个人教育贷款的特征：(1)具有社会公益性，政策参与程度较高；(2)多为信.用类贷款，风险度相对较高。[多选题]68.在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()A)基本指标法B)内部模型法C)标准法D)内部评级初级法E)内部评级高级法答案:CDE解析:CDE在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，即标准法、内部评级初级法和内部评级高级法，而A、B两项是对操作风险的计量方法[多选题]69.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为()。A)个人商用房贷款B)个人经营贷款C)农户贷款D)个人住房贷款E)下岗失业小额担保贷款答案:ABCE解析:本题考查个人经营类贷款的分类。个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款、下岗失业小额担保贷款均属于个人经营类贷款。[多选题]70.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。A)具有合法、合规的经营资质B)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展C)内部管理机制科学完善D)能够辅助银行实现利润最大化的目标E)具备较强的经营能力和好的发展前景答案:ABCE解析:在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。[多选题]71.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有()。A)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需提供配偶的身份证明材料B)贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等C)由汽车经销商出具的购车意向证明D)借款人学历证书E)购车首付款证明材料答案:ABCE解析:考点：5.2见《个人贷款》P137[多选题]72.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括（）。A)项目资料的完整性、真实性和有效性调查B)项目的合法性审查C)合法有效的购房合同D)项目工程进度审查E)项目资金到位情况审查答案:ABDE解析:对个人住房贷款楼盘项目的调查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。项目审查具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性审查；②项目的合法性审查；③项目工程进度审查；④项目资金到位情况审查。合法有效的购房合同是接收申请时申请材料清单中的内容。[多选题]73.下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有()。A)商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍B)商用房贷款的期限通常不超过10年C)贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D)借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请E)借款人申请商用房贷款，必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付款答案:CE解析:[多选题]74.抵押人对抵押物占有不合法的有()A)抵押物价格高B)财产共有人不同意抵押C)抵押物所有权不完整D)抵押物不为抵押人所拥有E)抵押物不可存续答案:BCDE解析:抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。[多选题]75.依据《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的规定，以下财产可以抵押的有（）。A)生产设备、原材料、半成品、产品B)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)所有权、使用权不明或者有争议的财产E)建设用地使用权答案:ACE解析:根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。[多选题]76.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为()。A)新建个人住房贷款B)自营性个人住房贷款C)个人二手房住房贷款D)个人住房组合贷款E)公积金个人住房贷款答案:AC解析:考点：4.1见《个人贷款》P90[多选题]77.在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请的类型主要有（）。A)认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B)认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C)身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D)对担保信息有异议E)对征信管理部门有异议答案:ABCD解析:在个人征信异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；第四类是对担保信息有异议。[多选题]78.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为()。A)被动式定位B)主动式定位C)追随式定位D)补缺式定位E)主导式定位答案:CDE解析:按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。[多选题]79.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括()。A)贷款受理与调查B)贷款的审查与审批C)签订购车合同D)贷款的签约与发放E)贷后与档案管理答案:ABDE解析:个人汽车贷款的内部操作流程即A、B、D、E中列出的四个环节。[多选题]80.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()A)战略风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险E)国家风险答案:BC解析:BC提款买房造成流动性风险，无力还贷造成信用风险。[多选题]81.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。A)因其他原因，抵押物损毁、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保B)抵押物是否重复抵押C)贷款人的贷款抵押是否完好D)因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户E)抵押人经贷款银行同意转让抵押权，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务答案:ABCDE解析:贷后检查包括对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查四个方面。其中，对抵押物的检查内容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的：③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的：④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。[多选题]82.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。A)抵押人所有的房屋和其他地上定着物B)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案:ABCDE解析:本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。[多选题]83.（）下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。A)下岗失业小额担保贷款B)个人商用房贷款C)个人住房装饰贷款D)个人医疗贷款E)农户贷款答案:ABE解析:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。[多选题]84.商业银行从个人贷款中获取收入的说法，正确的是（）。A)利息收入B)违约金C)保证金D)保险金E)相关服务收入答案:AE解析:个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行不仅能从个人贷款业务中获得正常的利息收入，还会得到一些相关服务收入。[多选题]85.客户经理可以划分为()。A)高级客户经理B)一级客户经理C)二级客户经理D)三级客户经理E)见习客户经理答案:ABCDE解析:略。[多选题]86.在个人抵押授信贷款中，贷款审批人审查的内容包括()。A)借款人资格和条件是否具备B)借款人提供的材料是否完整C)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定D)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定E)贷款主要风险点的防范措施是否有效答案:ABCDE解析:在个人抵押授信贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;(4)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否确、合理;(5)贷款主要风险点的防范措施是否有效;(6)其他需要审查的事项。[多选题]87.下列关于担保方式的表述，正确的有()。A)质押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保B)主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式C)抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保D)抵押担保中借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿E)保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为答案:BDE解析:[多选题]88.关于个人征信异议的处理方法，正确的是()。A)向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B)直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C)中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心D)征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查E)不可以直接向人民银行征信中心提出关于个人信用报告的异议申请答案:ABCD解析:略。[多选题]89.下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有()。A)月收入扣除房产支出后不少于收入的50%B)月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%C)在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)D)共同申请的收入包括主申请人