2023年金融法笔试历年高频考试题含答案

住在富人区的她2023年金融法笔试历年高频考试题含答案题目一二三四五六总分得分卷I一.综合检测题(共25题)1.封闭式基金2.简述银行客户的权利。3.试述中国人民银行办理业务限制性规定的理由及内容。4.下列各项担保形式中，需转移财产占有的是（）。A.保证B.动产质押C.抵押D.留置5.下列单位中有权冻结、扣划单位存款账户的是（）。A.技术监督局B.外汇管理局C.工商行政管理局D.海关6.本案应如何判决？7.中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于（）。A.发放商业贷款B.投资于证券市场C.投资于房地产市场D.化解商业银行的不良资产风险8.下列关于银行卡性质的描述，正确的是（）。A.是银行和持卡人之间的存贷款协议B.是一种信用支付工具C.是转账工具D.是持卡人对银行的支付令9.甲股份有限公司的股票由A公司单独承销是否合法，为什么？10.本案中A、B两公司的行为是否合法？为什么？11.存在两个以上保证人，但是对保证份额没有约定的，保证人（）。A.按个人资产状况承担保证责任，资产状况好的承担多数B.承担连带责任C.承担一般保证责任D.均分保证责任12.上市公司收购的方式包括协议收购和（）。A.要约收购B.承诺收购C.招标收购D.投标收购13.信托关系中最核心的主体是（）。A.受托人B.委托人C.受益人D.信托人14.依据《证券法》规定，公开发行包括向特定对象发行证券累计超过（）。A.10人B.50人C.100人D.200人15.非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%16.原告某科技发展有限公司与被告菜商业银行之间是存款关系还是委托贷款关系？为什么？17.简述中国人民银行行长的职责。18.外汇储备19.贷记卡20.简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。21.下列关于商业银行分支机构的法律地位的说法，正确的是（）。A.商业银行是按照政府的行政区划来设立分支机构的B.分支机构具有独立的法律地位和法人资格C.分支机构不具有法人资格，其根据总行的授权进行市场经营行为D.因为分支机构不具有法人资格，故其不可以代表总行进行应诉22.简述信托业的特点。23.下列关于债券受托管理人的说法，正确的是（）。A.是我国特有的债券持有人的制度B.修改后的《证券法》规定了该制度C.为债券发行作担保的机构不可以担任受托管理人D.公司应当为债券持有人聘请债券受托管理人24.可转换债券的回售实际是一种（）。A.债券B.物权C.买人期权D.卖出期权25.在我国，根据期货保证金性质和作用的不同，可分为（）。A.初始保证金和追加保证金B.结算准备金和交易保证金C.结算准备金和追加保证金D.交易保证金和初始保证金卷I参考答案一.综合检测题1.参考答案：封闭式基金：指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。解析：书面解析，稍后推出考点：证券投资基金管理法律制度,证券投资基金概述2.参考答案：（1）存款客户要求返还存款的权利。存款客户有权要求银行返还与存人时相等数额款项的全部或者部分，这是其作为债权人的权利。（2）存款客户要求取得利息的权利。“存款有息”是我国《商业银行法》明确规定的存款人权利。存款相当于客户将特定货币资金“贷”给了银行，因此，客户有权取得利息收入。（3）知情权。客户在与银行办理业务前，有权获得银行服务的性质、风险、条件、收费等方而的信息。解析：书面解析，稍后推出3.参考答案：限制性规定的理由：中国人民银行在办理业务时，需处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制，限制性规定的内容包括：（1）禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支，只要目的是防止通货膨胀。（2）禁止对政府财政透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行。如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。（3）禁止向地方政府贷款。中国人民银行的分支机构设在地方，但这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系，当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。（4）禁止向任何单位和个人提供担保。中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。解析：书面解析，稍后推出4.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出5.参考答案：D解析：海关根据《海关法》第37条的规定，可以查询、冻结、扣划个人储蓄账户。考点：银行与客户之间的法律关系,银行的权利与义务6.参考答案：法院应判决甲公司先行偿还乙银行的贷款本息，丙公司承担一般保证责任，即丙公司只有在甲公司的财产依法强制执行仍不能偿还乙银行的贷款本息时，才承担清偿责任。解析：书面解析，稍后推出考点：信贷担保法律制度,保证7.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出8.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出9.参考答案：甲股份有限公司的股票由A公司单独承销不合法。因为根据《证券法》的规定，向不特定对象公开发行的证券票面总值超过人民币500万元的，应当由承销团承销。解析：书面解析，稍后推出10.参考答案：本案中A、B两公司的行为不合法。因为A、B两公司的行为属于联合收购行为，应当在达到5%时，停止买卖，并公告。解析：书面解析，稍后推出考点：股票交易法律制度,上市公司收购11.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出12.参考答案：A解析：书面解析，稍后推出13.参考答案：A解析：书面解析，稍后推出14.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出15.参考答案：D解析：根据现行法规，非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的50%，并不得超过其上年外汇收入。考点：外汇管理法律制度,外汇担保管理16.参考答案：是委托贷款关系。本案中，原告与被告双方签订了委托贷款协议书；明确了委托贷款事项。双方当事人在协议书上加盖了公章，协议书合法有效。解析：书面解析，稍后推出17.参考答案：（1）召集并主持行务工作会议，讨论决定中国人民银行的重大问题。（2）负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示。（3）根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。解析：书面解析，稍后推出18.参考答案：外汇储备：指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础，被视为一国的国际清偿能力的象征。解析：书面解析，稍后推出考点：外汇管理法律制度,外汇储备管理制度19.参考答案：是纯粹意义上的信用卡，持卡人无须在发卡银行事先存款，而且在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。解析：书面解析，稍后推出20.参考答案：国外金融实践中，防范金融风险主要有三道防线：（1）日常监管，包括市场准入、退出和持续经营监管，属于预防性的监管手段。（2）救助措施，典型的如最后贷款人制度。（3）善后措施，如存款保险制度或者投资者保护基金制度。解析：书面解析，稍后推出考点：中央银行与银行业监管法律制度,中国人民银行与银监会的监管分工21.参考答案：C解析：原来的国有独资商业银行是按照政府的行政区划来设立分支机构的。随着金融体制的改革，我国的商业银行机构设置改变了原来的设置方法，改为按照经济区划和业务与成本核算来设立分支机构。银行的分支机构与总行之间是总公司与分公司之间的关系。分支机构不具有法人资格，其对外营业是经过总行授权的，代表总行进行的市场经营行为。银行分支机构可以代表总行在各地的人民法院起诉或应诉，可以承担相应的民事债权债务；如果债务数额过大时，最终由总行承担责任。故应选C项。考点：商业银行法律制度,商业银行的市场准入与退出22.参考答案：（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产。而在银行存款关系下，存款人可以随时要求银行返还存款本金。（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益。而客户在银行储蓄，