2023年高等教育经济类自考-00150金融理论与实务考试历年参考核心考点荟萃附答案

（图片大小可任意调节）2023年高等教育经济类自考-00150金融理论与实务考试历年参考核心考点荟萃附答案第一卷一.参考题库(共20题)1.在一国利率体系中起决定性作用的是（）A、名义利率B、市场利率C、基准利率D、优惠利率2.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是（）A、费雪B、凯恩斯C、弗里德曼D、庇古3.《巴塞尔协议》规定的商业银行的核心资本包括（）A、普通股B、永久累积优先股C、永久非累积优先股D、公开储备E、未公开储备4.银行提取呆账准备金要符合的原则是（）A、安全性原则B、盈利性原则C、流动性原则D、及时性原则E、充足性原则5.债券发行中的中介机构包括（）A、商业银行 B、投资银行 C、证券公司 D、会计师事务所 E、律师事务所6.从金融工具的种类角度考察，金融市场包括了（）A、股票市场B、投资基金市场C、认股权证市场D、存款单市场E、商业票据市场7.各国中央银行公布的货币供给量是一个（）A、增量B、常量C、流量D、存量8.下列不属于商业票据基本特征的是（）A、是一种有价票证B、具有法定的式样和内容C、是一种无因票汪D、不能转让流通9.某人在债券市场上以110元购入10年期国债696品种l0手(1手=100元面值)，持有整整一年后以140元卖出，期间还享受了该品种每年一次的附息，利率11．8％，此人的年均收益率是多少?10.简述商业银行负债管理理论产生的背景及其基本内容。11.回购协议中可做为质押品的证券包括（）A、国库券B、政府债券C、担保债券D、股票E、商业票据12.能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（）A、纸币B、存款货币C、电子货币D、金属货币13.下列关于商业银行表外业务的说法不正确的是（）A、商业银行表外业务的种类主要有担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目B、商业银行表外业务的突出特点是提供资金的金融服务C、银行发展表外业务的直接动机是规避金融当局对资本的要求D、商业银行在表外业务中充当中介人14.保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率（）A、等于名义利率B、等于通货膨胀率C、等于票面利率D、大于或等于零15.被称为一级市场或初级市场的是（）A、发行市场B、流通市场C、店头市场D、交易市场16.货币政策内容包括（）A、货币政策的目标 B、货币政策中介 C、货币政策杠杆 D、货币政策工具 E、货币政策传导机制17.从市场职能的发展来看，执行金融市场媒介资金通职能的是（）A、衍生金融市场B、传统金融市场C、货币金融市场D、资本金融市场18.简述保险合同的特殊性。19.为商品定价时，货币发挥（）A、计价单位职能 B、交易媒介职能 C、支付手段职能 D、财富贮藏职能20.现代租赁的性质表现在（）A、融资与融物相结合B、融物与贸易相结合C、信用与贸易相结合D、融资与信用相结合E、银行资本与产业资本相结合第二卷一.参考题库(共20题)1.在存款派生乘数公式中，影响派生存款能力的因素有（）A、企业存款 B、现金漏损率 C、中央银行 D、超额准备金率 E、存款准备金率2.在以银行为核心的市场运行中，商业银行与（）的交易是基础交易。A、中央银行B、商业银行C、政策银行D、资金盈余者和资金需求者3.银行向消费者个人提供的信用形式是（）A、赊销B、赊购C、消费贷款D、预付货款4.最早实行金本位制的国家是（）A、法国 B、英国 C、意大利 D、德国5.（）是区域性货币一体化的成功范例A、美元 B、黄金 C、银行券 D、欧元6.仅反映市场中货币资金的供求关系、不包含对任何风险因素的补偿的利率（）A、实际利率 B、无风险利率 C、浮动利率 D、市场利率7.中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价，均以哪种货币为价值的统一尺度和计算单位（）A、美元B、人民币C、港币D、欧元8.我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指（）A、客户从银行买入外汇时使用的价格B、银行从客户买入外汇时使用的价格C、客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D、中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格9.货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（）A、价值尺度职能B、流通手段职能C、贮藏手段职能D、支付手段职能10.货币政策的操作指标和中介指标的选择标准包括（）A、可测性 B、可控性 C、相关性 D、抗干扰性 E、回归性11.为特定的他人或委托人自己的利益而设立的信托是（）A、自益信托B、他益信托C、民事信托D、私益信托12.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。13.我国的中央银行是（）A、中国工商银行 B、中国人民银行 C、中国银行 D、中国建设银行14.货币最基本职能包括（）A、价值尺度B、流通手段C、货币贮藏D、支付手段E、世界货币15.简述可保利益原则确定的根据和意义。16.在证券发行中，面向社会公众发行的方式是（）A、私募发行B、公募发行C、直接发行D、间接发行17.被称为“金边债券”的是（）A、金融债券B、国债C、地方公债D、公司债券18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用（）A、批发物价指数B、国民生产总值平减指数C、消费物价指数D、工资增长幅度19.我国商业银行对居民储蓄的基本原则是（）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密E、以上说法全都对20.简述承保管理的基本原则。第三卷一.参考题库(共20题)1.基金的收益中不包括（）A、红利 B、股息 C、债券利息 D、本金2.在资金运行过程中财政与银行的内在联系主要有（）A、银行代理国家金库B、银行利率调整C、财政增拨信贷资金D、财政发行国家债券E、财政向银行透支3.商业银行的表外业务有哪些？4.货币政策的目标，一般表述为（）A、经济增长B、充分就业C、稳定币值和物价D、国际收支平衡E、稳定市场5.证券交易所的交易程序包括（）A、开户 B、委托 C、成交 D、交割 E、过户6.简述外币与外汇的联系和区别。7.金本位制下汇价决定的基本依据是（）A、货币的对内价值B、物价水平C、铸币平价D、货币政策8.商业银行的证券投资业务有以下特点，哪一项不正确？（）A、流动性强 B、收益的波动性大 C、易于分散管理 D、被动性强9.简述国家信用在经济生活中起着积极的作用。10.提出交易方程式的经济学家是（）A、凯恩斯B、马歇尔C、费雪D、庇古11.治理通货膨胀的收入政策主要采取（）A、利率指数化政策B、工资指数化政策C、降低个人所得税政策D、工资—物价管理政策12.在世界上行使货币职能的不兑现信用货币所具有的广泛接受性表现为（）A、是由主权国家发行的货币B、经济实力较强国家的货币C、在国际结算、支付中得到广泛的应用D、可作为国际储备资产E、是一种可自由兑换的货币13.因房地产投资过热引起的通货膨胀属于（）A、成本推动型B、结构失调型C、需求拉动型D、理性预期型14.最早的货币形态是（）A、实物货币B、金属货币C、存款货币D、纸币15.被越来越多国家的央行使用的货币政策工具是（）A、法定存款准备金B、公开市场业务C、贴现率D、行政干预16.简述浮动汇率的优点。17.简述直接融资和间接融资的区别和联系。18.强调利率对货币需求影响作用的经济学者是（）A、费雪B、卡甘C、凯恩斯D、弗里德曼19.以下可以用来度量通货膨胀程度的指标是（）A、国民生产总值平减指数B、批发物价指数C、基准利率水平D、投资者信心指数E、居民消费价格指数20.简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。第一卷参考答案一.参考题库1.正确答案:C2.正确答案:C3.正确答案:A,C,D4.正确答案:D,E5.正确答案:B,C,D,E6.正确答案:A,B,C,D,E7.正确答案:D8.正确答案:D9.正确答案: 总收益=（140一110）×10+1000×11.8％=418元 收益率=（418／1100）×100％=38％10.正确答案: 负债管理理论的兴起与20世纪五六十年代的经济、金融环境的变化相适应的。 第一，西方各国战后经济稳定增长，金融市场迅速发展，非银行金融机构与银行业在资金来源的渠道和数量上展开激烈的争夺。 第二，30年代的大危机之后，各国都加强了金融管制，制定银行法，对利率实施管制。 第三，金融创新为商业银行扩大资金来源提供了可能性。第四，西方各国存款保险制度的建立和发展也激发了银行的冒险精神和进取意识。&负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，使传统的流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性并重。11.正确答案:A,B,C,E12.正确答案:B13.正确答案:B14.正确答案:D15.正确答案:A16.正确答案:A,D,E17.正确答案:B18.正确答案: 1.保险人履行义务的不定性。 2.当事人之间以等价进行经济往来。 3.签约一方可以是自然人。 4.保险合同的可废性。19.正确答案:A20.正确答案:A,C,E第二卷参考答案一.参考题库1.正确答案:B,D,E2.正确答案:D3.正确答案:C4.正确答案:B5.正确答案:D6.正确答案:B7.正确答案:B8.正确答案:B9.正确答案:D10.正确答案:A,B,C,D11.正确答案:D12.正确答案: （1）是统一发行银行券的需要。 （2）是建立全国统一的清算机构的需要。 （3）是建立商业银行资金后盾的需要。 （4）是进行金融监督的需要。13.正确答案:B14.正确答案:A,B15.正确答案: 利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念。 （1）对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的。 （2）但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率。 （3）反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。16.正确答案:B17.正确答案:B18.正确答案:C19.正确答案:A,B,C,D,E20.正确答案: （1）最大诚信原则。 （2）可保利益原则。 （3）近因原则。 （4）补偿原则。第三卷参考答案一.参考题库1.正确答案:D2.正确答案:A,B,C,D3.正确答案: 商业银行的表外业务是指商业银行所从事的不列人资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。 广义的表外业务包括有风险的表外业务和无风险的服务活动。无风险业务体现在银行只提供金融服务而不承担任何资金损失的风险，这类业务活动主要以收取手续费为目的。例如：结算业务、代翅收付、代理保管、代理保险、代理发行股票、债券、发放股息、红利等各种代理业务。 狭义的表外业务特指有风险的表外业务。这类业务活动主要包括贸易融通业务，如商业信用证、银行承兑汇票；金融保证业务，如担保、备用信用证、贷款承诺、贷款销售与资产证券化；衍生产品业务，如各种互换业务、期货和远期交易、期权交易等。4.正确答案:A,B,C,D5.正确答案:A,B,C,D,E6.正确答案: 外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产： （1）外国货币，包括纸币铸币。 （2）外币支付凭证，包括票据银行存款凭证邮政储蓄凭证等。 （3）外币有价证券，包括政府公债国库券公司债券股票息票等。 （4）特别提款权欧洲货币单位。 （5）其他外汇资产。 外币与外汇是两个既相联系，又相区别的范畴： （1）联系为外汇包括外币，但外汇不等于外币，外汇中包括其他内容，外汇的主要内容是外币支付凭证。（2）区别为外汇包括外币，但并非各国货币都是外汇。通常情况下，只有可以自由兑换的外币才是外汇。因为外汇的实质就是国际支付手段，如果某种外币不能自由兑换，他就不能成为国际支付手段。7.正确答案:C8.正确答案:D9.正确答案: （1）解决财政困难的较好途径。 （2）可以筹集大量资金，改善投资环境创造投资机会。 （3）可以成为国家宏观经济调控的重要手段。10.正确答案:C11.正确答案:D12.正确答案:C,D,E13.正确答案:C14.正确答案:A15.正确答案:B16.正确答案: （1）浮动汇率制度可以保证货币政策的独立性。 （2）浮动的汇率可以帮助减缓外部的冲击。 （3）干预减少，汇率将由市场决定，更具有透明性。 （4）不需要维持巨额的外汇储备。17.正确答案: 关系：都是资金的融通活动，相互渗透，相互支持。 区别：金融机构所起作用不同。间接融资方式中商业银行是核心中介机构。银行向资金盈余者出售的金融工具主要为各种存款凭证，向资金短缺者提供资金的主要方式为各种贷款；直接融资是以证劵公司为核心的。直接融资是以证劵公司为核心，是资金盈余者直接购买资金短缺者的债权或产权的一种融资方式。资金短缺者一般会把发售债权或产权的业务为头给经营证劵业务的金融机构。证劵