初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷44)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷44)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A)风险管理部门B)利益相关者C)高级管理层D)监管机构答案:B解析:市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选B。[单选题]2.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是()。A)甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B)甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C)甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D)考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案:B解析:银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。[单选题]3.企业风险管理是由（）实施。A)董事会、监事会、管理当局B)管理当局、董事会、其他人员C)管理层、董事会、其他人员D)监事会、管理层、其他人员答案:B解析:企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。[单选题]4.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A)人身关系B)财产关系C)人身关系和财产关系D)利益关系答案:C解析:民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》第2条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。[单选题]5.?金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门?，体现了金融市场的()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能答案:B解析:本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功能：金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。参见教材P39。[单选题]6.根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A)4.5%B)8%C)5%D)6%答案:A解析:2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。[单选题]7.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。A)协助客户转移资产B)未经法定程序透漏客户信息给司法人员C)为图方便，简化协助执行程序D)按规定审核有权机关来人的证件答案:D解析:银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。[单选题]8.下列关于表见代理的说法中，错误的是()。A)对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果B)表见代理的后果由代理人承担C)相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件D)表见代理属于广义无权代理的一种答案:B解析:行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。[单选题]9.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为()。A)商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多B)商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少C)商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多D)商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少答案:B解析:当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。[单选题]10.1998年12月，全国人大常委会颁布了(.)，增设了(.)。A)《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪B)《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪C)《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪D)《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪答案:A解析:1998年12月，全国人民代表大会常务委员会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪，并对逃汇罪进行了修改。[单选题]11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?忠于职守?规定的是()。A)坚决不换岗位B)服从所在机构管理C)在公共场合发表对同业机构的负面言论D)将原单位的专有技术透露给他人答案:B解析:?忠于职守?是银行业从业人员与机构间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。[单选题]12.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。A)陈述权B)申辩权C)抗辩权D)听证权答案:C解析:根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。[单选题]13.银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A)全部资产，B)已出现风险或即将出现风险的资产C)核心资产D)固定资产答案:B解析:[单选题]14.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。A)招标制B)指导制C)合同制D)股份制答案:A解析:[单选题]15.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行(.)监督管理。A)并表B)直接C)间接D)全面答案:A解析:《银行监督管理法》二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。[单选题]16.国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)国家外汇管理局答案:D解析:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。[单选题]17.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于(.)。A)是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B)保管物品的种类C)是否先将保管物品密封再交给银行D)保管期限不同答案:B解析:代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。[单选题]18.中国进出口银行的业务不包括()。A)办理对外承包工程和境外投资类贷款B)办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C)从事人民币同业拆借和债券回购D)从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易答案:B解析:办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银行的业务。[单选题]19.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是()。A)甲与乙之间买卖合同无效B)乙得请求甲承担违约责任C)甲与丙之间买卖合同无效D)乙得请求丙交付该字画答案:B解析:违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任[单选题]20.破产开始的法律效果不包括（）。A)对债务人的约束B)对债权人的约束C)禁止个别清偿D)对债务人的债务人或者财产持有人的约束答案:B解析:人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。[单选题]21.《证券法》最基本的原则是（）。A)公平、公开、公正原则B)分业经营、分业管理原则C)合法原则D)自愿原则答案:A解析:三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。[单选题]22.短期资金交易业务是指银行买卖(.)产品的活动。A)债券市场B)股票市场C)资本市场D)货币市场答案:D解析:短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。[单选题]23.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A)消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B)生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C)国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D)在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍答案:D解析:在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。[单选题]24.下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A)转账支票B)普通支票C)现金支票D)旅行支票答案:A解析:转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账;现金支票只能用来支取现金;旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现会.[单选题]25.备用信用证实质上是()。A)担保业务B)代理业务C)理财业务D)托管业务答案:A解析:备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。[单选题]26.银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是(.)。A)现汇买入价B)现钞买入价C)现汇卖出价D)中间价答案:A解析:?现汇?是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是?现汇买入价?。[单选题]27.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A)有效性原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则答案:C解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。[单选题]28.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)银行业监督管理委员会C)国务院D)中国银行业协会答案:B解析:此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。[单选题]29.贷款业务是(.)。A)银行最主要的资金来源B)银行的负债业务C)银行的中间业务D)银行最主要的资金运用答案:D解析:存款是商业银行最主要的资金来源。商业银行负债主要由存款和借款构成，贷款属于商业银行的资产业务。负债业务、资产业务和中间业务共同构成银行的主要业务。贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。[单选题]30.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是(.)。A)出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B)背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C)承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D)持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案:C解析:承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》二十七条、五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。[单选题]31.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A)中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B)中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C)中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D)中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失答案:B解析:中国银行业监督管理委员会的?管风险?监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。[单选题]32.在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A)商业银行行业自律B)商业银行外部监管C)商业银行自我监管D)商业银行市场约束答案:D解析:我国银行业监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。其中，市场约束是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。[单选题]33.按利息支付方式，债券不包括()。A)公司债券B)普通债券C)附息债券D)零息债答案:A解析:按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。[单选题]34.在经济周期的（），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A)繁荣阶段B)衰退阶段C)萧条阶段D)复苏阶段答案:D解析:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。[单选题]35.经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A)繁荣B)衰退C)萧条D)复苏答案:C解析:本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。[单选题]36.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(.)的行政许可。A)国务院B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)中国银行业协会答案:B解析:金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。[单选题]37.银行卡根据结算币种分类不包括（）。A)外币卡B)双(多)币卡C)单币卡D)人民币卡答案:C解析:银行卡根据结算币种分类，可分为人民币卡、外币卡、双(多)币卡。[单选题]38.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了(.)。A)占有假币罪B)私藏假币罪C)使用假币罪D)购买假币罪答案:C解析:使用假币罪是指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准，是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中甲已使用二十万元，已经构成使用假币罪。[单选题]39.负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（）。A)中国人民银行B)国务院C)银监会D)国家外汇管理局答案:A解析:中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。[单选题]40.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A)再贷款利率B)再贴现率C)法定存款准备金政策D)公开市场业务答案:A解析:一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?[单选题]41.一般情况下，对银监局做出的具体行政行为不服的，向()申请复议。A)国务院B)中国人民银行C)银监会D)中国银行业协会答案:C解析:本题考查行政复议。一般情况下，对银监局做出的具体行政行为不服的，向银监会申请复议。[单选题]42.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A)增加商业银行资产规模B)增加商业银行盈利C)增加商业银行核心资本D)增加商业银行风险加权资产答案:C解析:商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。[单选题]43.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。A)10%B)30%C)50%D)60%答案:D解析:本题考查《商业银行法》。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。[单选题]44.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(.)。A)向银行管理层披露所处关系B)公平对待，不必向银行披露所处关系C)以优惠利率发放贷D)建议父亲去其他银行申请贷款答案:A解析:在存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。[单选题]45.关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A)贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B)职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产C)职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑D)两者在客观方面和主观方面基本相同答案:A解析:职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。[单选题]46.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是（）。A)小李购买理财产品时．出示80万元个人储蓄存款证明B)小张提供了最近三年的收入证明．每年不低于20万元C)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D)小王单笔认购理财产品50万元人民币答案:B解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。[单选题]47.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是()。A)固定资产贷款通常是短期贷款B)商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C)基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D)固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案:A解析:固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选项A说法错误。[单选题]48.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于()。A)表见代理B)委托代理C)指定代理D)法定代理答案:A解析:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系;指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理;法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。[单选题]49.进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于()人且检查人员出示合法证件和检查通知书。A)2B)3C)5D)7答案:A解析:进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。[单选题]50.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。A)金融凭证诈骗罪B)保险诈骗罪C)集资诈骗罪D)有价证券诈骗罪答案:B解析:金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。[单选题]51.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A)货币经纪公司B)金融租赁公司C)信托公司D)村镇银行答案:D解析:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。[单选题]52.货币市场具有（）特征。A)高流动性、高风险B)高流动性、低风险C)低流动性、低风险D)低流动性、高风险答案:B解析:本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。[单选题]53.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A)牵头行B)安排行C)参加行D)代理行答案:D解析:银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。[单选题]54.保管箱业务按照()收取费用。A)保管物品价值B)保管物品重量C)保管物品大小D)保管箱大小和租期长短答案:D解析:近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物[单选题]55.（）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A)留存利润B)长期次级债务C)可转换债券D)混合资本债券答案:A解析:留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。[单选题]56.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A)科学技术条件B)人口与劳动力C)区域基础设施D)自然条件和自然资源答案:D解析:自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。[单选题]57.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A)市场流动性风险B)融资流动性风险C)操作风险D)市场风险答案:A解析:融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。[单选题]58.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A)流动性缺口率B)核心负债比例C)净稳定融资比率D)流动性覆盖率答案:C解析:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。[单选题]59.抵消分为（）。A)法定抵消与约定抵消B)协议抵消与自动抵消C)法定抵消与协议抵消D)约定抵消与协议抵消答案:A解析:抵消分为法定抵消与约定抵消。[单选题]60.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。A)处置阶段、融合阶段、培植阶段B)处置阶段、培植阶段、融合阶段C)获取阶段、处置阶段、融合阶段D)获取阶段、培植阶段、处置阶段答案:B解析:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。[单选题]61.行政处罚()。A)是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B)是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C)是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D)只针对公民，不针对法人答案:A解析:[单选题]62.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A)100%B)50%C)20%D)10%答案:B解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.以下哪些情形，可以开立临时存款账户?()A)设立临时机构B)日常转账结算C)注册验资D)异地临时经营活动答案:ACD解析:[多选题]64.我国《公司法》规定的公司形式主要包括（）。A)股份有限公司B)有限责任公司C)股份两合公司D)两合公司E)无限责任公司答案:AB解析:我国《公司法》主要以股东承担的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。[多选题]65.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A)国民生产总值B)国内生产总值C)通货膨胀率D)失业率E)国际收支答案:BCDE解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。[多选题]66.金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于()。A)金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入B)金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入C)金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构D)银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源E)金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入答案:BD解析:金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。[多选题]67.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A)监管银行业金融机构B)监管工商信贷业务C)监管黄金市场D)监管银行间同业拆借市场E)监管证券市场答案:CD解析:银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。[多选题]68.按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。A)公司型基金B)契约型基金C)股票基金D)公募基金E)私募基金答案:DE解析:按照面向发行者的不同，可将基金分为公募基金和私募基金。[多选题]69.关于会计平衡法则，正确的是（）。A)根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B)借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C)负债记录于账户借方D)资产=负债+所有者权益E)负债记录于账户贷方答案:ABD解析:负债应该记录于贷方，故C选项错误。负债减少应该记录于账户借方，负债增加应该记录于账户贷方[多选题]70.存款业务的基本法律要求有(.)。A)未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息C)商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D)商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款E)商业银行不得采用不正当手段，吸收存款答案:ABCE解析:D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。[多选题]71.与l988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有（）。A)修改资本充足率数量上的要求B)提出市场约束的规定，要求银行披露信息C)在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求D)引入了计量信用风险的内部评级法E)提出监管部门监督检查的规定答案:CD解析:协议在资本充足率中进行了两大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。[多选题]72.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。A)董事和监事履职评价B)薪酬机制C)期权机制D)股权激励E)辞退机制答案:AB解析:激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。[多选题]73.下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的说法中，错误的是()。A)在这种组织架构下，总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权B)在这种组织架构下，总行的统一指挥作用不大，很难调动分支行拓展各项业务C)各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度大，效率不高D)各职能部门受到既定职责的限制，各自对外环境变化反映很敏感E)层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用答案:BD解析:总分行型组织架构的优点是：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。缺点是：各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥;各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝;层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。[多选题]74.按投资者所拥有的权利划分，以下()属于金融工具中的混合工具。A)可转换公司债券B)股票C)证券投资基金D)金融债E)国债答案:AC解析:可转换公司债券和证券投资基金属于金融工具中的混合工具。[多选题]75.下列支票中，可以支取现金的有()。A)划线支票B)转账支票C)普通支票D)旅行支票E)现金支票答案:CDE解析:转账支票、划线支票只能用于转账，不能支取现金。[多选题]76.下列属于短期金融工具的有（）。A)银行承兑汇票B)可转让大额定期存单C)回购协议D)股票E)企业债券答案:ABC解析:股票、企业债券属于长期金融工具。[多选题]77.中国银监会依法对银行业金融机构检查时，经批准可以对与涉及违法事项有关的单位和个人采取（）等措施。A)责任调整董事和高级管理人员B)责令暂停涉案机构部分业务C)直接冻结有涉案单位和个人的银行账户D)查阅、复制有关财务会计、财务权登记等文件、资料E)先行封存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料答案:ABDE解析:可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。[多选题]78.票据行为包括()。A)出票B)背书C)承兑D)保证E)清交答案:ABCD解析:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。[多选题]79.按照客户类型，理财产品可以分为（）。A)个人理财产品B)非保本浮动收益理财产品C)保本浮动收益理财产品D)对公理财产品E)保证收益理财产品答案:AD解析:按照客户类型，理财产品可以分为个人理财产品和对公理财产品。[多选题]80.银行工作人员配合监管机构的监管，应当(.)。A)按照要求提供监管机构需要的数据B)向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C)建立重大事项报告制度D)以上都对E)只有A项正确答案:AC解析:?禁止贿赂及不当便利?原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则DE项说法错误。故选AC。[多选题]81.下列关于银团贷款的表述，正确的有()。A)贷款条件相同、贷款合同同一B)代理行不得由牵头行担任C)实行牵头行决策，风险自担原则D)银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行E)有助于分散银行风险答案:ADE解析:银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，因而A选项正确。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，因而B选项错误。银团成员应按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主决定各自授信行为，因而C选项错误。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，因而D选项正确。银团贷款有助于分散银行风向，因而E选项正确。[多选题]82.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A)个人通知存款不约定存期B)凡个人存款都要征利息所得税C)教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款D)整存整取的取款方式为到期一次支取本息E)教育储蓄存款起存金额为100元答案:BE解析:教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。[多选题]83.货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（）。A)实物货币B)金属货币C)商品货币D)信用货币E)电子货币答案:ABDE解析:货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。[多选题]84.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。A)30周岁的甲，没有正式的收入来源B)17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C)15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D)不能完全辨认自己行为的精神病人丁E)智力超高的12周岁儿童戊答案:AB解析:根据《民法通则》第11条的规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。选项C、E，根据《民法通则》第12条第1款的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；选项D，根据《民法通则》第13条第2款的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。[多选题]85.金融市场在一国经济中发挥着重要作用，其主要功能有()。A)货币资金融通功能B)风险分散与风险管理功能C)经济调节功能D)优化资源配置功能E)交易及定价功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能：(1)货币资金融通功能(2)优化资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调节功能(5)交易及定价功能(6)反映经济运行的功能[多选题]86.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A)合规风险识别和管理流程B)合规管理部门的组织结构和资源C)合规风险管理计划D)合规培训与教育制度E)合规政策答案:ABCDE解析:商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。[多选题]87.下列属于中国人民银行职责的有()。A)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场答案:ACE解析:其他两项是银监会的职责。[多选题]88.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管